Головна
Банківська справа  |  БЖД  |  Біографії  |  Біологія  |  Біохімія  |  Ботаніка та с/г  |  Будівництво  |  Військова кафедра  |  Географія  |  Геологія  |  Екологія  |  Економіка  |  Етика  |  Журналістика  |  Історія техніки  |  Історія  |  Комунікації  |  Кулінарія  |  Культурологія  |  Література  |  Маркетинг  |  Математика  |  Медицина  |  Менеджмент  |  Мистецтво  |  Моделювання  |  Музика  |  Наука і техніка  |  Педагогіка  |  Підприємництво  |  Політекономія  |  Промисловість  |  Психологія, педагогіка  |  Психологія  |  Радіоелектроніка  |  Реклама  |  Релігія  |  Різне  |  Сексологія  |  Соціологія  |  Спорт  |  Технологія  |  Транспорт  |  Фізика  |  Філософія  |  Фінанси  |  Фінансові науки  |  Хімія

Форми і методи здійснення електронних платежів - Банківська справа

Контрольна робота

Форми і методи здійснення електронних платежів

Зміст

Введення

1. Електронні платежі

2. Дебетові платіжні системи

3. Кредитні платіжні системи

4. Система POS

5. Електронні пластикові картки

6. Російські платіжні системи

7. Електронні платежі через мережу Internet

Висновок

Список літератури

Введення

На зорі розвитку інтернету, всупереч ідеї безкоштовного доступу до інформації, що розміщується в мережі, стали з'являтися онлайнові послуги та інформація, за які їх власники хотіли б брати з користувачів плату. Причому, щоб не втратити клієнтів, необхідно було забезпечити зручне і швидке, по можливості не відволікає від подорожі по Мережі засіб оплати доступу до такого платного контенту. Одним з найбільш відповідних способів стала можливість приймати в якості засобу розрахунків кредитні картки, які у великій кількості були у основного споживача інтернету - населення США. Так або приблизно так з'явилася перша платіжна система інтернету - система проведення розрахунків між простими інтернет-користувачами, а також фінансовими та бізнес-організаціями в процесі купівлі та продажу послуг і товарів через інтернет. Така платіжна система дозволила створити служби платного контенту, а надалі і повноцінні онлайнові магазини з усіма стандартними атрибутами, такими, як вибір товару або послуги на сайті продавця і їх оплата покупцем, причому не відходячи від комп'ютера.

Мета моєї роботи розкрити тему, дуже актуальну для нашого часу: "Форми і методи здійснення електронних платежів". А до завдань даної роботи відносяться:

1. Захист інформації в електронних платіжних системах

2. Дотримання конфіденційності і збереження цілісності інформації

3. Аутентификация з боку як продавця, так і покупця

4. Кредитні системи

5. Автоматизовані торгівельні POS- термінали

6. Електронний гаманець, електронні чеки (дебетові системи). цифрові готівкові гроші (купони).

7. Можливість забезпечення мікроплатежів.

1. Електронні платежі

Після проникнення інтернету в інші країни, в тому числі і розвиваються, все частіше стали виникати різні конфліктні ситуації начебто шахрайських платежів за вкраденими або не існуючим номерами карток, деякі інтернет-магазини почали використовувати свій ресурс для махінацій і злодійства інформації про кредитні картки, почастішали випадки незаконного розповсюдження або продажу інформації про клієнтів та багато іншого. Ці фактори, зокрема, визначили умови, дотримання яких необхідно при здійсненні платежів в системі електронної комерції.

- Дотримання конфіденційності. При проведенні платежів через інтернет покупець хоче, щоб його дані, наприклад номер кредитної карти і т. П., Були відомі тільки організаціям, що мають на це законне право.

- Збереження цілісності інформації. Інформація про покупку ніким не може бути змінена.

- Аутентификация. Покупці і продавці повинні бути впевнені, що всі сторони, що беруть участь в угоді, є тими, за кого вони себе видають.

- Авторизація. Процес, в ході якого вимога на проведення транзакції схвалюється або відхиляється платіжною системою. Ця процедура дозволяє визначити наявність коштів у покупця.

- Гарантії ризиків продавця. При торгівлі через інтернет для продавця існує безліч ризиків, пов'язаних з відмовами від товару і недобросовісністю покупця. Величина ризиків повинна бути обговорена в спеціальних угодах з провайдером платіжної системи та іншими організаціями, що входять в торгові ланцюжки.

- Мінімізація плати за транзакцію. Плата за обробку транзакцій замовлення та розрахунку за товари, природно, включається в їх вартість, тому зниження ціни транзакції збільшує конкурентоспроможність. Важливо відзначити, що транзакція повинна бути оплачена в будь-якому випадку, навіть при відмові покупця від товару.

- Засоби оплати. Можливість оплати будь-якими доступними покупцеві платіжними засобами. На сучасному етапі розвитку можна виділити два основних способи розрахунків в інтернеті: кредитні, тобто працюють з кредитними картками і звичайними паперовими чеками, і дебетові - працюють з електронними чеками і так званої цифровою готівкою.

2. Дебетові платіжні системи

Дебетові схеми платежів за принципом аналогічні своїм оффлайновим прототипам - чековими і звичайним грошовим. У схему залучені дві незалежні сторони: емітенти і користувачі. Під емітентом розуміється суб'єкт, керуючий платіжною системою. Він випускає якісь електронні одиниці, що представляють, наприклад, гроші на рахунках у банках. Користувачі систем виконують дві головні функції. Вони виробляють і приймають платежі в інтернеті, використовуючи ці випущені електронні одиниці.

Електронні чеки є аналогом звичайних паперових чеків. Це приписи платника банку перерахувати гроші зі свого рахунку на рахунок одержувача платежу. Операція відбувається при пред'явленні одержувачем чека в банку. Основних відмінностей тут два. По-перше, виписуючи паперовий чек, платник ставить свою справжню підпис, а в онлайновому варіанті підпис електронна. По-друге, самі чеки видаються в електронному вигляді.

Проведення таких платежів можна розбити на три етапи:

- Платник виписує електронний чек, підписує його електронним підписом і пересилає одержувачу. З метою забезпечення більшої надійності і безпеки номер чекового рахунку можна закодувати відкритим ключем банку.

- Чек пред'являється до оплати платіжній системі. Далі або тут, або в банку, що обслуговує отримувача, здійснюється перевірка електронного підпису.

- У разі підтвердження її справжності поставляється товар або виявляється послуга. З рахунку платника гроші перераховуються на рахунок одержувача.

Схема проведення платежів проста, але, на жаль, складно її впровадження в Росії. Тут чекові схеми не набули поширення, сертифікаційних центрів у нас немає. Для реалізації електронного підпису використовують систему шифрування з відкритим ключем. При цьому створюється особистий ключ для підпису і відкритий ключ для перевірки. Особистий ключ зберігається у користувача, а відкритий може бути доступний всім. Найзручніший спосіб поширення відкритих ключів - використання сертифікаційних центрів. Там зберігаються цифрові сертифікати, що містять відкритий ключ і інформацію про власника. Це звільняє користувача від обов'язку самому розсилати свій відкритий ключ. Крім того, сертифікаційні центри забезпечують аутентифікацію, що гарантує, що ніхто не зможе згенерувати ключі від особи іншої людини.

Електронні гроші - це повна модель грошей реальних. Емітент випускає їх електронні аналоги, звані в різних системах по-різному (наприклад, купони), які купують користувачі і оплачують ними покупки, а потім продавець погашає їх у емітента. При емісії кожна грошова одиниця завіряється електронним друком, який перевіряється випускаючою структурою перед погашенням. Одна з особливостей фізичних грошей - їх анонімність, т. Е. На них не вказано, хто і коли їх використовував. Деякі системи аналогічно, дозволяють покупцеві отримувати електронну готівку так, щоб не можна було встановить зв'язок між ним і грошима. Це здійснюється за допомогою схеми сліпих підписів. Варто відзначити також, що при використанні електронних грошей відпадає необхідність в аутентифікації, оскільки система заснована на випуску грошей в обіг перед їх використанням.

Платіж за допомогою цифрових грошей може бути розбитий на наступні етапи:

- Покупець заздалегідь обмінює реальні гроші на електронні. Зберігання готівки у клієнта може здійснюватися, залежно від використовуваної системи, двома способами - на жорсткому диску комп'ютера і на смарт-картах.

- Покупець перераховує на сервер продавця електронні гроші за покупку.

- Гроші пред'являються емітенту, який перевіряє їх достовірність.

- Після того як справжність електронних купюр встановлена, рахунок продавця збільшується на суму покупки, а покупцеві відвантажується товар або виявляється послуга.

Деякі статистичні відомості про російських платіжних інтернет-системах

 Платіжна інтернет-система Кількість підключених магазинів Обсяг транзакцій, дол. На місяць / число транзакцій на місяць

 WebMoney 400 (з них 200 активних) 1 млн. / 35 тис.

 Paycash 200 Немає даних / 12 тис.

 "Кредит-Пілот" 800 Немає даних / Немає даних

 Assist 150 Немає даних / Немає даних

 CyberPlat 150 1,5 млн. / 30 тис.

Різні системи пропонують різні схеми обміну реальних грошей на електронні. Деякі відкривають спеціальні рахунки, куди перераховуються кошти з рахунку покупця в обмін на електронні купюри. Окремі банки можуть самі емітувати електронну готівку. При цьому вона емітується тільки по запиту клієнта з подальшим її перерахуванням на комп'ютер або карту цього клієнта і зняттям грошового еквівалента з його рахунку. При реалізації ж сліпого підпису покупець сам створює електронні купюри, пересилає їх в банк, де при вступі реальних грошей на рахунок вони завіряються печаткою і відправляються назад клієнтові. Поряд із зручностями у такого зберігання є й недоліки. Так, зокрема, псування диска або смарт-карти обертається безповоротною втратою електронних грошей.

Емітувати електронні готівкові можуть як банки, так і небанківські організації. Однак, оскільки єдина система конвертації різних видів електронних грошей не вироблена, тільки самі емітенти можуть гасити випущену ними електронну готівку. Крім того, використання подібних грошей від нефінансових структур не забезпечене гарантіями з боку держави. Проте мала вартість транзакції і можливість здійснювати так звані мікроплатежі робить електронну готівку привабливим інструментом платежів в інтернеті.

3. Кредитні платіжні системи

Кредитні схеми інтернет-платежів є аналогами звичайних систем, що працюють з кредитними картами або паперовими чеками. Відмінність полягає в проведенні всіх транзакцій через інтернет і, як наслідок, в необхідності додаткових засобів безпеки і аутентифікації. Кредитні системи є найбільш поширеними, тому розглянемо їх докладніше.

У проведенні платежів через інтернет за допомогою кредитних карт, як правило, беруть участь:

- Покупець. Клієнт, що має комп'ютер з інтернет-браузером і доступом в інтернет.

- Банк-емітент. Банк, у якому знаходиться розрахунковий рахунок покупця. Банк-емітент випускає картки або чеки і є гарантом виконання фінансових зобов'язань клієнта.

- Продавці. Під продавцями розуміються електронні магазини або інші сервери електронної комерції, на яких виставляються товари та послуги і приймаються замовлення клієнтів на покупку.

- Банки-енвайери. Банки, що обслуговують продавців. Кожен продавець має єдиний банк, в якому він тримає свій розрахунковий рахунок.

- Платіжна система інтернету. Електронна система, що є посередником між іншими учасниками.

- Традиційна платіжна система. Комплекс фінансових і технологічних засобів для обслуговування карт або чеків даного типу. Основні завдання, які вирішуються традиційної платіжною системою, - забезпечення можливості застосування карт або чеків як засобу платежу за товари та послуги, користування банківськими послугами, проведення взаємозаліків і т. Д. Учасниками платіжної системи є фізичні та юридичні особи, яких об'єднують відносини, пов'язані з використанням кредитних карт.

- Процесинговий центр платіжної системи. Організація, що забезпечує інформаційну і технологічну взаємодію між учасниками традиційної платіжної системи.

- Розрахунковий банк платіжної системи. Кредитна організація, що здійснює взаєморозрахунки між учасниками платіжної системи за дорученням процесингового центру.

Як це працює

Отже, покупець в електронному магазині формує корзину товарів і вибирає спосіб оплати. Потім, параметри кредитної карти або чека (номер, ім'я власника, дата закінчення дії і т. П.) Повинні бути передані платіжній системі інтернету для подальшої авторизації. Зараз хорошим тоном вважається, щоб авторизація проводилася на сервері платіжної системи; в цьому випадку інформація про карти не залишається в магазині, проте електронні магазини з відомими торговими марками, що завоювали довіру клієнтів, можуть собі дозволити збирати різну інформацію про клієнтів і використовувати її для персоніфікації надаваних послуг. Проте в будь-якому випадку при передачі реквізитів кредитної карти або чека все ж існує можливість їх перехоплення в мережі зловмисниками. Для запобігання цьому дані при передачі шифруються.

Шифрування захищає дані від перехоплення в мережі при передачі від покупця до продавця, від продавця до платіжної системи інтернету, від покупця до платіжної системи інтернету. Для цього використовуються захищені протоколи. Найбільш поширений на сьогоднішній день протокол SSL (Secure Sockets Layer). У його основі лежить схема асиметричного шифрування з відкритим ключем, а в якості шифрувальної схеми використовується алгоритм RSA. Зважаючи різних особливостей цього алгоритму, в тому числі і правового характеру, SSL вважається не самим надійним протоколом, проте наявні різні інші високонадійні протоколи ще не стали загальновизнаними стандартами. Розглянемо далі основні етапи такого платежу:

- Платіжна система інтернету передає запит на авторизацію традиційній платіжній системі.

- Наступний крок залежить від того, чи веде банк-емітент онлайнову базу даних (БД) рахунків. При наявності БД процесинговий центр передає банку-емітенту запит на авторизацію карти і потім отримує її результат. Якщо ж такої БД немає, то процесинговий центр сам зберігає відомості про стан рахунків утримувачів карт і стоп-листи і виконує запити на авторизацію. Причому ці відомості регулярно оновлюються банками-емітентами.

- Результат авторизації передається платіжній системі інтернету.

- Магазин отримує результат авторизації.

- Покупець отримує результат авторизації через магазин або безпосередньо від платіжної системи інтернету.

- При позитивному результаті авторизації магазин надає послугу або посилає наряд на відвантаження товару, а процесинговий центр передає в розрахунковий банк відомості про досконалу транзакції. При цьому гроші з рахунку покупця в банку-емітенті перераховуються через розрахунковий банк на рахунок магазина в банк-еквайєр.

Для проведення подібних платежів в більшості випадків необхідне спеціальне програмне забезпечення. Воно може поставлятися покупцеві, продавцеві і його обслуговуючому банку.

Сьогодні на Заході існує велика кількість білінгових компаній, що надають послуги із забезпечення різних сайтів і магазинів системами прийому онлайнових платежів, за допомогою різних, а часом і одночасно декількох схем. Уявімо ситуацію, коли фізична особа бажає продавати який-небудь контент або товари через інтернет. Для цього йому необхідно лише вибрати биллинговую компанію, отримати від неї кілька скриптів і вбудувати їх в свій сайт. Тим самим забезпечується мінімальна достатня можливість стягувати плату зі своїх користувачів або продавати деякі товари. В якості оплати за послуги биллинговая компанія буде стягувати комісійні від 2 до 50% з кожної транзакції. Для отримання оплати власнику такого маленького магазина або контент-сайту навіть немає необхідності мати рахунок у банку і отримувати свою винагороду у вигляді банківських чеків або телеграфних переказів. Однак при такій схемі на всілякі комісійні та абонентні плати може йти від 15 до 80% коштів, отриманих з продажів, а, наприклад, робота великого магазину з таким підходом практично неможлива і невигідна. Тому російські компанії і банки стали розробляти свої платіжні системи, що працюють з російськими банками за різними платіжним схемами і забезпечують відповідність російським правовим нормам. Основні труднощі для власників віртуальних магазинів, орієнтованих на російського споживача, пов'язані з тим, що у потенційних покупців просто немає ні банківських рахунків, ні кредитних карток, ні чекових книжок. Проте у нас існують різні платіжні системи, що дозволяють здійснювати Інтернет-платежі.

4. Система POS

Системи POS (Point-Of-Sale), що забезпечують розрахунки продавця і покупця в точці продажу, набули широкого поширення в розвинених країнах і, зокрема, в США. Системи POS здійснюють перевірку та обслуговування дебетових і кредитних карт покупця безпосередньо в місцях продажу товарів і послуг в рамках системи електронних платежів. POS-термінали, що входять в ці системи, розміщуються на різних підприємствах торгівлі - в супермаркетах, на автозаправних станціях і т.п.

POS-термінали призначені для обробки транзакцій при фінансових розрахунках з використанням пластикових карт із магнітною смугою і смарт-карт. Використання POS-терміналів дозволяє автоматизувати операції по обслуговуванню цих карт і істотно зменшити час обслуговування. Можливості і комплектація POS-терміналів варіюються в широких межах, однак типовий сучасний POS-термінал оснащений пристроями зчитування як з карт із магнітною смугою, так і зі смарт-карт; енергонезалежною пам'яттю; портами для підключення PIN-кла-Віатур (клавіатури для набору клієнтом PIN-коду); принтера; з'єднання з персональним комп'ютером або електронним касовим апаратом.

Зазвичай POS-термінал буває також оснащений модемом з можливістю автодозвону. POS-термінал має "інтелектуальними" можливостями-його можна програмувати. В якості мов програмування використовуються мова асемблера, а також діалекти мов Сі і Бейсік. Все це дозволяє проводити авторизацію карток із магнітною смугою в режимі реального часу (on-line) і використовувати при роботі зі смарт-картами автономний режим (off-line) з накопиченням протоколів транзакцій. Ці протоколи транзакцій передаються в процесинговий центр під час сеансів зв'язку. Під час цих сеансів POS-термінал може також приймати і запам'ятовувати інформацію, передану ЕОМ процесингового центру. В основному це бувають стоп-листи.

Вартість POS-терміналів в залежності від комплектації і можливостей може змінюватися від кількох сотень до кількох тисяч доларів, хоча зазвичай не перевищує півтора-двох тисяч доларів. Розміри і вага POS-терміналу порівнянні з аналогічними параметрами телефонного апарату.

Покупець для оплати покупки пред'являє свою дебетову або кредитну карту і вводить значення PIN для підтвердження особи. Продавець, у свою чергу, вводить суму грошей, яку необхідно сплатити

5. Електронні пластикові картки

Застосування POS-терміналів і банкоматів можливо при використанні деякого носія інформації, який міг би ідентифікувати користувача і зберігати певні облікові дані. В якості такого носія інформації виступають пластикові карти.

Пластикова карта являє собою пластину стандартних розмірів (85,6 ? 53,9 ? 0,76 мм), виготовлену з спеціальної, стійкої до механічних і термічних дій пластмаси. Одна з основних функцій пластикової картки - забезпечення ідентифікації використовує її особи як суб'єкта платіжної системи. Для цього на пластикову карту наносять логотипи банка-емітента і платіжної системи, що обслуговує цю карту, ім'я власника картки, номер його рахунку, термін дії картки і т.п. Крім того, на карті може бути фотографія власника і його підпис. Алфавітно-цифрові дані-ім'я, номер рахунку та ін. - Можуть бути ембосовані, тобто нанесені рельєфним шрифтом. Це дає можливість при ручній обробці прийнятих до оплати карток швидко перенести дані на чек з допомогою спеціального пристрою - імпринтера, що здійснює "прокатування" картки (аналогічно отриманню другого примірника при використанні копіювального паперу).

За принципом дії розрізняють пасивні та активні пластикові карти. Пасивні пластикові карти всього лише зберігають інформацію на тому чи іншому носії. До них відносяться пластикові картки з магнітною смугою.

6. Російські платіжні системи

У Росії існують і дебетові, що працюють з електронною готівкою, і кредитні платіжні схеми. Найбільш відомі представники дебетових систем - це WebMoney, Paycash, Instant !, "Кредитпілот" і щойно з'явилася "Рапіда". Для проведення розрахунків між учасниками таких систем використовуються електронні грошові зобов'язання, випущені різними російськими банками. Однак, незважаючи на можливість проводити миттєві і захищені платежі (для чого необхідно заздалегідь купити картку з електронною готівкою), кількість магазинів, що приймають такі платежі, невелика. До поширених кредитним системам, мабуть, можна віднести Assist, підсистему CyberPOS системи компанії CyberPlat і "ЕлІТ". Для оплати покупки в інтернет-магазині через Assist потрібно бути власником кредитної картки VISA, EuroCard / MasterCard, Diners Club, JCB, American Express або мати клієнтський особовий рахунок у великої інтернет-провайдера. Таким чином, дана система включає також і елемент дебетової системи. Система CyberPOS підтримує обслуговування платежів по пластикових картах VISA, EuroCard / MasterCard, Diners Club, ДСВ, Union Card, скретч-карт e-port, а також планується обслуговування STB Card. Система "ЕлІТ" підтримує обслуговування платежів за картками VISA, EuroCard / MasterCard і Union Card.

Для того щоб скористатися послугами будь-якої системи, електронному магазину необхідно укласти договір з розрахунковим банком системи і відкрити в цьому банку рахунок, куди надходитимуть платежі від покупців. Далі потрібно інтегрувати отримані скрипти і коди клієнтської частини платіжної інтернет-системи в e-commerce систему магазину. Відзначимо, що підключення до платіжної системи зазвичай коштує $ 100-300, причому в цю суму входить вартість реєстрації в платіжних системах VISA, Europay і т. Д. Комісійна винагорода за проведені транзакції становить 3-6% від суми платежу.

7. Електронні платежі через мережу Internet

Ще кілька років тому мережа Internet використовувалася в основному тільки для обміну поштовими повідомленнями і пересилки файлів. Однак в останні роки сучасні інформаційні технології перетворили Internet в розвинену інфраструктуру, яка охоплює всі основні інформаційні центри, світові бібліотеки, бази даних наукової та правової інформації, багато державні та комерційні організації, біржі та банки. Будь-яка організація може поширювати інформацію по всьому світу, створивши інформаційний абонентський пункт в WWWInternet.

Все більшого значення набуває електронна торгівля. Число покупок по банківських картах буде рости в міру створення систем замовлень в оперативному режимі Internet. Сьогодні Internet може розглядатися як величезний ринок, здатний охопити практично все населення планети Земля. Користування відкритої комп'ютерною мережею Internet змінює спосіб доступу до інформації про придбання, реченні і оплату послуг, купівлі товарів і розрахунках. Місця здійснення угод поступово переміщуються від традиційних ринків до більш комфортним для споживача-в будинок або офіс. Саме тому виробники програмних і апаратних засобів, торговельні та фінансові організації активно розвивають різні види і методи ведення комерційної діяльності в Internet-електронної торгівлі, проявляючи належну турботу про забезпечення її безпеки.

Висновок

У роботі були розглянуті найбільш популярні електронні платіжні системи, які використовуються для проведення платежів через відкритий Web портал. Через інтернет можна зробити свою покупку швидко, без паперової тяганини, без черг, без географічних кордонів, без ризику. Я можу продовжити. Але замість цього я приведу список з десяти найбільш важливих переваг електронних грошей, які роблять їх незамінним засобом для вирішення найрізноманітніших питань вашої діяльності в інтернеті.

Отже, електронні гроші це:

1. Це швидко.

2. Це повсюдно.

3. Це популярно.

4. Це безпечно.

5. Це конвертованості.

6. Це кредитно.

7. Це по-діловому.

8. Це інформативно.

9. Це пов'язане з іншими способами платежів.

10. І, нарешті, це модно.

Список літератури

1. http: // www. webmoney. ru / rus / about / security / index. shtml

2. http://ru.wikipedia.org/

3. http://www.opennet.ru/

4. http://www.sysadmins.ru/

5. http://www.php.net/

6. http://money.yandex.ru/

7. Климов А.В. Російська економіка в 2005 році. Тенденції та перспективи. Випуск 25. // Сайт Інституту економіки перехідного періоду.

8. Прокушев Е.Ф. Зовнішньоекономічна діяльність Підручник - М .: Видавничо-торгова корпорація "Дашков і К °", 2005.

9. Шмиттгофф К.М. Експорт: права і практика міжнародної торговлі.Учебнік. -М .: Юрід.літ., 2005.-511 с.

10.Государственное регулювання економічних процесів в умовах ринкової економіки Підручник. -М.: Инфра-М, 2005.-247 с.
Предмет соціології як науки
Федеральне агентство за освітою Державна освітня установа Вищої професійної освіти Уральський державний економічний університет КОНТРОЛЬНА РОБОТА По дисципліні Соціологія Тест Студент 2 курсу гр. ЭПБ - 07сп АРМ Скутін Микола Анатолійович Екатерінбург 2009 р. 1. Коли виникла наука соціологія?

Ефективна система добрив
Зміст ВСТУП 1. ЗАГАЛЬНІ ВІДОМОСТІ ПРО ГОСПОДАРСТВІ 1.1 Характеристика природно-кліматичних і грунтово-агрохімічних умов застосування добрив 1.2 Коротка характеристика тваринницької галузі господарства як джерела органічних добрив 2. СИСТЕМА добрив у сівозміні 2.1 Планування врожаю сільськогосподарських

Фізіологія і біохімія соняшнику в умовах Забайкалля
ФГТУ ВПО «Бурятская Державна Сільськогосподарська Академія імені В.Р. Філіппова » Реферат на тему: «Фізіологія і біохімія соняшнику в умовах Забайкалля» Виконала: Михайлова Дар'я гр.3305 Перевірила: к.б.н. Сиренжапова А.С. г.Улан-Уде Зміст: Введення 1. Природно-кліматичні умови Забайкалля

Леонардо да Вінчі
(1452-1519) Леонардо (Ліонардо) да Вінчі (1452-1519) - живописець, скульптор, архітектор, інженер, учений. Народився 15 квітня 1452 в місті Вінчі, поблизу Флоренції, незаконний син місцевого нотаріуса сірка П'єра Вінчі і молодий селянки Катаріни. Виховувався в будинку батька і разом з ним

Філбі Кім
Його справжнє ім'я Гарольд Адріан Рассел Філбі. Він народився 1 січня 1912 року в індійському містечку Амбала, де провів перші чотири роки свого життя. Ім'я Кім на честь киплинговского героя дав йому батько Сент-Джон Філбі. Кім з ранніх років опанував хінді та арабською мовами, а вже потім

Музикотерапія як засіб розвитку комунікативних здібностей дошкільника
Державні освітні установи ВИЩОЇ ОСВІТИ ХАКАССКИЙ ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ім. Н.Ф. КАТАНОВА Психолого-педагогічний факультет Кафедра психології розвитку Курсова робота за спеціальністю «Дитяча психологія» ТЕМА: Музикотерапія як засіб розвитку комунікативних здібностей дошкільника виконала: студентка

Суспільно-географічний комплекс великого міста
ЗМІСТ ВСТУП РОЗДІЛ І 1.1 Теоретичні основи суспільно-географічних досліджень великого міста 1.2 Велике місто, як об'єкт дослідження 1.3 Суспільно-географічний комплекс великого міста РОЗДІЛ ІІ 2.1 Суспільно - географічний комплекс міста Москва 2.2 Демографічна ситуація 2.3 Промисловість

© 2014-2022  8ref.com - українські реферати