трусики женские украина

На головну

Функції Банку Росії і його контроль за діяльністю кредитних організацій - Банківська справа

КОНТРОЛЬНА РОБОТА

на тему:

Функції Банку Росії і його контроль за діяльністю кредитних організацій

ЗМІСТ:

Введення

1. Функції Банку Росії

2. Контроль Банку Росії за діяльністю кредитних організацій

2.1 Організація банківського регулювання, нагляду і контролю

2.2 Реєстрація і ліцензування кредитних організацій

2.3 Інспектування кредитних організацій

2.4 Міри впливу на кредитні організації

Висновок

Список використаної літератури

ВВЕДЕННЯ

Центральний банк Російської Федерації є вищим органом банківського регулювання і контролю діяльності комерційних банків і інших кредитних установ. Він не є органом державної влади, разом з тим його повноваження за своєю правовою природою відносяться до функцій державної влади, оскільки їх реалізація передбачає застосування заходів державного примушення.

Тема контрольної роботи є досить актуальною внаслідок того, що діяльність комерційних банків зачіпає майнові і соціальні права широкого кола громадян, підприємств, організацій, фірм, які є їх вкладниками, кредиторами і акціонерами. Тому держава в особі Центрального банку здійснює спостереження і контроль за стійкістю кожного банку і всієї банківської системи. Основною функцією Банку Росії є захист і забезпечення стійкості рубля

Метою написання контрольної роботи є вивчити і розкрити функції Банка Росії і його контроль за діяльністю кредитних організацій.

У процесі написання контрольної роботи будуть розглянуті питання:

- функції Банка Росії;

- організація банківського регулювання, нагляду і контролю;

- реєстрація і ліцензування кредитних організацій;

- інспектування кредитних організацій;

- заходи впливу на кредитні організації.

Для досягнення поставленої мети, в роботі будуть використані Федеральні закони Російської Федерації, інструкції Центрального Банку, підручники, періодична література, офіційний сайт Центрального Банку.

1. ФУНКЦІЇ БАНКУ РОСІЇ

Банк Росії здійснює свої функції відповідно до Конституції Російської Федерації і Федерального закону "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)" і інакших федеральних законів. Згідно з статтею 75 Конституції Російської Федерації, основною функцією Банку Росії є захист і забезпечення стійкості рубля, грошова емісія здійснюється виключно Банком Росії.

Головною метою діяльності ЦБ РФ є заборона інфляції і забезпечення стабільності національної валюти. У зв'язку з цим щорічно Банк Росії розробляє єдину державну грошово-кредитну політику, реалізація якої здійснюється за допомогою використання спеціальних інструментів, таких як операції на відкритому ринку, зміна нормативів обов'язкових резервів, рефінансування кредитних організацій, емісія облігацій, валютна інтервенція і інш.

Свої функції Банк Росії реалізовує за допомогою своїх операцій, які, як правило, діляться на пасивні і активні. До пасивів Банку Росії відносяться: емісія банкнот і монет; депозити; зобов'язання по отриманих кредитах; випуск власних облігацій; капітал і резерви. До активів відносяться: дорогоцінні метали, іноземна валюта, позики, вкладення в цінні папери, основні кошти.

У відповідності зі статтею 4 Федерального закону "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)", Банк Росії виконує наступні функції:

- у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину грошово-кредитну політику;

- монопольно здійснює емісію готівки і організує готівковий грошовий обіг;

- є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;

- встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

- встановлює правила проведення банківських операцій;

- здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, якщо інакше не встановлене федеральними законами, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади і державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;

- здійснює ефективне управління золотовалютными резервами Банку Росії;

- приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, припиняє їх дію і відкликає їх;

- здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;

- реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральних законів;

- здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій і інакших операцій, необхідних для виконання функцій Банку Росії;

- організує і здійснює валютне регулювання і валютний контроль відповідно до законодавства Російської Федерації;

- визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними і фізичними особами;

- встановлює правила бухгалтерського обліку і звітності для банківської системи Російської Федерації;

- встановлює і публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;

- бере участь в розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації і організує складання платіжного балансу Російської Федерації;

- встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності по організації проведення операцій по купівлі і продажу іноземної валюти, здійснює видачу, припинення і відгук

дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій по купівлі і продажу іноземної валюти;

- проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації загалом і по регіонах, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;

- здійснює виплати Банка Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб в банках Російської Федерації, у випадках і порядку, які передбачені федеральним законом;

- здійснює інакші функції відповідно до федеральних законів.

Основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Банка Росії є:

1) процентні ставки по операціях Банку Росії;

2) нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги);

3) операції на відкритому ринку;

4) рефінансування кредитних організацій;

5) валютна інтервенція;

6) встановлення орієнтирів зростання грошової маси;

7) прямі кількісні обмеження;

8) емісія облігацій від свого імені.

Банк Росії має право запитувати і отримувати у банків необхідну інформацію про їх діяльність, вимагати роз'яснень по отриманій інформації. Діяльність Центрального банку РФ дозволяє провести реструктуризацію банківської системи таким чином, щоб максимально зберегти потенціал російської банківської системи, підвищити її надійність, стійкість, здатність ефективно обслуговувати потребі економіки.

2. КОНТРОЛЬ БАНКУ РОСІЇ ЗА ДІЯЛЬНІСТЮ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

2.1 ОРГАНІЗАЦІЯ БАНКІВСЬКОГО РЕГУЛЮВАННЯ, НАГЛЯДУ І КОНТРОЛЮ

банк нагляд контроль кредитна організація

Федеральним законом "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)" визначено, що Банк Росії є органом банківського регулювання і банківського нагляду. Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів.

Регулюючі і наглядові функції Банка Росії, встановлені Федеральним законом "Про Центральний банк Російській Федерації", здійснюються через діючий на постійній основі орган - Комітет банківського нагляду, об'єднуючий структурні підрозділу Банка Росії, що забезпечує виконання його наглядових функцій.

Банк Росії встановлює обов'язкові для кредитних організацій і банківських груп правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, організації внутрішнього контролю, складання і представлення бухгалтерської і статистичної звітності, а також іншої інформації, передбаченої федеральними законами. При цьому правила, що встановлюються Банком Росії застосовуються відносно бухгалтерської і статистичної звітності, яка складається за період, що починається не раніше дати опублікування вказаних правил.

У практиці зарубіжних держав банківський нагляд має дві форми: дистанційний і контактний. У російському законодавстві ці форми банківського нагляду не розділені, але також присутні.

Дистанційний нагляд - спостереження за діяльністю кредитних організацій, на основі представлених банківських і бухгалтерських документів (баланси, звіти про прибутки і збитки, платіжні документи і т.п.). Контактний нагляд - це перевірки діяльності кредитних організацій, що проводяться представниками Банку Росії безпосередньо в ДО.

Банківський нагляд - це спостереження Банка Росії (дистанційне і контактне) за виконанням і дотриманням конкретними кредитними організаціями законодавства, регулюючого банківську діяльність, встановлених ним нормативних актів, в тому числі фінансових нормативів і правил бухгалтерського обліку і звітності.

Суть банківського нагляду складається в перевірці відповідності рішень і дій комерційних банків законам, регулюючим банківську діяльність, і нормативним актам Банку Росії. Він використовується Банком Росії для управління ризиками в банківській системі.

Об'єкти банківського нагляду - це та частина банківської системи і банківської діяльності, яка відповідно до вимог законів і у встановленому ними порядку повинна контролюватися Банком Росії.

З метою забезпечення стійкості кредитних організацій Банк Росії може встановлювати наступні обов'язкові нормативи:

1) граничний розмір майнових (негрошових) внесків в статутний капітал кредитної організації, а також перелік видів майна в негрошовій формі, яке може бути внесене в оплату статутного капіталу;

2) максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників;

3) максимальний розмір великих кредитних ризиків;

4) нормативи ліквідності кредитної організації;

5) нормативи достатності власних коштів (капіталу);

6) розміри валютного, процентного і інакших фінансових ризиків;

7) мінімальний розмір резервів, що створюються під ризики;

9) нормативи використання власних коштів (капіталу) кредитної організації для придбання акцій (часткою) інших юридичних осіб;

10) максимальний розмір кредитів, банківських гарантій і поручительств,

наданих кредитною організацією своїм учасникам (акціонерам).2.2 РЕЄСТРАЦІЯ І ЛІЦЕНЗУВАННЯ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

Банк Росії приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій і з метою здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій (Положення ЦБР від 25 жовтня 2005 р. N 277-П), видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, припиняє дію вказаних ліцензій і відкликає їх.

Порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій і видачі ліцензій на здійснення банківських операцій регулюється інструкцією ЦБР від 2 квітня 2010 р. N 135-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій і видачі ліцензій на здійснення банківських операцій".

Порядок реєстрації і ліцензування комерційних банків регламентований Федеральним законом № 395-I "Про банки і банківську діяльність" і Федеральним законом від 8 серпня 2001 р. №129-ФЗ «Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців».

Рішення про державну реєстрацію кредитної організації приймається Банком Росії. Внесення в єдиний державний реєстр юридичних осіб відомостей про створення, реорганізацію і ліквідацію кредитних організацій, а також інакші передбачені федеральними законами відомості здійснюється уповноваженим реєструючим органом на основі рішення Банка Росії про відповідну державну реєстрацію.

Банк Росії з метою здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

Кредитна організація зобов'язана інформувати Банк Росії про зміну відомостей (найменування, організаційно-правова форма, адреса, відомості про засновників і т. д.), вказаних в пункті 1 статті 5 Федерального закону від 8 серпня 2001 р. N 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців", за винятком відомостей про отримані ліцензії, протягом трьох днів з моменту таких змін.

Ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після її державної реєстрації.

Кредитна організація має право здійснювати банківські операції з моменту отримання ліцензії, виданої Банком Росії.

Банк Росії має право відмовити комерційному банку в реєстрації і видачі ліцензії по основах, вказаних в ст. 16 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність», (невідповідність кандидатів, що пропонуються на посаді керівника кредитної організації, головного бухгалтера кредитної організації і його заступників, кваліфікаційним вимогам, незадовільне фінансове положення засновників кредитної організації, невідповідність документів, поданих в Банк Росії для державної реєстрації кредитної організації, невідповідність ділової репутації кандидатів на посаді членів ради директорів).

2.3 ІНСПЕКТУВАННЯ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

Для здійснення своїх функцій банківського регулювання і банківського нагляду Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій (їх філіали), направляє їм обов'язкові для виконання розпорядження про усунення виявлених в їх діяльності порушень і застосовує санкції по відношенню до порушників.

Перевірки можуть здійснюватися уповноваженими представниками (службовцями) Банку Росії в порядку, встановленому Радою директорів, або за дорученням Ради директорів аудиторськими організаціями.

Питання інспектування кредитних організацій передбачені Федеральним законом «Про Центральний банк Російської федерації (Банку Росії)», Інструкцією № 108-І «Про організацію інспекційної діяльності Центрального банку», Інструкцією ЦБР від 25 серпня 2003 р. N 105-І.

При здійсненні функцій банківського регулювання і банківського нагляду Банк Росії не має право провести більше за одну перевірку кредитної організації (її філії) з одних і тих же питань за один і той же звітний період діяльності кредитної організації (її філії). Перевірка повинна відбуватися 1 разів в рік.

Перевірка може бути планова, позапланова, комплексна, тематична.

Позапланові перевірки здійснюються по вказівці голови Банку Росії або його заступників, що займається підрозділами, керівником територіальної установи Банка Росії. Як позапланові, так і планові перевірки завжди можуть бути ініційовані багатьма керівниками структурних підрозділів, які в свою чергу від підлеглих ним підрозділів і фахівців отримують відповідну інформацію про фінансове і правове становище банку. Тому на практиці коло ініціаторів банківських перевірок вельми широке. Це можливо, наприклад, жалоба клієнта йди запит контролюючого органу.

Комплексні перевірки кредитних організацій і їх філіали повинні передбачати перевірку:

- достовірність звітів, представлених Банку Росії;

- відповідність операцій, що виконуються банківському законодавству і нормативним актам Банку Росії;

- дотримання даною кредитною організацією обов'язкових економічних нормативів, встановлених Банком Росії згідно з Федеральним законом «Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)».

Комплексні перевірки кредитної організації, що має філіальну мережу, здійснюються на консолідованій основі, тобто проводяться одночасно в кредитній організації і її філіали.

Тематичні перевірки - це перевірки у окремих напрямах діяльності кредитної організації або її філіали.

За результатами перевірки кожної організації складається акт перевірки. У ньому відбиваються всі основні порушення і недоліки. При комплексній (консолідованої) перевірці складається загальний акт перевірки, в який включаються матеріали, що містяться в акті перевірки головної кредитної організації і актах перевірки її філіали. Акт перевірки повинен бути представлений для ознайомлення керівнику організації, що перевіряється.

За результатами розгляду матеріалів перевірки на адресу кредитної організації (філії) повинен бути направлене лист з оцінкою її роботи, в якому можуть міститися необхідні рекомендації, а у встановлених випадках - розпорядження по усуненню недоліків. Контроль над виконанням розпоряджень і рекомендацій покладений на підрозділи банківського нагляду. При необхідності може бути призначена повторна перевірка цієї кредитної організації (філії), яка проводиться відповідним уповноваженим структурним підрозділом Банку Росії або його територіальної установи.

2.4 МІРИ ВПЛИВУ НА КРЕДИТНІ ОРГАНІЗАЦІЇ

За результатами перевірки комерційних банків і їх філіали, Банк Росії направляє їм обов'язкові для виконання розпорядження про усунення виявлених порушень і застосовує санкції по відношенню до порушників.

У разах порушення кредитною організацією федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, непредставлення інформації, представлення неповної або недостовірної інформації Банк Росії має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягати штраф в розмірі до 0,1 відсотка мінімального розміру статутного капіталу або обмежувати проведення кредитною організацією окремих операцій на термін до шести місяців.

У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень Банку Росії про усунення порушень, виявлених в діяльності кредитної організації, а також у випадку, якщо ці порушення або банківські операції, що здійснюються кредитною організацією або операції створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників), Банк Росії має право (повний перелік):

1) стягнути з кредитної організації штраф в розмірі до 1 відсотка розміру оплаченого статутного капіталу, але не більше за 1 відсотки мінімального розміру статутного капіталу;

2) зажадати від кредитної організації:

3)здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, в тому числі зміни структури її активів;

4)заміни керівників кредитної організації;

5)здійснення реорганізації кредитної організації;

Банк Росії має право відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій. Кредитна організація не може бути залучена Банком Росії до відповідальності за здійснення порушення, якщо від дня його здійснення закінчилося п'ять років.

Банк Росії може звернутися до суду з позовом про стягнення з кредитної організації штрафів або інакших санкцій, встановленої федеральними законами, не пізніше шести місяців від дня складання акту про виявлення порушення з числа перечисленны.

При необхідності Центральний банк Росії може призначати тимчасову адміністрацію по управлінню банком. З моменту призначення тимчасової адміністрації, повноваження правління банку припиняються і переходять до тимчасової адміністрації.

Задачею тимчасової адміністрації є збереження або відновлення платоспроможності банку в інтересах його кредиторів, вкладників і також акціонерів (пайовиків) і створення прецездатний управлінського механізму, що забезпечує усунення виявлених порушень і здійснення інших заходів по фінансовому оздоровленню банку.

Діяльність тимчасової адміністрації припиняється з виконанням задач, на неї покладених, або представленням тимчасовою адміністрацією Банку Росії обгрунтованого висновку про неможливість досягнення, поставлену перед нею меті, або після закінчення терміну діяльності тимчасової адміністрації або після винесення визначення арбітражного суду про збудження виробництва у справі про банкрутство.

Як крайню міру Центральний банк Росії застосовує відгук ліцензії на проведення банківських операцій. У таких випадках комерційний банк припиняє свою діяльність, в тому числі і шляхом злиття з іншим банком або реорганізації в філію більш великого банку.

ВИСНОВОК

У процесі написання контрольної роботи було виявлене призначення

Центрального Банку Російської Федерації, визначені його функції, встановлено яким чином Банк Росії здійснює контроль за діяльністю кредитних організацій.

За результатами проведених досліджень можна зробити наступні висновки:

Головною метою діяльності ЦБ РФ є заборона інфляції і забезпечення стабільності національної валюти, свої функції Банк Росії реалізовує за допомогою своїх операцій.

Федеральним законом "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)" визначено, що Банк Росії є органом банківського регулювання і банківського нагляду. Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів.

З метою забезпечення стійкості кредитних організацій Банк Росії може для них встановлювати обов'язкові нормативи.

Банк Росії приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій. Для здійснення своїх функцій банківського регулювання і банківського нагляду Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій (їх філіали), направляє їм обов'язкові для виконання розпорядження про усунення виявлених в їх діяльності порушень і застосовує санкції по відношенню до порушників.

Таким чином, Центральний банк Російської Федерації є вищим органом банківського регулювання і контролю діяльності комерційних банків і інших кредитних установ. Він не є органом державної влади, разом з тим його повноваження за своєю правовою природою відносяться до функцій державної влади, оскільки їх реалізація передбачає застосування заходів державного примушення.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ:

1. Инстр ЦБР №108-І від 01.12.2003 "Про організацію інспекційної діяльності Центрального Банку Російської Федерації (Банку Росії)"

(з останніми змінами від 6 березня 2009 р.);

2. Інструкція ЦБР від 2 квітня 2010 р. N 135-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій і видачі ліцензій на здійснення банківських операцій";

3. Федеральний закон від 10 липня 2002 р. № 86-ФЗ "Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)" (з останніми змінами від 25 листопада 2009 р.);

4. Федеральний закон від 8 серпня 2001 р. N 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців"

(з останніми змінами від 19 травня 2010 р.);

5. Федеральний закон від 2 грудня 1990 р. №395-I "Про банки і банківську діяльність" (з останніми изм. і доповненнями від 1 липня 2010 р.);

6. Журнал "Право і життя", N 1, січня 2010 р. І. Биков,

"Зміст і методи державного регулювання банківської діяльності";

7. Праве положення і функції Банка Росси офіційний сайт Банку

Росії http://www.cbr.ru/today/status_functions/

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка