трусики женские украина

На головну

 Страхова справа в схемах - Страхування

© Орлов Андрій orlov_andrey@mail.ru

Тема 1. Економічна сутність страхування

Рис. 1 Страхові резерви в системі страхових резервів та фондів товариства (СРФО).

Суть категорії СРФО:

СРФО є матеріально-речовим носієм специфічних відносин між людьми, суб'єктами ринкового господарства і держави з приводу попередження, локалізації, відшкодування збитків від ризикових собитійПредназначеніе СРФО -

захист суб'єктів та їх об'єктів від несподіваних витрат, викликаних ризиковими обставинами і визначених нормативними документами страхових організацій та законами про страхування

Джерела утворення СРФО -

Національний дохід і складові його частини:

? фонд оплати праці,

? фонд накопичення,

? фонд страхових резервів та запасів

 Ознаки класифікації форм СРФО Форми СРФО

 За суб'єктами і масштабами фондів

 ? громадські;

 ? республіканські,

 крайові, регіональні;

 ? галузеві;

 ? окремих підприємств;

 ? окремих сімей;

 ? окремих громадян

 За методами формування

 ? централізовані;

 ? децентралізовані;

 ? спеціальні

 За способами матеріалізації

 ?натурально-речові;

 ? грошові

 Склад СРФО:

 Специфіка формування фондів

 Фонди самострахування

 Розмір страхових резервів визначається самостійно всередині господарської організації

 Фонди прямого страхування

 Страхові резерви по сприятливим, умисним або очікуваним подіям ніколи не створюються, по інших подій створюються строго за нормативами

Фази відтворення СРФО:

1.Получение страховиками страхових внесків.

2.формирование із страхових внесків страхових резервів та фондів.

3.Возмещеніе збитків.

Рис.2. Економічна сутність страхування (ЕСС).

ЕСС може бути визначена як перерозподіл відносини частини нетто-доходів і накопичень на користь страхування

Функції страхування:

? ризикова,

? підприємницька,

? ощадно-накопичувальна,

? контрольна (на двох рівнях),

? попереджувальна.

Страхування - це економічні перерозподільні відносини між людьми з приводу страхового захисту їх інтересів

Головні економічні ознаки, що розкривають ЕСС:

? страхові відносини і інститут страхування існують лише на основі ймовірного, але можливого настання страхового ризику або страхового випадку, спостережуваного статистично і вимірного,

?страховие відносини носять замкнутий солідарний характер, т. Е. У страхуванні беруть участь тільки ті, хто заплатив внески в ДС і розраховує отримати страхове відшкодування при страховому випадку,

?страхованіе як перерозподільні відносини функціонують у двох рамках: тимчасових і просторових,

?возвратность страхових внесків (їх частини або всіх).

Рис.3. Система ризиків.

Ризики, пов'язані:

? із законами природи,

? з законами суспільства

Чисті ріскіСпекулятівние ризики

Природно-природні

Екологічні ризики

Політичні ріскіФінансовие

Виробничі ризики

Майнові ризики

Транспортні ризики

Торгові ризики

Комерційні

Ризики, пов'язані з купівельною спроможністю грошей

Інвестиційні ризики

Ризик упущеної вигоди

Ризики зниження прибутковості

Ризик прямих фінансових втрат

Інфляційні і дефляційні ризики

Валютні ризики

Ризик ліквідності

Процентні ризики

Кредитні ризики

Біржові ризики

Селективні ризики

Ризик банкрутства

Тема 2. Класифікація страхової діяльності в РФ.

Рис. 4. Підхід до класифікації страхування в РФ.

У нашій класифікації чітко виділені дві родові групи:

1). одна пов'язана з утриманням страхової справи (будується на основі змісту - критерію),

2). з формами страхової діяльності, за допомогою яких реалізується страхування.

Класифікація страхування за змістом виходить насамперед з головного генерального критерію - розходження в об'єктах страхування. (Він наскрізний).

Класифікація страхування за формами, яка виходить з критерію "волевиявлення сторін страхової угоди".

Ці критерії пронизує всі сфери страхової діяльності

На основі відмінностей в об'єктах страхування, страховий бізнес поділяється на три основних ланки:

- Галузі страхування (найбільш загальне ланка),

- Підгалузі страхування,

- Види страхування (нижчу, первинне, вихідне ланка).

?Еслі волевиявлення виходить від держави через його законодавчі акти, то в країні з'являється обов'язкова форма страхування.

?Еслі волевиявлення про вступ в страхову угоду виходить від страхувальника, то це - добровільне страхування.

Галузі страхування.

Виділяють чотири галузі страхування:

1. майнове страхування (ІС),

2. особисте страхування (ЛЗ),

3. страхування відповідальності,

4.страхованіе підприємницьких ризиків (СПР).

Закон РФ про страхуванні не дотримується такої класифікації і декларує тільки три перших галузі страхування.

Цивільний кодекс РФ - тільки дві перші (глава 48).

Рис. 5. Класифікація страхування.

 Галузь страхування

 Вид страхування

 Різновид страхування

 Форма страхування

 Система страхових відносин

 Особисте страхування

 Страхування:

 ? життя,

 ? від нещасних випадків і хвороб,

 ? медичне

 Страхування:

 ? дітей,

 ? до одруження,

 ?смешанное страхування життя

 ? обов'язкове,

 ? добровільне

 ? страхування (пряме),

 ? сострахование,

 ? вторинне страхування,

 ? перестрахування,

 ? самострахування

 Майнове страхування

 Страхування:

 ? засобів транспорту:

 наземного,

 повітряного,

 водного;

 ? вантажів та інших видів майна;

 ? фінансових ризиків

 Страхування:

 ? будов,

 ? основних і оборотних фондів,

 ? тварин,

 ? домашнього майна,

 ? врожаю с / г культур

 ? інше

 Страхування відповідальності

 Страхування:

 ? відповідальності позичальників за непогашення кредиту,

 ? відповідальності власників автотранспортних засобів,

 ? інших видів відповідальності

 Страхування:

 ? на випадок заподіяння шкоди в процесі господарської та професійної діяльності,

 ? від збитків в наслідок перерв у виробництві,

 ? інше

 Згідно із Законом, прийнятим Європейським Співтовариством, і за законами більшості країн страховий бізнес класифікується наступним чином:

 Звичайне страхування.

 1 клас. Страхування від нещасних випадків.

 2 клас. Страхування від хвороби.

 3 клас. Страхування транспортних засобів.

 4 клас. Страхування залізничного рухомого складу.

 5 клас. Страхування літаків.

 6 клас. Страхування судів.

 7 клас. Страхування вантажоперевезень.

 8 клас. Страхування від вогню і стихійних лих.

 9 клас. Страхування майна від пошкоджень.

 10 клас. Страхування відповідальності водіїв автотранспорту.

 11 клас. Страхування відповідальності авіа компаній.

 12 клас. Страхування відповідальності судновласників.

 13 клас. Страхування загальної відповідальності.

 14 клас. Страхування кредитів.

 15 клас. Страхування поручительств (заставних гарантій).

 16 клас. Страхування різноманітних фінансових ризиків.

 17 клас. Страхування правових витрат.

 18 клас. Страхування допомоги, в т.ч. консультацій.

 Довгострокове страхування.

 1 клас. Страхування життя та ануїтети.

 2 клас. Страхування одруження і народження дитини.

 3 клас. Пов'язане довгострокове страхування.

 4 клас. Постійне страхування здоров'я.

 5 клас. Тонтин.

 6 клас. Викуп капіталу.

 7 клас. Організація пенсійних фондів.

Тема 3. Страхова фірма - первинне й основне комерційне ланка в системі страхового підприємництва.

За цивільним кодексом в РФ існують всі організаційно-правові форми страхування.

Рис. 6. Орієнтовна схема функціональної структури страхової компанії.

Рада директорів

По більшості виконуваних функцій структура філії часто дзеркально повторює структуру головної організації; обсяги повноважень керівників філій можуть бути різними і залежачи від ступеня централізації.

Генеральна дирекція -

Генеральний директор

Функції, здійснювані в централізованому порядку.

Робота з персоналом (відділ кадрів)

Допоміжні служби (комп'ютерні операції та бухгалтерія)

Індивідуальне страхування

Відділ по роботі з претензіями

Морське страхування

Маркетинг

Комерційне страхування

Страхування життя

Майнове страхування

Страхування відповідальності, включаючи відповідальність, пов'язану з транспортними засобами

Посередницькі функції виконують 3 різновиди суб'єктів на страховому ринку:

1) страхові агенти, 2) страхові брокери, 3) штатні службовці

Рис. 7. Структура компанії змішаного страхування.

Рада директорів

Президент компанії (Генеральний директор, Голова правління)

Директор з питань страхування життя

Директор з загальних виробничих питань

Директор з адміністративних питань

Директор з питань маркетингу

Директор з питань фінансів

Служба консультантів

Керівник адміністративної служби

Керівник юридичної служби

Керівник служби страхування від пожеж

Керівник служби по страхуванню транспортних засобів

Керівник служби зі страхування відповідальності

Консультант керівника з питань відповідальності найманого персоналу

Консультант керівника з питань відповідальності за випукаемую продукцію

Рис. 8. Специфіка організації внутрішньої структури страхової фірми.

У цій сфері клієнту завжди продають ще не створений товар, тобто йому продається спочатку тільки обіцянку, гарантія СФ у страховому захисті, яка записана в страховому полісі.

Таким чином, саме виробництво страхового продукту для кожного конкретного клієнта настає після продажу поліса: лише тоді, коли станеться страховий випадок, записаний в полісі.

1-а стадія - продаж поліса, обіцянки та отримання за це грошей

2-я стадія відтворювального процесу страхування - із зібраних внесків формуються цільові страхові резерви та фонди (перша матеріалізація обіцянки спільна для всіх клієнтів).

Третій стадія - виробництво страхових виплат, тобто виробництво страхового продукту (безпосереднє виробництво по конкретних постраждалим страхувальникам - суто індивідуально).

Після події страхового випадку та його ідентифікації з умовами страхування СФ проробляє ще три роботи:

Ці три моменти і є процес безпосереднього виробництва страхової послуги.

Виробництво страхового продукту - справа штучне.

а) визначення загального збитку, який завдано страховим випадком застрахованим інтересам.

б) визначення розмірів страхової виплати (може бути менше або дорівнює загальній збитку).

в) здійснення виплати страхувальнику, застрахованій особі або вигодонабувачу на умовах поліса.

Точно відомими розміри витрат виробництва і прибутку стають тільки:

а) після фактичного здійснення страхового випадку,

б) після обчислення повного збитку від цього випадку,

в) після визначення, на підставі системи страхового забезпечення, записаної в даному ДС, величини, належної страхової виплати,

г) після здійснення цієї виплати.

Рис. 8.1. Схема організації ризик-менеджменту (у фінансовій службі страхової фірми).

Отримання інформації про господарську ситуації та її аналіз

Вибір стратегії управління

Розробка та аналіз варіантів зіставлення прибутку і ризику по вкладенням капіталу

Вибір прийомів зниження ступеня ризику

Виявлення ступеня ризику

Визначення ймовірності настання події

Облік психологічного сприйняття ризикових рішень

Аналіз і оцінка результатів обраного ризикового рішення

Контроль за виконанням наміченої програми

Організація виконання наміченої програми

Розробка програми дії по зниженню ризику

Тема 4. Правові основи страхування.

Рис. 9. Цивільно-правові основи страхування.

У РФ, як і на Заході, вже склалася і вдосконалюється трьох ступінчаста основа регулювання страхового господарства і ринку.

1 ступінь: Загальне цивільне законодавство

3 ступінь: Підзаконні акти та нормативні документи міністерств і відомств

2 ступінь: Спеціальне страхове законодавство

Обидві частини ГК РФ і ряд законів РФ, які мають статус загальногромадянського права.

Сучасний ГК РФ є генеруючим документом, що спонукає основне законодавство відповідати принципам ринкового господарства.

Призначення актів загальногромадянського права: головне - поставити всіх суб'єктів ринкового господарства, що представляють всі сфери ринкового господарства в однаково рівні умови.

Закони, що регулюють тільки страхові відносини і страхову діяльність:

? "Закон РФ про страхування",

? "Закон про медичне страхування громадян у РФ",

?укази президента і постанови уряду, які мають статус обов'язкового законодавства.

В системі спеціального законодавства найважливішим за статусом є "Закон РФ про страхування" (прийнятий 27ноября 1992р., Вступив у дію з 12 січня 1993р).

Постанови, інструкції, правила, розпорядження, рекомендації міністерств і відомств РФ (наприклад, Мінфіну, ЦБ і Держстрахнагляду).

Це дуже важливі акти (наприклад: "Правила розміщення страхових резервів" мають два варіанти: 1 - з червня 1993 року, 2 - з березня 1995 р .; "Умови ліцензування СД на території РФ" - затверджені в травні 1994 р)

Рис. 10. Найголовніші робочі документи страховиків.

Загальні умови страхування (ОУС)

Правила страхування (ПС).

Необхідність ОУС передбачена законом (стаття 15). У статті 17 пункт 1а вказана обов'язок страховика ознайомити страхувальника з правилами страхування. ОУС містять лише базові основні нормативи діяльності даної фірми, розроблені для себе.

ПС, повторюючи ці базові положення ОУС, містить ще одну частину: особливі умови страхування, тобто застереження, виключення з ОУС у зв'язку зі специфікою даної СФ.

Документи, які регулюють страхове відношення безпосередньо на рівні страховика і страхувальника.

заяву на страхування

договір страхування

страховий поліс (свідоцтво, сертифікат)

Вказується цілий ряд економічних показників, пов'язаних з майбутньою страхової угодою, наприклад, страхова вартість об'єкта, страхова сума, франшиза, сума страхових внесків та порядок її сплати, тобто заявник вказує повноваження, які надає страховик у разі сплати страхових внесків.

В ДС і ПС записано, що при сплаті страхових внесків готівкою (за безготівковим розрахунком) ДС набирає чинності:

1) з моменту його підписання страхувальником та сплати ним страхових внесків (з моменту надходження страхових внесків на р / р страховика),

2) з 00 год 00 хв того дня, який слідує за днем ??сплати страхових внесків (за днем ??надходження страхових внесків на р / р страховика).

страхувальникові видається на руки

Тема 5. Економічні основи та фінансові результати діяльності страхової фірми в РФ.

Рис. 11. Організаційна структура страхування.

Ситуація ризику

Страхова подія

Збиток або збиток (вимірний)

Страховий випадок

? непрямий,

? прямий

Оцінка ризикової вартості

Страхова вартість (страхова оцінка об'єкта страхування)

Оцінка збитку

Страхова виплата

Ризикові обставини

Страхова сума

Страхове відшкодування

Страхове забезпечення

Франшиза

Страховий внесок (платіж)

об'єктивні,

суб'єктивні

? у грошовій формі,

? у натуральній

? умовна,

? безумовна

Тариф

Об'ємний показник

Знижки, надбавки

Рис. 12. Специфіка актуарних розрахунків.

Рис. 12 а). Класифікація видів актуарних розрахунків.

Актуарні розрахунки являють собою систему статистичних і економіко-математичних методів розрахунку тарифних ставок і визначення фінансових взаємин страховика і страхувальника

? розрахунки за галузями страхування:

особистому,

майновому,

відповідальності

?расчети за ієрархічним ознакою:

федеральні,

регіональні,

на рівні конкретного страх. суспільства

? розрахунки за тимчасовими ознаками:

звітні,

планові

Рис. 12 б). Структура страхового внеску.

? ? ? =

Страховий тариф

Об'ємний показник (од. Страховий ? або об'єкт страхування в цілому)

Страховий внесок

Знижка

Надбавка

Рис. 12 в). Структура брутто-ставки.

брутто-ставка

нетто-ставка

навантаження

в особистому страхуванні:

ризиковий внесок,

ощадний внесок,

гарантована надбавка;

в майновому страхуванні:

ризиковий внесок,

гарантована надбавка

Відрахування в запасний фонд.

Прибуток.

Покриття витрат по організації процесу страхування.

Витрати на проведення попереджувальних заходів.

По обов'язковому страхуванню (встановлюється дірректівно) навантаження значно більше нетто-ставки.

Рис. 13. Розгорнута структура (склад) страховий тарифної ставки.

страхова тарифна ставка

нетто-ставка:

навантаження

Резерви на покриття нормальної суми збитків (тобто середньостатистичної):

8. Витрати на ведення справи

5. Резерву коливань збитковості (РКУ)

1. Резерв заробленої премії

9. Витрати на попереджувальні (профілактичні, привентивное) заходи

2. Резерв незароблених премії

6. Резерв катастрофічних збитків

3. Резерв заявлених, але неврегульованих збитків

10. Прибуток тарифна.

7. Резерв інших збитків (РПУ)

4. Резерв відбулися, але незаявлених збитків (РПНЗУ)

Рис. 14. Структура страхового збитку.

Страховий збиток

Прямий збиток

Непрямий збиток

Похідний (від прямого) збиток

Опосередкований характер збитку

Загибель

Витрати

Первинний збиток

Безпосереднє матеріальне руйнування

Рис. 15. Основні фінансові результати діяльності страхової фірми.

Фінансові показники

Собівартість, у вузькому сенсі слова, складається з чотирьох видів витрат

Різновид витрат / доходів

валовий дохід

Витрати / доходи від страхової діяльності

аквізиційні витрати

валовий витрата

інкасові витрати

Витрати / доходи від страхової діяльності

прибуток / збиток від надання страхового захисту

ліквідаційні прямі витрати

Розрахунок прибутку / збитків за даними фінансової звітності.

Прибуток / збиток = доходи - витрати - неоподаткований прибуток і відрахування відповідно до пільг = оподатковуваний прибуток від діяльності СФ - 13% у федеральний бюджет - до 30% до місцевих бюджетів = чистий прибуток (наявний дохід), в т. Ч. Від страхової і страхової діяльності.

Всі статті доходу страховики називають прибутком, статті витрат - збитком.

рентабельність діяльності

управлінські витрати

Прибуток вважається основним фінансовим результатом діяльності СФ.

Прибуток = Виручка - Витрати (економічна теорія)

Згідно фінансового звіту: Прибуток = Доходи - Витрати (сальдо балансу)

Тарифна прибуток = Брутто-ставка - Нетто-ставка - РВД - РПМ

Тарифна прибуток = Передбачувана (прогнозована) прибуток

Тема 6. Загальні основи майнового страхування в РФ.

Рис 16. Страхова відповідальність при майновому страхуванні.

.

Страхова відповідальність

Суб'єкти ІС

Якщо записаний в ДС страховий випадок з'явився наслідком:

- Військових дій,

- Цивільних хвилювань,

- Страйків,

- Заколотів,

- Реквізицій майна,

- Введення надзвичайного або особливого становища за розпорядженням військових або цивільних властей,

- Природних катастроф,

- Іонізуючих випромінювань,

- Радіоактивних заражень, пов'язаних з будь-яким застосуванням радіоактивних матеріалів,

то вони вважаються форс-мажорними обставинами, що звільняють страховика від відповідальності, якщо інше не обумовлено в конкретних ПС або ДС.

Страхувальники

Страхові випадки

1) пошкодження майна,

2) втрата майна (загибель, знищення, пропажа, крадіжка, угон).

Страховики:

? страхові організації,

? товариства взаємного страхування

1. стихійні причини,

2. виробничо-технічні причини,

3. комерційні причини,

4. причини пов'язані з громадянською відповідальністю,

5. кримінальні причини і т.д.

Страхові агенти

Страхові брокери

У типових правилах страхування майна до страхових випадків, що входять в відповідальність страховика, відносяться пошкодження і втрата майна з причин:

1. внаслідок стихійних лих, дії підгрунтових вод, осідання грунту, пожежі, вибуху, затоплення, викиду газу;

2. внаслідок припинення подачі електроенергії через:

- Пожежі,

- Аварії,

- Стихійного лиха;

3. внаслідок проникнення води в наше застраховане приміщення з сусідніх приміщень в результаті аварій:

- Опалювальної,

- Водопровідної,

- Каналізаційної систем;

4. внаслідок інших подій, передбачених у ПС.

За типовими ПС ІС ДС по майну громадян, наприклад, оформляються на терміни:

- Не більше, ніж на 1 рік (зазвичай 1 рік),

- На кілька місяців,

- На кілька днів (перегін транспортних засобів).

Підприємці зазвичай страхують майно на терміни більше 1 року.

Об'єкти ІВ - не суперечать законодавству РФ майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням, розпорядженням майном.

Рис. 17. Визначення страхового збитку і страхового відшкодування при ІС.

Системи страхового забезпечення при ІС

пропорційна

першого ризику

Методики визначення страхових збитків та відшкодування

Розрахунок збитків

За основними ПФ

У = Д - І + С - О (1), де У - загальна сума збитку, Д - дійсна фактична вартість застрахованого майна, І - знос (на момент укладання ДС) фізичний (знижка, пов'язана з фізичним зносом майна), С - витрати з порятунку майна і приведенню його в порядок, О - залишки (вартість залишків, які ще придатні для подальшого використання).

По оборотних ПФ

Прямим методом

У = Д - О + С (2), де Д - дійсна вартість загиблих або пошкоджених оборотних виробничих фондів, О - вартість решти оборотних виробничих фондів, С - витрати з порятунку.

Непрямим методом

Тема 7. Загальні основи особистого страхування в РФ.

Рис. 18. Сутність особистого страхування (ЛЗ) (на прикладі ССЖ).

4 підгалузі ЛЗ:

? страхування життя людей,

? страхування здоров'я людей (добровільне й обов'язкове),

? страхування працездатності людей,

? страхування особистих доходів громадян (пенсій / ренти), допомоги по безробіттю та інших особистих доходів.

Суб'єкти страхової угоди при ССЖ:

?Самостраховщікі - тільки юридичні особи, які зареєстрували себе у встановленому законі порядку, та отримали в Росстрахнадзор ліцензію на ССЖ.

?Страхователямі можуть бути громадяни від 18 до 75 років (до 77 років).

При цьому застрахованими особами можуть бути самі страхувальники та члени їх сімей, а також застрахованими можуть бути працівники підприємств, організацій, установ, та члени їх сімей.

?Вигодопріобретателі - фізичні та юридичні особи, зазначені в полісі, або встановлювані законодавчо.

Об'єкти страхового захисту в ЛС - різні сторони особистого життя, буття людей, які обов'язково мають вартість:

? життя людей,

? здоров'я людей,

? працездатність людей,

? особисті доходи людей.

Структура змішаного страхування життя (ССЖ).

Страхування від нещасних випадків

ССЖ в РФ

Страхування життя

Страхування на випадок смерті

Побічно правила ССЖ зачіпають страхування непрямих доходів громадян

Страхування на дожиття

Обсяг страхової відповідальності

По страхових нещасних випадків (якщо дотримані всі умови ДС):

?дожітіе до закінчення терміну страхування, зазначеного в ДС,

? втрата працездатності в результаті нещасного випадку:

тимчасова (терміном більше 10 днів, відповідальність починається з 11 дня)

постійна (інвалідність),

? сміти по будь-якої причини

За нестрахових нещасним випадкам:

?умишленние злочину,

?другіе, обумовлені порушення страхувальника,

? свідомі дії, пов'язані із заподіянням шкоди свого здоров'я,

? не рахуються короткочасні випадки втрати здоров'я, пов'язані з професійними захворюваннями або із захворюваннями, які тривалий час не турбували застрахованого, але раптово для нього проявилися в різкому погіршенні здоров'я.

Страхова відповідальність настає

Уточнення і виключення, згідно правил ССЖ

да

немає

Рис. 19. Розміри страхового забезпечення.

Розміри страхового забезпечення (страхової суми) встановлюється за погодженням сторін страхової угоди.

100% страхової суми виплачується, якщо сталася смерть застрахованого, в т. Ч. Якщо вона настала протягом 1 року з дня нещасного випадку, що стався в період дії ДС, як наслідок цього нещасного випадку.

по ССЖ

У разі інвалідності, що настала в період дії ДС виплачується одноразова допомога в розмірі від величини страхової суми:

- При 1 групі інвалідності - 90% (або 80%),

- При 2 групі інвалідності - 60%,

- При 3 групі інвалідності - 30% від страхової суми.

При тимчасової втрати працездатності у зв'язку з нещасним випадком виплачується потерпілому 1% від страхової суми за кожен день тимчасової непрацездатності, починаючи. з 11 дня (або 7 дня).

При дожитті застрахованого до кінця терміну страхування виплачується 100% від страхової суми, незалежно від проміжних виплат в період дії ДС.

Рис. 20. Умови виплати страхового забезпечення в ДС з особистого страхування.

Одержувачі

виплати страхового забезпечення

у випадках

Самозастрахованние особи

при закінченні дії ДС

Повні

Часткові

Особи, зазначені в полісі

у разі тимчасової непрацездатності

З урахуванням затримок у виплатах

Методики їх визначення

Спадкоємці у відповідність з цивільним законадательства

у випадках виходу застрахованої особи на інвалідність

Перший підхід колишнього Держстраху і Росгосстраха. СО обчислювався виходячи зі ступеня тяжкості каліцтва при страхуванні нещасних випадків.

Другий підхід. Комерційні СФ обчислюють розмір СО на основі кількості днів непрацездатності застрахованої особи.

Фактори, які враховують страховики для вирішення питання про можливість або неможливість виплати СО (страх. Суми).

Своєчасність і правильність нарахування страхової виплати за ЛЗ та ін. - Це головний критерій довіри населення до СФ.

Фактори, по яких вирішується питання про можливість або неможливість страхової виплати за ССЖ:

1) Документальна фіксація підтвердження факту страхового випадку, що мав місце в період страхування. Це відноситься до таких страхових випадках:

- Дожиття до терміну або обумовленого події, записаного в ДС

- Смерть страховика або застрахованої особи

- Нещасний випадок

- Втрата страхувальником особистих доходів

За наявності факту одного з названих випадків страховик перевіряє, чи немає обмежень по ньому.

2) Визначення причин і обставин, за яких стався страховий випадок.

3) Визначення страхової відповідальності страховика.

Якщо причина обставини відповідає переліку зазначеному в ПС, ДС, полісі, то страхова відповідальність страховика настає. Якщо не відповідає, то немає відповідальності.

4) Облік обумовлених наслідків страхового нещасного випадку, т. Е. Якщо негативні наслідки нещасного випадку проявляється на протязі 3-х років після нього і ці наслідки були обумовлені в умовах страхування в ДС, тоді страхові виплати будуть проводитися після документального підтвердження зв'язку наслідків з даними нещасним випадком.

5) Перевірка: чи є чинним ДС на день страхового випадку (чи оплачений ДС на день страхового випадку).

6) Документальне підтвердження того, що нещасний випадок стався саме з застрахованою особою, а одержувачем СО є та особа, яке зазначено в полісі.

7) Ухвалення рішення про розмір страхової виплати та про її одержувачі.

Тема 8. Страхування цивільної відповідальності.

Рис. 21. Сутність страхування відповідальності.

Призначення страхування відповідальності - забезпечення страхового захисту на двох рівнях:

На рівні страхувальника та застрахованих осіб

На рівні третіх осіб (потерпілих)

Пріоритет захисту страхових інтересів за законодавством:

За спеціальним законодавством галузі

(2-й ступінь)

З цивільного права (1-й ступінь)

Рис. 22. Форми і види страхування відповідальності.

Форми страхування відповідальності

обов'язкова

добровільна

Страхування професійної діяльності

Страхування індивідуальної цивільної відповідальності

Підгалузі страхування відповідальності

Інші підгалузі страхування відповідальності

Види

Власників:

?домов та земельних ділянок,

?резервуаров з нафтопродуктами,

?водних спортивних суден,

?жівотних (домашніх, приручених і диких)

?другіх

Осіб вільних професій:

?архітекторов, інженерів-будівельників,

?медіков, бухгалтерів, брокерів та інших

За невиконання зобов'язань

Екологічної відповідальності підприємств

Індивідуальних забудовників

Якості продукції підприємств

Мисливців

Інших видів відповідальності

Рис. 23. Суб'єкти та об'єкти страхування відповідальності.

?Страхователі

Суб'єкти

?Страховщікі

приватні власники майна,

підприємці будь сфери та форми діяльності,

представники деяких професій,

застраховані особи,

треті особи (громадяни або юр. особи, яким може бути завдано шкоди страхувальником або застрахованою особою).

Об'єкти - відповідальність страхувальників або застрахованих осіб перед третіми особами за нанесення шкоди особистості або майну третіх осіб, або моральним інтересам цих третіх осіб.

Рис. 24. Страхове покриття в страхуванні відповідальності.

Обсяг страхового покриття

Страхові події в СО - нанесення збитку з вини і не з вини страхувальника:

Більшість договорів загального СО також виключає відповідальність страховика за майновий збиток, заподіяний третім особам за умови, що це майно в момент події перебувало або під опікою, або під охороною або це майно тимчасово зберігалося у страхувальника, т. Е. Не належала йому.

Страхові випадки і способи їх страхового захисту:

Збитку особистості третьої особи

Специфічна страховий захист стосується відповідальності тільки власників транспортних засобів та підприємців перед найманими робітниками.

Матеріальної шкоди третім особам

Морального збитку третім особам

По загальному страхуванню відповідальності відповідальність домовласників визначається також шляхом виключення ризиків, які не підлягають страховому відшкодуванню.

Збитку, нанесеного рекламою

Ліміти страхового покриття

на одне постраждала особа (третє) в результаті страхового випадку

на один страховий випадок, т. е. відшкодування за одним страховим випадком незалежно від числа постраждалих таке, за яке заплатили

агрегативной ліміт (означає, що в умовах ДС буде записано максимально можливе відшкодування протягом усього терміну дії ДС)

Розмір страхових внесків визначається ринком

Тема 9. Сострахование і перестрахування.

Рис. 25. Сутність співстрахування та перестрахування.

Два види страхової діяльності

Сострахование

Перестрахування

Це економічні відносини між

страхувальниками та страховиками,

тільки страховиками,

документально оформлені

?совместним колективним полісом від декількох страховиків (тобто їх солідарна відповідальність) або

?раздельним полісом від кожного страховика (немає їх солідарної ответственностіті)

?долгосрочним угодою про співпрацю (на 10, 15, 20 і т.д. років) і

?договором перестрахування

законами про страхування, що визначають також поняття: сострахование та перестрахування

Закон РФ «Про страхування»

Ст. 12

Ст. 13

Цивільний кодекс РФ

Ст. 953

Ст. 967

Рис. 26. Методи, форми, групи, види перестрахування.

Методи або форми

Факультативне перестрахування

Обов'язкове (договірне облігаторне)

Пропорційне

перестрахування

Непропорційне

перестрахування

Види

Види

Квотне перестрахування 1 осн. вид

Ексцедентного перестрахування 2 осн. вид

Квотно-ексцедентного перестрахування додатковий вид

Ексцедент збитку

Ексцедент збитковості

Рис. 27. Взаємозв'язок понять в угодах перестрахування.

ДС

Договір перестрахування

Договір ретроцесії

Страховик № 1:

Страховик № 2:

Страховик № 3:

?перестрахователь

?цессіонарій

?ретроцессіонарій

?

?цедент

?ретроцессіонер

?перестраховщік № 2

?перестраховщік № 1

Тема 10. СТРАХОВИЙ РИНОК: ЙОГО ЗМІСТ І СТАНОВЛЕННЯ В РФ.

Рис. 28. Місце страхування з структурі суспільного виробництва.

Структура суспільного виробництва може бути представлена ??сукупністю галузей, а галузь - сукупністю підприємств і організацій.

Суспільне виробництво

Матеріальне виробництво

Нематеріальне виробництво

Виробництво матеріальних благ

Виробництво нематеріальних послуг

Сфера послуг

Виробництво матеріальних послуг

Виробництво нематеріальних послуг

Галузі сфер виробництва (всі є учасниками страхових відносин)

Матеріальної

сфери

Нематеріальної сфери

?Промишленность,

?сельское господарство,

?транспорт,

?связь,

?строітельство,

?геологія і розвідка надр,

?водное господарство,

?торговля і громадське харчування,

?жіліщно-комунальне господарство та побутове обслуговування населення,

?матеріально-технічне постачання і збут,

?прочіе.

?Здравоохраненіе,

?фізіческая культура,

?соціальное забезпечення,

?образованіе,

?культура і мистецтво,

?наука і наукове обслуговування,

?кредітованіе,

?страхованіе,

?управленіе,

?общественние організації,

?прочіе.

Рис. 29. Загальна структура страхового ринку.

Межі страхового ринку

Орган державного страхового нагляду

Акціонерні страхові компанії

Спеціалізовані перестрахувальні компанії

Товариства взаємного страхування

Державний страховик експортних кредитів

Страхові посередники

Професійні оцінювачі страхових ризиків

Агенти

Брокери

Сюрвеєри

Аджастер

Страхова справа в схемахОглавленіе

Тема 1. Економічна сутність страхування

Рис. 1 Страхові резерви в системі страхових резервів та фондів товариства (СРФО).

Рис. 2. Економічна сутність страхування (ЕСС).

Рис. 3. Система ризиків.

Тема 2. Класифікація страхової діяльності в РФ.

Рис. 4. Підхід до класифікації страхування в РФ.

Рис. 5. Класифікація страхування.

Тема 3. Страхова фірма - первинне й основне комерційне ланка в системі страхового підприємництва.

Рис. 6. Орієнтовна схема функціональної структури страхової компанії.

Рис. 7. Структура компанії змішаного страхування.

Рис. 8. Специфіка організації внутрішньої структури страхової фірми.

Рис. 8.1. Схема організації ризик-менеджменту (у фінансовій службі страхової фірми).

Тема 4. Правові основи страхування.

Рис. 9. Цивільно-правові основи страхування.

Рис. 10. Найголовніші робочі документи страховиків.

Тема 5. Економічні основи та фінансові результати діяльності страхової фірми в РФ.

Рис. 11. Організаційна структура страхування.

Рис. 12. Специфіка актуарних розрахунків.

Рис. 12 а). Класифікація видів актуарних розрахунків.

Рис. 12 б). Структура страхового внеску.

Рис. 12 в). Структура брутто-ставки.

Рис. 13. Розгорнута структура (склад) страховий тарифної ставки.

Рис. 14. Структура страхового збитку.

Рис. 15. Основні фінансові результати діяльності страхової фірми.

Тема 6. Загальні основи майнового страхування в РФ.

Рис 16. Страхова відповідальність при майновому страхуванні.

Рис. 17. Визначення страхового збитку і страхового відшкодування при ІС.

Тема 7. Загальні основи особистого страхування в РФ.

Рис. 18. Сутність особистого страхування (ЛЗ) (на прикладі ССЖ).

Рис. 19. Розміри страхового забезпечення.

Рис. 20. Умови виплати страхового забезпечення в ДС з особистого страхування.

Тема 8. Страхування цивільної відповідальності.

Рис. 21. Сутність страхування відповідальності.

Рис. 22. Форми і види страхування відповідальності.

Рис. 23. Суб'єкти та об'єкти страхування відповідальності.

Рис. 24. Страхове покриття в страхуванні відповідальності.

Тема 9. Сострахование і перестрахування.

Рис. 25. Сутність співстрахування та перестрахування.

Рис. 26. Методи, форми, групи, види перестрахування.

Рис. 27. Взаємозв'язок понять в угодах перестрахування.

Тема 10. Страховий ринок: його зміст і становлення в РФ.

Рис. 28. Місце страхування в структурі суспільного виробництва.

Рис. 29. Загальна структура страхового

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка