трусики женские украина

На головну

 Страхування життя - Страхування

Варіант 8.

1. Страхування життя.

2. Страхування підприємницьких ризиків.

1. Страхування життя.

У сучасних умовах страхування життя являє собою обов'язки страховика по страхових виплатах у випадках:

1. дожиття до обумовленого в договорі терміну;

2. забезпечення людини в старості або при втраті працездатності;

3. смерті;

4. забезпечення кредиту і, насамперед іпотечного;

5. накопичення коштів для оплати освіти дітей або для надання їм фінансової підтримки при досягненні ними повноліття.

Система страхування життя і благополуччя людини

 Державне

 соціальне страхування

 Колективне

 страхування Особисте страхування

 Мета Гарантування мінімально-необхідного рівня життя Гарантування звичного рівня життя Гарантування досягнутого рівня добробуту його збільшення

 Правова форма Обов'язкове (встановлене законом) Обов'язкове або добровільне Добровільне

 Джерела надходжень грошових коштів Внески роботодавців, працівників і дотації з державного бюджету Внески працівників і роботодавців Індивідуальні внески громадян

 Причини відшкодування Принцип солідарності, тобто внески за доходами, виплати по нужденності Принцип субсидіарності, тобто самостійності у встановленні правил сплати внесків і здійснення виплат Принцип еквівалентності, тобто розмір виплат залежить від розміру внесків

 Форми і розміри страхового покриття Компенсації та допомоги, розмір яких закріплений законом Визначаються в колективному договорі або статутом органу колективного страхування Визначається за вибором страхувальника і закріплюється в страховому договорі

Страхування життя на Заході є вкрай розвинутим видом страхування, у нас в силу економічних причин цей вид страхування не є актуальним.

Страховий ризик при страхуванні життя це тривалість людського життя. Ризиком не є сама смерть, а час її настання. Тому, що страховий ризик має два аспекти:

1. померти в молодому віці або раніше середньої тривалості життя;

2. жити в старості, маючи велику тривалість життя, що вимагає отримання регулярних доходів без продовження трудової діяльності.

Класифікація форм страхування життя:

1. по терміну надання страхових послуг:

- Страхування на дожиття;

- Страхування життя на строк;

- Страхування життя з виплатою страхової суми до встановленого терміну;

2. за формою страхового покриття;

- Страхування на твердо встановлену страхову суму;

- Страхування з участю в прибутку;

- Страхування з порядку спадання страховою сумою (зменшення страхового внеску);

- Страхування зі зростаючою страховою сумою;

3. за видами страхової компенсації;

- Страхування життя з одноразовою компенсацією;

- Компенсація у вигляді ренти;

- Ануїтети;

4. залежно від застрахованої життя;

- Договори щодо власного життя (коли застрахований і страхувальник одна особа);

- Договори щодо іншої особи (коли застрахований і страхувальник різні особи);

- Договори спільного страхування життя на основі першої або другої смерті.

У РФ існують такі види страхування життя:

1. змішане страхування життя;

2. довічне страхування на випадок смерті;

3. страхування життя на строк;

4. страхування додаткової пенсії;

5. страхування до одруження;

6. поворотне страхування.

Термінове страхування життя буває на випадок смерті або дожиття. Термінове страхування на випадок смерті, тобто виплата страхової суми провадиться у разі, якщо застрахований вмирає раніше зазначеного в договорі терміну, від сюди слід, що страхову суму отримує вигадопріобретатель.

Найбільш часто зустрічається змішане страхування життя цей договір сомещает в собі наступне: страхування на дожиття; страхування на випадок смерті; страхування на випадок смерті від нещасних випадків.

За змішаною формою страхувальник страхує себе, але при цьому в договорі вказується вигадопріобретатель.

Якщо в період дії договору страхування зі страхувальником відбувається нещасний випадок, то йому виплачується частина страхової суми або повністю, в залежності від ступеня втрати здоров'я. При дожитті до встановленого терміну, страхувальник отримує правд отримувати всю страхову суму, за умови, що поліс був повністю оплачений страховими внесками. Виплати повної страхової суми у зв'язку з дожиття проводиться, не залежно від того чи отримував застрахований, в період дії договору, страхові виплати по нещасних випадках.

Договір страхування «зворотний страхування життя» полягатимуть з фізичними та юридичними особами, тому договором страхова компанія повертає застрахованій або його спадкоємцям, при настанні страхового випадку, збільшений страховий внесок, у випадки смерті - 300% накопиченої суми страхових внесків, у випадки інвалідності I і II групи - 200%, у випадки інвалідності III групи - 150%. Однак якщо страховий випадок стався в перші 6 місяців, то страхувальник отримує тільки всього 100%. Цей договір укладається на невизначений термін. Договір вважається припиненим, якщо зі страхувальником стався страховий випадок і йому повернений збільшений страховий внесок або клієнт може припинити договір страхування самостійно подавши відповідну заяву страховикові. Зазвичай, він отримує назад 90% від виплачених страхових внесків.

Всі страхові суми накопичуються на рахунку страхувальника чи не лежать без руху, а інвестуються і збільшують суму страхування.

Форми реалізації накопичувальної функції.

1. Договір страхування життя за участю в прибутку.

Щороку страхова компанія проводить оцінку страхових активів і пасивів. Після цього з прибутку відраховується частина на користь страхувальника у формі збільшення страхової суми, тобто Бонус - додаткова частина. Бонус підлягає виплаті тільки по закінченню терміну дії договору страхування або по настанню страхового випадку.

Дві форми нарахування бонусів:

1) Щорічні бонуси, які нараховуються у вигляді оголошеного відсотка від страхової суми (можуть бути прості і з урахуванням реінвестування);

2) Остаточний бонус, він нараховується страховою компанією при закінченні терміну договору страхування та в деяких інших випадках: коли фактична смерть застрахованої виявилася нижче теоретичної, розраховується за таблицями смертності для договорів страхування на випадок смерті; коли фактична смерть застрахованої виявилася вище теоретичної, розраховується за таблицями смертності для договорів страхування на дожиття; з прибутку від економії витрат по веденню страхової справи, коли фактичні витрати нижче розміру надбавок страхової премії передбачених при розрахунку БРУТТО ставок премії.

2. Договір з участю в резервному капіталі покриття.

У цьому договорі до складу страхової премії включається певний норматив заощаджень, цей норматив заощаджень страхова компанія вкладає під відсоток і утворює так званий резервний капітал покриття, він обчислюється окремо за кожним договором. По закінченню трьох років страхувальник може:

- Зажадати звільнення від сплати премій, при припиненні колишнього договору, а накопичений за цим договором капітал вкласти в якості разової премії в новий договір;

- Страхувальник може отримати позику, яка називається полісної позичкою;

- Страхувальник може розірвати договір та одержати страхову суму разом з капіталом покриття за вирахуванням витрат страхової компанії закладених в структуру страхового тарифу.

3. Договори по фондовому страхування життя.

Ці договори страхування передбачають участь страхувальника в безпосередніх результатах інвестицій. Грошові кошти, які накопичуються на рахунку страхувальника, об'єднуються в кредитний фонд, який передається в траст спеціалізованої компанії. Страхувальник сам вибирає той фонд, який найбільше його влаштовує, як за ступенем доходу, так і за ризиком інвестицій.

Ануїтети

Являють собою договір страхування, за яким виплачується річна рента, протягом якого-небудь періоду життя страхувальника, в обмін на сплату одноразової премії при підписанні договору страхування. На практиці річна рента може виплачуватися щокварталу, щомісяця, але в сумі завжди дорівнює нарахованої за рік. Найчастіше для оплати одноразової премії використовуються страхові суми, накопичені за змішання страхування життя або страхування на дожиття. Найчастіше ануїтети купують при виході на пенсію або для освіти дітей, тобто на користь третіх осіб.

Для визначення страхових тарифів по ануїтету використовують таблиці смертності не для населення в цілому, а для населення має вищі показники здоров'я і відповідно більш менший коефіцієнт смертності.

Види ануїтетів:

1. простий ануїтет (класичний), при оплаті одноразової премії застрахованому виплачується річна рента довічно якщо страхувальник помирає раніше, ніж використовується вся внесена сума, то її залишок залишається у страховика. Якщо страхова сума вичерпана, а страхувальник живе, то страховик виплачує йому зазначену ренту до кінця його життя;

2. відкладений, при укладанні договору страхування обумовлюється період між укладення договору і початком виплати ренти, за цей термін призначаються періодичні премії для оплати ануїтету;

3. Терміновий ануїтет, страховий договір передбачає виплату ренти тільки до строго обумовленої дати або до передчасної смерті;

4. Гарантований ануїтет, за договором передбачається виплата ренти довічно або протягом гарантованого терміну в залежності від того який з цих періодів виявиться більш тривалим. Таким чином, у разі смерті застрахованої протягом фіксованого періоду рента буде виплачена спадкоємцям, одноразово або періодично до закінчення цього періоду.

5. Ануїтет захисту капіталу, за цим договором страхування застрахований або спадкоємці отримують повну вартість сплачених премій в будь-якому випадку. Якщо застрахований помер раніше, ніж сума виплаченої ренти буде рівна сумі сплачених премій, то решта різниця виплачується спадкоємцям. Якщо застрахований залишається, живий протягом терміну дії договору, то він сам отримує оплачений капітал у вигляді ренти.Стоімость викупу страхового договору

Вартість викупу - це грошова сума, яку страховик готовий виплатити страхувальнику, який побажав перервати з якоїсь причини договір страхування. Вартість викупу обмовляється умовами договору страхування і залежить від часу, протягом якого сплачуються ці премії, від розміру премії і величини бонусу.

Вартість викупу завжди менше страхової суми, яка була б виплачена при страховому випадку або при закінченні дії договору.

Зазвичай на зворотному боці поліса вказується гарантійна вартість викупу договору. У різні періоди його дії страхувальник може отримати аванс або позику під страховий договір, вона може бути величиною до 90% викупної суми страхованія.Договор особистого страхування

Договір особистого страхування відрізняється від інших договорів страхування за трьома аспектам:

1. договір особистого страхування (особливо страхування життя) це договір довгостроковий, договір тривалого терміну дії;

2. договір особистого страхування це не договір відшкодування збитку, а договір за яким виплачується обумовлена ??в договорі страхова сума. Для договору страхування життя не існує обмежень по виплатах, за всіма укладеними договорами здійснюється виплата страхових сум, при виникненні страхового випадку. Єдиним обмеженням одержуваної страхової суми є можливість застрахованого оплачувати страхові премії.

3. по договір страхування життя страховик заздалегідь знає вартість страхового випадку, підписану в договорі страхову суму і точну ймовірність настання страхового випадку, тобто ймовірність дожити або померти у віці «Х» або до досягнення віку «Х + n» із статистичної таблиці смертності.

При розрахунку страхової премії за допомогою таблиці смертності враховуються конкретні умови, які впливають на розмір премії для того щоб розрахувати страховий тариф актуарій повинен вирішити такі проблеми:

1. визначити яку з таблиць смертності використовувати, це залежить від території і виду договору. При страхуванні на дожиття, пенсійне страхування та ануїтетів застосуємо для жінок вища, ніж для чоловіків. При довічному і терміновому страхуванні життя застосуємо для жінок нижче, ніж для чоловіків;

2. спрогнозувати майбутній рівень динаміки ставки відсотка і дохід від інвестицій;

3. передбачає поточні і майбутні витрати страхової компанії;

4. провести селекцію ризику;

5. підготувати умови розрахунку премій для кожного типу полісів, віку застрахованого та терміну дії договору;

6. для медичного страхування і страхування від нещасних випадків враховується професія страхувальника, історія хвороби та наследственность.Прінятіе страхування або андеррайтинг

Страховик може приймати чотири види рішень з приводу можливості укладення того чи іншого договору

1. Прийняти ризик на страхування при звичайних умовах (договір з середньою страховою сумою і для людей молодого та середнього віку);

2. Відмовити в укладенні договору;

3. Про прийняття ризику, але за велику премію, таке рішення приймається при підвищеному ризику у страхувальника (наявність захворювання або хронічного захворювання, похилий вік);

4. Можна прийняти ризик, але зі зниженою гарантією, зниження покриття може проводиться шляхами:

- Зниження страхової суми і виплат за договором;

- Штучне збільшення віку застрахованого;

- Можна вказати в договорі які-небудь захворювання.

2. Страхування підприємницьких ризиків.

Категорію "ризик" можна визначити як небезпека потенційно можливої, імовірної втрати ресурсів або недоотримання доходів порівняно з варіантом, який розрахований на раціональне використання ресурсів у даному виді підприємницької діяльності. Тобто ризик - це загроза того, що підприємець зазнає втрат у вигляді додаткових витрат або отримає доходи нижчі за ті, на які він розраховував.

Хоча наслідки ризику найчастіше проявляються у вигляді фінансових втрат або неможливості отримання очікуваного прибутку, однак ризик - це не тільки небажані результати прийнятих рішень. При певних варіантах підприємницьких проектів існує не тільки небезпека не досягти наміченого результату, але і вірогідність перевищити очікуваний прибуток. У цьому і полягає підприємницький ризик, який характеризується поєднанням можливості досягнення як небажаних, так і особливо сприятливих відхилень від запланованих результатів.

Під підприємницьким розуміється ризик, що виникає при будь-яких видах підприємницької діяльності, пов'язаних з виробництвом продукції, товарів і послуг, їх реалізацією; товарно-грошовими і фінансовими операціями; комерцією, а також здійсненням науково-технічних проектів.

Основні моменти, характерні для ризикової ситуації:

· Випадковий характер події, який визначає, який з можливих результатів реалізується на практиці;

· Наявність альтернативних рішень;

· Відомі або можна визначити ймовірності фіналів та очікувані результати;

· Ймовірність виникнення збитків;

· Ймовірність отримання додаткового прибутку.

Щоб зважитися на ризик, підприємець повинен бути впевнений, що можлива помилка не може скомпрометувати ні його справу, ні його імідж. Імовірність помилки слід розцінювати як невід'ємний атрибут самостійності, а не як наслідок професійної неспроможності. Мається на увазі помилка, яка виявляється такої внаслідок не виправдав себе, хоча і розрахованого ризику.

Кожен підприємець повинен оцінювати величину того чи іншого ризику у своїй господарській діяльності. Кількісна міра підприємницького ризику визначається абсолютним і відносним рівнем втрат, що виникають при здійсненні підприємницької діяльності.

В абсолютному вираженні ризик може бути визначений величиною можливих втрат матеріально-речовому або вартісному вимірі. У відносному вираженні він визначається як величина можливих втрат віднесених до бази, в якості якої приймається стан підприємства, витрата ресурсів або очікуваний дохід від підприємництва.

Складність класифікації підприємницьких ризиків полягає в їх різноманітті. З ризиком підприємницькі фірми стикаються завжди при рішенні як поточних, так і довгострокових завдань. Існують певні види ризиків, дії яких схильні всі без винятку підприємницькі організації, але поряд із загальними є, специфічні види ризику, характерні для певних видів діяльності.

Всі підприємницькі ризики можна розділити на дві великі групи відповідно до можливістю страхування: страхують і не страхують. Підприємець може частково перекласти ризик на інші суб'єкти економіки, зокрема убезпечити себе, здійснивши певні витрати у вигляді страхових внесків. Таким чином, деякі види ризику, такі, як: ризик загибелі майна, ризик виникнення пожежі, аварій та ін., Підприємець може застрахувати.

Ризик страховий - ймовірна подія або сукупність подій, на випадок настання, яких проводиться страхування.

До ризиків, які доцільно страхувати, відносяться:

· Ймовірні втрати в результаті пожеж та інших стихійних лих;

· Ймовірні втрати в результаті автомобільних аварій;

· Ймовірні втрати в результаті псування або знищення продукції при транспортуванні;

· Ймовірні втрати в результаті помилок співробітників фірми;

· Ймовірні втрати в результаті передачі співробітниками фірми комерційної інформації конкурентам;

· Ймовірні втрати в результаті невиконання зобов'язань субпідрядниками;

· Ймовірні втрати в результаті припинення ділової активності фірми;

· Ймовірні втрати в результаті можливого захворювання, смерті або нещасного випадку зі співробітником фірми.

Однак існує група ризиків, що не беруться страхувати страхові компанії, але при цьому саме взяття на себе нестрахуемого ризику є потенційним джерелом прибутку підприємця. Але якщо втрати в результаті страхового ризику покриваються за рахунок виплат страхових компанії, то втрати в результаті нестрахуемого ризику відшкодовуються з власних коштів підприємницької фірми. Основними внутрішніми джерелами покриття ризику є: власний капітал фірми, а також спеціально створені резервні фонди. Крім внутрішніх, є ще і зовнішні джерела покриття ймовірних втрат, наприклад: за дочірні банки відповідає материнський банк.

Найбільш поширені види підприємницьких ризиків:

1. Політичний ризик - це можливість виникнення збитків чи скорочення розмірів прибутку, є наслідком державної політики. Таким чином, політичний ризик пов'язаний з можливими змінами в курсі уряду, змінами в пріоритетних напрямках його діяльності. Облік даного виду ризику особливо важливий в країнах з неусталеним законодавством, відсутністю традицій і культури підприємництва.

Політичний ризик з неминучістю властивий підприємницькій діяльності, від нього не можна піти, можна лише вірно оцінити і врахувати.

Політичні ризики можна поділити на чотири групи:

· Ризик націоналізації і експропріації без адекватної компенсації;

· Ризик трансферту, пов'язаний з можливими обмеженнями на конвертування місцевої валюти;

· Ризик розриву контракту через дії влади країни, в якій знаходиться компанія-контрагент;

· Ризик військових дій і цивільних заворушень.

2. Виробничий ризик пов'язаний з виробництвом продукції, товарів і послуг; із здійсненням будь-яких видів виробничої діяльності, в процесі якої підприємці стикаються з проблемами неадекватного використання сировини, зростання собівартості, збільшення втрат робочого часу, використання нових методів виробництва. До основних причин виробничого ризику відносяться:

u зниження намічених обсягів виробництва і реалізації продукції внаслідок зниження продуктивності праці, простою устаткування, втрат робочого часу, відсутності необхідної кількості вихідних матеріалів, підвищеного відсотка шлюбу виробленої продукції;

u зниження цін, за якими планувалося реалізовувати продукцію або послугу, у зв'язку з її недостатньою якістю, несприятливим зміною ринкової кон'юнктури, падінням попиту;

u збільшення витрат матеріальних витрат у результаті перевитрати матеріалів, сировини, палива, енергії, а так само за рахунок збільшення транспортних витрат, торгових витрат, накладних та інших побічних витрат;

u зростання фонду оплати праці за рахунок перевищення наміченої чисельності, або за рахунок виплат більш високого, ніж заплановано, рівня заробітної плати окремим співробітникам;

u збільшення податкових платежів та інших відрахувань в результаті зміни ставки податків в несприятливу для підприємницької фірми сторону і їх відрахувань в процесі діяльності;

u низька дисципліна поставок, перебої з паливом і електроенергією;

u фізичний і моральний знос устаткування вітчизняних підприємств.

3. Комерційний ризик - це ризик, що виникає в процесі реалізації товарів і послуг, вироблених чи куплених підприємцем. Основні причини комерційного ризику:

- Зниження обсягів реалізації в результаті падіння попиту або потреби на товар, реалізований підприємницької фірмою, витиснення його конкуруючими товарами, введення обмежень на продаж;

- Підвищення закупівельної ціни товару в процесі здійснення підприємницького проекту;

- Непередбачене зниження обсягів закупівель порівняно з наміченими, що зменшує масштаб всієї операції і збільшує витрати на одиницю обсягу реалізованого товару (за рахунок умовно постійних витрат);

- Втрати товару;

- Втрати якості товару в процесі обігу (транспортування, зберігання), що призводить до зниження його ціни;

- Підвищення витрат обігу в порівнянні з наміченими в результаті виплати штрафів, непередбачених мит і відрахувань, що призводить до зниження прибутку підприємницької фірми.

Комерційний ризик включає в себе:

· Ризик, пов'язаний з реалізацією товару (послуг) на ринку;

· Ризик, пов'язаний з транспортуванням товару (транспортний);

· Ризик, пов'язаний з прийманням товару (послуг) покупцем;

· Ризик, пов'язаний з платоспроможністю покупця;

· Ризик форс-мажорних обставин.

4. Фінансовий ризик - ризик, що виникає при здійсненні фінансового підприємництва чи фінансових угод, виходячи з того, що у фінансовому підприємництві в ролі товару виступають або валюта, або цінні папери, які грошові кошти.

До фінансового ризику відносяться:

- Валютний ризик (ймовірність фінансових втрат у результаті зміни курсу валют, яке може відбутися в період між укладанням контракту і фактичним виробництвом розрахунків по ньому. Валютний курс, що встановлюється з урахуванням купівельної спроможності валют, дуже рухливий);

- Кредитний ризик (пов'язаний з можливістю невиконання підприємницької фірмою своїх фінансових зобов'язань перед інвестором у результаті використання для фінансування діяльності фірми зовнішньої позики, отже, кредитний ризик виникає в процесі ділового спілкування підприємства з його кредиторами: банком та іншими фінансовими установами; контрагентами: постачальниками і посередниками ; а також з акціонерами);

- Інвестиційний ризик (пов'язаний зі специфікою вкладення підприємницької фірмою коштів у різні проекти).

5. Технічний ризик. Ефективна підприємницька діяльність, як правило, пов'язана з освоєнням нової техніки і технології, пошуком резервів, підвищенням інтенсивності виробництва. Проте впровадження нової техніки і технології веде до небезпеки техногенних катастроф, що заподіюють значної шкоди природі, людям, виробництву. У даному випадку мова йде про технічне ризику.

Технічний ризик визначається ступенем організації виробництва, проведенням превентивних заходів (регулярної профілактики обладнання, заходів безпеки), можливістю проведення ремонту устаткування власними силами підприємницької фірми.

До технічних ризиків відносяться:

· Імовірність втрат внаслідок негативних результатів науково-дослідних робіт;

· Ймовірність втрат у результаті недосягнення запланованих технічних параметрів у ході конструкторських і технологічних розробок;

· Ймовірність втрат у результаті низьких технологічних можливостей виробництва, що не дозволяє освоїти результати нових розробок;

· Ймовірність втрат у результаті виникнення при використанні нових технологій і продуктів побічних або відстрочених у часі прояви проблем;

· Ймовірність втрат у результаті збоїв і поломки устаткування і т. Д.

Слід зазначити, що технічний ризик відноситься до групи внутрішніх ризиків, оскільки підприємець може чинити на дані ризики безпосередній вплив і виникнення їх, як правило, залежить від діяльності самого підприємця.

6. Галузевий ризик - це ймовірність втрат у результаті змін в економічному стані галузі та ступенем цих змін як всередині галузі, так і в порівнянні з іншими галузями. При аналізі галузевого ризику необхідно враховувати такі фактори:

· Діяльність фірм даної галузі, а також суміжних галузей за певний (обраний) період часу;

· Наскільки діяльність фірм даної галузі стійка в порівнянні з економікою країни в цілому;

· Які результати діяльності різних підприємницьких фірм всередині однієї і тієї ж галузі, чи є значне розходження в результатах.

7. Інноваційний ризик особливо важливий у сучасній підприємницькій діяльності, яка знаходиться на етапі збільшення капіталів, використовуваних як для виробництва існуючих товарів і послуг, так і для створення нових, не знаних споживачеві.

Інноваційний ризик - це ймовірність втрат, що виникають при вкладенні підприємницької фірмою коштів у виробництво нових товарів і послуг, які, можливо, не знайдуть очікуваного попиту на ринку. Інноваційний ризик виникає в таких ситуаціях:

· При впровадженні більш дешевого методу виробництва товару або послуги порівняно з уже использующимися. Подібні інвестиції будуть приносити підприємницької фірмі тимчасову надприбуток до тих пір, поки вона є єдиним власником цієї технології. У даній ситуації фірма зіштовхується лише з одним видом ризику - можливої ??неправильною оцінкою попиту на вироблений товар;

· При створенні нового товару або послуги на старому обладнанні. У цьому випадку до ризику неправильної оцінки попиту на новий товар або послугу додається ризик невідповідності якості товару або послуги у зв'язку з використанням старого обладнання;

· При виробництві нового товару або послуги за допомогою нової техніки і технології. У даній ситуації інноваційний ризик включає в себе: ризик того, що новий товар або послуга може не знайти покупця; ризик невідповідності нового обладнання і технології необхідним вимогам для виробництва нового товару або послуги; ризик неможливості продажу створеного устаткування, тому що воно не підходить для виробництва іншої продукції, у разі неудачі.Віди страхування підприємницької діяльності

Види страхування підприємницьких ризиків, як і в інших підгалузях страхування, поділяються по об'єктах страхування і страхових ризиків. Крім того, їх можна розділити відповідно до трьома відомими стадіями кругообігу коштів в процесі товарного виробництва. Перша (грошова) стадія кругообігу коштів пов'язана з інвестуванням капіталу. Страхове забезпечення вкладеного капіталу здійснюється за допомогою страхування інвестицій, кредитів, депозитних вкладів. Страховий захист підприємця на другий (виробничої) стадії кругообігу коштів здійснюється шляхом проведення страхування на випадок перерв у господарській діяльності у зв'язку з пожежами, аваріями та іншими несприятливими подіями, яке забезпечує захист від непрямих втрат, пов'язаних з припиненням випуску продукції, додатковими витратами з відновлення виробництва та ін. На третьому (товарної) стадії кругообігу грошових коштів, де відбувається реалізація готової продукції та її оплата, здійснюється страхування ризику неплатежу з політичних і комерційних причин.

Об'єктами страхування підприємницьких ризиків можуть бути майнові інтереси страхувальників, пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності. Відповідно до цивільним кодексом РФ договори такого страхування можуть укладатися лише на користь самих страхувальників. Договори страхування підприємницьких ризиків, вигодонабувачами за якими є особи, інші ніж страхувальник, визнаються нікчемними. Страхова сума за договорами страхування підприємницьких ризиків не може перевищувати збитки від застрахованої підприємницької діяльності, які страхувальник поніс би при настанні страхового випадку. При цьому умови договорів даного страхування нерідко передбачають встановлення франшизи. У перелік страхових ризиків можуть входити різні події - від стихійних лих до суспільно-політичних чинників.

1. Страхування: Навчальний посібник / В.А. Сплетухов, Е.Ф.Дюжіков. - М .: ИНФРА - М, 2002. - 312 с.

2. Основи страхової діяльності: Підручник / Відп. ред. проф. Т.А.Федорова. - М .: Видавництво БЕК, 2001. - 768 с.

3. Страхування: Підручник для вузів / В.В. Шахов. - М .: ЮНИТИ, 2003. - 311 с.

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка