трусики женские украина

На головну

 Федеральна корпорація страхових депозитів (США) та її роль у захисті приватних вкладників від втрат - Страхування

Банківське регулювання.

Контрольна работа1. Федеральна корпорація страхових депозитів (США) та її роль у захисті приватних вкладників від втрат.

Федеральна корпорація страхових внесків - це квазіурядові орган, створений конгресом після того, як приблизно 9000 банків припинили свою діяльність, у зв'язку з катастрофою ринку акцій в 1929 році. Збитки вкладників з 1929 року до прийняття Закону про банківську діяльність в 1933 році склали приблизно 1,3 мільярда доларів. Головним завданням Федеральної корпорації страхових внесків було відновити довіру публіки шляхом створення обгрунтованою, стабільної та надійної банківської системи за допомогою страхування вкладів у банках та посилення контролю. Психологія надійності, обгрунтованості та стабільності залишається важливою для банківської діяльності і донині. Роль уряду і Федеральної корпорації страхових внесків у цьому відношенні залишається центральною.

При розгляді питання про конституційність Федеральної корпорації страхових внесків, Федеральний суд США заявив:

«Право формувати (банківську) систему і створювати (банки) несе в собі неминуче право зберігати і захищати їх.

Реалізуючи це право захисту та охорони, Конгрес створив агентство ФКСВ, що б сприяти обґрунтованості банківської діяльності та допомогти уряду, звільнивши його від фіскальних операцій. Це очевидний намір, реалізоване у формі страхових скарбів, було спрямовано на те, щоб запобігти нападки вкладників на банки, зберегти платоспроможність застрахованих банків і, таким чином тримати відкритими канали торгівлі та комерційного обміну ».

У 1934 році, в момент введення, страхування вкладів вироблялося на суму до 2500 доларів; через 50 років страхування сума була підвищена до 100 тисяч доларів за вкладом на рахунку.

Управління ФКСВ довірено Раді директорів, що складається з трьох чоловік. Один з них - Фінансовий контролер, а двоє інших (в тому числі директор) призначаються президентом терміном на шість років. Управління Ради корпорацією подібно приватному підприємству. ФКСВ існує на доходи, одержувані за рахунок виплат застрахованих банків за своїми вкладами. За оцінками, вони становлять дванадцяту частину від 1% вкладів банку. На базі оцінки проводять розрахунки, але в цілому плата може бути визначена через оцінку всіх вкладів, занесених на рахунки банку в США.

Хоча страхувальник прагне в першу чергу забезпечити захист вкладників, а не установ, тим не менш, ФКСВ оцінює установи, які вона страхує, - їх надійність, обгрунтованість і управлінські кадри. Зареєструвавшись в органах штату або федерації, банки повинні отримати від ФКСВ страховий сертифікат і показати попередню діяльність та досвід керівництва, здатність задовольняти потребу суспільства і свої плани на майбутнє. Не забезпечивши страхування в ФКСВ, банк не може почати свою діяльність. ФКСВ в усі зростаючій ступеня контролює не тільки кошти установи, а й дозвіл нових видів діяльності, схвалених владою федерації і штатів. Це створює протиріччя, як і положення ФКСВ про страхування квазібанк (фінансових установ, які можуть приймати вклади, але не є традиційними банками). Страхові фонди штатів діяли багато років. Вони сповільнили зростання після кризи в 1985 році зачепила банківські та позиково-ощадні установи, які були застраховані штатами і здійснювали інвестиції через збанкрутілих дилерів по урядовим цінних паперів. ФКСВ є предопределяющим страхувальником коштів на рахунках.

Як і Служба Фінансового контролю (СФК), ФКСВ здійснює ревізії, інспекції і примушує застраховані банки до виконання. На додаток до виконання ФКСВ тісно пов'язана з питаннями злиття, відкриття філій, та розгляду інших клопотань, зареєстрованих на рівні штатів, які не є членами банків, щодо яких вона має право контролю та інспектування. У 1985 році таких банків було 8392. ФКСВ також контролює взаімосберегающіе банки - ощадні установи, застраховані ФКСВ, - і здійснює ревізію спільно з Федеральною резервною системою (ФРС) і СФК. ФКСВ має власні стандарти капіталу, які часто сприймаються нарівні зі стандартами СФК і ФКС. При активах близько 19 мільярдів доларів депозитний фонд складає менше 1,2% від загальної суми застрахованих вкладів.

Ця система знаходиться під контролем. Нещодавно увага була прикута до реформи, і в кількох дослідженнях були представлені нові схеми страхування, такі, як заснована на ризику плати або заснований на пошуку капітал. ФКСВ також прагне отримати від конгресу ширші повноваження з управління.

За родом своєї діяльності ФКСВ бере участь у багатьох регулятивних функціях, таких як:

1. Ревізія платоспроможності.

2. Ревізія діяльності з довірчій власності.

3. Нагляд за установами зареєстрованими штатами.

4. Виконання законодавства про споживачів.

5. Реалізація законодавства про цінні папери.

6. Нагляд за антитрестовским питань.

7. Страхування вкладів.

Цей орган має право видавати розпорядження про припинення або призупинення діяльності.

Все це проводиться в тому випадку, якщо було встановлено, що:

1. У даному банку або фінансовій установі існувала небезпечна чи безпідставне практика ведення діяльності, яка могла завдати шкоди клієнтам.

2. Порушувалися закони, правила, інструкції або статут.

3. Порушення будь-яких умов, закріплених у письмовій формі у зв'язку зі схваленням клопотання чи іншої проханням установи або письмовою угодою з якого або питання.

Всі свої дії ФКСВ повинно передувати своєчасними письмовими повідомленнями про намір взяти процесуальні дії і якщо у встановлений термін небилиці вжито належні дії, то починають вживати заходів.

Ці заходи полягають у тому, що проводяться слухання для ухвалення рішення про видання розпорядження про припинення або призупинення діяльності банку або його посадової особи. Це слухання проводять не менше ніж через 30 днів і не пізніше ніж через 60 днів після направлення повідомлення.

Всі права ФКСВ містяться в Титулі 12 Кодексу федеральних інструкцій, підрозділ «Д».

Всі рішення ФКСВ про припинення або призупинення діяльності набирають чинності через 30 днів після направлення розпорядження банку або його посадовій особі. У разі якщо дата визначається за погодженням то з цієї, погодженої дати. Всі ці розпорядження мають силу, за винятком частини відкладеної, зміненої, припиненої чи скасованої Радою директорів ФКСВ або пересматривающим судом.

У тому випадку якщо рада директорів ФКСВ вважає, що можливе порушення або небезпечна чи безпідставне практика (або продовження будь-якого з зазначеного) як визначені в повідомленні про відповідальність згідно параграфу 308.35 можуть викликати неплатоспроможність чи істотну втрату активів або доходів банку, або можуть серйозно послабити становище банку , або іншим негативним чином серйозно торкнутися інтересів вкладників до завершення процесуальних дій то згідно з параграфом 8.б Закону про федеральний страхування вкладників і параграфу 308.35 Рада ФКСВ може видати тимчасове розпорядження, що вимагає від банку або його посадової особи припинити і утримуватися від такого порушення або практики. Так само він може зажадати зробити активні дії, щоб запобігти такій неплатоспроможність, марнотратство, положення або збиток до завершення процесуальних дій.

Це тимчасове розпорядження набирає чинності з моменту його надіслання банку і посадовій особі. Якщо розпорядження не відстрочено, не обмежена або не скасоване судом, в порядку передбаченому Законом про федеральному страхуванні вкладів, воно діє і має силу до закінчення адміністративного процесу щодо повідомлення про відповідальність і до тих пір, поки Рада директорів ФКСВ не зніме відповідальність.

Передача ФКСВ повноважень з припинення та призупинення дозволила забезпечити право гнучкого та ефективного контролю за банківськими фінансовими установами та припинити їх небезпечну фінансову практику.

У процесі своєї діяльності по захисту вкладників, ФКСВ може вдаватися до таких серйозних дій як відсторонення від діяльності будь-яка посадова особа фінансової установи, аж до директора. Це поширюється не тільки на безпосереднє відсторонення або звільнення посадової особи, але також може заборонити йому, у майбутньому, вступати у відносини з фінансовими установами. Але, наділяючи ФКСВ таким правом, що дозволяє йому оперативно реагувати на неналежну діяльність працівників банку, але у зв'язку з можливістю зловживання цим правом конгресом було також розроблено суворі адміністративні процедури.

ФКСВ (як і інші фінансові агентства) має право розпочинати процес про звільнення або призупинення діяльності директорів, посадових осіб, найманих працівників чи інших осіб що у віданні справ у банку або фінансовій установі. Підстави для звільнення або призупинення діяльності в цьому випадку такі:

1. Особа порушило закон, правило, інструкцію чи остаточне розпорядження про припинення або призупинення, або веде небезпечну або безпідставного практику, або не виконує свої обов'язки довірчого власника.

2. Дії особи заподіяли збиток або можуть завдати суттєві фінансові збитки або інший збиток установі або послужили до фінансової вигоді цієї особи.

3. У діях особи вбачається особиста нечесність або нехтування безпекою та грунтовністю установи.

Особа також може бути звільнено або відсторонено за дії відносно іншої фінансової або іншої комерційної установи. Це може бути зроблено, якщо відповідне агентство визначить, що поведінка даної особи свідчить або про його особисте нечесності, або про свідоме або триваючому нехтуванням безпекою та грунтовністю справи і, крім того, свідчить про неприйнятність цієї особи для участі у веденні справ застрахованої установи.

ФКСВ має право накласти на банки або їх посадових осіб цивільно-правові санкції за:

1. Порушення розмірів позички котра видається застрахованими банками своїм виконавчими посадовими особами, директорам і основному акціонерові, і обмеження на позики, що надаються застрахованими банками своїм філіям.

2. Заборона на пільгове кредитування виконавчих посадових осіб, директорів і основних акціонерів банку, грунтуючись на взаєминах на кореспондентському рахунку.

3. Свідоме порушення Закону про зміни в банківському контролі від 1978 року.

4. За порушення Закону про позиково-ощадної холдингової компанії.

5. Порушення Закону про зміну контролю за позиками та заощадженнями від 1978 року.

Максимальний цивільно-правової штраф, який може бути накладений, становить в сумі 1000 доларів в день за кожен день порушення. Максимальний розмір штрафу за порушення параграфа 19 Закону про зміну контролю за позикоощадних асоціаціями - 10000 доларів в день. При визначенні суми штрафу необхідно враховувати фінансові кошти і добропорядність подвергаемой покаранню компанії або посадової особи, тяжкість порушення, наявність порушень у минулому та інші питання, необхідні для винесення справедливого рішення.

Для початку процедури процесуальних дій ФКСВ направляє повідомлення про покарання. У цьому повідомленні зазвичай буває:

1. Констатація передбаченого законом права накладати покарання.

2. Вказівка ??суми передбачуваної санкції.

3. Фактичні і правові підстави для покарання.

4. Рада подвергающемуся покаранню особі про право на формальне адміністративне слухання по покаранню.

5. Рада щодо 10-денного терміну на подачу вимоги про такий слуханні.

Одна з найбільш грізним заходів по впливу на банки та інші фінансові органи, порушують законодавство, це припинення страхування вкладів.

Зазвичай цей захід зрештою призводить до банкрутства установи в відношенні, якого цей захід застосовується.

Процес про припинення страхування може бути збуджений з таких підстав:

1. Установа займається небезпечною або безпідставною практикою.

2. Установа знаходиться в небезпечному або безпідставно становищі і не може продовжувати діяльність.

3. Установа порушило закон, правила, інструкції або розпорядження чи якесь умова, встановлене в письмовій формі страховим фондом у зв'язку з схваленням клопотання чи іншої прохання.

4. Установа порушив підписану з агентством письмова угода.

Ця серйозна міра, як правило, залишається для ситуацій, коли фінансове становище установа серйозно погіршено, та інші спроби розпорядчих органів вирішити це питання не дали результатів. Після винесення такого рішення зазвичай дають 120 днів для оздоровлення становища, якщо тільки страхове агентство не винесе ухвалу, що ця відстрочка різко збільшує страховий ризик. Мінімальний термін в цьому випадку 20 днів.

Установа, страхування якого припинено, має направити своїм вкладникам повідомлення. Вклади в цій установі, наявні на дату припинення, за вирахуванням подальших вилучень, залишаються застрахованими протягом двох років після припинення страхування, але вклади, прийняті після дати припинення страхування, не страхуют.2. Питання.

a) Назвати підстави для застосування до кредитної організації примусових заходів. У вигляді, якого документа оформляють ці заходи? Дати його визначення.

Примусові заходи впливу застосовуються щодо кредитної організації в тих випадках, коли це випливає з характеру допущених порушень з урахуванням того, що застосування одних тільки попереджувальних заходів впливу не приносить або не може забезпечити належну коригування діяльності кредитної організації. При виборі виду примусової заходи впливу наглядовий орган грунтується на результатах аналізу, проведеного відповідно до вимог.

Підставами для застосування примусових заходів впливу є порушення (невиконання) кредитної організацією банківського законодавства, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, непредставлення інформації, уявлення неповної чи недостовірної інформації, а також у разі, якщо здійснюються кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам клієнтів і / або кредиторів (вкладників).

Документ у вигляді, якого оформляють заходи - припис.

1. Припис - це документ, що подається кредитної організації, в якому наглядовий орган з посиланням на конкретні положення банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії констатує виявлені порушення (недоліки) в діяльності кредитної організації, вказує термін для їх усунення, а також конкретні примусові заходи впливу , застосовувані до кредитної організації.

2. З метою стабілізації діяльності кредитної організації та усунення причин, що призвели до погіршення її фінансового стану, припис може містити наступні вимоги до кредитної організації та / або її учасникам (акціонерам):

- Про зміну структури активів;

- Про приведення до встановленого Банком Росії рівню значень економічних нормативів, обов'язкових резервів, лімітів відкритої валютної позиції;

- Про виконання зобов'язань перед кредиторами та вкладниками;

- Про заміну керівників;

- Про реорганізацію кредитної організації;

- Інші вимоги, що пред'являються до кредитної організації в частині виконання банківського законодавства і нормативних актів Банку Росії.

У приписі повинен бути вказаний термін виконання пред'явлених вимог.

3. Припис може включати вимогу про перерахування штрафу із зазначенням суми та строку, а також попередження про те, що в разі не перерахування штрафу у встановлені терміни він буде стягнутий в арбітражному порядку.

4. Приписом оформляється введення обмежень і заборони на проведення окремих банківських операцій, а також введення заборони на відкриття філій кредитної організації.

b) Чи поширюються на іногородні філії банку обмеження на здійснення банківських операцій? Заборона їх здійснення?

Обмеження діють ті ж що й на основний банк.

c) В якому розмірі стягується штраф при триразовому протягом 12 місяців порушенні кредитної організацією термінів надання звітності?

У разі невиконання кредитною організацією встановлених розпорядженням вимог про дотримання термінів подання звітності більше двох разів протягом останніх дванадцяти місяців, опублікування звітності у відкритій пресі, подання аудиторського висновку, копій видання, в якому опубліковано річний звіт, з неї може стягуватися штраф у розмірі 1 відсотка від величини сплаченого статутного капіталу, але не більше 1 відсотка від мінімального розміру статутного капіталу, або можуть бути застосовані інші заходи впливу, передбачені ст.75 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)"

d) Які дані про засновників - юридичних осіб повинні бути представлені для державної реєстрації кредитної організації?

Повинні бути представлені наступні документи: заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операції, заява з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій, засновники також повинні представити документи, що підтверджують право власності одного з них на будівлю (приміщення), установчий договір, статут кредитної організації, протокол загальних зборів засновників, свідоцтво (копія платіжного доручення) про сплату державного мита (збору) за реєстрацію кредитної організації, копії свідоцтв про державну реєстрацію засновників, список засновників кредитної організації повинен бути представлений на паперовому носії та в електронному вигляді, анкети кандидатів на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера кредитної організації.

e) У чому полягають відмінності процедури контролю за 100% -ю оплати статутного капіталу в акціонерному комерційному банку і в банку у формі ТОВ.

Статутний капітал кредитної організації, створюваної у формі акціонерного товариства, складається з номінальної вартості її акцій, придбаних засновниками кредитної організації.

Статутний капітал кредитної організації, створюваної у формі товариства з обмеженою або з додатковою відповідальністю, складається з номінальної вартості часток її засновників.

f) Яку інформацію повинно містити повідомлення про відкриття філії банку?

Кредитна організація, щодо якої не встановлено заборону на відкриття філій (відповідно до статті 75 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)"), має право відкрити філію, письмово повідомивши про це територіальне установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації, і територіальне установа Банку Росії за місцем відкриття філії.

g) Намалювати блок схему процедури закриття філії кредитної організації та виключення відомостей про нього з книги державної реєстрації кредитних організацій?

 Кредитна організація

 (КО)

 Філія КО

 закривається

 Інші КО

 Кредитори філії КО

 Інші територіальні управління ЦБ

 Центральний

 Банк

 (ЦБ)

 Територіальне управління ЦБ

Список літератури.

1. А. М. Поллард, Ж. Г. Пассейк, К. Х. Елліс, Ж. П. Дейлі, «Банківська право США», М. 1992р.

2. Правове регулювання банківської діяльності. М. 1997р.

3. Інструкція ЦБ № 59 від 31.03.97 р

4. Інструкція ЦБ № 75И від 23.07.98 р

Зміст.

Банківська регулирование................................................................................................................................. 1

1. Федеральна корпорація страхових депозитів (США) та її роль у захисті приватних вкладників від втрат. 1

2. Вопросы........................................................................................................................................................... 4

Список литературы........................................................................................................................................... 7

Оглавление.......................................................................................................................................................... 8

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка