трусики женские украина

На головну

Договір фінансування під поступку грошової вимоги. - Підприємництво

Договір фінансування під поступку

грошової вимоги.

Підготувала: Мокрушина И.А.

Перевіряв: Василько А.В.

Оцінка:

Фінансування під поступку грошової вимоги - новий Інститут Російсько-цивільного права. Своїм корінням, з одного боку, він йде в загальногромадянську цессию, існуючу біля двох тисяч років і передбачену нині статтями 382-390 ГК, а з іншою -в особливий інститут факторингу, відомий більше за 100 років практично всім державам з ринковою економікою. Господарське значення договору про факторинг складається в отриманні клієнтом від фінансового інституту («чинника», фінансового агента, банку) грошових коштів в обмін на передачу останньому прав вимоги клієнта покупцю (замовнику), витікаючих з укладеного договору на постачання продукції, виконання робіт або надання послуг. Інакшими словами, факторинг - це спосіб кредитування однієї особи іншим з умовою платежу в формі правонаступництва (купівлі або передачі прав вимозі до третьої особи). У сучасних коминтариях нового цивільного законодавства справедливо підкреслюється тісний зв'язок між правилами частини першої ГК об цессии, що мають загальне значення, і спеціальними правилами про факторинг.

Норми статті 382-390 ГК про передачу прав вимоги повинні застосуються в тих випадках, коли відсутнє конкретне правило про договір фінансування під поступку грошової вимоги.

Назва, привласнена в розділі 43 ГК цьому договору, в найбільшій мірі відображає зміст виниклого при факторингу зобов'язання.

За договором фінансування під поступку грошової вимоги одна сторона (фінансовий агент) передає або зобов'язується передати іншій стороні (клієнту) до третьої особи (боржнику), витікаючого з надання клієнтом товарів, виконуючи їм робіт або надання послуг третій особі, а клієнт поступається або зобов'язується поступитися фінансовому агенту цією грошовою вимогою (ст. 824 ГК).

Виходячи з приведеного визначення, можна зробити висновок, що договір фінансування під поступку грошової вимоги в нашому законодавстві є взаємним і відшкодувальним. При цьому він може бути сконструйований і як реальний (агент передає гроші або клієнта поступається вимозі), і як кон сенсуальный (агент зобов'язується передати ден.средство або клієнт зобов'язується поступитися вимогою) по розсуду його сторін. Мета звичайного факторингу - отримання клієнтом ден.средств в рахунок права вимоги, що поступається ним.

Однак можливий і особливий випадок поступки клієнтам грошової вимоги до третьої особи, коли цессия відбувається з метою забезпечення виконання зобов'язання самого клієнта перед його фінансовим агентом (абз.2п.1ст.824ГК). У залежності від мети договору розрізнюються права і обов'язки його сторін.

Елементи договору. Договір фінансування під поступку грошової вимоги виник з торгового посередництва і фінансових послуг, а тому структура договірних зв'язків в цьому випадку побудована по схемі договору комісії. При укладенні договору, що аналізується виникає дві групи правових відносин: основні (внутрішні) і похідні (зовнішні). Внутрішні зобов'язання виникають між сторонами договору: фінансовим агентом ( "чинником") і клієнтом. Фінансовий агент-це спеціальний суб'єкт договору, комерційна організація, що професіонально робить факторингові послуги. Як фінансовий агент можуть виступати дві категорії професійних «чинників»:

- банки і інакші кредитні організації (їх повноваження безпосередньо витікають з ст. 5 Закону про банки і засновані на банківській ліцензії)

- інші комерційні організації, що отримали спеціальну ліцензію на здійснення діяльності такого роду (ст. 825 ГК).

Клієнтом за договором можливо, в принципі, будь-яка особа, але в переважному числі випадків в такій ролі виступають комерційні організації. Зовнішнє правовідношення складається між фінансовим агентом і третьому особою, яка є боржником клієнта за укладеним між ними договором (покупцем товарів, замовником робіт або послуг). Ці відносини не входять в предмет договору про факторинг, але безпосередньо пов'язані з ним.

Предметом договору є грошова вимога, що поступається з метою отримання фінансування (ст. 826ГК). Вимоги, що передаються як предмет договору, повинне бути саме грошовим. У разі поступки інакшої майнової вимоги (скажемо, передати річ або зробити яку-небудь роботу) потрібно керуватися загальними нормами від цессии. У законі виділяються два різновиди предмета договору про факторинг:

- грошова вимога, термін платежу по якому вже наступив (існуючі вимоги)

- грошова вимога, яка виникає в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога може бути заснована на вже укладеному договорі, термін виконання платіжного зобов'язання по якому ще не наступив (постачання товарів в кредит). Крім того, майбутня вимога може базуватися на договорі, який тільки має бути укласти клієнту і третій особі (наприклад, за продаж товарів). Існуюча вимога звичайно є більш цінною і його економічна ліквідність вище.

Предмет договору про факторинг повинен володіти властивістю визначеності або потонцеальной определимости. Існуюча вимога повинна бути відображена в договорі з тією мірою конкретності, яка дозволяла б виділити його (ідентифікувати) з ряду інших вимог клієнта вже в момент укладення договору. Майбутню вимогу повинно придбати визначеність не пізніше ніж в момент його виникнення. Однак момент переходу вимоги не завжди співпадає з моментом укладення договору про факторинг. Внаслідок закону поступка вважається такою, що відбулася, коли виникло саме право на отримання з боржника ден.средств, що є предметом договору. Якщо поступка грошової вимоги зумовлено певною подією, вона набирає чинності після настання цієї події. При цьому яких небудь нових кроків по оформленню цессии не потрібно (п.2 ст. 826ГК).

Термін в договорі про факторинг визначається угодою сторін. У інтересах «чинника» термін виконання договору може бути приурочений до моменту виконання боржником вимоги, що поступилася, особливо якщо клієнт прийняв на себе відповідальність за реальні виконання останнього.

Ціна договору вартість вимоги клієнта, що поступається до боржника. При визначенні ціни договору в розрахунок приймаються різні умови: стабільність положення клієнта і його боржника, спосіб платежу за договором (наприклад, акредитив і інкасо мають різні гарантійні цінності), кількість вимог, переданого клієнтам фінансовому агенту, і пр. Розмір винагороди фінансового агента так само може обчислюватися по-різному: у вигляді твердої суми, відсотка від вартості переданих вимог, різниця між номінальною вартістю вимоги, вказаною в договорі, і його оцінною (дійсної, ринкової) вартістю.

Форма договору про факторинг підкоряється розпорядженням закону про форму цессии (ст. 389ГК). Це може бути проста або кваліфікована письмова форма операції, а у встановлених законом випадках письмова форма з державною реєстрацією поступки вимоги. Подальша поступка грошової вимоги фінансовим агентом не допускається, якщо інакше не передбачене угодою сторін.

Зміст договору фінансування під поступку грошової вимоги складають права і обов'язки фінансового агента і клієнта. Серед обов'язків «чинника» насамперед необхідно згадати наступне:

- здійснити фінансування клієнта шляхом передачі ціни договору (ден.средств) в порядку, встановленому в договорі про факторинг;

- в спеціально обумовлених випадках прийняти у клієнта необхідну документацію для ведіння бух.учета операції клієнта;

- надати клієнту інакші фінансові послуги, пов'язані з ден.требованиями, які є предметом поступки (наприклад, видати поручительства по операції клієнта, здійснити облік виписаних на нього векселів, провести розрахунки через кореспондентську мережу фінансового агента і інш.). Безсумнівно в договорі можуть бути передбачені і інакші обов'язки фінансового агента.

На клієнта покладається основний обов'язок по поступці «чиннику» грошової вимоги договору, що є предметом. За загальним правилом, клієнт несе перед фінансовим агентом відповідальність лише за дійсність ден.требования, що є предметом поступки (ст. 827ГК). дійсність вимоги, що передається залежить від двох умов:

- клієнт повинен мати відповідні суб'єктивне право в момент здійснення поступки;

- в момент передачі права клієнту не повинні бути відомі які-небудь обставини, слідство яких боржник має право не виконувати вимогою, що поступається. У випадках, коли перешкода до виконання переданої вимоги з'являються пізніше за момент здійснення поступки, вони не можуть служити основою для відповідальності добросовісного клієнта перед «чинників». Клієнт не відповідає перед фінансовим агентом за невиконання або належне виконання боржником вимоги, що є предметом поступки (модель безоборотного факторингу). Його обов'язок передати дійсна вимога, але не гарантувати його виконання. Проте така відповідальність може бути покладена договором на клієнта. Таким чином, відповідальність клієнта перед «чинником» побудована на тих же принципах, що і відповідальність цедента перед цессионарием.

Принципово новою для російського цивільного законодавства є норма про недійсність заборони поступки грошової вимоги при факторингу (ст. 828ГК). значення цієї новели в тому, що передача грошової вимоги є правомірною навіть тоді, коли між клієнтом (кредитором) і боржником раннє було досягнуте угода про неприпустимість поступки прав за договором. Вилучення з принципу свободи договору введене тут з метою забезпечення прав підприємців, бажаючій отримати кошти від фінансового посередника, а тому конфлікт інтересів третьої особи (боржника) і агента дозволяється ст. 828ГК на користь останнього. Дане правило не підлягає расширительному тлумаченню і відноситься тільки до договору про фінансування під поступку ден.требования. його використання не повинне приводити до порушення інтересів добросовісного боржника за основним зобов'язанням (покупця, замовника), який при укладенні договору не тільки не передбачає можливість поступки вимоги, але і пробач не бажає її. Тому клієнт (кредитор) не звільняється від виконання зобов'язання або відповідальності перед своїм контрагентом (боржником) в зв'язку з довершеною поступкою вимоги. Якщо між ними існує угода про її заборону або обмеження. У такому випадку клієнт (кредитор), по-перше, продовжує залишатися зобов'язаним перед своїм контрагентом (боржником) в частині виконання покладених на нього зобов'язань перед майном, виконати роботи або зробити послуги в натурі, а по-друге, зобов'язаний відшкодувати своєму контрагенту всі збитки, пов'язані з поступкою прав, яка довершена в суперечності з раннє укладеним договором.

Як і у випадку із загальногромадянської цессии, боржник в договорі про факторинг стає зобов'язаним зробити платіж фінансовому агенту лише при умові, що він отримав від клієнта (кредитора) або від самого фінансового агента повідомлення про поступку ден.требования на користь «чинника» (ст. 830ГК). повідомлення повинне бути письмовим і містити чітке визначення переданої вимоги, а так само найменування фінансового агента, на користь якого зроблена передача прав. Невиконання клієнтом обов'язку по повідомленню боржника звільняє, за загальним правилом, останнього від необхідності платити новому кредитору. Виконання зобов'язання первинному кредитору (клієнту) признається в тому випадку виконанням належному кредитору (п.3 ст. 382ГК). Боржник в праві зажадати від агента надання доказів того, що поступка вимоги реально мала місце. Відмова «чинника» від виконання цього обов'язку так само відновлює право боржника зробити платіж своєму клієнту (первинному кредитору).

У ході здійснення платежу фінансовому агенту боржник в праві пред'явити до заліку свої ден.требования, засновані на договорі з клієнтом, які були у боржника до часу, коли їм було доручене повідомлення про поступку вимоги на користь «чинника». Це залік виготовляється у відповідності з правилами ст. 386, 410-412ГК. Боржник, однак, не може поставити в провину фінансовому агенту, то за що він має право докорити клієнта (кредитора), - факт порушення клієнтом раніше досягнутої довіреності про заборону цессии. Такі вимоги не мають сили відносно фінансового агента: їх вилучення з потенційно можливих зустрічних вимог боржника витікає з правила про недійсність заборони поступки ден.требования в договорі про факторинг.

Зовнішні відносини, що породжуються поступкою вимоги за відповідним договором, залежить від тієї мети, ради якої укладений договір про факторинг. У звичайній ситуації мова йде про фінансування клієнта під укладеною їм договір на постачання майна, виконання робіт або надання послуг. У цьому випадку закон говорить про «купівлю» вимоги клієнта фінансовим агентом (п.1 ст. 831ГК). Термін «купівля» вживається в даному контексті умовно, бо наше законодавство на відміну від англо-американського використовує відносно факторингу конструкцію цессии, а не договору купівлі-продажу. При «купівлі» вимоги фінансовий агент придбаває право на всі суми, які він може отримати від боржника. Клієнт не відповідає перед фінансовим агентом за те, що отримані «чинником» суми виявилися менше ціни, за яку агент купив вимогу. У тій ситуації, коли фінансовий агент придбаває вимогу з метою забезпечення зобов'язання клієнта перед самим агентом, останній зобов'язаний відзвітувати перед клієнтом і повернути йому залишок, що перевищує розмір вимоги, що поступилася йому. І на оборот, якщо ден.средство, отримані фінансовим агентом, виявилися менше суми боргу клієнта фінансовому агенту, забезпеченої поступкою вимоги, клієнт продовжує залишатися відповідальним перед агентом за залишок боргу, якщо інакше не передбачене договором між ними. Різниця в підході до розв'язання даного питання пояснюється тими ризиками, які приймає на себе «чинник». У першому випадку, купуючи чиї-небудь борги, фінансовий агент здійснює звичайну комерційну операцію, міра небезпеки якої досить ясна всякому професійному «чиннику». Відповідальність клієнта наступає лише за недійсність вимоги, а все інше - звичайні фінансові ризики протилежної сторони договору. У другому випадку фінансовий агент, отримуючи вимогу клієнта, не переслідує безпосередній меті витягнути прибуток шляхом «торгівлі» вимогою. У цій ситуації факторинг виконує гарантійну функцію, а тому відповідальність клієнта розповсюджується за рамки вимоги, що поступилася. Клієнт залишається відповідальним за залишок боргу незалежно реальної вартості переданої вимоги. У принципі, виконання боржником грошового зобов'язання на користь фінансового агента звільняє його від відповідного зобов'язання перед клієнтом. Внутрішні і зовнішні обезателтства розвиваються незалежно один від одного. При цьому боржник взагалі не в праві вимагати від фінансового агента відшкодування сум, вже сплачених останньому в зв'язку з поступкою вимоги, навіть якщо клієнт порушив свої зобов'язання передати майно (виконати роботи, зробити послуги) за договором з боржником. Такі суми можуть бути стягнуті боржником безпосередньо з клієнта (ст. 833гк). однак боржник придбаває право вимагати повернення цих сум з «чинника», якщо доведений, що останній:

- не виконав свого зобов'язання здійснити клієнту обіцяний в силу цессии платіж або

- зробив такий платіж, знаючи порушенні клієнтом його зобов'язань за договором з боржником, вимога по якому була предметом поступки.

Майнова відповідальність за договором про факторинг залежить від природи цього договору. У консусиальном договорі «чинник» відповідає за відмову від передачі клієнту ден.средств в рахунок ден. вимоги останньої. Клієнт відповідно відповідає за не здійснення або неналежне оформлення поступки вимоги, а так само по ст. 827ГК - за дійсність переданої вимоги. Крім того, коли це встановлене договором, клієнт відповідає за невиконання або неналежне виконання вимоги боржником. У реальному договорі відповідальність за його невиконання наступає лише для клієнта - за дійсність предмета договору або так само за його здійсненність. Відповідальність виражається в компенсації збитків і сплаті неустойки, якщо вона передбачена угодою сторін.

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка