На головну

 Економіко-математична оцінка ефективності відкриття страхової компанії - Економіко-математичне моделювання

Московський державний інститут електронної техніки (Технічний університет). Кафедра ВМ-1 Контрольна робота з курсу "Математичне моделювання" на тему: "Економіко-математична оцінка ефективності відкриття страхової компанії"

Виконав:

Вільхівка С.С.

Група МП-35.

Викладач:

Лісовець Ю.П.Москва 2007

Введення

економічний рентабельність страхування капітал

Завданням роботи є економічна оцінка відкриття фірми з продажу страхових полюсів. Методом моделювання з безлічі отриманих результатів ми виберемо оптимальний для нас варіант.

У нашому проекті ми не будемо враховувати конкуренцію між страховими службами у відповідних містах, а будемо враховувати наявність капіталу на відкриття фірми, кількість клієнтів які скористалися послугами.

Так само ми будемо враховувати вік клієнтів компанії, так як молодий і не досвідчений водій буде частіше потрапляти в аварію, чим більш досвідчений, у відповідність із ці розділимо клієнтів на дві групи (досвід ми припишемо до віку, це буде спрощення в моделі):

1). Молоді водії 18-24 років;

2). Досвідчені водії старше 24років.

Вік водіїв впливатиме на коефіцієнт множення вартості полюса

1). Молоді, вартість полюса множиться на 1.3;

2). Досвідчені, Вартість полюса множиться на 1.0.

Пропонується відкрити страхову компанію в наступних містах:

Москва, Санкт-Петербург, Самара.

Дані по кількості страхових випадків в перерахованих містах за 2007 рік, наведені в таблиці:

 Назва міста: Кількість страхових випадків на частку проданих полюсів:

 Москва 20%

 Санкт-Петербург 17%

 Самара 15%

Для кожного міста відомо математичне очікування страхового випадку, використовуємо розподіл Пуассона, а точніше функцію poissrnd, яка генерує кількість страхових випадків на певний період часу в залежності від математичного очікування.

Пункт перший

Для рентабельності відкриття фірми з'ясуємо, яке співвідношення ціни поліса до виплати по страховому випадку повинно бути, що б відкриття страхової компанії була не збитково.

Виконаємо програму Kur1.m

Вибираємо місто.

Вибираємо відповідний для нас випадок, тобто якщо у нас є кошти для відкриття компанії, натискаємо на кнопку "Є в наявності", інакше натискаємо "Треба взяти позику".

Якщо ми вибрали другий випадок, нам потрібно визначитися, на який термін ми хочемо взяти кредит.

У результаті ми маємо: plus = 0.2

Це означає, що ціна поліса повинна складати п'яту частину суми виплати по страховому випадку.

Тепер ми знаємо співвідношення ціни поліса до виплати по страховому випадку, додамо ці дані в програму (Kur2.m).

 Пункт другий

Розглянемо прибуток нашої компанії за різні періоди часу, з різною кількістю клієнтів, і побудуємо відповідні графіки, а так само побудуємо діаграму розподілу віку наших клієнтів на початок періоду страхованія.Первий випадок:

Для того щоб відкрити фірму нам необхідно взяти кредит у банку, вона становить 3000 одиниць, далі слід вибрати період кредитування, дані наведені в таблиці:

 Кількість років: Відсоткова ставка в рік по кредиту:

 3 роки 10%

 4 роки 13%

 5 років 16%

Ми вибрали місто Москву, а так само кредит на 5 років.

Отримуємо моделювання цього випадку:

Діаграма розподіл клієнтів нашої компанії щодо віку, взятої на початок періоду страхування.

Графіки прибутку нашої компанії за різні проміжки часу за умови, що у нас буде 1000 клієнтів.

Графіки прибутку нашої компанії за різні проміжки часу за умови, що у нас буде 2000 клієнтів.

Графіки прибутку нашої компанії за різні проміжки часу за умови, що у нас буде 3000 клієнтів.

Можна зробити висновок, що наша прибуток сильно залежить від кількості клієнтів компанії.

 Кількість клієнтів: Прибуток компанії за 10 років

 1000 1100

 2000 7500

 3000 18000

Другий випадок:

Для того щоб відкрити фірму у нас є достатньо коштів, слід вибрати тільки місто, в якому ми хочемо почати працювати.

Ми вибрали місто Санкт- Петербург.

Отримуємо моделювання цього випадку:

Діаграма розподіл клієнтів нашої компанії щодо віку, взятої на початок періоду страхування.

Графіки прибутку нашої компанії за різні проміжки часу за умови, що у нас буде 1000 клієнтів.

Графіки прибутку нашої компанії за різні проміжки часу за умови, що у нас буде 2000 клієнтів.

Графіки прибутку нашої компанії за різні проміжки часу за умови, що у нас буде 3000 клієнтів.

Висновки

Можна зробити висновок, що наша прибуток сильно залежить від кількості клієнтів компанії.

 Кількість клієнтів: Прибуток компанії за 10 років

 1000 10100

 2000 25000

 3000 51500

З моделювання видно, які наслідки можуть нас очікувати при певній кількості клієнтів нашої компанії, за певний проміжки часу, тепер ми можемо вибрати підходящий для нас варіант в умовах сформованої обстановки, і приступити до реалізації нашої моделі.

Додаток Тексти програм:

Kur1.m

k = menu ('Дані на 2007 рік. Приблизна кількість аварій на рік. Оберіть місто:', 'Москва: 20% купують поліс', 'Санкт - Петербург: 17% купують поліс', 'Самара: 15% купують поліс')

if k == 1;

lambda = 0.2;

else if k == 2;

lambda = 0.17;

else lambda = 0.15;

end

end

q = menu ('Кількість средст для відкриття страхової компанії 3000', 'Є в наявності', 'Треба взяти позику')

if q == 1;

w = 0;

kred_let = 0;

procent = 0;

ssuda = 0;

god = 0;

else

e = menu ('Сума необхідного кредиту становить 3000 одиниць, термін погашення:', '3 роки процентна ставка 10%', '4 роки процентна ставка 13%', '5 років процентна ставка 16%')

if e == 1;

kred_let = 3;

procent = 0.1;

else if e == 2;

kred_let = 4;

procent = 0.13;

else kred_let = 5;

procent = 0.16;

end

end

end

% Кількість людей які придбали поліс

molodoi = 0;

sostagem = 0;

for i = 1: 1

kol_lud = 1000 * i;

% Генеруємо вік клієнтів

age = round (18 + 60 * rand (1, kol_lud));

% Знаходимо кількість аварій в залежності від віку

for j = 1: kol_lud

if (age (j)> = 18) && (age (j) <= 24)

molodoi = molodoi + 1;

lam_m = lambda + 0.015;

else

sostagem = sostagem + 1;

lam_n = lambda-0.015;

end

end

% Дані за програмою

let = 100;

for vi = 1:10

polus = 4;

viplata = polus * vi;

ssuda = 3000;

% Дохід з продажу полюсів

pr = (molodoi * polus * 1.3) + (sostagem * polus);

% Розподіл Пуассона

x = poissrnd (lam_m * molodoi, 1, let);

y = poissrnd (lam_n * sostagem, 1, let);

% Даход в первий рік

SS (1) = 500;

% Даход за н років

for m = 2: let;

god = (ssuda / kred_let) + ((ssuda / kred_let) * procent);

pl_kr = god * ones (1, let);

pl_kr (kred_let + 1: let) = 0;

S (m) = pr-x (m) * viplata-y (m) * viplata-pl_kr (m);

SS (m) = SS (m-1) + S (m);

% Знаходимо яке має бути співвідношення ціни полюса і виплати по страховому випадку

if SS (m) <= 0

viplata = polus * (vi-1);

plus = polus / viplata

pause

end

end

end

end

Kyr2.m

k = menu ('Дані на 2007 рік. Приблизна кількість аварій на рік. Оберіть місто:', 'Москва: 20% купують поліс', 'Санкт - Петербург: 17% купують поліс', 'Самара: 15% купують поліс')

if k == 1;

lambda = 0.2;

else if k == 2;

lambda = 0.17;

else lambda = 0.15;

end

end

q = menu ('Кількість средст для відкриття страхової компанії 3000', 'Є в наявності', 'Треба взяти позику')

if q == 1;

w = 0;

kred_let = 0;

procent = 0;

ssuda = 0;

else

e = menu ('Сума необхідного кредиту составляемт 3000 одиниць, термін погашення:', '3 роки процентна ставка 10%', '4 роки процентна ставка 13%', '5 років процентна ставка 16%')

if e == 1;

kred_let = 3;

procent = 0.1;

else if e == 2;

kred_let = 4;

procent = 0.13;

else kred_let = 5;

procent = 0.16;

end

end

end

% Колічесво людей які придбали поліс

molodoi = 0;

sostagem = 0;

for i = 1: 3

kol_lud = 1000 * i;

% Генеруємо вік клієнтів

age = round (18 + 60 * rand (1, kol_lud));

% Знаходимо колічство Авраам залежно від віку

for j = 1: kol_lud

if (age (j)> = 18) && (age (j) <= 24)

molodoi = molodoi + 1;

lam_m = lambda + 0.015;

else

sostagem = sostagem + 1;

lam_n = lambda-0.015;

end

end

% Дані за програмою

let = 100;

polus = 4;

viplata = 20;

ssuda = 3000;

% Дохід з продажу полюсів

pr = (molodoi * polus * 1.3) + (sostagem * polus)

% Розподіл Пуассона

x = poissrnd (lam_m * molodoi, 1, let);

y = poissrnd (lam_n * sostagem, 1, let);

% Даход в первий рік

SS (1) = 500;

% Даход за н років

for m = 2: let;

god = (ssuda / kred_let) + ((ssuda / kred_let) * procent);

pl_kr = god * ones (1, let);

pl_kr (kred_let + 1: let) = 0;

S (m) = pr-x (m) * viplata-y (m) * viplata-pl_kr (m);

SS (m) = SS (m-1) + S (m);

if m == 10

figure

subplot (1,4,1)

plot (SS (1:10), 'k')

grid;

xlabel ('let');

ylabel ('Dengi');

end

if m == 25

subplot (1,4,2)

plot (SS (1:25), 'r')

grid;

xlabel ('let');

ylabel ('Dengi');

end

if m == 50

title ('Grafiki pribili kompanii za sootvetstvyuwi period vremeni');

subplot (1,4,3)

plot (SS (1:50), 'm')

grid;

xlabel ('let');

ylabel ('Dengi');

end

end

subplot (1,4,4)

plot (SS, 'g')

grid;

xlabel ('let');

ylabel ('Dengi');

end

Діаграма розподілу водіїв щодо стажу

l = [molodoi, sostagem];

m = [0,1];

figure

pie (l, m)

title ('Deagrama raspredelenia voditeley otnositelno vozrasta');

legend ('Molodix voditeleu', 'Voditeli sstagem');

clc

clear

© 8ref.com - українські реферати
8ref.com