Головна
Банківська справа  |  БЖД  |  Біографії  |  Біологія  |  Біохімія  |  Ботаніка та с/г  |  Будівництво  |  Військова кафедра  |  Географія  |  Геологія  |  Екологія  |  Економіка  |  Етика  |  Журналістика  |  Історія техніки  |  Історія  |  Комунікації  |  Кулінарія  |  Культурологія  |  Література  |  Маркетинг  |  Математика  |  Медицина  |  Менеджмент  |  Мистецтво  |  Моделювання  |  Музика  |  Наука і техніка  |  Педагогіка  |  Підприємництво  |  Політекономія  |  Промисловість  |  Психологія, педагогіка  |  Психологія  |  Радіоелектроніка  |  Реклама  |  Релігія  |  Різне  |  Сексологія  |  Соціологія  |  Спорт  |  Технологія  |  Транспорт  |  Фізика  |  Філософія  |  Фінанси  |  Фінансові науки  |  Хімія

Універсалізація банківських операцій - Економіка

Московський державний університет комерції

Курсова робота на тему: "Банківська система і тенденції її розвитку в Росії"

План

1. Банк і його функції. Формування ресурсної бази банку. Активні операції банку. Банківський прибуток і її норма.

2.Банковская сістема.Центральний банк і його функції. Комерційні банки та інші кредитні установи. Спеціалізовані банки. Банкрутство банків.

3.Денежно-кредитна політика. Облікова ставка. Банківські резерви та їх норма. Ліквідність банків.

4.Тенденціі розвитку системи комерційних банків; універсалізація банківських операцій.

1.1 Банк і його функції.

Банки є найбільш важливими фінансовими інститутами в ринковій економіке.Оні служать основним джерелом кредиту для мільйонів домашніх господарств багатьох місцевих органів управління. Більш того, для невеликих підприємств-банки найчастіше є основним джерелом кредиту, використовуваного для поповнення полиць товарами. Розплачуючись за придбані товари чи послуги підприємства і споживачі дуже часто користуються банківськими чеками або кредитними картками.

Як на національному, так і на світовому ринку банки пропонують своїм клієнтам більше споживчих кредитів, ніж будь-які інші фінансові учрежденія.Банкі є найважливішими джерелами короткострокового позикового капіталу для підприємств, а в даний час вони пропонують підприємствам і довгострокові позики для придбання установок і оборудованія.Банковскіе депозити є головним джерелом грошей для транснаціональних операцій і основним інструментом, який держава використовує у своїй політиці для стабілізації економіки.

У зв'язку з тим що банки надзвичайно важливі як економіці в цілому, так і для місцевих громад, виникає потреба визначити, що ж таке Банк.

Банк- це фінансовий інститут, що пропонує широкий спектр послуг, насамперед відносяться до кредитів, заощаджень і платежах, і виконують різноманітні фінасово функції щодо будь-якого підприємства в економіці. Така множинність банківських послуг і функцій призвела до того, що банки почали називати 'фінансовими універмагами' і з'явилися такі, наприклад, рекламні оголошення; 'Ваш банк - фінансова установа з повним набором необхідних Вам послуг'.

Банк- це фірма, що надає фінансові послуги, що здійснює професійне управління грошовими ресурсами суспільства, а також виконує інші численні функції в економіці. Успіх банку залежить від того, наскільки надані їм фінансові послуги відповідають суспільному попиту, наскільки вони якісні і конкурентноздатні в ціновому відношенні.

Основні функції, що їх сучасним банком з повним набором послуг.

Трастова функція Кредитна функція

Функція Функція

страхування інвестиційного планування

Брокерська Сучасний Функція платежів

Функція банк і розрахунків

Функція Ощадна

банківського функція

інвестора або

функція

андеррайтера

Функція управління потоками готівки

Історія свідчить, що однією з перших послуг, запропонованих банками, став валютний обмін, коли банк продавав одну валюту, наприклад долари, за іншу, наприклад франки або песо, взі-

травня певну плату за послуги. Подібний обмін маючи величезне значення для мандрівників у стародавньому світі / як і сьогодні /. На сучасному фінансовому ринку торгівлею іноземною валютою зазвичай займаються тільки найбільші банки оскільки операції пов'язані з валютним ризиком і для їх проведення необхідний значний досвід.

Облік комерційних векселів та надання кредитів підприємствам. Уже в стародавні часи банкіри почали враховувати комерційні векселі, тим самим по суті, надаючи позики місцевим торговцям, які продавали банку боргові зобов'язання своїх покупців з метою якнайшвидшої мобілізації коштів. Від обліку комерційних векселів лежав недовгий шлях до прямого кредитування ділових підприємств для закупівлі в прок товарів і будівництва нових конторських і виробничих будівель.

Надання позик виявилося настільки вигідною справою, що банки почали вишукувати способи мобілізації додаткових коштів, придатних для цієї мети.

Сьогодні безпечним зберіганням цінностей клієнта зазвичай займається у банку відділ оренди сейфів, який тримає цінності клієнтів під замком, поки тому чи іншому клієнтові не знадобиться доступ до своєї власності.

Багато років банки управляли фінасово справами і власністю приватних осіб і фірм за певну плату, розмір якої часто визначався залежно від оцінки власності або величини переданих в управління коштів. Функція управління власністю відома під назвою трастові услугі.Почті всі банки пропонують персональні трастові послуги приватним особам та сім'ям, а також комерційні трастові послуги-підприємствам.

Через відділ персональних трастових послуг клієнти можуть, наприклад, отложіт' кошти на оплату навчання своїх дітей, надавши банку можливість управляти цими коштами та інвестувати їх, поки вони не знадобляться. Дуже часто банки виступають як піклувальників по заповітам, керуючи станом померлих клієнтів і здійснюючи необхідні виплати.

Через комерційні трастові відділи банки управляють портфелями цінних паперів та пенсійними фондами фірм, а також надають агентські послуги корпораціям, що випускають акції та облігації. У цьому зв'язку трастовий відділ в призначені терміни виплачує відсотки або дивіденди на цінні папери корпорацій, а також викуповує цінні папери корпорацій.

Багато хто вважає, що банки грають в економіці всього одну і досить обмежену роль-приймають вклади на депозити і видають кредити, однак будь-який сучасний банк для збереження своєї конкурентоспроможності та задоволення суспільних потреб змушений освоювати нові ролі. Сьогодні основні їх них такі;

Роль посередника Трансформація заощаджень, що приймаються головним чином від приватних осіб, в кредити виробничим і іншим фірмам, які інвестують отримані кошти в нові будівлі, обладнання та інші засоби виробництва.

Роль у Здійснення платежів за товари та послуги за здійсненні дорученням клієнтів банку платежів

Роль гаранта Підтримка своїх клієнтів, що виражається у сплаті їх боргів, коли клієнти не можуть погасити їх самі. Роль організації, що надає агентські послуги. Управління власністю та її захист, випуск та погашення цінних паперів клієнта за дорученням останнього. Підтримка своїх клієнтів, що виражається у сплаті їх боргів, коли клієнти не можуть погасити їх самі.

Роль організаці, Управління власністю та її захист, випуск надає і погашення цінних паперів клієнта по агентські послуги дорученням останнього

Політична роль Виконання функції провідника політики держави, спрямованої на регулювання розвитку економіки і досягнення соціальних цілей.

В першу чергу банки є фінансовими посередниками, як і кредитні спілки, страхові компанії, і інші інститути, які надають фінансові послуги. Термін фінансовий посередник означає підприємство, що взаємодіє в економіці з індивідами або інститутами двох типів; 1. дефіцитної витрачають кошти індивідами або інститутами, т.е. такими, чиї поточні витрати на споживання та інвестиції перевищують поточні доходи, і які, отже, змушені залучати кошти ззовні шляхом запозичення; 2. економно витрачають кошти індивідами, чиї поточні доходи перевищують поточні витрати на товари та послуги, так що утворюються надлишкові кошти, які можна накопичувати та інвестувати. Банк виконує найважливішу функцію посередництва між цими двома групами, залучаючи заощадження громадян та установ, економно витрачають кошти, і потім позичаючи їх дефіцитної витрачає кошти індивідам і установам.

Інша роль банків полягає в їх готовності видавати ризикові позики позичальникам і випускати малоризиковим цінні папери для інвесторів. По суті справи, банки через фінансові ринки беруть участь у ризиковому запозиченні і кредитуванні.

Банки задовольняють також гостру потребу багатьох клієнтів в ліквідних коштах. Фінансові інструменти називають ліквідними, якщо їх можна швидко продати на готівковому ринку при невеликому ризику втрат для продавця. Багато приватні особи та підприємства прагнуть розташовувати значними грошовими залишками ліквідних коштів для покриття можливих потреб у готівці та на випадок непередбачених обставин. Банки задовольняють цю потребу, забезпечуючи ліквідність депозитів.

Ще одна причина розвитку банків- їх висока здатність оцінювати інформацію. Відповідні дані по інвестиціях у цінні папери і обмежені, і дорого коштують. Деякі позичальники і кредитори знають більше інших; певні індивіди та інститути володіють внутрішньою інформацією, що дозволяє їм вибрати виключно вигідні інвестиційні проекти і уникати найменш вигідних. Банки мають знаннями та досвідом, що дозволяють їм оцінювати фінансові інструменти і вибирати ті з них, для яких характерні найбільш бажані поєднання рівнів ризику і прибутковості.

Більше того, здатність банків збирати та аналізувати фінансову інформацію породила ще одне пояснення причини існування банків в сучасному суспільстві -делегірованного моніторингу. Майже всі позичальники і вкладники воліють тримати в секреті свої фінансові звіти, захищаючи їх насамперед від конкурентів і "сусідів" по ринку. Банки можуть залучати позичальників, оскільки видають позики під заставу на Конфидициальность основі. Навіть вкладникам банку не надається право знайомитися з фінансовими звітами позичальників.

Надаючи численні кредити, банк як уповноважений контролер в стані диверсифікувати і зменшити ризик, що обумовлює підвищення безпеки депозитів. Крім того, клієнту, заручився підтримкою банку, стає простіше і дешевше одержати позику на стороні.

Послуги, які отримали розвиток в останнє час-це надання споживчого кредиту.

Фінансове консультування. До банків традиційно звертаються за фінансовими порадами їхні клієнти, особливо коли стоїть питання про оптимальне використання кредиту, заощаджень, або інвестуванні коштів. Багато банків в наші дні пропонують фінансово консультативні послуги, починаючи з допомоги в складанні податкових декларацій і бізнес- планів і закінчуючи консультаціями з маркетингових перспективам на внутрішньому і зовнішніх ринках.

Управління потоками готівки. Довготривала практика підказала банкам.что деякі операції виконувані ними для самих себе, можуть бути запропоновані клієнтам дуже цінних послуг. Одним з найбільш яскравих прикладів - послуги з управління потоками готівки, які полягають в тому, що банк приймає на себе інкасацію платежів та здійснення виплат за операціями фірми, а також інвестування надлишків готівки в короткострокові цінні папери та кредити, поки ця готівка не знадобиться клієнтові.

Лізинг обладнання. Багато банків почали активно пропонувати підприємствам-клієнтам можливість придбання необхідного обладнання за допомогою лізингової угоди, за яким банк викуповує обладнання і здає його в оренду своєму клієнтові. На сучасному фінансовому ринку багато банків прагнуть стати справжніми "фінансовими універмагами", що пропонують досить широкий спектр фінансових послуг та дозволяють клієнту через банк задовольнити різноманітні фінансові потреби. Так, банки почали продавати брокерські послуги по операціях з цінними паперами, надаючи своїм клієнтам можливість купувати акції, облігації та інші цінні папери без звернення до дилера, який займається торгівлею цінними паперами.

Сьогодні банки йдуть по стопах провідних фінансових інститутів, пропонуючи корпораціям послуги, типові для інвестиційних і торгових банків. До таких належать знаходження найбільш привабливих об'єктів для злиття, фінансування придбаних компаній, операцій з цінними паперами клієнта, надання консультативної допомоги в розробці стратегії маркетингу, пропозиція послуг з хеджування ризику, пов'язаного з коливаннями процентних ставок і курсів світових валют.

Банки також активно освоюють ринок гарантій. Виступаючи в якості гаранта для держави і підприємств по їх борговими зобов'язаннями, банки дозволяють їм з меншими витратами запозичувати кошти в інших кредитних установах на відкритому фінансовому ринку.

Расматрівая різноманіття банківських послуг, слід зазначити, що їх широкий спектр пропонується майже всіма банками і перелік цих послуг швидко зростає. Щороку з'являються нові різновиди позик і депозитів і принципово нові види діяльності.

1.2..Формірованіе ресурсної бази.

Пасиви комерційного банку є основою для здійснення ним активних операцій і визначають масштаби їх развітія.0дновременно структура і якість активів обумовлюють структуру пасивів і різноманітність депозитних інструментов.Поніманіе цієї взаємозалежності лежить в основі управління активами і пасивами комерційного банку.

Функції управління пасивами та активами тісно пов'язані між собою і роблять равновеликое вплив на рівень ліквідності і рентабельності банку.

Визначення обсягів, термінів, ціни мобілізованих коштів зачіпає весь спектр відносин у галузі управління активними операціямі.В цьому зв'язку необхідна оптимізація пасивів, досягнення якої може йти за наступними напрямками;

- Встановлення відповідності структурі активів;

- Здешевлення ресурсної бази.

Структура пасивів, ступінь розвитку депозитних інструментів знаходяться також під впливом зовнішніх чинників;

- Загальної економічної ситуації в країні;

- Рівня розвитку банківської системи в цілому, міжбанківської конкуренції.

Сучасна структура ресурсної бази комерційного банку характеризується, як правило, незначною часткою власних средств.Ісключеніем є банки, що знаходяться на початковому етапі існування. У міру розвитку пасивних операцій частка власних коштів знижується. Основним призначенням власних коштів є забезпечення стійкості банку, страхування ризикових вкладень і визначення меж розвитку активних і пасивних операцій комерційного банку.

Основу ресурсної бази банку становлять залучені кошти, устойчівост' яких є одним з факторів його ліквідності. За фіксованості терміну залучені ресурси поділяються на дві групи; керовані ресурси та поточні пасиви.

До першої групи належать строкові депозити, залучені банком, і міжбанківські кредити.

У другу групу включаються залишки на розрахункових, поточних рахунках та кореспондентських рахунках - лоро, кредиторська заборгованість. Кожній групі пасивів повинен відповідати свій тип активів за розмірами і термінами розміщення. Так, керовані пасиви формують базу для цільового, програмного кредитування, а поточні пасиви є основою для операцій на ринку "коротких грошей". Підтримання цього співвідношення між джерелами ресурсів та їх розміщенням є запорука фінансової стійкості банку. І навпаки, залучення міжбанківського кредиту на 2-3 місяці для поповнення кореспондентського рахунку з метою виконання зобов'язань перед клієнтами банку не представляється виправданим, оскільки призводить до збільшення витрат банку і в кінцевому підсумку до погіршення його фінансового стану.

Особливо в 1995 році банки Москви збільшили частку короткострокових міжбанківських позик у ресурсній базі. Це було пов'язано з активізацією арбітражних операцій / перепродажем міжбанківських кредитів і тенденцією падіння ставок за середньостроковими ресурсам /. Найбільш поширені в цій сфері операції з трансформації "коротких" ресурсів в середньострокові активи. Для здійснення подібних операцій банк повинен створити розгалужену дилерську мережу з банків-донорів, здатних періодично підкріплювати його "короткими грошима". У даній ситуації відсутня збалансованість між пасивами та активами за термінами. Це допустимо, але до певних меж. Активи, розміщені в міжбанківських кредитах, можуть підтримуватися пасивами меншого терміну, але не більше ніж на 40%. Можна, звичайно, і підняти цей рівень, але тільки за умови побудови гармонійного платіжного календаря грошових потоків по банку в ціпом.

Загострення платіжних відносин на міжбанківському кредитному ринку в серпні 1995 року показав, що на кризу в банках / припинення платежів і зупинкою операцій за міжбанківськими кредитами / впливають і суб'єктивні причини, т.е. будь-яка видача позики повинна узгоджуватися з ресурсами. Неприпустимо, щоб за рахунок короткострокових коштів будувалися котеджі або вироблялися інші вкладення капітального характеру.

Таким чином, дотримуючись принципу збалансованості структури джерел фінансування, необхідно формувати останні залежно

Повний текст реферату

Природознавство і історія на поштових марках
Ю. Кухарський Всякий збирач марок, сам того не помічаючи, витягує не малу користь зі своєї пристрасті. Чи не про матеріальну користь говоримо тут, а про користь моральної, про тих різноманітних знаннях, якими попутно збагачується всякий філателіст. Перш за все, він вивчає на марках політичну

Ціна і попит
Як встановлюють ціни? Історично склалося, що ціни встановлювали покупці і продавці в ході переговорів один з одним. Продавці звичайно запитували ціну вище тієї, що сподівалися одержати, а покупці - нижче тієї, що розраховували заплатити. Поторгувавшись, вони зрештою сходилися на взаємоприйнятної

Інвестиційний клімат в Росії
ЗМІСТ ВСТУП Закон про іноземні інвестиції в перехідний період В РОСІЇ Що слід розуміти під ІНОЗЕМНИМИ ІНВЕСТИЦІЯМИ? ВІДНОСИНИ ІНОЗЕМНИХ ІНВЕСТОРІВ з російськими підприємствами ВИСНОВОК СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ ВСТУП Наша країна в умовах спаду виробництва і скорочення внутрішніх інвестицій зацікавлена

Фінансові основи розвитку інтеграційних процесів країн Західно-Африканського економічного і валютного союзу
в умовах глобалізації Аг Інтіфасківен Ідрісса Автореферат дисертації на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук Краснодар 2007 Дисертаційна робота виконана на кафедрі антикризового управління, податків і оподаткування Кубанського державного універсітетаОбщая характеристика роботи

Хвилі поновлення постійного капіталу
Підвищення ціни робочої сі Структурні зрушення в потребах робочої сили. ли під час структурних криз внаслідок відновлення ринкової її ціни, само по собі знижує норму прибутку. Щоб підвищити норму прибутку слід підвищити продуктивність праці. Тому з відновленням ринкової ціни робочої сили піднімається

Технологічне прогнозування в економіці
Вступ Наступні терміни були прийняті внаслідок того, що вони а) є простими і ємними, б) відповідають реальній схемі, існуючій нині на операциональном рівні, і тому, що в) найкраще служать цілям даної доповіді. Вони не пропонуються як точні визначення і не претендують на універсальну застосовність.

Стуруа Роберт Робертович
Народний артист СРСР і Грузії, лауреат Державних премій Народився в 1938 році в Тбілісі. Прадід Р.Р. Стуруа - Тевдоре (Тедоре) Стуруа, жил в селі Набакеві, серед нащадків відомий як розумна і добра людина. Мав двох сини - Івана (Вано) і Георгія Стуруа. Брати Стуруа були революціонерами, членами

© 2014-2022  8ref.com - українські реферати