трусики женские украина

На головну

 Страхування життя - Страхування

Російський Новий Університет

З дисципліни СТРАХУВАННЯ

На тему: «Страхування життя»

 Виконав: ____________

____________

Викладач: ________

______________________

Тамбов 2000

ПЛАН.

Введення

1. Сутність і необхідність страхування життя

2. Контингент страхувальників і застрахованих при страхуванні життя

3. Об'єкт страхування, події пов'язані з страховим випадком при страхуванні життя

4. Термін дії договору

5. Страховий тариф. Страховий внесок і страхове забезпечення по страхуванню життя

6. Обов'язок і права за договором страхування життя

ЗаключеніеСпісок використаної літератури ВСТУП

Всі види людської діяльності і все життя в суспільстві пов'язана з ризиком втратити життя, здоров'я та майно, внаслідок зміни ринкової кон'юнктури можуть не виправдатися розрахунки прибутку. Причому час і масштаби подібних подій заздалегідь не можуть бути оцінені. Вони визначаються широким набором випадкових факторів.

Наявність непередбачених обставин, що супроводжують господарську та побутову діяльність людини, визначає необхідність в заходи попередження або відшкодування втрат, що виникають в результаті випадкових подій. Розробка, впровадження в практику і повсякденне застосування системи подібних заходів стають частиною людського побуту і культури.

Страхування - це такий вид необхідної суспільно корисної діяльності, за якої громадяни та організації заздалегідь страхують себе від несприятливих наслідків у сфері їх матеріальних і особистих нематеріальних благ шляхом внесення грошових внесків в особливий фонд спеціалізованої організації (страховика), яка надає страхові послуги, а ця організація при настанні зазначених наслідків виплачує за рахунок коштів цього фонду страхувальнику або іншій особі обумовлену суму.

В умовах переходу до ринкових відносин страхування стає об'єктивно необхідним елементом всього господарського механізму. Сфера його застосування значно розширюється, охоплюючи всі форми власності, сімейні відносини, залучаючи широке коло нових зацікавлених страхувальників.

Страховий ринок передбачає функціонування різних страхових організацій, що конкурують між собою і виступають у різних організаційно-правових формах: акціонерні компанії, державні та змішані страхові організації, господарські товариства, товариства взаємного страхування, спільні підприємства, страхові посередники.

У нашій країні діють зараз дві державні організації - Державна акціонерна комерційна страхова організація і Інгострах, які здійснюють страхування, відповідно, всередині країни і за кордоном.

Законодавство про страхування складається з норм Цивільного Кодексу, спеціально присвячених страхуванню (ч.II, гл.48 "Страхування", ст.927-970), ряду федеральних законів, присвячених страхуванню або його окремими видами (Закон РФ "Про страхування" від 27 листопаді 1992р.), указів Президента (Указ Президента РФ від 6 квітня 1994р. N750 "Про основні напрями державної політики у сфері обов'язкового страхування"), наказів та інструкцій, що видаються органами по нагляду за страховою діяльністю (Правила розміщення страхових резервів, затверджені Наказом Росстрахнадзора від 14 березня 1995р.).

I. Сутність і необхідність страхування життя.

Для того щоб громадяни мали можливість понад чи крім виплат і пільг за спеціальним страхуванню задовольняти свої соціальні потреби, широко проводиться особисте страхування, страхові внески за яким сплачуються за рахунок сімейних доходів.

Особисте страхування являє собою механізм захисту від ризиків, пов'язаних із суспільним виробництвом, стихійними лихами, втрати здоров'я та інших життєвих обставин, що потребують значних фінансових коштів, які у конкретної людини можуть бути відсутні.

Особисте страхування в Росії існує вже 80 років і отримало велику популярність.

З особистого страхування надається грошова допомога громадянам та їх сім'ям, що дозволяє повністю або частково подолати втрати в доходах у зв'язку з втратою здоров'я застрахованим особам або настанням смерті члена сім'ї.

Особисте страхування постійно вдосконалюється, поліпшуються умови діючих видів страхування, вводяться нові його види з метою більш повного задоволення потреб населення у страховому захисті.

Особисте страхування в свою чергу поділяється на 2 підгалузі - страхування життя та страхування від нещасних випадків.

Страхування життя - підгалузь особистого страхування, що включає в себе сукупність видів страхування, за умовами яких страховик виплачує застрахованій особі або його правонаступника певну грошову суму при дожитті застрахованого до певного віку, події чи дати, або в разі його смерті.

До страхування життя відносяться такі види: страхування на дожиття; страхування на випадок смерті; страхування життя ризикове (наприклад, на випадок смерті і втрати працездатності);

страхування життя з знижується внеском; страхування дітей;

страхування до певного терміну (страхування освіти, стипендія, коштів на обзаведення домашнім господарством тощо);

страхування життя з понижающейся страховою сумою, коли страхувальником є ??особа, яка взяла кредит або оформила покупку в кредит; страхування життя змішане; страхування вкладів та ін.

Більшість видів страхування життя мають довгостроковий характер, що дозволяє страховикам акумулювати значні фінансові ресурси, отримуючи при цьому додатковий дохід від інвестування резерву страхових внесків.

Страхування життя, як форма накопичення, має велике значення і для страхувальників, внаслідок чого в більшості промьппленно розвинених країн страховиків, що здійснюють операції по страхуванню життя (пенсії, ренти), законодавчо заборонено займатися іншими видами страхування.

Як і по інших видах особистого страхування, страхування життя, його умова, тарифні ставки і страхові суми визначаються угодою сторін у договорі страхування.

2. Контингент страхувальників і застрахованих при страхуванні життя.

Учасники страхового зобов'язання іменуються страхувальниками та страховиками. При страхових взаєминах основоположним документом є договір.

Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні фізичні особи, які уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками в силу закону.

Страхувальники вправі укладати зі страховиками договори про страхування третіх осіб, на користь останніх (застрахованих осіб).

Застрахований - фізична особа, життя, здоров'я і працездатність якого є об'єктом страхового захисту за спеціальним та особистого страхування. Він може бути одночасно і страхувальником, якщо сплачує страхові внески за умовами особистого страхування.

Страхувальники вправі при укладанні договорів страхування призначати фізичних та юридичних осіб для отримання страхових виплат за договорами страхування, а також замінювати їх на свій розсуд до настання страхового випадку.

Страховий випадок - фактично настало подія, яке передбачено законом або договором страхування і впечет виникнення обов'язки страховика зробити страхову виплату.

Страховиками визнаються юридичні особи будь-якої організаційно-правової форми, передбаченої законодавством РФ, створені для здійснення страхової діяльності (страхові організації та суспільства взаємного страхування) і отримали в установленому Законом порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності на території РФ.

Закон, регулюючи правовий статус учасників страхового зобов'язання, передбачає і необхідну в умовах ринку посередницьку діяльність - це діяльність страхових агентів, страхових брокерів.

При змішаному страхуванні життя страхувальниками можуть бути громадяни віком від 16 до 77 років.

При страхуванні дітей як страхувальників виступають батьки (усиновлювачі), інші родичі дитини, опікун, піклувальник, а застрахованим є дитина у віці від дня народження до 15 років.

На страхування до одруження приймаються діти з дня народження до 15 років, але з умовою, що страхувальники (батьки та ін. Родичі) мають вік від 18 до 72 пет з таким розрахунком, щоб на день закінчення терміну страхування вік страхувальника не перевищував 75 ??років.

На страхування додаткової пенсії приймаються робітники, службовці, колгоспники у віці: чоловіки від 25 до 96 років; жінки від 20 до 60 років.

3. Об'єкт страхування, події пов'язані з страховим випадком при страхуванні життя.

Об'єкти страхування визначаються у Законі, "як не суперечать законодавству РФ майнові інтереси", пов'язані з:

життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи (особисте страхування).

Об'єкти страхування - підлягають страхуванню цінності -жизнь, здоров'я і працездатність громадян (дожиття до обумовленого терміну).

Одним з видів страхування залежно від об'єкта страхування є особисте - страховий інтерес має особистий характер, пов'язаний з життям, здоров'ям і т.п., отриманням матеріальних виплат при зниженні втрати працездатності.

Особисте страхування може бути і обов'язковим і добровільним.

Добровільне страхування здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком.

Обов'язковим є страхування, здійснюване в силу закону. Види, умови і порядок проведення обов'язкового страхування визначаються відповідними законами РФ.

Основу особистого страхування складає добровільне страхування життя, види якого передбачають виплату страхової суми страхувальником або ін. Особами, у зв'язку: з досягненням до обумовленого терміну або події; з настанням смерті застрахованої особи.

Найбільш популярні ті види страхування життя, які мають ощадну функцію: змішане страхування життя, страхування дітей, страхування до одруження, страхування добровільної пенсії.

Змішаним страхуванням називається такий вид страхування життя, який об'єднує в одному договорі кілька самостійних видів страхування.

У нашій країні змішане страхування охоплює страхування на дожиття до закінчення терміну страхування, страхування на випадок смерті застрахованого, страхування від нещасних випадків.

До страхових подій по цьому виду страхування відносяться: а) закінчення терміну страхування; б) травма, отримана в результаті нещасного випадку, випадкові переломи, опіки та ін .; в) смерть страхувальника; г) гостре отруєння отруйними речовинами.

Факт травми, отриманої в результаті нещасного випадку повинен бути підтверджений лікувально-профілактичними установами, що надавали першу медичну допомогу і лікували згодом.

За договором змішаного страхування життя страхова організація бере на себе зобов'язання виплатити обумовлену страхову суму.

Договори змішаного страхування життя укладаються строком на 3,5, 10, 15 і 20 років. З таким розрахунком, щоб після їх закінчення вік страхувальника не перевищував 80 років. Таким чином, особи віком від 16 до 60 років можуть укласти договір страхування на будь-який вказаний термін.

При отриманні страхувальником травми або в разі його смерті (від будь причини) протягом першого року страхування страхова сума не виплачується.

Основна мета страхування дітей полягає в тому, щоб шляхом відносно невеликих внесків створити певні заощадження до повноліття застрахованого, а також в отриманні передбачених сум у разі ушкодження його здоров'я.

Це страхування включає 3 зобов'язання страхової організації з виплати страхової суми - після закінчення терміну страхування, за травму, отриману застрахованим дитиною, і в разі смерті.

Терміни страхування визначаються як різниця між віком 18 років і тим віком у повних роках, якого досяг застрахований при укладанні договору. Вік дитини округлюється до повних років (місяці вважаються за повний рік). Наприклад, якщо дитині 5 років і 3 місяці, його вік для визначення терміну страхування приймається за б років. Виняток становлять випадки, коли з дня народження дитини минуло не більше б місяців. У цьому випадку термін страхування становить 18 років.

Страхова сума виплачується застрахованій або страхувальнику при дожитті дитиною до закінчення терміну страхування, а також за наслідки нещасних випадків з дитиною в період страхування. Вік страхувальника і стан його здоров'я не мають значення, оскільки зі смертю страхувальника виплата страхової суми не пов'язана. У цьому випадку страхування може бути або припинено, або продовжено, якщо хто-небудь із зазначених осіб продовжить сплату страхових внесків.

Вік дитини, на користь якого укладається договір страхування, не може перевищувати 15 років на день подачі страхувальником заяви про страхування встановленої форми.

Страхування до одруження (весільне) є своєрідним видом особистого страхування, що поєднує в собі елементи змішаного страхування життя і страхування дітей.

До страхових подій належать:

- Вступ застрахованого в зареєстрований шлюб після закінчення терміну страхування або досягнення нею віку 21 рік;

- Травма застрахованого в результаті нещасного випадку.

Вік дитини на день подачі страхувальником заяви про страхування встановленої форми не може бути вище 15 років. Стан здоров'я дитини не впливає на питання про укладення договору страхування.

Термін страхування визначається як різниця між 18 роками і віком дитини, на користь якого укладається договір страхування. При цьому вік дитини округлюється до повних пет, тобто місяці вважаються за повний рік. Це відноситься і до тих випадків, коли дитині менше б місяців.

Страхова сума встановлюється за згодою між інспекцією державного страхування і страхувальником.

- Страховий внесок визначається залежно від віку страхувальника (але не дитини), терміну страхування та страхової суми, а також тарифу.

У період дії договору страхувальника страхувальник має право за погодженням з інспекцією державного страхування переводити сплату страхових внесків з одного тарифу на інший.

Пенсійний фонд зі страхування додаткової пенсії формується наполовину за рахунок внесків страхувальників і наполовину за рахунок коштів бюджету.

Термін страхування обчислюється як різниця між пенсійним віком (чоловіки - 60 і жінки - 55) і віком страхувальника при укладенні договору. Якщо страхувальникові 65 і 60 років, термін страхування становить 5 років.

Пенсія виплачується довічно після закінчення терміну страхування, якщо договір повністю оплачено страховими внесками.

4. Термін дії договору.

Страхування здійснюється на підставі договорів особистого страхування, що укладаються громадянином або юридичною особою (страхувальником) зі страховою організацією (страховиком) - стаття 927 Цивільного Кодексу РФ. Договір особистого страхування є публічним договором (застосовуються правила статті 426 ЦК України).

Договір страхування - угода між страхувальником і страховиком, в силу якого страховик зобов'язується при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, на користь якої укладено договір страхування, а страхувальник зобов'язується сплатити страхові внески у встановлені терміни.

Підставою для укладання договору страхування є укладення встановленої форми. При його заповненні страхувальникові надається право вказати в ньому будь-яка особа (або кілька осіб), яке він призначає для отримання страхової суми у разі своєї смерті. Це заповітне розпорядження страхувальник має право в період дії договору страхування змінити або взагалі скасувати в установленому правилами страхування порядку.

Як правило, заява про страхування повинен підписати сам страхувальник, тобто особа, від імені якого воно подається. Однак допускається підписання заяви про страхування одним чоловіком від імені іншого, батьками від імені дітей і, навпаки, якщо особа, від імені якого воно подається, не є непрацюючим інвалідом 1 групи і його вік не менше 16 і не більше 75 років. У цьому випадку страхувальником визнається особа, від імені якого підписано заяву, а особа, яка фактично його підписала, ніяких прав за договором страхування не набуває навіть за умови, що воно сплатило перший страховий внесок та сплачувала їх надалі. Ця особа має право вказати себе у заяві про страхування в якості одержувача страхової суми у разі смерті страхувальника.

Вступ договору страхування життя в силу. Порядок сплати страхових внесків.

По любому договором страхування життя страхувальник зобов'язаний щомісячно сплачувати чергові страхові внески. Він може сплатити і одноразово за весь строк страхування.

Час вступу договору страхування в силу залежить від форми сплати страхувальником першого страхового внеску. Він може це зробити готівкою при підписанні заяви про страхування або шляхом безготівкового розрахунку. Одноразовий внесок сплачується тільки готівкою інспектору страхування, який повинен видати страхувальнику квитанцію.

Якщо перший або одноразовий страховий внесок страхувальник сплатив готівкою, то укладений з ним договір набирає чинності з дня наступного за днем ??сплати.

При сплаті першого внеску шляхом безготівкового розрахунку договір страхування набирає чинності з дня, встановленого на підприємстві, де службовець працює, дня видачі заробітної плати, з якої цей внесок утримано та перераховано на рахунок інспекції страхування.

Після отримання від страхувальника першого внеску йому видається страхове свідоцтво, що підтверджує факт укладання договору страхування життя.

При перекладі чинного договору страхування життя з одного тарифу на інший, умови про виплату страхової суми набирає чинності з наступного дня після сплати внеску за першим тарифом.

Страхувальник зобов'язаний сплачувати внески за кожен місяць не пізніше його останнього числа, але він має право сплачувати внески вперед за один або кілька місяців, може сплатити їх до кінця терміну страхування, але не як суму внесків.

Дострокове припинення договору страхування та можливість його поновлення

Регулярна сплата страхових внесків є обов'язком страхувальника. Але на практиці нерідко допускається прострочення платежів. Якщо чергові страхові внески не сплачено за 3 місяці поспіль, то з 1-го числа четвертого місяця договір страхування припиняється, тобто втрачає чинність і ніяких зобов'язань по ньому страхова організація не несе.

Однак, якщо страхувальник не сплачував внески тому, що знаходився на стаціонарному лікуванні, договір страхування зберігає силу до закінчення 30 днів, наступних за днем, коли він був виписаний на роботу, на амбулаторне лікування або переведений на інвалідність.

Страхувальник має право, подавши письмову заяву інспекції страхування, який він сплатив останній внесок, достроково припинити діючий договір страхування.

За закритій договору страхування страхувальник має право отримати частину сплачених внесків (викупну суму) за умови, якщо внески були сплачені за 6 місяців і більше і договір страхування діяв не менше цього терміну.

За договором страхування, оплаченого одноразовим внеском, викуплена сума виплачується після закінчення 1 року його дії.

Розмір викупної суми залежить від страхової суми, терміну і кількості оплачених внесками пет і місяців, які минули з початку страхування. Вона визначається за спеціальними таблицями.

Страхувальник має право протягом 3-х років, рахуючи з першого числа місяця, наступного за останнім місяцем, сплаченим внеском, відновити припинений договір страхування, якщо не була виплачена сума і не закінчився термін, на який його було укладено. Для цього йому достатньо сплатити одноразово прострочені внески та внесок за минулий місяць.

За договорами страхування дітей та страхування одруження продовження терміну страхування не проводиться.

Припинення договору змішаного страхування життя або страхування до одруження не може бути відновлено, якщо страхувальник є непрацюючим інвалідом 1 групи або йому більше 75 років.

Заміна страхувальника іншою особою.

У змішаному страхуванні життя та страхування до одруження заміна іншою особою не допускається.

Інша справа в страхуванні дітей. Тут страхувальник є лише особою, яка сплачує страхові внески. З його життям і здоров'ям не пов'язані ніякі зобов'язання страхової організації, суб'єктом страхування застрахований дитина. Тому страхувальник має право передати всі свої права і обов'язки будь-якій особі, яка відповідно до правил страхування саме могло б укласти договір страхування цієї дитини.

Якщо з якої-небудь причини (хвороба) страхувальник не може особисто з'явитися до інспекції страхування, то його підпис на заяві про передачу прав і обов'язків повинна бути засвідчена в нотаріальному порядку.

Можлива заміна страхувальника і в разі його смерті. У разі смерті страхувальника, який сплатив одноразовий внесок, заміна страхувальника не проводиться і договір страхування дитини зберігає сіпу до кінця зазначеного в ньому строку.

5. Страховий тариф. Страховий внесок і страхове забезпечення по страхуванню життя.

Страховий тариф - це ставка, що стягується страховиком з одиниці страхової суми з урахуванням об'єкта страхування і характеру страхового ризику, яка використовується для розрахунку розміру страхової премії.

Страхова виплата - грошова сума, яку страховик зобов'язаний сплатити відповідно до закону або договору страхування в результаті надходження страхового випадку.

При особистому страхуванні страхова сума встановлена, виплачується і без заподіяння шкоди, але при цьому може слідувати отримання як страхової суми, так і відшкодування шкоди за нормами чинного законодавства.

При укладанні договору в заяві про страхування крім інших відомостей вказується розмір страхової суми, на яку укладається договір страхування, тариф, за яким підлягають сплаті страхові внески, та сам місячний або одноразовий страховий внесок.

Страховий внесок визначається залежно від віку страхувальника, терміну страхування та страхової суми, а також тарифу - "А", "Б" або "В".

Якщо договір страхування укладено за тарифом "А", то в разі отримання страхувальником травми йому виплачується відповідна частина страхової суми. Наприклад, за травму страхувальнику належить виплатити 15% страхової суми, яка становить 1000 руб. Значить, виплачено буде 150 рублів.

Якщо страхові внески сплачувалися за тарифом "Б" при тій же силу до закінчення 30 днів, наступних за днем, коли він був виписаний на роботу, на амбулаторне лікування або переведений на інвалідність.

Страхувальник має право, подавши письмову заяву інспекції страхування, який він сплатив останній внесок, достроково припинити діючий договір страхування.

За закритій договору страхування страхувальник має право отримати частину сплачених внесків (викупну суму) за умови, якщо внески були сплачені за 6 місяців і більше і договір страхування діяв не менше цього терміну.

За договором страхування, оплаченого одноразовим внеском, викуплена сума виплачується після закінчення 1 року його дії.

Розмір викупної суми залежить від страхової суми, терміну і кількості оплачених внесками років і місяців, які минули з початку страхування. Вона визначається за спеціальними таблицями.

Страхувальник має право протягом 3-х пет, вважаючи з першого числа місяця, наступного за останнім місяцем, сплаченим внеском, відновити припинений договір страхування, якщо не була виплачена сума і не закінчився термін, на який його було укладено. Для цього йому достатньо сплатити одноразово прострочені внески та внесок за минулий місяць.

За договорами страхування дітей та страхування одруження продовження терміну страхування не проводиться.

Припинення договору змішаного страхування життя або страхування до одруження не може бути відновлено, якщо страхувальник є непрацюючим інвалідом 1 групи або йому більше 75 років.

Заміна страхувальника іншою особою.

У змішаному страхуванні життя та страхування до одруження заміна іншою особою не допускається.

Інша справа в страхуванні дітей. Тут страхувальник є лише особою, яка сплачує страхові внески. З його життям і здоров'ям не пов'язані ніякі зобов'язання страхової організації, суб'єктом страхування застрахований дитина. Тому страхувальник має право передати всі свої права і обов'язки будь-якій особі, яка відповідно до правил страхування саме могло страховій сумі, страхувальнику має бути виплачено 300 рублів,

тобто підлягає виплаті сума подвоюється.

Тариф "В" означає, що ця сума потроюється, тобто виплачується вже 450 руб.

Умова про виплату подвоєною або потрійною суми за травму може бути включено в договір страхування як при його оформленні, так і в період його дії.

У заяві про страхування страхувальник може обумовити умову про виплату подвоєною або потрійною суми за травму, отриману в період дії договору страхування, якщо договір укладено з сплатою внесків по кілька підвищеним тарифом. Це можливо зі страхування дітей, весільному і змішаного страхуванню.

Можливий переклад з однієї тарифу на інший.

Умовами змішаного страхування життя передбачено, що якщо страхувальнику за одну травму було виплачено 60% страхової суми і більше, йому надається пільга - подальші внески зменшуються наполовину. Якщо страхувальник достроково припинив такий договір страхування, а потім вирішив його відновити, то пільга скасовується і прострочені внески, а також внесок за поточний місяць повинні бути сплачені їм в первісному розмірі.

Такої пільги в страхуванні дітей та страхуванні до одруження немає.

Загальна сума виплат за одне або кілька страхових подій не може перевищувати страхової суми, обумовленої договором.

Розмір страхової суми залежить від бажання страхувальника, але не може бути менше 300 рублів.

Зі страхування дітей при настанні смерті застрахованого в зазначений період страхувальнику видається допомога в розмірі 30% страхової суми і повертаються сплачені страхові внески.

Зі страхування до одруження розмір страхової суми після закінчення терміну страхування зростає на 3% на рік. Прі не вступі в шлюб страхова сума виплачується до досягнення застрахованою 21 років. Якщо в період страхування припинена сплата чергових внесків, у зв'язку зі смертю платника-страхувальника, то договір продовжує діяти безкоштовно.

За умовою страхування додаткової пенсії, якщо смерть страхувальника настане в період, коли він отримує додаткову пенсію, то посмертному одержувачу повертається різниця між сумами семи річних пенсій і сумою вже виплачених пенсій. Якщо смерть страхувальника настала після отримання 7 і більше річних пенсій, то ніяких повернень коштів не проводиться.

Зменшення розміру страхової суми.

У період дії договору страхування у страхувальника може виникнути необхідність зменшити розмір страхової суми з тим, щоб сплачувати внески в меншій сумі, ніж вони були встановлені. Умови договорів всіх видів страхування життя таке право страхувальнику надає.

У зв'язку зі зменшенням страхової суми зменшується і розмір місячного внеску. Одночасно частина внесків, обчислена за таблицями викупних сум, за бажанням страхувальника повертається йому або зараховується в сплату за подальший час. Якщо після такого заліку виявиться, що договір страхування оплачено до кінця терміну страхування і є надлишок внесків, то він також повертається страхувальнику.

Дія договору страхування в зменшеної страхової суми починається з першого числа місяця, наступного за останнім місяцем, сплаченим з розрахунку страхової суми.

6. Обов'язки та права за договором страхування життя.

Договір страхування має бути укладений у письмовій формі. Для укладання договору страхування страхувальник подає страховику письмову заяву за встановленою формою.

За договором страхування життя одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплачувати одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина ( застрахованого), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншої події (страхового випадку).

Страхувальник зобов'язаний сплачувати в установленому порядку страхові внески. Недотримання цієї умови тягне за собою втрату права страхувальника або іншої особи на страховий захист.

Право на отримання страхової суми належить особі, на користь якої укладено договір.

У разі смерті особи, застрахованої за договором, в якому не названий інший вигодонабувач, вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи.

Вигодонабувач - особа, на користь якої страхувальник уклав договір страхування.

Договір страхування передбачає права і обов'язки страховика і страхувальника.

Страховик зобов'язаний:

- Ознайомити страхувальника з правилами страхування;

- При страховому випадку зробити страхову виплату у встановленій договором або законом строк;

- Відшкодувати витрати, зроблені страхувальником при страховому випадку для запобігання або зменшення шкоди;

- Не розголошувати відомості про страхувальника та його майнове становище за винятком випадків, передбачених законодавством РФ.

Страхувальник зобов'язаний:

- Своєчасно вносити страхові внески;

- При укладанні договору страхування повідомити страховика про всі відомі йому обставини, що мають значення для оцінки страхового ризику;

- Вживати необхідних заходів з метою запобігання і зменшення збитків застрахованій особі при страховому випадку і повідомити страховика про настання страхового випадку у строки, встановлені договором страхування.

Висновок.

Страхова діяльність в Росії стала набувати характер особливого виду комерційної діяльності тільки в останні роки, після ліквідації державної монополії "Держстраху" і "Ингосстраха" і прийняття Закону Російської Федерації "Про страхування". Численні комерційні страхові товариства, що функціонують нині на страховому ринку Росії і здійснюють страхові операції, досі в своїй переважній більшості не набули необхідного досвіду. Ринкові відносини в страховій справі і, відповідно, конкуренція не досягли високого розвитку, як і масштаби страхових операцій, про що свідчить, з одного боку, його висока рентабельність у страховиків, а з іншого -Низький відсоток охоплення страхового поля.

Сфера страхування являє собою інфраструктуру, що сприяє підвищенню ефективності всіх сфер підприємницької діяльності. Цим і визначається значимість розвитку всіх видів страхування в Росії, в т.ч. і для процесу інтеграції РФ у світове співтовариство. Я вважаю, розвиток страхової справи в нашій країні повинно ґрунтуватися на вивченні і зваженому використанні досвіду промислово розвинених країн, що мають багаторічні традиції по організації страхового ринку та законодавчого регулювання діяльності страховиків.

Я думаю, однією з найважливіших проблем створення повномасштабного страхового ринку в Росії є формування сучасної законодавчої бази, яка задовольняла б інтереси страхувальників і страховиків в проведенні страхових операцій.

В даний час правову основу функціонування страхового ринку Росії становить прийнятий 27 листопада 1992 Закон РФ "Про страхування" і Цивільний кодекс РФ, а також відповідні законодавчі та підзаконні акти.

Реально ж правові відносини закріплюються в правилах і умовах страхування, що передбачаються в страхових полісах різних страхових товариств, причому такі правила і умови характеризуються великою різноманітністю і нестабільністю. Аналіз зазначених джерел та практика їх застосування показує недосконалість, а точніше незавершеність правового регулювання страхових відносин. Все це посилюється відсутністю серйозних аналітичних матеріалів щодо стану та перспектив розвитку страхової індустрії, а також науково обґрунтованих методик і посібників з організації діяльності страховиків, що регулюють механізм підприємницької діяльності. Для подальшого розвитку страхової справи не вистачає також професійних публікацій за видами страхової діяльності, що представляють інтерес для потенційних споживачів страхових послуг.

Мені здається, що введення нових видів страхування не означає, що вичерпані всі можливості вдосконалення правового регулювання страхових відносин.

Наука і практика повинні шукати шляхи подальшого розвитку страхування, поліпшення умов діючих і розробку перспективних видів особистого страхування, що відповідають потребам громадян.

Список використаної літератури.

1. Страхування: теорія, практика та зарубіжний досвід. За редакцією З «А. Смирнова. Москва, 1998.

2. Цивільне право. Під. редакцією А.П. Сергєєва, Ю.К. Толстого. Москва, Проспект ", 1997.

3. Право. За редакцією Н.А.Тепловой, М.В. Малинкович. Москва, "Закон і право", 1997.

1. 4. Страхування: історія, чинне законодавство, перспективи. Шімінова Маргарита Яківна, Москва, "Наука", 1989.

2. 5. Шахов В'ячеслав Вікторович, Нікітенков Леонід Костянтинович, Алексєєв Олег Леонідович. Державне страхування. Москва, "Фінанси і статистика", 1989.

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка