трусики женские украина

На головну

Страхування: види, проблеми - Страхування

СТРАХУВАННЯ СТАЄ ТЕХНОЛОГІЄЮ БІЗНЕСУ

Останнім часом багато які страхові компанії почали впровадження

деяких незвичайних для нашого ринку видів страхування. Це

стало одним з слідств як збільшення конкуренції на

страховому ринку (торая після відкриття доступу

іноземним страхувальникам на російський ринок тільки

збільшиться), так і прагнення корпоративних клієнтів

придбавати комплексний страховий захист. Нове комплексне

страхування крім безпосередньо страхових продуктів

дає можливість знизити ризики і підвищити ефективність

бізнесу загалом.

СТРАХУВАННЯ ПРОСТОЇВ

Найбільш універсальним прийомом є страхування збитків,

викликаних перервою у виробництві або комерційній

діяльності внаслідок непередбачених подій. Звичайно

такий вигляд страхування пропонується в комплексі зі страхуванням

майна.

Ця форма страхування поки мало поширена серед наших

підприємців, хоч часто збитки від перерви в діяльності

у багато разів перевищують збитки від його страхової

події, що викликала. Наприклад, якщо від вибуху або пожежі частково

зруйнований магазин, то його відбудовна вартість може

складати, наприклад, $50 000 і при наявності страхування буде

покрита страхувальником. Однак ремонт може зайняти 1,5 - 2

місяці, протягом яких власник цього магазина не тільки не

зможе отримувати прибуток, але також буде зобов'язаний продовжувати

платити заробітну плату простоюючому персоналу,

здійснювати орендні платежі, відсотки по взятих раніше

кредитах, платити податки і збори, які не залежать від

здійснення діяльності. Внаслідок втрати

підприємця плюс прибуток, який можна було б

отримати за період проведення ремонту, складуть значну

суму.

Таким чином, навіть наявність страхування від вогню і вибуху не

завжди спасає підприємця від істотних втрат, які

можуть поставити під загрозу саме існування бізнесу. А

страхування від перерви у виробництві і комерційній

діяльності покриває всі подібні витрати, при цьому

тарифна ставка на цей вигляд страхування складає до 40%

ставки по вогневому страхуванню об'єкта бізнесу.

СТРАХУВАННЯ КУРСОВИХ КОЛИВАНЬ

Розглянемо реальну ситуацію, з якою на західному ринку

стикається менеджмент практично будь-якої публічної

компанії. Холдинг виділив в окрему компанію один з

своїх підрозділів і здійснив первинне розміщення цінних

паперів цієї компанії через ADR. Через три місяці цей

підрозділ оголосив про істотне скорочення об'єму

продажу, що викликало різке зниження курсу акцій. Акціонери

негайно висунули позов, затверджуючи, що директори обох

компаній до розміщення акцій знали про погану ситуацію з

продажем. Справа була врегульована лише після року слухань.

Сума урегулювання становила $24 млн, з яких половина

була виплачена особисто директорами.

Така ситуація поки є для російського бізнесу чистої

води екзотикою. Проте страхування відповідальності

директорів і інших керівників стає все більш і більш

актуальним. Правда, цей вигляд страхування в порівнянні зі

страхуванням перерви у виробництві розвинений ще менше, хоч в

умовах нормальної ринкової економіки він просто необхідний.

Піонером впровадження цієї форми страхування на російському

ринку є "ОСАО Інгосстрах", хоч отримання такого захисту

можливо також і через страхових брокерів.

Ця страховка передбачає відшкодування витрат

керівників комерційних і фінансових підприємств,

понесених ними по претензіях, що висуваються проти них в зв'язку

з їх помилковими або недбалими діями або порушенням

службових обов'язків. Страхування відповідальності

директорів було розроблене в США, де судові позови проти

керівного складу компаній в зв'язку з виконанням ними

професійних обов'язків практикуються вже більше за вік.

Базою для розробки тут стала персональна відповідальність

керівного складу компаній, закріплена законодавствами

багатьох країн, перед своїми працівниками, акціонерами і

контрагентами.

СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ШЕФІВ

У більшості країн тягар доказу своєї невинності по

подібного роду позовам лежить на відповідачах. Тому навіть у разі

успішного захисту (на користь позивача вирішуються в середньому 30% позовів)

керівникам компаній доводиться нести величезні

юридичні витрати, які вони прагнуть перекласти на

страхові компанії. За американськими даними, звичайно позови по

відповідальності директорів і керівників висуваються на

суму більше за$1 млн, а середні юридичні витрати по одній

справі складають біля полумиллиона доларів. Найбільш

великими при цьому є позови акціонерів, пов'язані з

обігом цінних паперів. Середня сума урегулювання по них

перевищує $7,5 млн без юридичних витрат, які звичайно

зашкалювати за $1 млн. У США цей вигляд страхового захисту мають

практично всі корпорації, включені в лістинг

Нью-Йоркской біржі, і більше за 90% найбільших банків.

У Росії основними споживачами цього вигляду страхування в

цей час є підприємства, що виходять зі своїми

цінними паперами на західні фінансові ринки або

відкриваючі зарубіжні філіали. Таке покриття, наприклад,

необхідне при включенні акцій компанії в лістинг

Нью-Йоркской фондової біржі, випуску американських

депозитарних розписок. При цьому дії керівництва

російських компаній підпадають під дію законодавства

США.

Потрібно відмітити, що урегулювання позовів проти директорів

у справах, пов'язаним з цінними паперами, є вельми

прибутковим заняттям: в США утворилася ціла група

адвокатів, що займаються виключно цими питаннями. Вони

відстежують рух ринкових котировання і з власної

ініціативи "від групи акціонерів" організують позови у разі

різких коливань курсу акцій. При цьому дії керівників

компаній попадають під постійне професійне і

упереджене спостереження.

Тим часом в зв'язку з введенням в російське

цивільне законодавство норм, що почалося про персональну

відповідальність керівників підприємств за результати

діяльності очолюваних ними компаній (частковість, закон про

акціонерні товариства передбачає відповідальність перед

акціонерами) цей вигляд страхування стає все більш

актуальним і в Росії. Поки страхові компанії не поставили

"на потік" надання такого роду послуг керівникам

компаній, однак всі великі російські страхові компанії,

по інформації "До", мають реальні можливості страхувати

такі ризики за індивідуальними договорами, розробленими з

кожної конкретної нагоди.

СТРАХУВАННЯ... І НЕ ТІЛЬКИ

Розширення спектра послуг страхових компаній досить часто

приводить до того, що страхові компанії не обмежуються

тільки "чистим" страхуванням. Ідеологія business to business,

широко поширена серед західних страхувальників, часто

приводить компанії до надання таких послуг, як

управлінський і фінансовий консалтінг, а в ряді випадків - навіть

до пошуку способів корпоративного фінансування для клієнта.

Так, зі слів віце-президента "Промислово-страхової

компанії" Миколи Ніколенко, його компанія пропонує клієнтам

програму "Прибуток. Страхування. Консалтінг", спеціально

розроблену для забезпечення безперервності бізнесу клієнта.

У рамках програми надаються послуги по легальній

оптимізації оподаткування, консалтінг з питань

бухгалтерського обліку, оподаткування і фінансів, юридичним

аспектам господарської діяльності. Крім того, компанія

пропонує в комплексі з цим страхову програму,

оптимізовану під клієнта, на основі власних

фінансових технологій "ПСК" з перестрахуванням частини ризиків в

таких перестраховочных західних компаніях, як Cologne Re, Swiss

Re, Munich Re, SCOR. Цікаво, що при цьому клієнти мають

можливість одночасно стати ділерами страхових продуктів

"ПСК" - фактично увійти в мережу продажу компанії, частина якої

працює на принципах MLM: як прибуток від участі в

цій схемі клієнт отримує знижки на страхові продукти "ПСК",

які він використовує. "ПСК" не єдина компанія, яка

надає додаткові нестрахові послуги в рамках

"страхувальник - страхувальник", однак саме по собі формування

спеціальної програми, заснованої на виході за ці рамки і

орієнтованої на широке коло компаній, говорить про те, що

російський страховий ринок виходить з концепції "продам

страхові поліси" і все ширше застосовує ідеологію "станемо

вашим партнером по бізнесу".

Природно, що, приходячи в страхову фірму, керівник

компанії не ставить метою купити поліс: його задача складніше -

вирішити за допомогою страхувальника свої проблеми. Глибока

інтеграція страхових компаній в інфраструктуру бізнесу в

самих різних його секторах поки тільки починається. Тим часом

першими плодами цієї інтеграції вже можна користуватися.

СТРАХОВІ КОМПАНІЇ

ВИХОДЯТЬ НА ІНФОРМАЦІЙНИЙ РИНОК

Спитайте будь-яку ділову людину, скільки він знає банків, і

той перерахує як мінімум два десятки кредитно-фінансових

установ. Причому в цьому списку будуть як великі, так і

середні банки-а можливо, і парочка дрібних. Але якщо у тієї ж

людини поцікавитися, скільки йому відомо страхових

компаній, то список обмежиться максимум п'ятьма-шістьма

назвами самих великих страхувальників.

І це при тому, що за останні півроку кількість інформації

про страхові компанії (СК) в пресі збільшилося в 3,5 рази.

Ситуацію коментує Федір КОШЛИН, генеральний директор

Агентства масових комунікацій, яке просуває

фінансові компанії на рекламно-інформаційному ринку.

У Донедавна про страховий ринок Росії мало хто

чув. Про нього рідко писала преса, так і реклама самих страхових

компаній йшла мляво. Зараз страхові компанії активно виходять

на інформаційний ринок. Чим зумовлені такі зміни?

Ф.К.: Дійсно, про страховий ринок всерйоз заговорили

тільки в останні півроку. Раптом з'ясувалося, що це вельми

перспективний і напрям бізнесу, що активно розвивається. Наприклад,

за 8 років об'єм щорічних страхових надходжень виріс

в 4 рази - з $1,5 млрд до $6 млрд. Фахівці прогнозують

подальше щорічне зростання не менш ніж на 15%.

При цьому в своїй більшості продукт, що пропонується однієї СК,

практично не відрізняється від продукту конкурента. Це

нормальне явище для багатьох сфер бізнесу. У переважній

більшості галузей - від виробництва товарів масового

споживання до надання складних высокотехнологических

послуг - навіть ведучі компанії вже не спроможний забезпечувати

розвиток бізнесу на основі эксклюзивности пропозиції. У таких

умовах основою купівельних переваг споживача

стає сприйняття ним марки товару або послуги.

Тому конкуренція між страховими компаніями

переміщається з сфери технологій і споживчих якостей в

сферу іміджів. Ім'я компанії починає входити в класичний

перелік характеристик продукту, що пропонується компанією. Для

успіху тепер необхідно не тільки створити передовий продукт,

але і правильно донести його до цільової аудиторії. Звична

схема "ціна плюс якість" тепер звучить як "якість - ціна -

марка&qu

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка