трусики женские украина

На головну

 Критерії вибору страховика - Банківська справа

Федеральне агентство з освіти

Державна освітня установа вищої професійної освіти

Санкт-петербурзький торговельно-економічний інститут

Кафедра фінансів, грошового обігу та кредиту

Реферат

з дисципліни «Страхування» на тему

Критерії вибору страховика

Виконала: Шкаріна М. В.

Перевірила: лімонін І.Г.

УЕФ, 256 гр.

Санкт- Петербург

2010

Зміст:

Введення

Як вибрати кращу страхову компанію

Показники надійності страхової компанії

Інші фактори, які впливають на вибір страхової компанії

Висновок

Список літератури

Введення

Страхування в Росії має давню і багату історію, що йде своїм корінням в далеке минуле. У Москві налічувалося чимало страхових компаній, зона інтересів яких була досить велика і виходила далеко за межі Московської губернії. Підрозділи та представництва їх успішно працювали не тільки в центральній частині Росії, а й у віддалених околицях: Закавказзі, Прибалтиці, Середній Азії, Сибіру.

Страхування в Росії було нагальною потребою столичних промислових королів, що володіють фінансовими зв'язками з віддаленими регіонами, де для них вівся видобуток сировини або збут готової продукції. Серед відомих історичних особистостей, власників страхових полісів, згадують Голіциних, Хитрово, Родзянко, Ростові. Московським страховим товариством була застрахована в свій час садиба Олександра Блока в Шахматова, садиба А. Рейнбота, а також будівля ресторану Прага.

Страхування в Росії розвивається поступальними темпами, - страховий ринок демонструє приріст в обсязі 20-25% на рік. За підсумками 2007 року експерти в якості обсягу страхового ринку називали суму в 20 млрд. Доларів. При цьому вони зазначали невисокий рівень проникнення страхових послуг в життя середньостатистичного росіянина і, як наслідок, істотний потенціал для подальшого розвитку страхування в Росії.

Дослідження російського страхового ринку показали, що найбільше число клієнтів страхових компаній є жителями або економічними агентами найбільш розвинених регіонів країни, таких як Москва і Московська область, Санкт-Петербург, Краснодарський край, Свердловська і Челябінська області, республіки Башкорстан і Татарстан, Нижегородська і Ростовська області . Поки що інтерес до страхування в Росії виявляють, в основному, люди забезпечені і найбільш прогресивні керівники підприємств.

Інтерес населення до страхування в Росії в розрізі страхових продуктів також є приводом для роздумів. Деякі з послуг страховиків користуються досить високим попитом: це, в першу чергу, ОСАГО і добровільне медичне страхування. ОСАГО в силу закону є обов'язковим видом страхування в Росії, а добровільне медичне страхування досить часто вже входить в гарантований роботодавцем соцпакет, а не являє собою прямий вибір громадянина. Корпоративне страхування майна та поліси КАСКО не настільки затребувані, - у цих

напрямків існують резерви для подальшого зростання.

На даний момент офіційно існує близько 1200 компаній, що займаються питаннями страхування. Число страхових компаній зменшується з часом, так як постійно йде процес їх злиття або припинення діяльності, внаслідок чого ліцензія на страхову діяльність відкликається. Для порівняння, в 1996 році на страховому ринку присутні близько 3500 компаній.

Як вибрати кращу страхову компанію

Для початку коштувати визначитися, що ж означає "найкраща" страхова компанія.

Можливо, та, у якої найнижча вартість страхування, яка найближче розташована до будинку або офісу, у якої найкрасивіший і великий офіс або може та, у якої філію в кожному селищі, чи, може, найкраща - це сама надійна компанія? Кожен потенційний клієнт страхової компанії повинен сам визначитися з цим поняттям.

Критерії вибору страхової компанії

Отже, вибір компанії по вартості страхування. Відразу варто відзначити, що найнижчий страховий тариф не є хорошим показником і орієнтиром при виборі компанії. Адже, по суті, тариф складається з двох частин - витрат, необхідних на виконання зобов'язань (страхове відшкодування), і витрат страхової компанії на діяльність. Якщо тариф свідомо занижений, то це означає, що компанія або не платить своїм співробітникам зарплату, або заздалегідь не розраховує виплачувати відшкодування від збитку. Перший час компанія буде виплачувати відшкодування за рахунок надійшли страхових премій, потім береться за резерви, а потім грошей не буде і компанія - банкрут. Також не рідко зустрічається ситуація, коли за заниженими тарифами криється велика кількість обмежень і винятків, згідно яких страховик відмовить у виплаті відшкодування. Існують також такі види страхування, де страховий тариф єдиний для всіх, незалежно від політики страхової компанії (наприклад, ОСАГО), тоді такий орієнтир вибору компанії представляється зовсім неактуальним.

Далі варто звернути увагу на вибір компанії в залежності від територіального положення. Якщо компанія знаходитися в п'яти хвилинах ходьби від дому чи офісу і зручно туди заглядати після роботи - це ще не говорить про те, що компанія зможе забезпечити страхову виплату в результаті страхового випадку. А тим більше, якщо головний офіс знаходитися десь на околиці або в спальному районі, або взагалі в важкодоступному місці, так це навряд чи справляє гарне враження. Також не заслуговує довіри компанія, у якої офіс у вигляді маленької однокімнатної квартири у житловому будинку, без вивіски біля парадного входу зі штатом в одного або двох співробітників.

Враховуючи все вищесказане можна вважати об'єктивним орієнтиром у виборі страхової компанії її надійність, те, що після закінчення терміну договору, компанія виплатить свої зобов'язання, а в результаті настання страхового випадку зробить виплату в мінімальні терміни з наданням найбільш якісного обслуговування. Але як дізнатися і визначитися з компанією, якщо їх на ринку більше 400?

Показники надійності страхової компанії

Отже, першим орієнтиром повинен служити показник відкритості компанії. Наскільки вона афішує свою діяльність, своїх власників, свої фінансові показники, умови страхування і т.д. Показником відкритості є існування сайту в Інтернеті (тут коло пошуку компанії звужується, адже свій сайт з доступною і якісною інформацією мають не багато, їх не більше 100). На сторінці компанії можна практично дізнатися всю інформацію, починаючи від дати створення, власників, закінчуючи фінансовими показниками, списком філій та графіком роботи. Слід переконатися, чи є у компанії свідоцтво про реєстрацію та необхідні ліцензії на страхову діяльність (всі страхові компанії зобов'язані проходити процедуру реєстрації в Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг).

Наступним критерієм відбору варто назвати надійність страхової компанії. Це поняття дуже широке і гідно величезної уваги. Адже для того, щоб визначити надійність компанії, потрібно дуже детально вивчити її фінансові показники, розмір статутного фонду, обсяг страхових резервів, рівень виплат і т.п. Допомогти в цьому можуть рейтинги, які виробляють і публікують незалежні спеціальні агентства. Вони аналізують всі вищезазначені показники і роблять висновки, складаючи рейтинги в залежності від показників, сфери страхування, види страхових послуг і т.д. Однак довіряти їм на 100% теж не можна, адже всі можуть помилятися, і не завжди такі рейтинги бувають такими вже й об'єктивними. Адже найчастіше вони грунтуються на даних, які надає сама страхова компанія і за її ж замовлення, а тут і треба покладатися на сумлінність і чесність страховика. До того ж, рейтинги присвоюються за показники минулих періодів і не відображають сучасну ситуацію в компанії. При виборі страхової компанії обов'язково потрібно враховувати найбільші рейтинги страхових компаній, зокрема найвідомішим є рейтингове агенство Експерт РА. Потрібно вибирати страхову компанію з рейтингом не нижче "Високий рівень надійності".

Рейтингова шкала:

A ++ Виключно високий рівень надійності

A + Дуже високий рівень надійності

A Високий рівень надійності

B ++ Прийнятний рівень надійності

B + Достатній рівень надійності

B Задовільний рівень надійності

C ++ Низький рівень надійності

C + Дуже низький рівень надійності (переддефолтному)

C Незадовільний рівень надійності (вибірковий дефолт)

D Технічний дефолт

E Банкрутство. Відкликання ліцензії або ліквідація

Існують також міжнародні рейтингові агентства, які аналізують фінансовий стан компанії та присвоюють відповідний рейтинг раз на рік з прогнозом на майбутнє. Компанії, які пройшли міжнародне рейтингування мають ряд переваг, оскільки є привабливими як для інвесторів, так і для потенційних клієнтів.

Все ж, головним показником надійності страхової компанії можна вважати її платоспроможність, тобто розмір вільних коштів страховика повинен бути дорівнює розміру прийнятих зобов'язань за договорами страхування.

За підсумками 2009 г 84 страховиків показали чистий збиток, а 527 мали чистий прибуток.

У 1-му півріччі 2010 г 497 страховиків мали чистий прибуток.

ТОП-15 найприбутковіших страховиків за 1 півріччя 2010 р, тис. Руб.

 № Скорочене найменування 6 міс. 2010 рік 2009 рік 6 міс. 2009 г

 1 СОГАЗ 3781957 4208864 3019549

 2 ТОВ Росгосстрах 1793391 319541 570575

 3 Страхова група МСК 1313937 3124 1768

 4 Ингосстрах 1308742 1615098 1764239

 5 Русский Стандарт Страхування 1173236 810008 473286

 6 РЕСО-Гарантія 945571 2390464 1885381

 7 ЦЮРІХ. Рітейл 889701 -421699 533673

 8 Капітал Страхування 837851 1718909 770708

 9 АІГ ЛАЙФ 700 504 1489375 104604

 10 Військово-страхова компанія 636313 1016554 664375

 11 Транснефть 565557 813842 615834

 12 Дженералі ППФ страхування життя 484 996 1906738 1177206

 13 ВТБ Страхування 417138 428071 200103

 14 Оранта 365038 -431242 45240

 15 МАКС 318544 326040 427729

компанія рейтинг ринок клієнт

У 1-му півріччі 2010 г 106 страховиків показали чистий збиток.

ТОП-15 найбільш збиткових страховиків за 1 півріччя 2010 р, тис. Руб.

 № Скорочене найменування 6 міс 2010 р 2009 р 6 міс 2009 г

 1 ВАТ Росгосстрах -481293 -28393574 1078161

 2 Інтач Страхування -294367 -826139 -487714

 3 УРАЛСИБ -258371 -564900 19376

 4 Ренесанс Життя -253105 -388987 -211801

 5 ЕРГО Життя -177619 -154904 -99767

 6 ЕРГО Русь -155281 -163699 -36193

 7 СІФ Лайф -127496 -165136 -53127

 8 ОСЖ Росія -114564 -187176 -185870

 9 Енергетична СК -103 352 -155 093 -66 854

 10 КРК - Страхування -91792 -23961 1081

 11 Перша СК -76229 32219 -299438

 12 Шексна-М -65705 60775 55651

 13 АТТА-СТРАХУВАННЯ -60284 63788

 14 Кіт Фінанс Страхування -60275 -67791 11

 15 Регіон -59949 103567 -62648

Важливим чинником, який впливає на надійність страховика, є портфель страхових послуг - то кількість програм страхування, на яке у нього є ліцензії та які активно працюють на ринку. Чим їх більше - тим краще. Оскільки, тоді портфель є збалансованим і в разі провалу одного напрямку, компанія зможе вижити за рахунок інших.

Інші фактори, які впливають на вибір страхової компанії

Існує ряд інших важливих факторів, які впливають на вибір страхової компанії. Наприклад, партнери, з якими працює страховик. По-перше - банки, оскільки страхові компанії розміщують свої кошти на рахунках у банках, важливим буде дізнатися, з якими саме установами страхова співпрацює, чи не є вони проблемними і чи можна їм довіряти. По-друге - партнери з перестрахування. Адже страхова компанія не може самостійно покривати особливо великі ризики, а співпрацює з компаніями-перестрахувальниками, тому важливо дізнатися популярність і надійність цих компаній.

Також особливу увагу варто звернути на філіальну мережу страховика, адже страховий випадок з вами може статися де завгодно, а наявність розвиненої мережі офісів з кваліфікованими співробітниками допоможе вам швидше вирішити проблему.

Необхідно враховувати умови договору страхування, а саме: обсяг відповідальності страхової компанії, перелік ризиків, які покриває договір і виключення, на яке покриття не поширюється, наявність і величина франшизи, терміни та умови розгляду страхових випадків, а також порядок отримання страхового відшкодування. Без цієї інформації вибір страхової компанії буде не те що складним, а практично неможливим.

І нарешті, те, що буде супроводжувати Вас протягом усього терміну дії договору страхування і має величезне значення - це сервіс страхової компанії. Адже зараз, коли конкуренція величезна, залучити клієнтів тільки вигідними тарифами неможливо, сервіс відіграє вирішальну роль. Компанія повинна приділяти увагу кожному відвідувачу, ввічливо, якісно і швидко відповідати на всі запитання клієнта. Особливо важливим сервіс ставати в процесі врегулювання збитків - як швидко страхова реагує на страховий випадок, як вона вирішує цю проблему, в які терміни і за яких умов виплачує відшкодування і багато іншого має великий вплив на ставлення клієнта до страхової компанії і можливе подальше його утримання. Допомогти з цією інформацією вам можуть відгуки вже існуючих споживачів послуг компанії - це можуть бути враження ваших знайомих, або незнайомих людей, які вони залишають на різних форумах в Інтернеті.

При проведенні опитування жителів РФ, були виявлені характеристики страхової компанії, які є для основними при виборі страховика.

За результатами опитування видно, що для більшості клієнтів російських страхових компаній найбільш важливим є те, наскільки швидко здійснюються виплати в разі настання страхового випадку, час існування компанії на ринку, а також вартість її послуг. Для отримання найбільш об'єктивної інформації про якість роботи тієї чи іншої страхової компанії половина респондентів враховує рекомендації та думки своїх друзів і близьких. Для третини опитаних людей важливим виявився рівень обслуговування. Його оцінюють, в першу чергу, по роботі агентів компанії: наскільки вони доброзичливі, привітні. Очевидно, росіяни поступово стали усвідомлювати, що сервіс є важливим показником якості послуг, який іноді виявляється більш значущим, ніж їх вартість.

Близько третини респондентів відзначили, що звертаються в державні страхові компанії. Ті, хто віддає перевагу російським організаціям, складають дещо меншу частку. Що стосується іноземних фірм, то до них довіру росіян невелика: лише 3% респондентів вказали, що віддадуть перевагу вітчизняній компанії зарубіжну. Швидше за все, це ті люди, які не економлять на обслуговуванні та сервісі, вільні від радянських стереотипів мислення, які досі чинять відчутний вплив на вибір більшості наших співвітчизників.

За даними рейтингу, складеного агентством «Експерт РА» перші 3 місця займають:

1. Група Росгосстрах A ++

2. Група РОСНО A ++

3. Група СОГАЗ A ++

4. А складений на основі даних агентства «Експерт РА» та відгуків про страхові компанії «народний» рейтинг страхових компаній, опублікований на іншому сайті, показує зовсім іншу карітіну:

1. Ингосстрах

2. РЕСО-Гарантія

3. Intouch (Інтач Страхування)

4. РОСНО

5. ОРАНТА Страхування

6. Згода

7. ЖАСО

8. Прогрес-Гарант

9. АльфаСтрахование

10. Уралсиб

Як видно з даного рейтингу «Росгосстрах» не ввійшов навіть у першу десятку страхових компаній, через величезної кількості негативних відгуків.

Однак проведене опитування росіян і опублікований на третьому сайті показує, що при необхідності скористатися якою-небудь страховою послугою (наприклад, застрахувати квартиру, машину, придбати медичну страховку), в яку з нижчеперелічених страхових компаній звертаються в першу, другу і третю чергу:

За результатами дослідження видно, що при виникненні необхідності придбати страховку, велика частина респондентів, в першу чергу, звернеться в компанію «Росгосстрах» (43%). Близько 19% опитаних вказали, що в другу чергу розглядатимуть компанію «РОСНО». Третє місце за кількістю звернень, як в першу, так і в другу чергу займає «Ингосстрах» (10% і 17% відповідно). Також до п'ятірки лідерів увійшли компанії «Спаські ворота» і «Ренесанс страхування». Решта компаній набрали незначне число голосів респондентів.

Висновок

Гостра конкуренція, що має місце на ринку страхування в Росії, змінила критерії щодо вибору страхової компанії. На перший план вийшли якість обслуговування і репутація страховика. Ціна поліса перестала відігравати вирішальну роль у виборі. Страхувальники стали більш вимогливими до якості обслуговування і процесам врегулювання виплат за страховими випадками. Однак стандарти якості ринку страхування в Росії перебувають поки в стадії формування.

Можливо, в найближчому майбутньому Урядом буде затверджена концепція розвитку страхування в Росії. Згідно з прогнозами експертів, до 2012 року очікується майже триразове зростання витрат росіян на страхування. Компанії-учасники страхового ринку покладають на концепцію Мінфіну серйозні очікування, оскільки вона повинна визначити напрямки, за якими галузь буде розвиватися в найближчі роки, а також процедуру нагляду над діяльністю страхових компаній. Згідно з прогнозом Мінфіну, до 2012 року картина страхування в Росії буде досить масштабною - близько 15 тис. Рублів на рік витрат на страхування середньостатистичним громадянином. На сьогоднішній день ця сума дорівнює 5 тис. Рублів. Передбачається, що близько 65% всіх витрат будуть ставитися до обов'язкового страхування.

Ринок страхування в Росії істотно виріс в 2003-2006 рр., Період формування середнього класу в країні, якому потрібні були страхові послуги. Чергового сплеску інтересу до страхових послуг слід очікувати при переході середнього класу на інший, більш високий рівень. На думку експертів, це відбудеться років через вісім

Список літератури:

1. Шахов В. В. Страхування: Підручник для вузів. - М .: КРОНУС, 2009

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка