трусики женские украина

На головну

Страховий фонд - Страхування

Філія Міжнародного Слов'янського

Інституту

юридичний факультет

КОНТРОЛЬНА РОБОТА

по предмету:

«страхове право»

ВИКОНАВ: Тетко Е.В.

гр.7225

тема: Страховий фонд;

Страхувальник, страхувальник;

Страхування відповідальності;

БИШКЕК 2000 р.

СТРАХУВАННЯ

Роль і значення страхування. Життя, особливо в наш непростий час, полна несподіванок. Людина може виявитися жертвою кантастрофы або пограбування, раптово захворіти, внаслідок зміни ринковою доңюнктуры можуть не виправдатися розрахунки предпринимантеля на отримання прибули. У цих і безлічі інших випадків виникає необхідність зазделегідь забезпечити себе від їх шкідливих наслідків або звести їх до мінімуму. Немало людей постійно знаходиться в зоні підвищеного ризику. Це пожежні, працівники охоронних служб, рятівники, інкасатори, представники цілого ряду інших професій. При надходженні їх на роботу або заклику на службу відповідні міністерства, відомства і інакші організації приймають на себе зобов'язання по страхуванню життя і здоров'я вказаних осіб на випадок смерті або стійкої втрати працездатності. Багато які громадяни напередодні старості і пов'язаного з нею зниження працездатності хочуть забезпечити собі хоч би прожитковий мининмум, для чого вдаються до послуг спеціалізованих організацій, які, приймаючи від громадян одноразово або періодично певні внески, гарантують їм при настанні обусловленнного події (наприклад, при дожитии до обумовленого віку) виплату відповідних сум, перевершуючих, як правило, ці внески. У всіх вказаних випадках мова йде про страхування, при якому спеціалізовані організації - страхувальники збирають внески з громадян і організацій (страхувальників), що уклали з ними договори страхування. За рахунок цих внесків (страхових премій) у страхувальника утвориться особливий страховий фонд, з якого при настанні передбаченого в договорі випадку - страхового випадку (смерті, втрати працездатності, знищення майна, неполунчения прибули і т. д.) страхувальник сплачує страхувальнику або інакшій особі зумовлену грошову суму.

Прийнято вважати, що початок страховій справі був встановлений В XVII в. в лондонській кофеїні Едварда Ллойда. У кофеїні зустрілися купці, багато які з яких понесли чималу утрату внаслідок тих, що пішли в плавання і кораблів, що ніколи не повернулися. Нерідко кораблі і їх команди ставали, так і зараз стають, жертвами морських піратів. Купці вирішили у разі загибелі і пропажі кораблів не залишати в біді того, хто спорядив корабель в експедицію, а распренделять понесений збиток між всіма. Для цього домовилися пронизводить відрахування від вартості майна, що бере участь в експедиціях, за рахунок яких створити особливий фонд. З цього фонду і виявлялася допомога купцю, що попав в біду. Саме так і зародилося страхування в його сучасному розумінні, хоч потреба у взаинмопомощи відчувалася людьми издревле.

Страхувальники прагнуть до отримання грошової компенсації збитку, заподіяного особистості або майну внаслідок випадкових обставин, причому розмір цієї компенсації повинен бути як можна вище і уже принаймні більше суми сплаченої странховой премії. Страхова виплата часом виступає для страхувальника єдиним способом покриття збитків. У деяких видах странхования (наприклад, накопичувальному) метою страхувальника може бути також отримання частини доходу від вкладення сум сплачених ним премій в ті або інакші ринкові активи (інвестиційний дохід). Нарешті, не можна забувати про те почуття «захищеності», яке випробовує страхувальник, що уклав договір з надійною страховою компанією.

Страхувальник, в свою чергу, переслідує мета отримати страхову премію, вкласти її в ті або інакші активи і витягнути інвестиційний дохід. Висновок договорів страхування для нього - вид предпрининмательской діяльності, який можливий тому, що далеко не за кожним договором наступає страховий випадок. Страхові ж премії належать по кожному з договорів, що дозволяє створити фонди для страхових виплат. На поповнення таких фондів йдуть і доходи від розміщення премій.

Настання страхових випадків підлегле законам імовірності. Імовірність розраховується математично, шляхом аналізу безлічі подій, і використовується при визначенні величини страхової премії. Чим ширше ця безліч, тим ближче до оптимального розмір премії. Відповідно, чим більше договорів укладе страхувальник (чим ширше його страхове поле), тим стійкіше його бізнес (якщо, звісно, правильно розрахована імовірність). Як говорять страхувальники, немає поганих ризиків, є маленькі премії.

Найбільш характерною рисою страхування є утворення СТРАХОВОГО ФОНДУ відособленого майнового фонду за рахунок децентралізованих джерел - внесків страхувальників. Цей фонд знаходиться в распорянжении самостійної юридичної особи - страховий организанции, якою видана ліцензія (дозвіл) на право займатися страховою діяльністю. З цього фонду при настанні страхового випадку і виробляються виплати або самому страхувальнику, або інакшому вказаному в законі або договорі особі.

Зрозуміло, наївно представляти діяльність по наданню страхових послуг як альтруистическую, як безкорисне служіння загальному благу. Як і всяка підприємницька діяльність, вона ведеться передусім ради систематичного видобування прибутку, причому страховий бізнес досить доходен. Страхові компанії, сосредоточинвая серйозні по розмірах капітали, пускають їх в оборот, вкладаючи їх в найбільш прибуткові сфери бізнесу. Внаслідок цього на страховому ринку йде запекла конкурентна боротьба. У той же час без страхування, що охоплює все більш широке коло страхових ризиків, сучасне суспільство немислиме. Підприємництво неминуче свянзано з ризиком, без страхування якого стався б спад активності фінансово-промислових кіл. А це, в свою чергу, привело б до згортання виробництва, скороченню робочих місць, зниженню купівельної здатності населення і багато чим іншим надто неженлательным соціально-економічним і політичним наслідкам.

Не треба забувати і про те, що окремий страхувальник може перекласти частину свого ризику на інших страхувальників шляхом испольнзования механізмів сострахования і перестрахування. Тим самим непрямо в несінні тягот конкретного страхового випадку беруть участь і всіх інших учасників цивільного обороту, так або інакше втягнуті в надання страхових послуг.

Отже, страхування - це такий вигляд необхідної суспільно полезнной діяльності, при якій громадяни і організації зазделегідь страхують себе від несприятливих наслідків в сфері їх матеріальних і особистих нематеріальних благ шляхом внесення грошових внесків до особливого фонду спеціалізованої організації (страхувальника), що робить страхові послуги, а ця організація при настанні вказаних наслідків выпланчивает за рахунок коштів цього фонду страхувальнику або інакшій особі зумовлену суму.

Сторони договору страхування:

За договором страхування одна сторона (страхувальник) вносить іншій стороні (страхувальнику) обуснловленную договором плату (страхову премію), а страхувальник зобов'язується при настанні передбаченої договором події (страхового випадку) виплатити страхувальнику або інакшій особі, на користь якого укладений договір страхування, страхове відшкодування або страхову суму.

Сторони договору страхування - страхувальник і страхувальник.

Страхувальник - це особа, що укладає договір страхування. У ролі страхувальника, за загальним правилом, може виступати будь-яке обличчя. У деяких видах страхування страхувальником повинен бути специальнный суб'єкт, однак це питання буде розглянуте пізніше.

Страхувальник, як правило, сплачує страхову премію. Однак в консенсуальному договорі страхування обов'язок по сплаті страхонвой премії може бути покладений і на третє обличчя - выгодоприобретателя

На стороні страхувальника, крім нього самого, можуть одночасно виступати треті особи - выгодоприобретатели.

Выгодоприобретатель - це особа, на користь якого страхувальник уклав договір страхування. Подібна конструкція є одним з прикладів договору на користь третьої особи.

Выгодоприобретатель придбаває права і обов'язки за договором страхування тільки при наявності його згоди на це. Якщо він не хоче бути пов'язаним договором страхування, він може його проигнориронвать. Однак як тільки выгодоприобретатель виразить свою волю на придбання витікаючих з договору страхування прав, він автомантически стає і суб'єктом пов'язаних з ними обов'язків.

Згідно п. 2 ст. 952 ГК КР страхувальник має право вимагати від выгодоприобретателя виконання обов'язків за договором страхування, включаючи обов'язки, лежачі на страхувальникові, але не виконані ним, при пред'явленні выгодоприобретателем вимоги про страхову виплату. Ризик наслідків невиконання або невчасний вынполнения обов'язків, які повинні були бути виконані раніше, несе выгодоприобретатель. Заявляючи про страхову виплату (здійснюючи свої права), выгодоприобретатель тим самим погоджується на те, щоб на нього були покладені і пов'язані з цими правами обов'язки.

Укладення договору страхування на користь выгодоприобретателя не звільняє страхувальника від виконання обов'язків за цим договором, якщо тільки договором не передбачене інакше, або обязаннности страхувальника виконані особою, на користь якого укладений договір (п. 1 ст. 952 ГК КР).

Выгодоприобретатель повинен мати страховий інтерес (якщо понследний відсутній у страхувальника) і може бути призначений за договором як особистого, так і майнового страхування.

Страхувальник має право замінити выгодоприобретателя, названого в договорі страхування, іншою особою, письмово повідомивши про це страхувальника. Заміна выгодоприобретателя за договором особистого страхування, призначеного із згоди застрахованої особи, допускається лише із згоди цієї особи.

Выгодоприобретатель не може бути замінений іншою особою після того, як він виконав яку-небудь з обов'язків за договором странхования або пред'явив страхувальнику вимогу про страхову виплату.

Застраховане обличчя - це фізична особа, життя або здоров'я

якого застраховані за договором особистого страхування або страхованния відповідальності. Застраховане обличчя завжди має страховий інтерес. У його ролі можуть виступати як страхувальник, так і выгодоприобретатель. Тоді застраховане обличчя просто несе права і обов'язки страхувальника (выгодоприобретателя) і спеціально не виділяється тоді, коли ні страхувальник, ні выгодоприобретатель не мають страхового інтересу і в той же час беруть участь в договорі.

Якщо застраховане обличчя не співпадає зі страхувальником (выгодонприобретателем), договір особистого страхування може бути укладений тільки з письмової згоди застрахованої особи. Заміна страхувальником застрахованої особи в період дії договору особистого страхування можлива лише із згоди самого застрахованої особи і страхувальника.

У той же час за договором страхування ризику відповідальності за спричинення шкоди страхувальник, не співпадаючий із застрахованою особою, має право, якщо інакше не передбачене договором, в будь-який час до настання страхового випадку замінити цю особу іншим, письмово повідомивши про це страхувальника. Очевидно, немає необнходимости і в отриманні згоди застрахованої особи на укладення подібного договору страхування відповідальності.

Страхувальник - це юридична особа, яка має дозвіл (ліцензію) на здійснення страхування відповідного вигляду (ст. 931 ГК КР).

Вимоги, яким повинні відповідати страхові організації, порядок ліцензування їх діяльності і здійснення государстнвенного нагляду за цією діяльністю визначаються законами про страхування.

Ліцензування страхувальників і подальший нагляд за їх діяльністю проводяться спеціально створеними органнами. Метою ліцензування є забезпечення відповідності странховщиков вимогам стійкості і платоспроможності, необхондимым ним для нормального здійснення своєї діяльності і тим самим - для забезпечення інтересів страхувальників.

У процесі своєї діяльності страхувальники повинні дотримувати встановлені для них показники стійкості і платежеспособнонсти. Зокрема, вони зобов'язані створювати резерви для страхових виплат, забезпечувати дотримання нормативів співвідношення між своїми активами і зобов'язаннями, виконувати інакші показники і вимоги. За виконанням всіх цих показників (вимог) стежить спеціальний орган по нагляду за страховою діяльністю.

У ролі страхувальників можуть виступати як комерційні, так і некомерційні організації.

Правоздатність страхувальників, що є комерційними орнганизациями, носить обмежений характер. Вони мають право вести, як правило, тільки страхову або пов'язану з нею діяльність. Ним заборонена виробнича, торгово-посередницька і банківська діяльність. Правда, страхування не визнане винятковим виглядом деятельнности страхувальників. Тому їх правоздатність (за винятком правоздатності страхувальників, що є некомерційними органнизациями) не може бути визнана спеціальною.

Законодавчими актами можуть бути встановлюватися ограниченния на участь в створенні страхових організацій іноземних физинческих і юридичних осіб. Подібна міра може бути введена для того, щоб зменшити конкуренцію на страховому ринку і тим самим підтримати вітчизняних страхувальників, досвід і капітали яких поки невелики.

Страхувальники, що відносяться до комерційних організацій, странхуют чужі ризики, а премії, що збираються ними завжди включають «доходнную частину», яка служить основою для видобування прибутку.

За загальним правилом, страхування здійснюють комерційні орнганизации, оскільки воно відноситься до підприємницької деятельнности. Однак у випадках, передбачених законом, в ролі страхувальників можуть виступати і некомерційні організації, напринмер, суспільства взаємного страхування.

Суспільство взаємного страхування - це організація, объединяюнщая засобу громадян і юридичних осіб, бажаючі на взаємній основі застрахувати своє майно або інакшу майнову интенресы (ст. 967 ГК КР).

Особливості правового положення суспільств взаємного страхування і умови їх діяльності повинні визначатися згідно з ГК законом про взаємне страхування. У цей час такий закон відсутній. Тому правовою базою їх діяльності служать нині тільки норми ГК і Закону про страхування.

На взаємній основі може здійснюватися тільки добровільне майнове страхування. Обов'язкове страхування на взаємній основі допускається лише у випадках, передбачених законом про взанимном страхування (п. 4 ст. 967 ГК КР). Такі випадки законом поки не передбачені.

Суспільства взаємного страхування здійснюють страхування своїх членів (п. 2 ст. 967 ГК). Взаємність подібного страхування складається в тому, що страхові премії збираються серед обмеженого кола осіб - членів суспільства - і витрачаються на страхові виплати їм же. Основою виникнення зобов'язання по страхуванню виступає сам факт членства в суспільстві взаємного страхування, якщо учредительнными документами суспільства не передбачене висновок у цих разах договорів страхування.

Загальні правила про договори страхування застосовуються до отношенниям по страхуванню між суспільством взаємного страхування і його Членами, якщо інакше не передбачене законом об взаємну страхованнии, засновницькими документами відповідного суспільства або Встановленими ним правилами страхування (п. 3 ст. 967 ГК).

Суспільства взаємного страхування, що страхують тільки своїх членів, за загальним правилом, є некомерційними організаціями. Вони можуть бути освічені в формі будь-якої некомерційної організації. Некомерційний характер діяльності суспільств взаємного страхування в цьому випадку складається в тому, що премії, що збираються ними витрачаються тільки на страхові виплати і покриття необхідних витрат.

Страхування цивільної відповідальності поділяється на два різновиди - страхування відповідальності за спричинення шкоди або позадоговірної відповідальності яка існує і в КР (ст. 925) і в РФ (ст. 931 ГК) і страхування ответнственности за договором або договірною відповідальністю яке існує тільки в РФ (ст. 932 ГК).

За договором страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, виникаючими внаслідок спричинення шкоди життя, здоров'ю або имущенству інших осіб, страхується ризик відповідальності самого страхувальника або інакшої особи, на яку така відповідальність може бути возлонжена.

Закон допускає страхування ризику внедоговорнной цивільної відповідальності, виникаючої по будь-яких основах. Страхування ризику адміністративної або карної отнветственности неможливе в силу п. 1 ст. 922 ГК КР.

Обличчя, ризик відповідальності якого за спричинення шкоди застрахований, повинне бути назване в договорі страхування. Якщо це обличчя в договорі не назване, вважається застрахованим ризик відповідальності самого страхувальника (п. 2 ст. 925 ГК КР, 931 ГК РФ). Таким чином, при страхуванні позадоговірної відповідальності у відносинах можуть брати участь відразу чотири різних учасники - страхувальник, страхувальник, особа, ответнственность якого застрахована, і. нарешті, выгодоприобретатель.

Договір страхування ризику відповідальності за спричинення шкоди вважається взятим в користь осіб, яким може бути заподіяний шкода (выгодоприобретателей), навіть якщо договір взятий в користь страхувальника або інакшої особи, відповідального за спричинення шкоди, або в договорі не сказано, на чию користь він укладений (п. 3 ст. 925 ГК КР, 931 ГК РФ). Отже, договір страхування позадоговірної відповідальності завжди береться в користь третьої особи (выгодоприобретателя), ніколи не співпадаючої зі страхувальником.

У випадку, коли страхування відповідальності за спричинення шкоди обов'язкове, а також в інших випадках, передбачених законом або договором страхування такої відповідальності, обличчя, на користь якого вважається укладеним договір страхування, має право пред'явити ненпосредственно до страхувальника вимогу про відшкодування шкоди в пренделах страхової суми.

У інших випадках выгодоприобретатель може пред'явити тренбование про відшкодування шкоди тільки до страхувальника (обличчю, ответственнность якого застрахована), останній же має право (але не зобов'язаний) залучити до участі в справі страхувальника.

Страхування ризику відповідальності за порушення договору допусканется лише у випадках, передбачених законом. До їх числа відноситься, наприклад, страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту.

За договором страхування ризику відповідальності за порушення договору може бути застрахований ризик відповідальності тільки самого страхувальника, але ніяк не третіх осіб. Договір страхування, не соотнветствующий цій вимозі, нікчемний (п. 2 ст. 932 ГК).

Так жорсткі вимоги до страхування договірної ответственнности зумовлені, мабуть, фіскальними міркуваннями. Адже порушення договору в значному числі випадків - результат вольових дій зобов'язаної особи. Тому дозвіл страхувати ответственнность (в тому числі чужу) за будь-яким договором дозволило б бесконнтрольно «перекачувати» грошові кошти, не піклуючись подысканием відповідних основ. До того ж порушення договору звичайно не має властивих страховому випадку ознак випадковості і імовірності.

Ризик відповідальності за порушення договору вважається застрахонванным на користь сторони, перед якою за умовами цього договору страхувальник повинен нести відповідальність,- выгодоприобретателя, навіть якщо договір страхування взятий в користь іншої особи або в ньому не сказано, на чию користь він укладений. Таким чином, і договір страхування договірної відповідальності завжди береться в користь третьої особи.

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка