трусики женские украина

На головну

Основні поняття в страхуванні - Банківська справа

1. Страхова термінологія

Сукупність понять і термінів, вживаних в страхуванні, складає професійну страхову термінологію. Слово або поєднання слів, вказуюче поняття, вживане в страховій справі, називається страховим терміном. У страхових термінах знаходять вираження конкретні страхові правовідносини, пов'язані з формуванням і використанням страхового фонду. Кожний страховий термін визначає характерні риси і зміст якої-небудь групи страхових відносин. У найбільш загальній формі можна виділити чотири групи таких відносин. Перші три з них відносяться до національного страхового ринку.

Першу групу страхових відносин складають ті з них, які пов'язані з виявом специфічних страхових інтересів. Певні страхові інтереси мають всі учасники страхування. Ці інтереси закріпляються і придбавають правову форму в умовах страхування. Вони виражають найбільш загальні умови страхування. Зміст страхових інтересів обмежується рамками національного страхового ринку.

Друга група страхових відносин пов'язана з формуванням страхового фонду. У якійсь мірі джерелом формування страхового фонду служать доходи від інвестиційної діяльності страхувальника, в оперативному управлінні якого знаходяться фінансові ресурси, передані страхувальниками. Дана група страхових відносин розглядається застосовно до національного страхового ринку.

Третю групу страхових відносин складають пов'язані з витрачанням коштів страхового фонду. Право витрачання коштів страхового фонду закріплено за страхувальником. Ці витрати мають цільовий характер і призначені на виплату страхових сум і страхового відшкодування.

Четверта група страхових відносин пов'язана з функціонуванням міжнародного страхового ринку. Їх зміст закріплений в нормах міжнародного права і регулюється рядом міжнародних договорів. Вказані страхові відносини включають всі три попередні групи, але застосовно до міжнародної страхової практики. У значній мірі стандарти страхової термінології у зовнішньоекономічних зв'язках визначають міжнародні страхові організації.

Вільне володіння страховою термінологією і уміння застосовувати її в практичній діяльності служать одним з головних критеріїв високої професійної кваліфікації фахівця в області страхування.

2. Поняття і терміни, що виражають найбільш загальні умови страхування

▪ Страхувальник - фізична або юридична особа, що сплачує грошові (страхові) внески і маюче право згідно із законом або на основі договору отримати грошову суму при настанні страхового випадку. Страхувальник володіє певним страховим інтересом. Через страховий інтерес реалізовуються конкретні відносини, в які вступає страхувальник зі страхувальником. Страхувальник, виступаючий на міжнародному страховому ринку, може також називатися полисодержателем.

▪ Страхувальник - організація (юридична особа), провідна страхування, що приймає на себе зобов'язання відшкодувати збиток або виплатити страхову суму, а також що відає питаннями створення і витрачання страхового фонду. У Російській Федерації страхувальниками в цей час виступають акціонерні страхові компанії. У міжнародній страховій практиці для позначення страхувальника також використовується термін андеррайтер. Страхувальник вступає у конкретні відносини зі страхувальником. У своїх діях, формуючи ці відносини, він керується що є у страхувальника і в суспільстві загалом страховими інтересами.

▪ Застрахований - фізична особа, життя, здоров'я і працездатність якого виступають об'єктом страхового захисту. Застрахованою є фізична особа, на користь якого укладений договір страхування. На практиці застрахований може бути одночасно страхувальником, якщо сплачує грошові (страхові) внески самостійно.

▪ Страховий захист 1) в широкому значенні - економічна категорія, що відображає сукупність специфічних розподільних і перераспределительных відносин, пов'язаних з подоланням або відшкодуванням втрат, що наносяться матеріальному виробництву і життєвому рівню населення стихійними лихами і іншими надзвичайними подіями (страховими ризиками); 2) у вузькому значенні - сукупність перераспределительных відносин з приводу подолання (превенція) або відшкодування збитку (страхові виплати), що наноситься конкретним об'єктам страхування (товарно-матеріальним цінностям, майну, життю і здоров'ю людей). Потреба в страховому захисті конкретизується в страхових інтересах.

▪ Страховий інтерес - міра матеріальної зацікавленості фізичної або юридичної особи в страхуванні. Носіями страхового інтересу виступають страхувальники і застраховані. Застосовно до майнового страхування страховий інтерес, що є виражається у вартості застрахованого майна. У особистому страхуванні страховий інтерес полягає в гарантії отримання страхової суми у разі подій, зумовлених умовами страхування. Страховий інтерес, що Є конкретизується в страховій сумі.

▪ Страхова сума - грошова сума, на яку застраховані матеріальні цінності (в майновому страхуванні), життя, здоров'я, працездатність (в особистому страхуванні).

▪ Об'єкт страхування - життя, здоров'я, працездатність громадян - в особистому страхуванні; будівлі, споруди, транспортні засоби, домашнє майно і інші матеріальні Цінності - в майновому страхуванні.

▪ Страхова відповідальність - обов'язок страхувальника виплатити страхову суму або страхове відшкодування. Встановлюється законом або договором страхування. Характеризується певним об'ємом страхової відповідальності, тобто переліком певних страхових ризиків (страхових випадків), при настанні яких проводиться виплата. Об'єм страхової відповідальності складається з такого переліку небезпек, які характерні для відповідних конкретних об'єктів страхування. Розрізнюють обмежену і розширену (від всіх ризиків) страхову відповідальність. Обмежена страхова відповідальність передбачає вузький і конкретний перелік страхових ризиків, тобто небезпек, при настанні яких проводиться виплата. Розширена страхова відповідальність передбачає обов'язок страхувальника зробити виплату при настанні будь-якого страхового ризику, крім випадків, особливим образом зазделегідь обумовлених в законі або договорі страхування. Вартісне вираження страхової відповідальності - страхові суми. У міжнародній практиці термін "страхова відповідальність" ототожнюється з терміном страхове покриття.

▪ Выгодоприобретатель - заповітна особа, тобто одержувач страхової суми після смерті заповідача. Призначається страхувальником (застрахованим) на випадок його смерті внаслідок страхового випадку. Фіксується в страховому полісі.

▪ Страховий поліс - документ встановленого зразка, що видається страхувальником страхувальнику (застрахованому). Засвідчує укладений договір страхування і містить всі його умови.

3. Терміни, пов'язані з процесом формування страхового фонду

▪ Страхова оцінка - критерій оцінки страхового ризику. Характеризується системою грошових вимірювачів об'єкта страхування, тісно пов'язаних з імовірністю настання страхового випадку. Як страхова оцінка можуть бути використані дійсна вартість майна або який-небудь інакший критерій (заявлена вартість, первинна вартість і т.д.). У міжнародній практиці замість терміну "страхова оцінка" застосовується термін страхова вартість.

▪ Страхове забезпечення - рівень страхової оцінки по відношенню до вартості майна, прийнятої для цілей страхування. У організації страхового забезпечення розрізнюють систему пропорційної відповідальності, граничної і систему першого ризику. Найчастіше на практиці використовуються система пропорційної відповідальності і система першого ризику.

Система пропорційної відповідальності - організаційна форма страхового забезпечення. Передбачає виплату страхового відшкодування в зазделегідь фіксованій частці (пропорції). Страхове відшкодування виплачується в розмірі тієї частини збитку, в якій страхова сума складає пропорцію по відношенню до оцінки об'єкта страхування. Наприклад, якщо страхова сума рівна 80% оцінки об'єкта страхування, то і страхове відшкодування становитиме 80% збитки. Частина збитку (в даному прикладі 20%), що Залишилася залишається на ризику страхувальника. Вказана частка страхувальника в покритті збитку називається франшизою, або власним утриманням страхувальника.

Система граничної відповідальності - організаційна форма страхового забезпечення. Передбачає відшкодування збитку як різницю між зазделегідь зумовленою межею і досягнутим рівнем доходу. Якщо в зв'язку зі страховим випадком рівень доходу страхувальника виявився нижче встановленої межі, то відшкодуванню підлягає різниця між межею і фактично отриманим доходом.

Система першого ризику - організаційна форма страхового забезпечення. Передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі фактичного збитку, але не більше, ніж зазделегідь встановлена сторонами страхова сума. При цьому весь збиток в межах страхової суми (перший ризик) компенсується повністю, а збиток зверх страхової суми (другий ризик) взагалі не відшкодовується.

▪ Страховий тариф, або брутто-ставка, - нормований по відношенню до страхової суми розмір страхових платежів. За економічним змістом це ціна страхового ризику. Визначається в абсолютному грошовому вираженні, у відсотках або промілле від страхової суми в зазделегідь зумовленому тимчасовому інтервалі (терміні страхування). При визначенні страхового тарифу до уваги можуть прийматися інші критерії (ризикові обставини), наприклад, надійність, довговічність, вогнестійкість, мореплавство і т.д. Елементами страхового тарифу є нетто-ставка і навантаження. Нетто-ставка відображає витрати страхувальника на виплати з страхового фонду. Навантаження - витрати на ведіння справи, тобто пов'язані з організацією страхування, а також закладену норму прибутку.

▪ Страхова премія - оплачений страховий інтерес; плата за страховий ризик в грошовій формі. Страхову премію оплачує страхувальник і вносить страхувальнику згідно із законом або договором страхування. За економічним змістом страхова премія є сума ціни страхового ризику і витрат страхувальника, пов'язаної з покриттям витрат на проведення страхування. Страхову премію визначають виходячи з страхового тарифу. Вноситься страхувальником одноразово авансом при вступі в страхові правовідносини або частинами (наприклад, щомісяця, щоквартально) протягом всього терміну страхування. Розмір страхової премії відбивається в страховому полісі. Об'єм надходження страхової премії від всіх функціонуючих страхувальників - один з найважливіших показників стану страхового ринку. Синонімами терміну "страхова премія" є страховою внесок і страховий платіж.

▪ Термін страхування - тимчасової інтервал, протягом якого застраховані об'єкти страхування. Може коливатися від декількох днів до значного числа років (15-25). Крім того, можливий невизначений термін страхування, який діє доти, поки одна з сторін правовідношення (страхувальник або страхувальник) не відмовиться від їх подальшого продовження, зазделегідь повідомивши іншу сторону про свій намір.

страхування термінологія професійний

4. Терміни, пов'язані з витрачанням коштів страхового фонду

▪ Страховий ризик - 1) імовірність настання збитку життя, здоров'ю, майну страхувальника (застрахованого) внаслідок страхового випадку. Спираючись на дані статистики попередніх страхових випадків, андеррайтер може з достатньою мірою достовірності передбачити страховий ризик. З цією метою на практиці широко використовується математичний апарат теорії імовірностей і закону великих чисел. На основі математичних розрахунків будуються страхові тарифи. Сукупність технічних прийомів, математичних обчислень і побудова страхових тарифів отримала назву актуарных розрахунків. Фахівець - андеррайтер, який займається актуарными розрахунками, називається актуарием; 2) конкретний страховий випадок, тобто небезпека, що володіє шкідливими наслідками, які можуть заподіяти збиток. Наприклад, конкретним страховим випадком в розумінні страхового ризику буде виступати пожежа, вибух, землетрус, повінь і т.д. Сукупність вказаних випадків складає об'єм страхової відповідальності. Перелік страхових випадків повинен містяться в договорі страхування; 3) конкретні об'єкти страхування, за їх страховою оцінкою співвіднесені зі мірою імовірності нанесення збитку. У цьому значенні терміну розрізнюють великі (значні), середні (усереднені) і дрібні (незначні) страхові ризики. У інтересах страхувальника прийняти на страхування середні (усереднені) страхові ризики. Разом з тим, за загальним правилом страхувальник прагне уникнути прийняття великих (значних) і дрібних (незначних) страхових ризиків. У якійсь мірі проблема великих (значних) ризиків вирішується через механізм перестрахування і сострахования. Перестрахування є страхуванням одним страхувальником (цедентом, або перестрахувальником) на певних договором умовах ризику виконання всіх або частині своїх зобов'язань перед страхувальником у іншого страхувальника (перестрахувальника). При страхуванні об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором спільно декількома страхувальниками. При цьому в договорі сострахования повинні міститися умови, що визначають права і обов'язки кожного страхувальника; 4) договір страхування, що закріплює встановлені правовідносини. У даному конкретному значенні термін "страховий ризик" застосовується в основному в міжнародній страховій практиці.

▪ Страхова подія - потенційно можливе спричинення збитку об'єкту страхування. Страхова подія відрізняється від страхового випадку тим, що останнє означає реалізовану можливість спричинення збитку об'єкту страхування.

▪ Страховий випадок - страхова подія, що фактично відбулася, в зв'язку з негативними або інакшими обумовленими наслідками якого можуть бути виплачені страхове відшкодування або страхова сума. До числа страхових випадків в майновому страхуванні переважно відносяться стихійні лиха, аварії, катастрофи, наслідки надзвичайних ситуацій. У особистому страхуванні до числа страхових випадків відносяться дожитие до певного віку, травма, що призвела постійну втрату працездатності або стійкий розлад здоров'я, смерть. У більш широкому значенні особисте страхування трактує травму і/або смерть людини як нещасний випадок. Інакшими словами, нещасний випадок, а точніше його шкідливі і небезпечні наслідки для здоров'я людини розглядаються як страховий випадок застосовно до особистого страхування.

У практиці страхування термін нещасний випадок має два смислових значення. По-перше, під нещасним випадком розуміється те, що наступило всупереч волі людини раптова, короткочасна подія (випадок), що призвела за собою смерть або шкода здоров'ю. Смертельними нещасними випадками вважаються ті з них, коли потерпілий помер на місці випадку або через деякий час внаслідок отриманих пошкоджень. Травмою при нещасній нагоді називається раптове пошкодження організму людини, що відбулося в короткий проміжок часу. Нещасним випадком називається також аварія, катастрофа, дорожньо-транспортний випадок, результатом яких є смерть, каліцтво, загибель або пошкодження здоров'я людей. Потрібно відмітити, що межі визначення нещасного випадку не мають загальновизнаних критеріїв. За загальним правилом перелік нещасних випадків, при яких страхувальник зобов'язаний виплатити страхове відшкодування, приводиться в умовах страхування.

У розумінні страхового випадку стихійне лихо - це раптово виникаюча локальна екологічна ситуація, що володіє шкідливим впливом. При цьому завжди має місце поєднання трьох чинників стихійного лиха: екстремальна геофизическое подія (вогнище катастрофи); зумовлений ним вплив на поверхню землі (чинник поразки); нездатність населення з всіма суспільними структурами в достатній мірі протистояти даному впливу (уразливість). По мірі поширення стихійне лихо може бути миттєвим (наприклад, землетрус) або поступовим (наприклад, повінь). Джерелами виникнення стихійного лиха служать природний, біологічний, техногенний і людський чинники.

▪ Надзвичайна ситуація - обстановка на певній території, що склався внаслідок аварії, небезпечного природного явища, катастрофи, стихійного або інакшого лиха, які можуть спричинити або вже спричинили за собою людські жертви, збиток здоров'ю людей або навколишньому природному середовищу, значні матеріальні втрати і порушення умов життєдіяльності людей. Зона надзвичайної ситуації - це територія, на якій склалася вказана обстановка. З метою мінімізації умов виникнення надзвичайної ситуації з боку страхувальника і страхувальника проводиться комплекс попереджувальних заходів.

У поняття страхового випадку також входять обставини непереборної сили, що не залежать від волі і свідомості людей. Узагальнена назва обставин непереборної сили - форс-мажор.

▪ Страховий акт - документ або група документів, оформлених у встановленому порядку, підтверджуючих факт, обставини і практику страхового випадку. На основі складеного страхового акту, а також інших документів (наприклад, експертного висновку) проводиться виплата або відмова від виплати страхового відшкодування. У страховому акті встановлюється сума фактичного збитку, заподіяного страхувальнику (застрахованому) внаслідок страхового випадку. Складанням страхового акту може займатися сам страхувальник або за його дорученням уповноважений експерт (аджастер). Основою для складання страхового акту служить письмова заява страхувальника, адресована страхувальнику, за фактом і обставинами страхового випадку. У міжнародній страховій практиці вказана заява називається заявленою претензією.

▪ Страховий збиток - вартість повністю загиблого або знеціненої частини пошкодженого майна за страховою оцінкою. Виходячи з підрахованої суми страхового збитку визначають величину страхового відшкодування, належного виплаті. При цьому до уваги приймаються умови, на яких був укладений договір страхування. Сума страхового збитку рівна сумі страхового відшкодування. Процедурою визначення страхового збитку займається страхувальник або призначений за його дорученням довірений експерт (аджастер). При цьому до уваги приймаються умови, на яких був укладений договір страхування. Вивчається страхова сума, виходячи з якої обчислюють страхове відшкодування. Оплачений страховий збиток називається страховою виплатою. Це сума виплаченого страхового відшкодування. Страхова виплата може проводитися страхувальником готівкою або шляхом безготівкових розрахунків на рахунок страхувальника.

▪ Збитковість страхової суми - економічний показник діяльності страхувальника, що характеризує співвідношення між виплатами страхового відшкодування і страховою сумою. Дозволяє зіставити витрати на виплати з об'ємом відповідальності страхувальника. У РФ за основу при побудові нетто-ставки прийнятий показник збитковості страхової суми, розрахований на 1000, 10000 або 100000 страхових суми або у відсотках в середньому за тарифний період.

Збитковість страхової суми показує імовірність Збитку і використовується для контролю за зміною ризику, для чого зіставляються фактичний і тарифний рівні збитковості. Показник збитковості страхової суми формується під впливом наступних чинників: числа застрахованих об'єктів і їх страхової суми, числа страхових випадків, числа потерпілих об'єктів і сум страхового відшкодування. Збитковість страхової суми визначається на кожний вигляд страхування. Фактичні показники збитковості страхової суми зіставляються зі середніми, закладеними в тарифах. Якщо показники збитковості страхової суми наближаються до абсолютних розмірів нетто-ставки або перевищують його, то це свідчить про високий рівень збитковості страхової суми і необхідність вживання заходів по її скороченню.

5 Основні міжнародні страхові терміни

▪ Абандон - відмова страхувальника від своїх прав на застраховане майно (судно, вантаж і інш.) на користь страхувальника з метою отримання від нього повної страхової суми.

▪ Аварійний комісар - уповноважена фізична або юридична особа страхувальника. Займається встановленням причин, характеру і розміру збитків по застрахованих судах і вантажах. Страхувальник призначає аварійного комісара як всередині країни, так і за межею відповідно до законодавства країни перебування. За результатами проведеної роботи аварійний комісар складає аварійний сертифікат. Функції аварійного комісара виконує аджастер.

▪ Аварійний сертифікат - в зарубіжній практиці страхування документ, підтверджуючий характер, розмір і причини збитку в застрахованому майні. Аварійний сертифікат видається зацікавленій особі (звичайно страхувальнику) після оплати ним рахунки витрат за оцінкою характеру, розмірів і причини збитку, включаючи грошову винагороду аварійному комісару за пророблену роботу. На основі аварійного сертифіката страхувальник приймає рішення про оплату або відхилення заявленої претензії страхувальника в частині страхового відшкодування.

▪ Аддендум - письмове доповнення до раніше укладеного договору страхування і перестрахування, в якому містяться узгоджені між сторонами зміни раніше обумовлених умов.

▪ Андеррайтер - висококваліфікований фахівець в області страхового бізнесу, що має владні повноваження від керівництва страхової компанії приймати на страхування запропоновані ризики, визначати тарифні ставки і конкретні умови договору страхування цих ризиків виходячи з норм страхового права і економічної доцільності. Андеррайтер може виконувати функції сюрвейера.

▪ Аннуитет - узагальнююче поняття для всіх видів страхування ренти і пенсії, що означає, що страхувальник одноразово або на виплат вносить страховій установі певну суму грошей, а потім протягом декількох років або довічно отримує регулярний дохід.

▪ Ассистанс - перелік послуг, допомога в рамках договору страхування, яка виявляється в потрібний момент через технічне, медичне і фінансове сприяння. Ассистанс переважно орієнтований на акції свідомого або гуманітарного характеру, що забезпечують безпеку мандрівників при поїздках за рубіж (у разі хвороби, нещасного випадку і т.д.), надаючи послуги лікарів, санітарів, госпіталізацію в медичний стаціонар (по об'єктивних свідченнях), спеціальний санітарний транспорт. Є ряд спеціалізованих компаній ассистанса, тісно взаємодіючих зі страховими компаніями.

▪ Банкассюранс - страхова діяльність комерційного банку. У країнах Західної Європи і США виражається в стрімкому вторгненні комерційних банків в сферу страхування через придбання вже функціонуючих страхових компаній або (якщо це дозволене національним законодавством) організацію системи продажу страхових полісів з використанням розгалуженої банківської інфраструктури відділень і філіали.

▪ Биндер - в зарубіжній практиці страхування тимчасова (перехідна) форма угоди між страхувальником і страхувальником, що закріплює волевиявлення сторін відносно майбутнього укладення договору страхування. Биндер використовується як інструмент регулювання страхових правовідносин до моменту складання і узгодження сторонами договору страхування, після чого підлягає заміні на страховий поліс. Як правило, биндер пов'язаний з розробкою і складанням нестандартних умов страхування, де повинні бути враховані специфічні страхові інтереси страхувальника і адекватне ним страхове покриття, що надається з боку страхувальника.

▪ Бордеро - документально оформлений перелік ризиків, прийнятих до страхування і належних перестрахуванню. Містить їх докладну характеристику.

▪ Дисклоуз - загальноприйнята в зарубіжній практиці норма страхового права, передбачаючий обов'язок страхувальника негайно поставити в популярність страхувальника (сюрвейера) про будь-які факти (ризикових обставинах), що характеризують об'єкт страхування, які мають істотне значення для думки про зміну міри ризику, прийнятої на страхування.

▪ Диспашер - фахівець в області міжнародного морського права, що становить розрахунки по розподілу витрат по загальній аварії між судном, вантажем і фрахтом, тобто диспашу. За рубежем диспашер, як правило, призначається судовласником, в РФ - Президією Торговельно-промислової палати.

▪ Зелена карта - система міжнародних договорів про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників коштів автотранспорту. Отримала назву за кольором і формі страхового поліса, що засвідчує це страхове правовідношення. Заснована в 1949 р. Держави колишнього СРСР, де немає обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, не входять в систему Зеленої карти.

▪ "Кожний і будь-який збиток" - загальноприйняте поняття міжнародної страхової практики. Умова договору страхування (клаузула, або обмовка), що означає, що відшкодуванню підлягає кожний і будь-який збиток, виниклий внаслідок одного страхового випадку або серії таких випадків, що відбулися внаслідок однієї катастрофічної події (стихійного лиха).

▪ "Ллойд"- 1) Міжнародний страховий ринок, територіально розміщений в Лондонському Ситі як світовому фінансовому центрі; 2) англійська корпорація страхувальників, елемент історичної традиції і культури Великобританії. Перша згадка про "Ллойде" відноситься до 1688 р., гадана дата основи - 1734 р. У цей час цей найбільший страхувальник з міжнародною репутацією.

▪ Риторно - утримання страхувальником частини раніше оплаченої страхувальником премії при розірванні договору страхування без шанобливих причин.

▪ Сюрвейер - звичайно інспектор або агент страхувальника, що здійснює огляд майна, що приймається на страхування. По висновку сюрвейера страхувальник приймає рішення про укладення договору страхування. У зарубіжній практиці як сюрвейера виступають класифікаційні суспільства, а також спеціалізовані фірми по протипожежній безпеці, охороні труда і т.д., взаємодіючі зі страхувальником на договірній основі. На відміну від аджастера сюрвейер оглядає майно до моменту укладення договору страхування.

▪ Шомаж - страхування втрати прибутку і інших фінансових втрат, пов'язаної з припиненням виробництва внаслідок настання страхового випадку, наприклад, пожежі.

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка