трусики женские украина

На головну

Страхова діяльність європейських країн - Страхування

Зміст:

Введення

1. Історичні і економічні передумови протэкзионизма в страхуванні.

2. Досвід англійського страхувальника в наданні страхових послуг за рубежем.

3. Послуги німецьких страхових компаній у всіх розвинених країнах світу.

Висновок

Список літератури.

Вступ.

Страхування - одне з древнейших категорій суспільних відносин. Зародившись в період розкладання первіснообщинного устрою, воно поступово стало неодмінним супутником суспільного виробництва. Первинне значення поняття, що розглядається пов'язане зі словом "страх". Власники майна, вступаючи між собою у виробничі відносини, випробовували страх за його збереження, за можливість знищення або втрати в зв'язку зі стихійними лихами, пожежами, грабунками і іншими непередбаченими небезпеками економічного життя.

Ризикований характер суспільного виробництва - головна причина неспокою кожного власника майна і товаровиробника за своє матеріальне благополуччя. На цьому грунті закономірно виникла ідея відшкодування матеріального збитку шляхом солідарної його розкладки між зацікавленими власниками майна. Якби кожний окремо взятий власник спробував відшкодувати збиток за свій рахунок, то він був би вимушений створювати матеріальні або грошові резерви, рівні по величині вартості свого майна, що природно, руйнівно.

Тим часом життєвий досвід, заснований на багаторічних спостереженнях, дозволив зробити висновок про випадковий характер настання надзвичайних подій і нерівномірність нанесення збитку. Було помічено, що число зацікавлених господарств, часто буває більше числа пострадавших від різних небезпек. При таких умовах солідарна розкладка збитку між зацікавленими господарствами помітно згладжує наслідку стихії і іншої випадковості.

При цьому чому більша кількість господарств бере участь в розкладці збитку, тим менша частка коштів доводитися на частку одного учасника. Так виникло страхування, суть якого складає солідарна замкнена розкладка збитку.

Найбільш примітивною формою розкладки збитку було натуральне страхування. За рахунок запасів зерна, корму і інших однорідних, легко ділимих продуктів,

що формуються шляхом натуральних подушних внесків, виявлялася матеріальна допомога окремим потерпілим селянським господарствам. Однак таке страхування обмежувалося природними рамками однорідності і подільності, натуральних запасів, що формуються за його допомогою, тому по мірі розвитку товарно-грошових відносин воно поступилося місцем страхуванню в грошовій формі.

Розкладка збитку в грошовій формі створювала широкі можливості, передусім для взаємного страхування, коли сума збитку відшкодовувалася його учасниками на солідарних початках або після кожного страхового випадку, або по закінченні господарського року. Взаємне страхування в умовах капіталізму стало закономірно переростати в самостійну галузь страхової справи. Якщо при взаємному страхуванні ще не формувався зазделегідь розрахований за допомогою теорії імовірності страховий фонд, то надалі вірогідна середня величина можливого збитку, що доводиться на кожного учасника страхування, стала застосовуватися як основа страхових внесків для завчасного формування страхового фонду.

У умовах сучасного суспільства страхування перетворилося у загальний універсальний засіб страхового захисту всіх форм власності, доходів і інших інтересів підприємств, організацій, фермерів, орендарів, громадян.

Термін "страхування", що виражає пері розподільні відносини, з приводу відшкодування збитку, потрібно відрізняти від інших смислових значень цього слова. Зокрема, вираження "страхування" (страховка, підстраховування) іноді вживається в значенні підтримки в якій-небудь справі, гарантії успіху в чому-небудь, забезпечення безпеки людей при проведенні небезпечних робіт, при виступах гімнастів і акробатів, а також запасу міцності і надійності споруд і механізмів і т.д. В цьому випадку цей термін вживається в значенні інструмента відшкодування збитку.

Пері розподільні відносини, властиві страхуванню, связанны, з одного боку, з формуванням страхового фонду за допомогою зазделегідь фіксованих страхових платежів, з іншою - з відшкодуванням збитку з цього фонду учасникам страхування. Оскільки вказані пері розподільні відносини связанны з рухом грошової форми вартості, економічна категорія страхування є складовою частиною категорії фінансів. Специфічність фінансових відносин при страхуванні складається у вірогідному характері цих відносин. Імовірність збитку лежить в основі побудови страхових платежів, за допомогою яких формується страховий фонд. Використання коштів страхового фонду пов'язано з настанням і наслідками страхових випадків.

Ці особливості страхових відносин включають їх в самостійну сферу фінансових відносин.

Специфічні страхові відносини є об'єктом страхової науки. Ця наука освітлює фундаментальні теорії страхування, що охоплюють розгляд його економічної суті, функції, ролі і сфер застосування в сучасному суспільстві. Вона вивчає зміст найважливішої страхової термінології, класифікацію страхування і організаційні принципи побудова системи страхових організацій, методику числення страхових тарифів; освітлює найважливіші умови кожного вигляду страхування, методику визначення збитку і страхового відшкодування збитку, економічного аналізу і планування страхових операцій, питання перестрахування.

Страхування у всі часи вважалося прибутковою справою. Такі фірми, як скажемо, англійська "Ллойдс", є явними "передовиками виробництва" по частині збору прибутку в країнах з ринковою економікою.

1. Історичні і економічні передумови протэкзионизма в страхуванні.

Виникнення страхування.

У докапіталістичних суспільствах основною формою страхування була страхова взаємодопомога. Спочатку вона носила характер разових угод про взаємодопомогу в області шляховій, мандруючій торгівлі, як сухопутній, так і морської. Угоди торкалися товарів і перевізних коштів, як які виступали морські кораблі і в'ючні тварини. Передбачається, що первинні форми страхування зустрічалися за 2 тисячоліття до нашої ери, зокрема в законах вавілонського царя Хаммурапі, які передбачали укладення угоди між учасниками торгового каравану про те, щоб разом нести збитки, що осягли будь-кого з них в дорозі від нападу розбійників, пограбування, крадіжки і т.д.

В області мореплавства угоди про взаємний розподіл збитків від корабельної аварії і інших морських небезпек укладалися між корабельщиками-купцями на берегах Персидської затоки, в Фіникиї і інш. Є відомості про те, що в Древній Греції існували угоди купців-піратів що стосуються питань як розподілу доходів від торгово-розбійницьких операцій, так і розподілу втрат від морських небезпек, пов'язаних з цими операціями.

Цікавими відомостями має в своєму розпорядженні наука про страхові відносини в сфері торгівлі в історії народів колишнього СРСР, наприклад, у українських чумаків. Чумачество виникло в 13 віці і продовжувало грати істотну роль в українській торгівлі аж до появи залізниць.

Чумаки їздили з рибою і сіллю до берегів Чорного і Азовського морів, продавали ці товари на ярмарках, закуповували там інші товари і розвозили їх по різних місцях. Вони здійснювали свої подорожі караванами (гуртами), на підводах запряжених волами. Звичаями чумацької торгівлі встановлювалося, що якщо в дорозі у чумака пастиме віл, то на артільні гроші купується інший.

У всіх цих випадках переглядається одна і також мета: забезпечення відшкодування збитків від стихійних і інших небезпек кожного з учасників торгового, шляхового колективу спільно, за рахунок всіх його членів. Характерна також одна особливість - тут немає ще регулярності платежів, що вносяться в загальну касу. Організація страхового фонду, що виражається в зобов'язаннях відшкодовувати збитки в порядку подальшої розкладки, являє собою древнейшую форму страхування.

Надалі страхування придбаває більш довершену форму, тобто воно будуватися на основі регулярних платежів, які приводять до акумуляції (накопиченню) грошових коштів і створення страхового фонду. Перехід цей, звісно, здійснюється не відразу, і якийсь час обидві ці форми страхування існують паралельно або доповнюючи один одну. Такий характер, видимо, носили організації постійного професіонально-корпоративного типу, відомості про яких сходять до глибокої старовини. У задачі цих організацій входило надання матеріальною допомоги їх членам в нещасних випадках, а у разі смерті - сім'ям, що осиротіли.

Вони існували, зокрема, в Древній Індії і в Древньому Єгипті і були по перевазі організаціями взаємодопомоги ремісників і торговців. При всій недостатності відомостей, що є об їх, що залишають відкритим питання про те, чи існував у них постійний страховий фонд або допомоги виплачувалися в порядку подальшої розкладки, на думку деяких вчених, тут вже існували регулярні, пов'язані з певними термінами страхові внески.

Страхування на Русі.

Появу страхування на Русі зв'язують з пам'ятником древньоруський права - "Російською правдою", яка дає цікаві відомості про законодавство 10-11 віків. Особливе значення мають норми, що стосуються матеріального відшкодування шкоди общиною (вервью) у разі вбивства. Наприклад: "Якщо хто уб'є князівського чоловіка, здійснивши на нього напад, і вбивця не буде спійманий, то платить за нього 80 гривень та округа, де знайдений убитий. Якщо ж убита проста людина, то округа платить 40 гривень."

"Якщо вбивство довершене не умисно, а в сварці або на бенкету при людях, то вбивця виплачує виру (грошовий штраф. - Авт.) також за допомогою округи",(ст. 6).

"Якщо хто відмовиться від участі в сплаті дикої (подушної - Авт.) виры, тому округа не допомагає в сплаті за нього самого, і він сам за себе тоді платить" (ст. 8).

У ст. 6 і 8 "Російських правди" можна виявити всі елементи договору страхування цивільної відповідальності, вважаючи, що при ненавмисному вбивстві дика вира є результатом попереднього страхового договорів і обов'язково не для всіх, а лише для тих і на користь тих, хто шляхом цього договору вступив в таке взаємне страхове суспільство. Задачі страхового забезпечення носили деякі державні заходи, организуемые центральною або місцевою владою з різноманітними цілями. Так, в зв'язку з історичними умовами існування староєврейського народу серед його племен однієї, що оточували з важливих задач староєврейської держави було всіляке сприяння приросту населення. Для цих цілей використовувалися різні способи і кошти, зокрема, звільнення наречених мужей протягом одного року від військової служби і від всіх податків, обов'язок одруження на вдові брата, після якого не залишилося сини і інш. Істотну роль грали спеціальні (комунальні) союзи, що створюються для забезпечення наречена-дочок союзу посагом. Це було своєрідне страхування посагу, яке проводилося в добровільному порядку, а кошти формувалися з членських внесків учасників цих союзів.

Приклади державного страхування давала і Московська Русь. Як відомо, вже після повалення татаро-монгольського володарювання на російські рубежі здійснювалися нескінченні набіги кримських і ногайских татар, які захоплювали бранців і продавали їх в рабство. Запобігти такому продажу або звільнити з рабства міг викуп. З метою збереження людських поселень, а також військових і інших служивих людей на півдні країни організація викупу полонених була забезпечена спеціальною фінансовою базою. Розпорядження на цей рахунок міститися в 72 розділі "Стоглава" (1551 р.)

"Про спокуту полонених". У ній передбачалися три форми викупу з полону. У всіх випадках викуп фінансувався з царської скарбниці, але кошти, що затрачуються нею поверталися у вигляді щорічної розкладки серед населення. "Скільки роком того полоненого окупу з царевой скарбниці розійдеться, говорилося в "Стоглаве", - і те розкинені на сохи (податна одиниця) по всій землі, чий хто ні буди всім рівне". Розкладка, таким чином, будувалася на зрівняльних початках. Надалі від системи подальшої розкладки реально витрачених на викуп полонених сум здійснився перехід до регулярних платежів, створюючих спеціальний фонд викупу полонених. Такий порядок закріплений в Соборному укладенні (1649 р.) царя Олексія Михайловича, яке наказувало на відміну від "Стоглава" в залежності від соціального положення платника три розміри "полоняничных" платежів.

Мінімальний розмір - 2 гроші (деньга - полкопейки) - був встановлений для служивих людей, стрільців, козаків, пушкарей і т.д.; середній - 4 гроші - для селян і самий високий - 8 грошей - для міських і посадских жителів, а також селян приписаних до церковної і монастирської вотчини.

У укладенні були визначені і розміри сум, призначених для викупу, які залежали від соціального положення бранця. Так, на селян і боярских людей відпускалося по 15 рублів, на посадских людей - по 20 рублів; на стрільців і козаків по 25 рублів. Самий високий викуп був встановлений відносно московських стрільців - 40 рублів. Особливий порядок фінансування викупу був передбачений відносно дворян і боярских дітей. Він визначався не поголовно, а в залежності від величини маєтків, і, крім того, розмір суми викупу відрізнявся в залежності від обставин полонення.

Суть норм вказаних нормативних актів відносно викупу полонених по-різному оцінюється в науковій літературі. Одні автори вважають, що заходи щодо викупу носили чисто податковий характер і нічого спільного не мали зі страхуванням. На думку інших, можна констатувати, що організація фінансування викупу полонених, незважаючи на її податкові форми, мала всі істотні елементи обов'язкового державного страхування на випадок полонення, оскільки мають місце і обов'язкові щорічні, по твердих ставках, страхові платежі, створююче спеціальний страховий фонд, і тверді страхові суми, що видаються з цього фонду, і державний страховий орган в особі Посольського наказу - охоронця і розпорядника страхових коштів.

Закінчуючи розгляд докапіталістичних типів страхування, необхідно відмітити, що, незважаючи на деякі особливості його вияву в різних соціально-економічних умовах і регіонах світу загальним є те, що воно було взаємним тобто члени того або інакшого колективу страхували самі себе і не ставили мети отримання доходів.

Страхування в дожовтневій Росії.

Що стосується дореволюційної Росії, то тут страхову справу здійснювали численні підприємства і суспільства. Ведучу роль грали підприємства комерційного типу - акціонерні товариства. Така форма організації страхової діяльності давала капіталістам можливість безконтрольно розпоряджатися коштами, що непорівнянно перевищують їх стан. У 1913 році у всіх страхових установах і суспільствах Росії було застраховано майно на суму 21 мільярд рублів, з яких 63% доводилося на частку акціонерних страхових товариств, 15% - земств, 8% - міських взаємних страхових суспільств. Російські акціонерні товариства того часу зібрали 129 млн. рублів, земства - 34 млн., взаємні страхові суспільства біля 14 млн. Частка іноземних акціонерних страхових товариств становила 14 млн. рублів. Найбільше поширення в дореволюційній Росії мало страхування від вогню.

Саме в цих цілях в 1827 році було встановлене перше страхове суспільство, яке іменувалося, Перше російське страхове від вогню суспільство. Протягом подальших тридцяти років було відкрито по страхуванню від вогню ще два суспільства: Друге російське страхове від вогню суспільство (1835 р.) і "Саламандра" (1864 р.). Спочатку об'єм операцій цих страхових суспільств був вельми скромний. Однак з скасуванням кріпацтва починається широкий розвиток страхової справи, воно активно розповсюджується на село. За короткий час виникає декілька нових страхових суспільств. У 1874 р. ватажки страхових акціонерних товариств по страхуванню від вогню укладають спеціальну тарифну угоду (конвенцію), направлену на недопущення виникнення нових страхових підприємств і роздроблення операцій між ними. Всі ці страхові організації були связанны загальним тарифом, але діяльність кожної з них регулювалася власним статутом і полісними умовами, що приводило до жорсткої конкурентної боротьби в погоні за прибутком. У 1913 р. у виробництві операцій по страхуванню від вогню брало участь біля трьохсот страхових установ, в тому числі 13 акціонерних товариств.

Друге місце в майновому страхуванні по збору платежів займало транспортне страхування судів і вантажів. У 1913 р. його проводили 10 акціонерних товариств.

П'ять суспільств здійснювали в 1913 р. операції по страхуванню скла від разбития, уперше введеному в 1894 р. страховим суспільством "Допомога". З 1899 р. цим виглядом страхування стало займатися суспільство "Росія".

Страхування скла набуло поширення тільки у великих містах, де зводилися великі будівлі, обширні торгові і промислові приміщення і т.д.

З 1900 р. суспільство "Допомога" починає проводити страхування від крадіжок із зломом, потім цей вигляд страхування був включений в сферу діяльності суспільства "Росія". Однак популярністю таке страхування не користувалося.

Більшість акціонерних страхових товариств була зосереджена в Петербурге. У 1913 р. з 19 акціонерних товариств 13 з капіталом 297,7 млн. крб. знаходилися в Петербурге, 4 з капіталом 76,4 млн. крб. в Москві, 2 з капіталом 15,8 млн. крб. - в Варшаві. Серед російських акціонерних товариств найбільшим по об'єму операцій і по розміру капіталів було суспільство "Росія". Воно проводило 8 видів страхування на території Російській Імперії і здійснювало страхові операції за межею. У Александрії, Афінах, Бєлграді, Константінополе, Нью-Йорку, Берліні і інших містах суспільство мало свої відділення і численні агентства. Розмір капіталу "Росії" в кінці 1918 р. досягав 109,1 млн. крб.

Друге місце після акціонерних товариств займали земства (органи місцевого самоврядування в ряді центральних губерній дореволюційної Росії).

У 1864 р. було затверджене Положення про земське страхування.

Особисте страхування з'являється в Росії в середині 30-х років минулого віку. У 1835 році було організовано перше акціонерне товариство по страхуванню життя, яке отримало назву "Російське суспільство застрахования капіталів і доходів." Різновид особистого страхування - страхування від нещасних випадків.

Страхова справа в Радянській Росії.

Страхова справа формально існувала в так званій Радянській Росії. Однак сфера страхування була монополізована єдиним і неповторним страхувальником - Держстрахом. Страхування мало багато в чому формальний характер. У свідомості радянських людей страхування не фігурувало як обов'язковий компонент організації життя. Багато які просто нічого не знали про цей вид діяльності.

Ситуація різко змінилася в зв'язку з легалізацією підприємництва в Росії, коли комерційні, фінансові і господарські ризики зробилися повсякденною реальністю для десятків тисяч бізнесменів. Реальністю стала і практика страхування таких ризиків.

Сучасні види страхування.

Традиційно виділяються три напрями страхування: страхування майна, страхування відповідальності, індивідуальне страхування. Російські страхові компанії активно вторгалися у всі ці сфери. Ось, наприклад, перелік видів страхування, що пропонуються клієнтам компанією АСКО:

· страхування ренти;

· страхування кредитів; страхування інвестицій;

· групове і сімейне страхування;

· страхування квартир; страхування дачных будинків;

· страхування витрат на лікування;

· страхування комерційного ризику;

· страхування майна і приміщень підприємств;

· авто-каско, страхування індивідуальних коштів транспорту;

· страхування додаткового оснащення і обладнання автомобіля;

· страхування життя; страхування від СПІДа;

· страхування цивільної відповідальності;

· страхування транспорту кооперативів;

· страхування наречених; страхування дітей;

· страхування домашніх і с-х тварин;

· страхування с-х приміщень і обладнання;

· страхування коштів обчислювальної техніки і програмних засобів;

· страхування від розлучення;

· групове і індивідуальне страхування від нещасного випадку;

· страхування вантажів, що перевозяться;

· страхування спортсменів; гарантійне страхування;

· страхування домашнього майна;

· страхування осіб, що від'їжджають у відпуск по путівках;

· страхування кооперативів; страхування туристів;

· страхування водійський курсів;

· страхування водного транспорту;

· страхування водіїв; страхування водійський прав;

· страхування договорів;

· страхування транспортних засобів державних і спільних підприємств;

· страхування здоров'я водіїв і пасажирів транспортних засобів;

· страхування студентських будівельних загонів;

· групове і індивідуальне страхування життя і здоров'я одноразовим внеском або щомісячною сплатою платежу;

· страхування виставок;

· страхування здоров'я з гарантованою медичною допомогою.

У країні сьогодні нараховується більше за тисячу організацій, що отримали ліцензії на право ведіння страхової діяльності.

2. Досвід англійського страхувальника в наданні страхових послуг за рубежем.

Передусім, варто указати, що ж є страхуванням.

Страхування являє собою відносини по захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що формуються з або страхових внесків, що сплачуються (страхових премій).

Це дозволяє зробити наступні висновки:

Страхування - це економічні відносини, в яких беруть участь як мінімум дві сторони (два особи, суб'єкти відношення).

Одна сторона (суб'єкт) - це страхова організація (державна, акціонерна або приватна), яку називають страхувальником. Страхувальник виробляє умови страхування (зокрема, зобов'язується відшкодувати страхувальнику збиток при страховій події) і пропонує їх своїм клієнтам - юридичним особам (підприємствам, організаціям, установам) і фізичним особам (окремим приватним громадянам).

Якщо клієнтів влаштовують ці умови, то вони підписують договір страхування встановленої форми і однократно або регулярно в течії узгодженого періоду платять страхувальнику страхові премії (платежі, внески) відповідно до договору.

Інша сторона (суб'єкт) страхових економічних відносин - це юридичні або фізичні (окремі приватні громадяни) особи, звані страхувальниками.

Страхувальниками признаються юридичні особи і дієздатні фізичні особи, що уклали зі страхувальниками договори страхування або що є страхувальниками внаслідок закону.

При настанні страхового випадку (стихійне лихо, падіння людини з переломом і т.д.), при якому страхувальнику нанесений збиток (економічний або його здоров'ю), страхувальник відповідно до умов договору виплачує страхувальнику компенсацію, відшкодування.

З визначень, що аналізуються слідує, що страхувальник і страхувальник регулюють страхові економічні відносини спеціальним договором.

У світовій практиці він отримав назву поліс.

Поліс - документ (іменної або на пред'явника), що засвідчує укладення страхового договору і вмісний зобов'язання страхувальника виплатити страхувальнику при настанні страхової події певну умовами договору суму грошей (страхову компенсацію або відшкодування).

Договір страхування є угодою між страхувальником і страхувальником, внаслідок якого страхувальник зобов'язується при страховій нагоді зробити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, на користь якого укладений договір страхування, а страхувальник зобов'язується сплатити страхові внески у встановлені терміни.

Далі, розглянемо страховий ринок Велікобрітанії.Страхової бізнес Великобританії протягом багатьох років концентрується в Лондоні як світовому фінансовому центрі. Найбільший Лондонський міжнародний страховий ринок обслуговує фінансові потоки ряду країн і компаній. Авторитет Лондонського міжнародного страхового ринку спирається на значний кадровий потенціал фахівців страхового ринку, високорозвинений інфраструктуру ринку, а також присутність тут широка відомій за межами Великобританії страхової корпорації «Ллойд». У Лондоні розташовані представництва або дочірні структури всіх найбільших страхових компаній світу. Тут сконцентровані також центральні офіси всіх найбільших міжнародних страхових і перестраховочных брокерів. Працює найстаріші (засновані в 1760 р) і найбільш авторитетні класифікаційні суспільства - Регістр судноплавства «Ллойд». У Лондоні розташовані штаб-квартири ряду міжнародних страхових організацій, а також деякі структури національного страхового ринку (інститут Лондонських страхувальників, інститут дипломованих страхувальників і інш.), діяльність яких носить міжнародних характер.

Страхові компанії Великобританії не в праві займатися яким-небудь іншим виглядом бізнесу крім страхування.

Базова структура Лондонського міжнародного страхового ринку - корпорація «Ллойд» представлена 400 страховими синдикатами, які об'єднують фізичних осіб - андеррайтеров, що безпосередньо здійснюють страховий бізнес корпорації. Андеррайтеры несуть необмежену відповідальність за зобов'язаннями, витікаючими з умов укладених ними договорів страхування в рамках синдикату. Динамічні і жваві структури синдикатів, що мають виражену спеціалізацію по видах (класам) страхування, утворять економічну середу міжнародного страхового ринку в системі корпорації «Ллойд». Кожний синдикат представлений на цьому ринку через лідируючого андеррайтера, який безпосередньо приймає ризики на страхування в синдикаті від посередника - брокера «Ллойда». Членство корпоративної структури «Ллойда» відкрите для всіх громадян (резидентів) Великобританії і іноземців (нерезидентів).

Агентства андеррайтингу створюються для продажу страхових полісів в регіонах в тому випадку, якщо страховій компанії економічно невигідно створювати там філію або дочірню компанію. Страхові поліси виписуються клієнтурі від імені страхової компанії, однак персонал агентства андеррайтингу не є кадровим складом даного страхувальника. Агентство андеррайтингу не відповідає за зобов'язаннями, витікаючими з умов укладених договорів страхування, які упевняються страховими полісами, виписаними фізичними і юридичними особам при їх посередництві.

При розгляді державного страхового нагляду проекту програми, що представляється до органу перестраховочной захисту майбутнього портфеля договорів страхування до уваги повинні бути прийняті наступні обставини: Департамент торгівлі і промисловості звичайно дозволяє перестраховуватися більше за 20 % взятих оригінальним страхувальником зобов'язань в системі страхового холдингу, до якого належить оригінальний страхувальник, більше за 10% зобов'язань в будь-якій іншій страховій компанії. У будь-якому випадку дозволяється більше за 25% взятих оригінальним страхувальником зобов'язань перестраховувати в якій - або іншій країні.

Іноземні страхові компанії, функціонуючі на страховому ринку Великобританії, проводять свої операції на тих же умовах що і їх англійські конкуренти. Всі страхові компанії, зареєстровані як господарюючі суб'єкти за рубежем, повинні задовольняти вимогам DTI в частині наявності у них фінансових ресурсів в Великобританії, адекватних взятим зобов'язанням за укладеними договорами страхування і перестрахування. Процедура видачі ліцензій на страхову діяльність звичайно займає шість місяців. Діяльність страхувальника, пов'язана із здійсненням операцій перестрахування і ретроцессии, також підлягає процедура ліцензування на загальних основах зі сторони DTI.

Діяльність страхових синдикатів корпорації «Ллойд» безпосередньо не підлягає нагляду з боку Департаменту торгівлі і промисловості (DTI). Згідно з Законом про страхову корпорацію «Ллойд» 1982 р. (Lloyd's Act, 1982) функції нагляду за синдикатами передані Пораді Ллойда (Council of Lloyd's), наділеній широкими правами і повноваженнями.

У результаті в гражданско - правовому декреті страхова корпорація «Ллойд» розглядається як саморегулирующая структура страхового ринку, діяльність якої носить яскраво виражений міжнародний характер.

Порада «Ллойда» відповідає на питання створення нових страхових синдикатів корпорації.

Діяльність страхових посередників в Великобританії значною мірою також підлягає регулюванню і ліцензуванню. Це насамперед відноситься до діяльності страхових і перестраховочных брокерів. Згідно з Законом про страхових брокерів 1977 р. (Insurance Brokers Act, 1977) в Великобританії освічена Реєстраційна рада страхових брокерів (Insurance Brokers Registration Council, IBRC), якій додані контрольні і регулятивные функції відносно страхових брокерів, діючих на англійському страховому ринку. На IBRC покладено ведіння державного реєстру страхових брокерів. Без відповідної реєстрації в IBRC і занесення відомостей в государсвенный реєстр страхових брокерів діяльність страхового посередника вважається незаконною з всіма витікаючими наслідками.

Якщо частка брокерської комісії від продажу полісів страхування життя і накопичувальних пенсійних планів до певного віку клієнта перевищує 25% його сукупних доходи зі страхової діяльності, то страховий брокер повинен або вступити в члени особливої національної саморегулирующейся організації - Регулюючою асоціацією фінансових посередників, менеджерів і брокерів. (Financial Intermediaries, Managers and Brokers Regulatory Association, FIMBRA) або перетворити свій статус господарюючого суб'єкта страхового ринку в так званого «пов'язаного» страхового агента або страхувальника.

Особлива структура англійського страхового ринку - Управління по захисту страхувальників (Policyholders Protection Board), яке було створене згідно з Законом про захист прав страхувальників 1975 р. (Policyholders Protection Act, 1975). Крім того, вказаний закон забезпечив необхідні умови для створення особливого компенсаційного фонду страхувальникам, який формується за рахунок грошових відрахувань всіх страхових компаній, що мають ліцензії і що здійснюють страхові операції в Великобританії.

У деяких випадках страхувальники можуть розраховувати на грошову компенсацію зі сторони IBRC і FIMBRA, организующих діяльність страхових посередників на англійському страховому ринку.

Закон про страхові компанії 1982 р. встановлює мінімальні вимоги до рівня платоспроможності страхувальника. Методика розрахунків рівня платоспроможності відповідає вимогам директив ЄС з питань страхової діяльності.

Страхові компанії сплачують податок на прибуток від страхової діяльності, а також податок на майно. У деяких випадках страхові операції обкладаються гербовим збором, однак, об'єм цих операцій вельми обмежений.

3. Послуги німецьких страхових компаній у всіх розвинених країнах світу.

Розглянемо детальніше страховий ринок Німеччини, який характеризується динамічним розвитком. Щорічний приріст об'єму

надходження страхових платежів складає в Німеччині 10%. Особисте страхування в структурі національного страхового ринку займає 37%.

Медичне страхування, яке користується дещо меншою популярністю, ніж в інших країнах Західної Європи, складає біля 12% загального об'єму надходження страхових платежів. Майнове страхування займає 51% національних страхових ринки в Німеччині.

У 1990 г в Німеччині нараховувалося 115 страхувальників, обслуговуючих сектор договорів особистого страхування, 230 недержавних пенсійних фондів, 55 суспільств медичного страхування, 35 спеціалізованих перестраховочных компаній, 330 інакших страхувальників. Страхувальники в Німеччині не мають права займатися якою-небудь інакшою діяльністю, крім страхування.

Федеративний пристрій Німеччини є важливим чинником в розвитку каналів просування страхових послуг безпосереднім споживачам. Регіональні страхувальники підтримують свою фізичну присутність у всіх федеральних землях Німеччини.

Страхова справа в самій Німеччині сильно зарегулировано. У цей час діє закон про державний страховий нагляд 1983 р. з урахуванням подальших змін, внесених в грудні 1985 р і жовтні 1990 р., вмісний основні правові норми, регулюючі страхові відносини.

Все діючі в Німеччині національні і іноземні страхові компанії підлягають обов'язковому державному нагляду з боку Федерального відомства нагляду за діяльністю страхових компаній (BAV), розташованого в Берліні. Основна мета діяльності федерального органу державного страхового нагляду - захист інтересів страхувальників.

Всі іноземні страхові компанії, намеривающиеся здійснювати операції прямого страхування в Німеччині, повинні пройти процедуру ліцензування.

Доходи від страхової діяльності є об'єктом оподаткування. Загалом застосовується 50%-ная ставка оподаткування прибутку від страхової діяльності. Податком 80% обкладаються страхові премії за всіма укладеними договорами страхування, крім страхування життя. Податок на додану вартість відносно сум страхових премій, що надходять на банківський рахунок страхувальника, не застосовується.

Висновок.

Страхування в зарубіжних країнах являє собою частину міжнародного страхового ринку. Воно є важливим сектором національних економік, забезпечуючи перерозподіл 8-12% валового національного продукту. Грошові кошти, що Акумулюються через страхування служить джерелом великих інвестицій. Фінансові потоки страхових компаній в значній мірі орієнтовані на обслуговування державного внутрішнього боргу. Державне регулювання страхової діяльності за рубежем в основному направлене на контроль за фінансовою стороною роботи страхових компаній.

Список літератури:

1. В.В. Шахов, «Страхування», підручник, Москва, «Страховий поліс», «Юніті», 1997 г, 312 стор.

2. А.Л. Алекрінський, «Правове регулювання страхової діяльності в Росії». М.- Асоціація «Гуманітарне знання», 1994 р., - 464 стор.

3. С.П. Грішаєв, «Страхування в нормативних актах Російської Федерації», М., ЮКИС, 1993 р, 127 стор.

4. Ю. М. Журавльов, «Страхування у зовнішньоекономічних зв'язках». - М.: Анкил, 1993 р. - 76 стор.

5. «Особливості майнового страхування. Досвід страхового ринку Швейцарії». - М.: Анкил, 1994 г, -32 стор.

6. К.І. Пилов, «Страхова справа в Росії». - М.: ЭДМА, 1993. - 145 стор.

7. «Страхування життя на прикладі Швейцарії». - М.: Анкил, 1994 р, - 80 стор.

8. В.А. Сухов, «Страховий ринок в Росії», - М.: Анкил, 1992 г, - 103 стор.

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка