Головна
Банківська справа  |  БЖД  |  Біографії  |  Біологія  |  Біохімія  |  Ботаніка та с/г  |  Будівництво  |  Військова кафедра  |  Географія  |  Геологія  |  Екологія  |  Економіка  |  Етика  |  Журналістика  |  Історія техніки  |  Історія  |  Комунікації  |  Кулінарія  |  Культурологія  |  Література  |  Маркетинг  |  Математика  |  Медицина  |  Менеджмент  |  Мистецтво  |  Моделювання  |  Музика  |  Наука і техніка  |  Педагогіка  |  Підприємництво  |  Політекономія  |  Промисловість  |  Психологія, педагогіка  |  Психологія  |  Радіоелектроніка  |  Реклама  |  Релігія  |  Різне  |  Сексологія  |  Соціологія  |  Спорт  |  Технологія  |  Транспорт  |  Фізика  |  Філософія  |  Фінанси  |  Фінансові науки  |  Хімія

Діяльність "БТА Банку" - Банківська справа

ЗМІСТ

ВСТУП

1. Загальні відомості про "БТА Банк"

2. Аналіз основних показників роботи банку за 2007-2009 г

3. Аналіз кредитного портфеля

4. Аналіз депозитів

5. Аналіз страхових операцій

6. SWOT-аналіз роботи банку

7. Вироблення пропозицій щодо вдосконалення роботи АТ "БТА Банк"

ВИСНОВОК

Список використаної літератури

ВСТУП

Банківська система - одна з найважливіших і невід'ємних структур ринкової економіки. Розвиток банків, товарного виробництва і обігу йшов паралельно і тісно перепліталося. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки, кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці.

Сучасна банківська система - це найважливіша сфера національного господарства будь-якої розвиненої держави. Її практична роль визначається тим, що вона керує в державі системою платежів і розрахунків; більшу частину своїх комерційних справ здійснює через внески, інвестиції і кредитні операції; поряд з іншими фінансовими посередниками банки направляють заощадження населення до фірм і виробничих структур. Комерційні банки, діючи відповідно до грошово-кредитної політики держави, регулюють рух грошових потоків, впливаючи на швидкість їхнього обігу, емісію, загальну масу, включаючи кількість готівки, що у зверненні. Стабілізація ж зростання грошової маси - це застава зниження темпів інфляції, забезпечення сталості рівня цін, при досягненні якого ринкові відносини впливають на економіку народного господарства найефективнішим чином.

Термін "банк" походить від італійського слова "банко", що означає лавка, лава або конторка, за якою міняйли надавали свої послуги.

З найдавніших часів потреби суспільного життя примушували людей займатися посередницькою діяльністю у взаємних платежах, пов'язаних зі зверненням монет, різних за вагою та утримання дорогоцінних металів.

У багатьох джерелах, що дійшли до нас, можна зустріти дані про вавілонських банкірів, що приймали відсоткові вклади та видавали позики під письмові зобов'язання і під заставу різних цінностей.

Банк - це організація, створена для залучення грошових коштів і розміщення їх від свого імені на умовах повернення, платності і терміновості.

Перехід Республіки Казахстан до ринкових відносин висуває нові вимоги до керівників підприємств і фахівцям в різних областях діяльності. Вони повинні володіти новим типом економічного мислення та поведінки, вмінням приймати самостійні економічні рішення на основі аналізу та оцінки поточної та перспективної економічної ситуації, чітко формулювати мету розвитку і виробляти механізм досягнення поставлених цілей.

В умовах розвитку ринкових відносин, кожне підприємство, кожен підприємець повинні мати господарську стратегію, знаходити головна ланка для перемоги в конкурентній боротьбі. Без "стратегічного бачення" майбутнього, без пошуку довгострокових конкурентних переваг неможливо досягти ефективного функціонування бізнесу.

У Республіці Казахстан існує дворівнева банківська система:

- Перший рівень - Національний Банк Республіки Казахстан;

- Другий рівень - всі комерційні банки, за винятком АТ "Банк Розвитку Казахстану", що має особливий правовий статус, який визначається законодавчим актом Республіки Казахстан.

З 2004 року всі фінансові інститути країни регулюються Агентством Республіки Казахстан з регулювання та нагляду фінансового ринку та фінансових організацій, виділеним із структури Національного Банку Республіки Казахстан.

Станом на 1 січня 2010 року в республіці функціонують 34 банки другого рівня, 14 банків з іноземною участю (включаючи 9 дочірніх банків банків-нерезидентів Республіки Казахстан), та АТ "Банк Розвитку Казахстану", який не є банком другого рівня.

Банківському сектору Республіки Казахстан притаманна висока концентрація активів, а також депозитів фізичних і юридичних осіб. Останні кілька років лідерство утримується трьома найбільшими банками республіки, як АТ "Казкоммерцбанк", АТ "БТА Банк", АТ "Народний Банк", які перевершують інші банки за розміром активів.

Метою курсової роботи стало закріплення і поглиблення знань, отриманих за час навчання у ВНЗ, набуття практичних навичок роботи за фахом. Для досягнення поставленої мети було вирішено ряд взаємопов'язаних завдань:

- Була дана характеристика "БТА Банку";

- Проаналізовано організаційна структура банку;

- Проаналізовані кредитний, депозитний портфелі

- Розглянуто питання страхових послуг

- Складено SWOT-аналіз: аналіз сильних, слабких сторін, загроз і можливостей

1. ЗАГАЛЬНІ ВІДОМОСТІ ПРО "БТА БАНК"

БТА Банк - це універсальний, динамічно зростаючий банк, штаб - квартира якого розташована в Казахстані. БТА активно просуває фінансові послуги на ринках країн СНД, Східної Європи та Азії. Для підвищення якості та ефективності надання фінансових та консультаційних послуг, БТА створює дочірні структури, що спеціалізуються на окремих продуктах.

Одне з основних конкурентних переваг БТА - культура інновацій, що виражається в готовності розвивати свою присутність на нових ринках і постійно розширювати або адаптувати свій продуктовий ряд, пропонувати високотехнологічні послуги, задовольняючи тим самим потреби ринку.

Основним джерелом динамічного зростання БТА є реалізація величезного ринкового потенціалу країн пострадянського простору (СНД), які поділяють спільне минуле і, в деякій мірі, і загальний підхід до практики ділових відносин. Банк має намір стати ключовим гравцем на ринку СНД, спираючись на:

- Глибоке знання місцевого ринку і потреб клієнтів, що дозволяє ефективно конкурувати з присутніми на ринку зарубіжними фінансовими інститутами.

- Значний накопичений досвід ведення бізнесу на ринку Казахстану та залучення міжнародного досвіду, що дозволяє ефективно конкурувати з місцевими банками.

- Створення широкої мережі стратегічних партнерів, у тому числі через залучення спеціалізованих міжнародних компаній в свої дочірні організації.

БТА прагне стати найбільшим приватним банком в СНД. Крім того, Банк має намір ефективно використовувати динамічно зростаючі зовнішньоторговельні потоки Казахстану та інших країн СНД з метою розширення своєї присутності в країнах - найбільших торговельних партнерах СНД, у тому числі в Туреччині, Китаї та інших країнах.

Історія створення акціонерного товариства АТ "БТА Банк" починається з 15 жовтня 1925 року. Тоді за рішенням Президії Центральної Ради народного господарства Казахстану на території республіки відкрили відділення Промислового банку (Промбанку). Надалі відділення Промислового банку зазнало різні реорганізації.

7 червня 1932 відповідно до постанови Ради Народних комісарів республіки "Про організацію на території Казахстану спеціальних банків довгострокових вкладень" а Алма-Аті на базі Промбанку утворили Казахську крайову контору банку фінансування будівництва та електрогосподарства СРСР.

11 липня 1949 розпорядженням Ради Міністрів СРСР Алматинська міжобласна контора була реорганізована в Казахську республіканську контору Промбанку СРСР, надалі її перейменували в казахську республіканську контору Будбанку СРСР.

17 липня 1987 Спільною Постановою ЦК КПРС і Ради Міністрів СРСР за №821 "Про вдосконалення системи банків у країні та посиленні з впливу на підвищення ефективності економіки" на базі трьох державних банків (Будбанку СРСР, Держбанк СРСР, Внешторгбанк) сформували 6 банків:

- Державний банк СРСР

- Промислово-будівельний банк СРСР

- Зовнішекономбанк СРСР

- Агропромбанк СРСР

- Житловий будівельний банк СРСР

- Ощадний банк СРСР

4 березня 1991 Наказом Державного комерційного промислово-будівельного банку СРСР за № 126 Казахський республіканський банк Промстройбанк СРСР був перетворений в Казахський республіканський банк Державного комерційного промислово-будівельного банку "Туранбанк".

24 липня 1991 постановою Кабінету Міністрів Казахської РСР №444 створили казахський акціонерний банк "Туранбанк". На акціонерних зборах Головою правління КАБ "Туранбанк" був обраний Бейсенов Ораз Макаевіч. Філіальна мережа КАБ "Туранбанк" включала 66 філій.

23 січня 1990 наказом банку Зовнішньоекономічної діяльності СРСР був відкритий Казахський республіканський банк Зовнішекономбанку СРСР у м Алма-Аті на підставі угоди від 11 грудня 1989 між Радою Міністрів Казахської РСР і Внешеконобанком СРСР.

14 лютого 1992 рішенням зборів засновників за №3, схваленим постановою Кабінету міністрів Республіки Казахстан від 28 серпня 1992 №710 Банк Зовнішньоекономічної діяльності Республіки Казахстан "ALEM BANK KAZAKHSTAN". Головою Правління був обраний Іріша Берлін Кенжетаевіч.

Акціонерний банк "ALEM BANK KAZAKHSTAN" протягом ряду років був агентом Уряду Республіки Казахстан по залученню іноземних кредитів під гарантії держави.

15 січня 1997 на підставі постанови уряду Республіки Казахстан від 15.01.97 №73 "Про реорганізацію Казахського акціонерного банку" Туранбанк "та акціонерного банку" Банк ТуранАлем ". Даною постановою Міністерству фінансів Республіки Казахстан делегували повноваження щодо володіння та користування акціями Банку ТуранАлем, з правом затвердження його статуту і формування органів управління банку. На загальних зборах акціонерів Головою правління ЗАТ "БанкТуранАлем" був обраний Татішев Ержан Нурельдаемовіч.

1 жовтня 1998 ЗАТ "БанкТуранАлем" перейменували у ВАТ "Банк Туран Алем". 26 вересня 2003 ВАТ "Банк Туран Алем" у зв'язку з перереєстрацією було перейменовано в АТ "Банк Туран Алем".

У 2007 році банк "Туран Алем" затвердив нову стратегію розвитку - стати провідним фінансовим інститутом в СНД. Виникла необхідність в новому образі банку, який би відповідав новим бізнес-задачам. Так народилася і була реалізована ідея ребрендингу.

Новий логотип БТА відображає сучасність та інноваційність банку. Фісташковий колір - це щирість, благополуччя, оптимізм. Алий - сила і енергія. Форма логотипу також невипадкова. Послідовно розташовані квадрати символізують надійність і стійкість. Їх перетин створює ефект прозорості - одне з ключових якостей роботи сучасного банку.

7 листопада 2007 АТ "Банк ТуранАлем" оголосив про початок процесу ребрендингу. Процедура перереєстрації завершилася в січні 2008 року, коли фінансовий інститут отримав нову офіційну назву - АТ "БТА Банк". Роботи з ренеймінгу і ревізуалізаціі БТА Банку та його дочірніх компаній були завершені протягом 2008 року.

Сьогодні Група БТА - одна з лідируючих банківських мереж на території СНД. Мережа банків-партнерів АТ "БТА Банк" охоплює Росію, Україну, Білорусь, Грузію, Вірменію, Киргизстан і Туреччину. Представництва БТА працюють в Росії, Україні, Китаї і ОАЕ.

АТ "БТА Банк" має одну з найбільш розвинених філіальних мереж в Республіці Казахстан: 22 філії та 230 відділень, у тому числі:

 РКО 69

 Роздрібні відділення 12

 Універсальні відділення 124

 Центри роздрібного бізнесу 7

 Центри банківського обслуговування 18

Рис. 1 Присутність "БТА Банк" в Казахстані

Також "БТА Банк" має розширену мережу банкоматів (864) і терміналів самообслуговування (160). В "БТА Банк" обслуговуються більше 1,2 млн. Приватних і 132 тис. Корпоративних клієнтів.

Банківський конгломерат БТА присутня не тільки в Казахстані, але і на Україні, в Росії, Китаї, Туреччині, ОАЕ, Грузії, Білорусі, Вірменії, Киргизстані.

2. ОСНОВНІ ПОКАЗНИКИ РОБОТИ АТ "БТА БАНК" ЗА 2005, 2006, 2007 Г.

Таблиця 1 Основні показники роботи банку за 2005, 2006, 2007 роки

 ($ Млн.) 2007 2008 2009 Відхилення

 08/07,% Сума 09/08,% Сума 09/07,% Сума

 Активи 7447 16340 9345 219,4 8893 57,2 -6995 125,5 1898

 Позики клієнтам 5078 10578 6124 208,3 5500 57,9 -4436 120,6 1046

 Кошти клієнтів 2289 4159 2887 181,7 1870 69,4 -1272 126,1 598

 Власний капітал 650 1532 800 235,7 882 52,2 -732 123,1 150

 Чистий дохід 110 308 214 280 198 69,5 -94 194,5 104

У 2007 році АТ "БТА Банк" добилося успіху в розвитку всіх напрямків своєї діяльності і продовжило укріплювати позиції в республіці, ближньому зарубіжжі і на світових фінансових ринках. Реалізуючи свою стратегію по перетворенню в найбільший приватний банк на просторі СНД, БТА планомірно розширює продуктову лінійку і впроваджує передові стандарти обслуговування клієнтів. В умовах зростаючої конкуренції, а також незважаючи на погіршення кон'юнктури на міжнародних ринках, БТА за підсумками 2007 року продемонстрував вражаючі фінансові показники. Група БТА за підсумками 2007 року є лідером банківської системи Казахстану з консолідованим активам і консолідованого прибутку.

У 2008 році всі показники продовжили рости, і майже скрізь збільшилися більш ніж в 2 рази.

2009 рік став точкою падіння всіх показників. На якийсь проміжок часу перестали видаватися кредити, клієнти, боячись за збереження своїх заощаджень, почали закривати свої депозитні рахунки. Деякі підприємства перейшли на роботу з іншими банками. Лише після того, як в ЗМІ з'явилася інформація про початок реструктуризації, ситуація стала трохи стабілізуватися. Деякі клієнти повернулися до роботи з банком, поновилися кредитні операції.

Як видно з таблиці 1, консолідовані активи Групи БТА в 2007 році склали 7447 млн. $. У 2008 році, збільшившись за рік на 119,4% (8893 млн. $), Склали 16340 млн. $. Зростання активів відбулося як за рахунок збільшення депозитів клієнтів, випущених боргових цінних паперів, коштів кредитних установ, так і збільшення власного капіталу. У 2009 році відбувся спад і активи склали 9345 млн. $, Що становить 57, 2% по відношенню до 2008 року і 125,5% в порівнянні з 2007 роком.

Позики клієнтам в 2008 році склали 10578 млн. $ І перевищили рівень минулого року на 108,3%. У 2007 році позики склали 5078 млн.%. Таким чином, збільшення відбулося більш ніж в 2 рази. У 2009 році, позики клієнтам склали 6124 млн. $ І знизилися на 4436 млн. $ По відношенню до 2008 року і всього на 1046 млн. $ Перевершили 2007.

Кошти клієнтів в АТ "БТА Банк" в 2007 році склали 2289 млн. $. У 2008 році відбулося різке збільшення на 81,7% (1870 млн. $) І кошти склали вже 4159 млн. $. Потім відбулося зниження і в 2009 році кошти клієнтів склали 5424 млн. $., Що на 1272 млн. $ Менше попереднього року і більше 2007 на 598 млн. $.

Власний капітал з 650 млн. $ В 2007 році виріс на 135,7% і склав у 2008 році 1532 млн. $. У 2009 році власний капітал склав рівно 800 млн. $. І це менше в порівнянні з 2008 роком на 47,8% і лише на 50% більше 2007 року.

Прибуток Групи БТА за підсумками 2005 року склалася в розмірі 110 млн. $. У 2006 році прибуток склав 308 млн. $, Перевищивши аналогічний показник попереднього року на 180%. У 2009 році чистий дохід різко пішов вниз і склав всього лише 214 млн. $. Це менше, ніж у 2008 році на 94 млн. $ І більше 2007 на 104 млн. $.

Динаміку зростання основних показників роботи АТ "БТА Банк" представлені на малюнку 2.

Рис. 2 Динаміка зростання основних показників роботи АТ "БТА Банк"

3. АНАЛІЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

Кредитний портфель - це сукупність залишків заборгованості за основним боргом по активних кредитних операціях на певну дату.

Серед традиційних видів банківської діяльності надання кредитів - основна операція, що забезпечує їх прибутковість і стабільність існування. Видаючи кредити фізичним та юридичним особам, банк формує свій кредитний портфель.

Існують різні класифікації кредитного портфеля, серед яких можна зустріти поділ портфеля на валовий (сукупний обсяг виданих банком кредитів на певний момент часу) і чистий (валовий портфель за вирахуванням суми резервів на можливі втрати з позик).

Види кредитних портфелів: 1) Ризик-нейтральний кредитний портфель характеризується відносно низькими показниками ризикованості, але, в той же час, і низькими показниками прибутковості, а ризикований кредитний портфель має підвищений рівень прибутковості, але і значний рівень ризику; 2) Оптимальний кредитний портфель найбільш точно відповідає за складом і структурою кредитної та маркетинговій політиці банку і його плану стратегічного розвитку; 3) Збалансований кредитний портфель - це портфель банківських кредитів, який за своєю структурою і фінансовим характеристикам лежить в точці найбільш ефективного вирішення дилеми "ризик-прибутковість". Оптимальний портфель не завжди збігається зі збалансованим: на певних етапах своєї діяльності банк може на шкоду збалансованості кредитного портфеля здійснювати видачу кредитів з меншою прибутковістю і з великим ризиком. Робиться це звичайно з метою зміцнення конкурентної позиції, завоювання нових ніш на ринку, залучення нових клієнтів і т.д.

Крім того, виділяють: кредитний портфель головного банку і кредитні портфелі філій; - Портфель по кредитах юридичним особам (діловий кредитний портфель) і фізичним особам (персональний кредитний портфель), а також портфель по кредитах іншим банкам (міжбанківський кредитний портфель); - Портфель валютних кредитів та ін.

В основі організаційної структури управління кредитним портфелем лежить принцип розмежування компетенції, тобто чіткий розподіл повноважень керівників різного рангу з надання кредиту, зміни умов кредитної угоди в залежності від розміру кредиту, ступеня ризику та інших характеристик.

У системі заходів управління кредитним портфелем важливу роль відіграє розробка і проведення кредитної політики. Стратегія і тактика кредитної політики розробляється в центральному офісі (головному банку) кредитним департаментом (управлінням) спільно з Кредитним комітетом банку. Кредитний комітет створюється в кожному банку і зазвичай очолюється заступником Голови Правління, який курирує кредитну діяльність банку. Склад і повноваження комітету затверджуються Правлінням та Головою Правління банку. У кредитній політиці формулюється загальна мета, і визначаються шляхи її досягнення: пріоритетні напрямки кредитних вкладень, прийнятні і неприйнятні для банку види активних операцій, переважний коло кредитоотримувачів і т.д.

Здійснюючи кредитні операції, банк прагне не тільки до їх об'ємному зростанню, але й до підвищення якості кредитного портфеля. Таким чином, для ефективного управління кредитним портфелем необхідний його аналіз за різними кількісними та якісними характеристиками як в цілому по банку, так і по його структурних підрозділах.

Використовуючи накопичений досвід кредитної роботи, банк збільшив базу надійних позичальників, розширив програми кредитування клієнтів як юридичних, так і фізичних осіб. На основі базових принципів кредитної політики проводилося подальше розширення кредитних операцій як в національній, так і в іноземній валюті.

Кредитування продовжує залишатися одним з головних напрямків діяльності "БТА Банку", що зумовлено його високою прибутковістю. Однак кредитна політика спрямована не лише на отримання найбільшого прибутку від кредитних операцій, а й на максимальне зниження кредитних ризиків. Завдяки проведенню виваженої та консервативної кредитної політики, професійній роботі фахівців, вдосконалення механізму прийняття рішень і процедур ризик - моніторингу, ефективність кредитних операцій постійно зростає. Цьому ж сприяє гарне знання позичальників, значущості фінансованих проектів у розвитку пріоритетної галузі економіки Казахстану і їх окупності, а також надійність і висока ліквідність пропонованого забезпечення по кредитах. Банк бере до уваги соціальну значимість багатьох проектів, їх пріоритетне значення для розвитку регіонів, створення нових робочих місць. Банк має великий досвід з кредитування проектів, які планують реалізувати обласні акімату. Кредити, видані в рамках таких програм, спрямовані, в основному, на розвиток виробництв з переробки сільськогосподарської продукції, промисловості, енергетики, а також на підтримку суб'єктів малого підприємництва.

Банк проводить цілеспрямовану роботу по поліпшенню структури своєї клієнтської бази та залучення великих компаній, що успішно функціонують в умовах ринкової економіки. При фінансуванні таких проектів, як правило, особлива увага приділяється якісному забезпеченню позички, аффілірованності клієнта з іншими, фінансового стійкими компаніями, постійному моніторингу кредиту та заставного забезпечення.

Фінансування великих проектів здійснюється тільки при поданні якісного бізнес-плану, підтвердження ефективності проекту, наявності досвідченого менеджменту, здатного реалізувати проект і забезпечити його окупність, підтримки з боку великих, фінансово стійких компаній.

Основними позичальниками є промислові підприємства, сільськогосподарські виробники, торгові компанії, державні організації та приватні особи.

Поряд з великими позичальниками, банк обслуговує дрібні та середні підприємства. Працюючи з ними, банк відстежує розвиток їх бізнесу, перехід клієнтів на більш якісний рівень діяльності. У багатьох випадках банк виступає поручителем, гарантом проведення угод між клієнтами.

2001 став роком становлення і розвитку споживчого кредитування в Казахстані, що відбилося і на кредитному портфелі БТА. Обсяг споживчих кредитів зріс у три з половиною рази. Для досягнення поставлених цілей були розроблені і впроваджені нові програми споживчого кредитування та внесено зміни у діючі програми. Найбільш активними є програми "Експрес-кредит" і "Кредитна лінія", "Автокредит", "Іпотечне кредитування"

Таблиця 2 Структура кредитного портфеля АТ "БТА Банк"

 Галузь економіки%

 Будівництво 3

 Оптова торгівля 19

 Роздрібна торгівля 10

 Сільське господарство та харчова промисловість 12

 Промислове виробництво 27

 ЗМІ та освіта 4

 Інші 25

Рис. 3 Структура кредитного портфеля

Кредитний портфель АТ "БТА Банк" різнобічно розвинений і не має надмірної галузевої концентрації. У структурі виданих банком кредитів переважають короткострокові позики, що забезпечують найменший ризик і найбільшу прибутковість операцій. Подовження термінів залучених ресурсів зумовило збільшення частки фінансування проектів на середньострокові і довгострокові основах.

Обрана стратегія і кредитна політики дозволила поєднати істотне зростання обсягів кредитування з високою надійністю кредитного портфеля банку.

Безумовними принципами банківського кредитування є:

Принцип терміновості означає, що кредит дається на однозначно певний термін.

Принцип поворотності припускає, що в певний договором строк вся сума кредиту повинна бути повернена повністю.

Принцип платності передбачає, що за право користування кредитом позичальник повинен заплатити обумовлену суму відсотків.

Принцип підпорядкування кредитної угоди нормам законодавства та банківським правилам.

Принцип незмінності умов кредитування. Тобто зміна умов кредитного договору (угоди) повинно здійснюватися у відповідності з правилами, сформульованими в самому кредитному договорі або в спеціальному додатку до нього.

Принцип взаємовигідності кредитної угоди означає, що умови угоди повинні адекватно враховувати комерційні інтереси і можливості обох сторін.

В особливу групу принципів слід виділити поширені правила кредитування, які використовуються, якщо така воля сторін, виражена в кредитному договорі, і не повинні застосовуватися, якщо не включені в такий договір (не безумовні принципи):

принцип цільового використання кредиту;

принцип забезпеченого кредитування (кредит може бути забезпечений повністю, частково або не забезпечений зовсім).

Крім того, в ще одну групу можна виділити принципи кредитування, які призначені для "службового користування" співробітниками банків і повинні закріплюватися в їх внутрішніх документах як елемент кредитної політики.

У 2005 році "БТА Банк" розробив стратегію збільшення кредитного та депозитного портфелів (рис. 4)

Рис. 4 Кредитний портфель БТА в млрд. Дол.

Досягнення планованих показників планується за рахунок:

- Сегментації клієнтської бази (що формується "середній клас" оцінюється в якості ключового клієнтського сегмента для роздрібного бізнесу)

- Розширення банкоматної мережі

- Формування конкурентоспроможної продуктової лінійки

- Підвищення якості обслуговування

- Активної рекламної продажу

- Агресивній політики по продуктових впровадженням та інновацій

Кожній філії, залежно від кількості населення, рівня прибутковості, крупності філії, встановлюються річні плани. План щомісячних видач Костанайського філії АТ "БТА Банк" по продуктам на 2010 рік буде представлений у Додатку А

Як видно з таблиці Додатка А, найбільший акцент у Філії робитиметься на беззаставний Експрес-кредит, другим за значимістю показником буде Іпотека, за нею Кредитні картки CREDO. Але в цілому успіх виконання річного плану, поставленого Головним банком перед Костанайські філією, залежить безпосередньо від виконання кожного показника окремо.

Таблиця 3 Обсяг позичкового портфеля Костанайського філії, тис. Дол.

 Обсяг позичкового портфеля 2007 2008 2009 Відхилення

 08/07,% Сума 09/08,% Сума 09/07,% Сума

 План 467329 496466 422157 106,2 29137 85 -74309 90,3 -45172

 Факт 471096 500052 412372 106,2 28956 82,5 -87680 87,5 -58724

 Виконання плану,% 100,8 100,7 98

Планований обсяг позичкового портфеля Костанайського філії в 2007 році склав 467 329 тис. Доларів. У 2008 році він збільшився на 29 137 тис. Доларів і склав 496 466 тис. Доларів. У 2009 році спостерігається зниження планованого обсягу позичкового портфеля на 9,7% по відношенню до 2007 року і на 15% до 2008 року.

Фактичний же обсяг позичкового портфеля в 2007 році склав 471 096 тис. Доларів. Виконання плану склало 100,8%. У 2008 році, поряд з планом, виріс і фактичний обсяг позичкового портфеля. Збільшення відбулося на 28956 тис. Доларів (106,2%). План в 2008 році виконано на 100,7%. У 2009 році обсяг позичкового портфеля знизився по відношенню до 2008 року на 87 680 тис. Доларів (82,5%) і на 58 724 тис. Доларів (87,5%) по відношенню до 2007 року. Крім того, в 2009 році план за обсягами позичкового портфеля був не виконаний. Виконання плану склало всього 98%. Невиконання плану і зниження обсягу позичкового портфеля у 2009 році викликано тим, що перші 4 місяці (січень-квітень) кредити в Костанайської філії не видавались, а також важким фінансовим становищем банку, близьким до критичного.

4. АНАЛІЗ ДЕПОЗИТІВ

Депозит (банківський вклад) - сума грошей, поміщена вкладником в банк на певний або невизначений термін. Банк пускає ці гроші в оборот, а в обмін виплачує вкладникові проценти. Депозит є боргом банку перед вкладником, тобто, підлягає поверненню.

У періоди нормального розвитку економіки банківський вклад є однією з найменш вигідних і найменш ризикованих форм вкладення грошей і може служити як мінімального орієнтиру в розрахунках.

Розрізняють: депозит до запитання - депозит без зазначення строку зберігання, який повертається на першу вимогу вкладника. Зазвичай по ощадних вкладах нараховуються відсотки за ставками нижче відповідних для строкових депозитів. Депозитом до запитання можуть за угодою з банком або за законами окремих держав бути кошти на чековому рахунку в банку.

Примітка. При нарахуванні заробітної плати та допомог на рахунок фізичної особи, такий рахунок не може вважатися ощадним. У розвинених країнах Заходу видача готівкою зарплат і допомоги заборонена і "депозити до запитання" є розрахунковими счетамі.Срочний депозит - депозит під відсотки, внесений на певний термін і вилучається повністю після закінчення обумовленого терміну. Строкові депозити менш ліквідні, ніж ощадні вклади до запитання, але приносять більш високий відсоток доходу.

Також можливі різні конструкції вкладу: депозит з можливістю поповнення, часткового вилучення. Звичайна закономірність: чим більше термін вкладу, тим вище його прибутковість. При розміщенні великих сум рекомендується розбивати їх на кілька депозитів - у разі потреби можна буде вилучити лише частину коштів, зберігши прибутковість по решті, однак при цьому банк може запропонувати менший дохід.

Депозити БТА Банку - самі надійні. Банк є першим учасником системи обов'язкового колективного гарантування (страхування) вкладів (депозитів) фізичних осіб Республіки Казахстан зі Свідоцтвом учасника №001. Всі депозити "БТА Банку" застраховані Казахстанським Фондом гарантування вкладів незалежно від суми вкладу та ставок винагороди. Це означає, що в разі примусової ліквідації банку, клієнт завжди зможе отримати суму вкладу, відповідно до умов Закону "Про обов'язкове гарантування депозитів, розміщених у банках другого рівня Республіки Казахстан". З моменту відкриття депозиту в банку за клієнтом закріплюється право отримання будь-якої необхідної інформації про поточний стан вкладу.

БТА Банк має саму широку мережу відділень на території Республіки Казахстан, в будь-якому з яких можна оформити депозит. Таким чином, немає необхідності їхати далеко від дому, щоб оформити депозит. Ще однією відмінною особливістю філіальної мережі БТА є, те, що відкрити депозит, так само як і закрити його, можливо в будь-якому з відділенні (без прив'язки до конкретного відділенню), яке знаходиться поруч з клієнтом. Також для зручності клієнтів відкрита нова послуга - поповнення депозиту через Інтернет в режимі реального часу.

АТ "БТА Банк" пропонує клієнтам широкий вибір вкладів в національній та іноземній валюті як поточних, так і термінових з різними термінами дії і різноманітними умовами. Це привабливі для клієнтів банку депозити з фіксованими ставками винагороди, такі як "Золота осінь", "Сонечко", "Веселка", та інші, депозити з виплатою винагороди в момент приміщення грошей на рахунок "люкс", з щомісячною виплатою винагороди "Платинум" , "Формула успіху". Розробка кожного нового вкладу здійснюється з урахуванням реальних фінансових можливостей і потреб різних груп потенційних клієнтів.

Різноманітні умови вкладів, що враховують інтереси вкладників і забезпечують зручний режим функціонування рахунку та нарахування відсотка, дозволили банку забезпечити приріст стабільного джерела ресурсів.

При визначенні процентної політики за залученими депозитами банк виходить з ситуації і прогнозованою прибутковості за операціями банку, аналізу статистичних даних про рівень доходів населення, даних соціологічних і маркетингових досліджень, аналізу ставок винагороди по депозитах, пропонованих банками-конкурентами, економічної ситуації Республіки Казахстан.

Великий вибір термінів розміщення грошових коштів, дозволяє планувати рух грошових коштів на конкретний обраний термін.

За всіма договорами банківського вкладу (за якими передбачені часткові вилучення) встановлюється вимога про обов'язкове розміщення сум грошей, що надійшли на ощадний рахунок безготівковим шляхом протягом 30 днів. При не дотриманні зазначеної вимоги і зняття готівковим способом з ощадного рахунку грошей, що надійшли безготівковим шляхом і пролежали на ощадному рахунку менше 30 днів з дати надходження, Банк виробляє утримання комісії за переведення:

- 0,8% від суми видаваних грошей в тенге;

- 1,0% від суми видаваних грошей в іноземній валюті.

Таблиця 4 Депозити клієнтів, млн. Тенге

 Найменування 2007 2008 2009 Відхилення

 08/07,% Сума 09/08,% Сума 09/07,% Сума

 Всього 28224 46933 47122 166,3 18709 100,4 189 167 18898

 У тому числі:

 Зобов'язання перед клієнтами до запитання 15730 22398 19534 142,4 6668 87,2 -2864 124,2 3804

 Зобов'язання перед клієнтами термінові 12494 24535 27588 196,4 12041 112,4 3053 220,8 15094

У 2007 році депозити клієнтів склали 28224 млн. Тенге. У 2008 році депозити населення збільшилися до 46933 млн. Тенге, що на 18709 млн. Тенге (166,3%) більше порівняно з 2007 роком. У 2009 році депозити знизилися на 12,8% порівняно з 2008 роком і збільшилися на 67% порівняно з 2007 роком і склали 47122 млн. Тенге.

Обсяг залучених строкових депозитів в 2007 році склав 12494 млн. Тенге. Протягом 2008 року він збільшився на 12041 млн. Тенге (196,4%) і склав 24535 млн. Тенге. У 2009 році темпи зростання ще трохи зросли, і обсяг збільшився ще на 3053 млн. Тенге в порівнянні з 2008 роком і на 15094 млн. Тенге в порівнянні з 2007 роком і склав 27588 млн. Тенге.

Кошти до запитання склали в 2007 році 15730 млн. Тенге. У 2008 році вони збільшилися на 6668 млн. Тенге і склали 22398 млн. Тенге. У 2009 році відбулося зниження на 12,8% (-2864 млн. Тенге) порівняно з 2008 роком і збільшення на 24,2% (3804 млн. Тенге) у порівнянні з 2007 роком і кошти до запитання склали 19534 млн. Тенге.

Накопичений досвід показує, що до 70% вкладів населення зберігається протягом тривалих термінів без зняття або виплат з подальшим додатковим переоформленням. Але 2009 рік став винятком. Клієнти, дізнавшись про серйозні проблеми банку, щоб зняти всілякі ризики, поспішили в банк і закрили свої депозитні рахунки. Ситуація ставала все складніше. В кінці 2009 року, коли почалася реструктуризація, деякі клієнти повернулися до роботи з АТ "БТА Банк" і через це в цілому вдалося стабілізувати депозитні показники в 2009 році і не відбулося різких знижень обсягів депозитів.

5. АНАЛІЗ СТРАХОВИХ ОПЕРАЦІЙ

Основними нормативними документами, регулюючими страхову діяльність, є Цивільний кодекс Республіки Казахстан і закон Республіки Казахстан "Про страхової діяльності", прийнятий 18 грудня 2000 року.

Згідно статті 840 Цивільного кодексу існують за ступенем обов'язковості дві форми страхування: обов'язкове і добровільне.

Обов'язкове страхування - це страхування, здійснюване в силу вимог законодавчих актів; добровільне страхування здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком в силу волевиявлення сторін.

Страхування виникло в глибокій старовині спочатку у формі самострахування (наприклад, люди створювали страхові запаси продуктів харчування на випадок можливого неврожаю), а потім у формі взаємного страхування. Наприклад, споряджаючи караван в далекі країни, купці домовлялися, що якщо з ким-небудь з них трапиться біда і він загине, то інші візьмуть на себе турботу про членів сім'ї загиблого. Або брали на себе зобов'язання розділити порівну той збиток, який може бути заподіяна нападом розбійників. Звідси і виникла одна з найстаріших форм страхування, заснована на так званому раскладочного принципі - збиток, заподіяний страховим випадком, розподілявся на всіх членів товариства взаємного страхування.

Потім в ході історичного розвитку визначилися люди (а пізніше і організації), які зробили страхування своєю професійною діяльністю.

Сьогодні страхування являє собою відношення по захисту майнових інтересів фізичної або юридичної особи при настанні страхового випадку чи іншої події, визначеного договором страхування, за допомогою страхової виплати, що здійснюється страховою організацією за рахунок своїх коштів.

Сутність страхування є прийняття на себе страховиком тих несприятливих наслідків, які наступили для страхувальника в результаті певної події, іменованого страховим випадком.

Учасники страхового ринку Республіки Казахстан:

- Страхова (перестрахувальна) організація;

- Страховий брокер;

- Страховий агент;

- Страхувальник, застрахований, вигодонабувач;

- Актуарій;

- Уповноважена аудиторська організація (уповноважений аудитор);

- Агентство Республіки Казахстан з регулювання та нагляду фінансового ринку та фінансових організацій

Компанія АТ "ДК БТА Банку" БТА Страхування "була зареєстрована в 1998 році відповідно до законодавства Республіки Казахстан і в 2003 році згідно з вимогами законодавства пройшла перереєстрацію. В даний час компанія діє у формі акціонерного товариства.

Довголітній досвід компанії в страховому бізнесі - це активна і фахова робота, спрямована на формування стійких механізмів взаємовідносин з клієнтом, які будуються на високоякісному сервісному обслуговуванні.

АТ "ДК БТА Банку" БТА Страхування "- це перша компанія в Казахстані спеціалізується на таких видах страхування як: страхування автомобілів, квартир, майна суб'єктів малого підприємництва.

Страхова премія (також брутто-премія) - плата за страхування, яку страхувальник зобов'язаний внести страховику згідно з договором страхування або законом. Страхова премія визначається як добуток страхової суми на брутто-ставку страхового тарифу та з урахуванням поправочних коефіцієнтів.

Страхова премія вноситься страхувальником одноразово авансом або частинами протягом всього терміну страхування (тоді частини премії називають страховими платежами або страховими внесками). Розмір страхової премії відбивається в страховому полісі.

Несвоєчасна оплата страхових внесків веде до припинення дії договору страхування.

Страхова виплата у майновому страхуванні та страхуванні відповідальності також називається страховим відшкодуванням, в ризиковому особистому - компенсацією додаткових витрат. Страхова виплата може дорівнювати страховій сумі або може бути менше її, виходячи з конкретних обставин страхового випадку і умов договору страхування.

Таблиця 5 Основні показники роботи АТ "ДК БТА Банку" БТА Страхування "за 2007, 2008, 2009 року

 Показники 2007 2008 2009 Відхилення

 08/07,% Сума 09/08,% Сума 09/07,% Сума

 Страхові премії, млн. Тенге 1403,6 1503,0 11442,5 107,1 99,4 761,3 9939,5 815,6 10038,9

 Страхові виплати, млн. Тенге 638,6 365,3 490,4 57,2 -273,3 134,3 125,1 76,8 -148,2

У 2007 році обсяг страхових премій склав 1403600000. Тенге. У 2008 році він склав 1503 млн. Тенге, що вище минулого року на 7,1%. У 2009 році обсяг страхових премій збільшився на 661,3% до 2008 року і на 715,6% до 2007 року і склав 11442500000. Тенге. У динаміці років чітко відображено, що з кожним роком, клієнти все більше страхують свої можливі ризики, і обсяги страхових премій зростають.

Обсяг страхових виплат у 2007 році склав 638 600 000. Тенге. У 2008 році він знизився на 273 300 000. Тенге, в процентному співвідношенні знизився на 42,8% і склав 365 300 000. Тенге. У 2009 році обсяг страхові премії склали 490 400 000. Тенге, що більше по відношенню до попереднього року на 34,3% і менше 2007 на 23,2%.

Рис. 5 Страхові премії

Рис 6 Страхові виплати

6. SWOT-АНАЛІЗ РОБОТИ АТ "БТА БАНК"

В умовах ринкової економіки, коли загострюється конкурентна боротьба, необхідно мати чітко намічений план дій, що дозволяє адекватно використовувати сильні сторони і можливості, що відкриваються діяльності. Одночасно, слід передбачити, ймовірні загрози і працювати над усуненням слабких сторін. Надійним засобом, що дозволяє виявити і структурувати сильні і слабкі сторони, а також оцінити виникають при цьому можливості і загрози, є SWOT-аналіз, за допомогою якого підприємство в процесі стратегічного планування може регулярно виявляти, оцінювати і контролювати можливості, адаптувати свою діяльність з метою зменшення потенційних наслідків загроз. Від того, наскільки серйозно менеджери всіх рівнів підходять до проведення SWOT-аналізу, залежить вибір стратегічних напрямків діяльності підприємства.

Акронім SWOT був вперше введений в 1963 році в Гарварді на конференції з проблем бізнес-політики професором Кеннетом Ендрюсом (англ. Kenneth Andrews). Спочатку SWOT-аналіз був заснований на озвучуванні і структуризації знань про поточну ситуацію і тенденції. У 1965 році чотири професора Гарвардського університету - Leraned, Christensen, Andrews, Guth запропонували технологію використання SWOT-моделі для розробки стратегії поведінки фірми. Була запропонована схема LCAG (за початковими літерами прізвищ авторів), яка заснована на послідовності кроків, що призводять до вибору стратегії. З появою SWOT- моделі аналітики отримали набір економічних механізмів для аналізу стану підприємства і вибору його стратегії. У сучасних умовах SWOT-аналіз дозволить сформулювати відомі, але розрізнені і безсистемні уявлення про підприємство і його конкурентному оточенні у вигляді логічно узгодженої схеми взаємодії факторів внутрішнього і зовнішнього середовища.

У сучасній господарській практиці SWOT-аналіз є, мабуть, одним з найбільш відомих і поширених якісних методів проведення стратегічного аналізу.

Привабливість і популярність даного методу пов'язана, з одного боку, з його простотою, універсальністю і доступністю, з іншого - з можливістю комплексного погляду на компанію і її ділове середовище.

SWOT - це абревіатура початкових букв англійських слів:

- Strengths - сили;

- Weaknesses - слабкості;

- Opportunities - можливості;

- Threats - загрози.

Таким чином, SWOT-аналіз - це визначення сильних і слабких сторін підприємства, а також можливостей і загроз, що виходять з його найближчого оточення (зовнішнього середовища).

- Strength - сильна сторона: внутрішня характеристика компанії, яка вигідно відрізняє дане підприємство від конкурентів.

- Weakness - слабка сторона: внутрішня характеристика компанії, яка по відношенню до конкурента виглядає слабкою (нерозвиненою), і яку підприємство в силі поліпшити.

- Opportunity - можливість: характеристика зовнішнього середовища компанії (тобто ринку), яка надає всім учасникам цього ринку можливість для розширення свого бізнесу.

- Threat - загроза: характеристика зовнішнього середовища компанії (тобто ринку), яка знижує привабливість ринку для всіх учасників.

На підставі послідовного розгляду цих факторів приймаються рішення щодо коригування цілей і стратегій підприємства (корпоративних, продуктових, ресурсних, функціональних, управлінських), які, в свою чергу, визначають ключові моменти організації діяльності.

Мета SWOT-аналізу - сформулювати основні напрямки розвитку підприємства через систематизацію наявної інформації про сильні та слабкі сторони фірми, а також про потенційні можливості та загрози.

Завдання SWOT-аналізу:

1. Виявити сильні і слабкі сторони в порівнянні з конкурентами;

2. Виявити можливості та загрози зовнішнього середовища;

3. Зв'язати сильні і слабкі сторони з можливостями і погрозами;

4. Сформулювати стратегію розвитку підприємства.

Процедура проведення SWOT-аналізу в загальному вигляді зводиться до заповнення матриці, у якій відбиваються і потім зіставляються сильні і слабкі сторони підприємства, а також можливості та загрози ринку. Це зіставлення дозволяє чітко визначити, які кроки можуть бути зроблені для розвитку компанії і, на які проблеми необхідно звернути особливу увагу.

Дана матриця надає керівникам компанії структуроване інформаційне поле, в якому вони можуть стратегічно орієнтуватися і приймати рішення.

Матриця SWOT-аналізу являє собою зручний інструмент структурного опису стратегічних характеристик середовища та підприємства. При побудові матриці застосована, так звана "дихотомическая процедура", використовувана в багатьох галузях знань (філософія, математика, ботаніка, інформатика та ін.). Тоді елементи матриці являють собою "дихотомічні пари" (пари взаємовиключних один одного ознак), що дозволяє знизити ентропію взаємодії середовища і системи за рахунок опису ситуації "великим мазком".

Методологія побудови матриці стратегічного аналізу полягає в тому, що спочатку весь світ ділиться на дві частини - зовнішнє середовище і внутрішню (саму компанію), а потім події в кожній з цих частин - на сприятливі і несприятливі:

- Зовнішня-внутрішня;

- Сила-слабкість;

- Можливості-загрози.

Загальний вигляд матриці SWOT-аналізу наведено в таблиці 6.

Таблиця 6. Матриця SWOT-аналізу

 Внутрішнє середовище Сильні сторони (S) Слабкі сторони (W)

...

...

...

...

...

...

 Зовнішнє середовище Можливості (O) Загрози (T)

...

...

...

...

...

...

Більш детально розглянемо елементи внутрішнього середовища. Сильні сторони підприємства - те, у чому воно досягло успіхів або якась особливість, що надає додаткові можливості. Сила може полягати в наявному досвіді, доступі до унікальних ресурсів, високої кваліфікації персоналу, популярності торгової марки та інших значущих аспектах.

Слабкі сторони підприємства - це відсутність чогось важливого для функціонування підприємства або те, що поки не вдається в порівнянні з іншими компаніями й ставить фірму в несприятливе становище. Як приклад слабких сторін можна привести погану репутацію компанії на ринку, недолік фінансування, низький рівень сервісу, застаріле обладнання, некваліфікований персонал.

Елементами зовнішнього середовища є можливості і загрози. Ринкові можливості - це сприятливі обставини, які підприємство може використовувати для отримання переваги. Як приклад ринкових можливостей можна привести погіршення позицій конкурентів, зростання рівня доходів населення і т.д. Слід зазначити, що можливостями з погляду SWOT-аналізу є не всі можливості, які існують на ринку, а тільки ті, які може використовувати безпосередньо компанія.

Ринкові загрози - це події, настання яких може несприятливо вплинути на підприємство. Приклади ринкових загроз: вихід на ринок нових конкурентів, зростання податків, зниження народжуваності і т.п.

При визначенні можливостей і загроз, необхідно визначати при яких значеннях можливості і загрози є можливостями і погрозами. Тобто нижче певного нормативного значення можливість стає загрозою.

В результаті формулювання SWOT-аналізу в загальній формі ми отримаємо проранжувати список сильних і слабких сторін підприємства, можливостей і загроз зовнішнього середовища.

Основна ідея SWOT-аналізу полягає в комплексному розгляді зовнішніх і внутрішніх стратегічних факторів, що впливають на діяльність компанії, і генерації на цій основі стратегічних альтернатив, які враховують різні поєднання стратегічних факторів.

SWOT-аналіз АТ "БТА Банк" представлений у Додатку Б

Параметр S1. "БТА-Банк", безумовно, має величезний досвід з масового обслуговування клієнтів. У майбутньому, в умовах зростання попиту на банківські послуги серед населення та організацій, цей досвід буде мати сильний вплив на діяльність банку. Однак у перспективі великі банки-конкуренти також зможуть якісно та ефективно обслуговувати клієнтів, що трохи знизити значення даного параметра для "БТА Банку" і вимагатиме пошуку і розвитку інших конкурентних переваг.

Параметр S2. З розвитком банківського ринку в РК значимість професіоналізму зростає, це відноситься до всіх сфер діяльності банку, у тому числі до кредитування і діяльності на ринку цінних паперів.

Параметр S3. АТ "БТА Банк" працює на ринку банківських послуг з 1925 року. На цей параметр потрібно зробити великий упор, в плані стабільності і величезного досвіду роботи.

Параметр S4. "БТА Банк" використовує у своїй роботі такі елементи, як Інтернет-банкінг, СМС-Банкінг, Банк-Клієнт, займається різними системами електронних переказів та ін. В цілому по Республіці в останні роки спостерігається великий банківський прогрес. Це обумовлюється переходом підприємств на зарплатні карткові проекти, поява різних систем переказів, а також великий розвиток, нарешті, отримали електронні гроші платіжних систем Web Money, Money Gram та ін.

Параметр W1. Організаційна структура банку з часом буде тільки зростати, що призведе до ускладнення внутрішніх взаємодій в системі і зниження мобільності.

Параметр W2. Якщо розглянути цей пункт на прикладі кредитів, то проглядається наступна схема видач коштів: у великих філіях кредит видається за 1-2 робочих дні, на відміну від них, у більш дрібних філіях і відділеннях кредитні кошти видаються приблизно за 4-5 робочих днів. Щоб видати кредит у відділенні, необхідно розгляд і підтвердження на рівні філії, що займає певне зайвий час. Все це пояснюється відсутністю злагодженої системи і залежністю відділень від філій.

Параметр W3. Часта реорганізація тягне за собою втрати в якості роботи. Особливо це стосується нижчих посад. Вакансія то відкривається, то знову скорочується.

Параметр W4. АТ "БТА Банк" за останній рік втратив багато рейтингових очок у Міжнародному банківському рейтингу, що, безумовно, є великим мінусом.

Параметр W5. "БТА Банк" взимку 2009 року перебував у важкому стані. І лише завдяки реструктуризації зумів продовжити роботу і зараз поступово налагоджує свою діяльність. Проблеми Банку широко висвітлювалися у всіх засобах масової інформації, у зв'язку з чим багато громадян закрили свої депозитні рахунки, а деякі підприємства продовжили свою роботу з іншими банками Республіки Казахстан.

Параметр W6. Щоб здійснити будь-яку операцію в Банку безумовно потрібно зібрати певні документи. Обсяг таких документів просто величезний. Наприклад, щоб отримати простий беззаставний кредит, потрібно зібрати і принести в Банк 10 різних документів, хоча можна було б обійтися простим пакетом документів: посвідчення, РНН, СІК.

Параметр O1. Кредитування є одним з основоположних видів банківської діяльності, розширення ринку споживчого кредитування, в т. Ч. Іпотеки, на тлі відносного зростання фінансової забезпеченості населення, веде до зростання можливостей прибуткової діяльності на цьому ринку.

Параметр O2. Інвестиційне кредитування підприємств з урахуванням його термінів розкриває широкі можливості в основному в перспективі.

Параметр O3. Розвивається ринок цінних паперів матиме особливе значення для діяльності банку в перспективі.

Параметр О4. "БТА Банку" необхідно, спираючись на банки розвинених країн, надавати населенню більш широкий спектр послуг, що спричинить за собою зміцнення позицій Банку, в порівнянні з іншими банками Республіки.

Параметр ПРО5. Необхідно постійно проводити контроль над якістю наданих послуг і прагнути, щоб якість постійно поліпшувалося.

Параметр ПРО6. У 2009 році держава викупила у АТ "БТА Банку" контрольний пакет акцій. Це є великим плюсом, адже тепер Банк знаходиться під ще більш щільним контролем держави і це дає можливість клієнтам більше довіряти банку, вкладати в нього свої грошові кошти.

Параметр T1. Великий обсяг кредитування населення на тривалий термін при нестабільній внутрішньої і зовнішньої політичної та економічної ситуації зумовлює зростання ризикованості кредитування.

Параметр T2. Інтеграція казахстанської банківської системи у світову економіку підвищує значення впливу можливої кризи на вітчизняну економіку, проте визначеність даного параметра не можна оцінювати з високою точністю.

Параметр Т3. "БТА Банк" може остаточно втратити довіру населення, якщо робота буде продовжуватися так само нестабільно і якщо не буде офіційного чіткого плану виходу з кризової ситуації, добре освітленого в засобах масової інформації.

Параметр Т4. Банківська система в Казахстані вдосконалюється, і темпи зростання постійно збільшуються. І є загроза того, що деякі працівники, можуть не зуміти перебудуватися на нові стандарти і якість роботи, що спричинить за собою безробіття.

Виходячи з сильних, слабких сторін, загроз і можливостей були розставлені пріоритети:

- Поліпшення кадрового потенціалу;

- Реалізація поточних і перспективних планів;

- Перегляд структури взаємодії філій та відділень;

- Робота над іміджем.

Виходячи з пріоритетів, були позначені завдання:

- Шляхом підвищення зарплати і поліпшення соціального забезпечення залучити професійних кадрів;

- Збільшити величину операцій на ринку цінних паперів, розробити і реалізувати інвестиційні проекти, впровадити нові види послуг;

- Підвищити свободу прийняття рішень на місцях в частині кредитування фізичних осіб, постійно вдосконалювати систему управління, її динамічність і гнучкість;

- Використовувати головна перевага по відношенню до конкурентів: досвід роботи, а також збільшити рекламну продукцію.

7. вироблення пропозицій щодо вдосконалення РОБОТИ АТ "БТА БАНК"

В результаті проведеного SWOT-аналізу, були розроблені наступні пропозиції щодо вдосконалення роботи "БТА Банку":

- Розширення масштабів роботи з приватними особами та корпоративними клієнтами, проведення інноваційних рішень в даній області, орієнтація на світовий досвід роботи в даному секторі.

- Підвищення свободи прийняття рішень на місцях в частині кредитування фізичних осіб, індивідуальних підприємців, малого бізнесу. З цією метою доцільно використовувати інформаційну базу "БТА Банку"

- Збільшення величини операцій на ринку цінних паперів, розробка і здійснення інвестиційних проектів. Професіоналізм співробітників забезпечує перспективність і ефективність розробки даних напрямків. Високий кредитний рейтинг служить одним із стимулів роботи зарубіжних інвесторів і банків з "БТА Банком".

- Зниження ризикованості операцій шляхом використання в роботі великої інформаційної бази по клієнтах, а також досвіду співробітників при експертних оцінках фінансового стану клієнтів. Професіоналізм і досвід роботи допоможуть знизити негативний вплив можливих економічних криз.

- Удосконалення системи управління, її динамічності та гнучкості, зберігаючи при цьому можливість зниження ризиків за рахунок масштабних ресурсів

- Використання головної переваги по відношенню до конкурентів: досвід роботи.

- Шляхом підвищення зарплати і поліпшення соціального забезпечення залучення професійних кадрів

ВИСНОВОК

Найважливішим завданням АТ "БТА Банк" є підтримання сталого економічного зростання країни, зміцнення банківського сектора і інтеграція у світове співтовариство.

В даний час Лісаковськоє відділення Костанайського філії АТ "БТА Банк" є одним з провідних комерційних банків у місті Лясковська і надає повний перелік банківських послуг. Його основними продуктами є: фінансування, залучення, сервіс. Ключова діяльність полягає в проведенні корпоративних банківських операцій, торговельному фінансуванні, обслуговуванні суб'єктів малого та середнього бізнесу та фізичних осіб, операції з валютою, а також наданні послуг по кредитних і платіжними картками. Банк має широку диверсифіковану клієнтську базу, що включають багато провідні промислові компанії регіону. Клієнтами банку є такі великі компанії як ТОО "Оркен", АТ "Імсталькон", ТОО "Казмеханомонтаж", ТОО "КОКСОХИММОНТАЖ", ТОО "Лісаковскрудстрой", а також інші учасники малого та середнього бізнесу. Розвиваються традиційні послуги банку, з'являються нові перспективні.

СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

1. Цивільний Кодекс Республіки Казахстан (зі змінами та доповненнями станом на 20.01.2010 г)

2. Сайт www.zakon.kz

3. Сайт Національного Банку Республіки Казахстан

4. Сайт "БТА Банку" www.bta.kz

5. Закон Республіки Казахстан "Про обов'язкове гарантування депозитів, розміщених у банках другого рівня Республіки Казахстан" (зі змінами та доповненнями станом на 12.02.2009 г)

6. Закон Республіки Казахстан від 31 серпня 1995 року № 2444 "Про банки і банківську діяльність в Республіці Казахстан" (зі змінами та доповненнями станом на 11.07.2009 г)

7. Закон Республіки Казахстан від 30 березня 1995 року № 2155 "Про банки і банківську діяльність в Республіці Казахстан" (зі змінами та доповненнями станом на 09.03.2010 г)

8. Долан Е. та ін. Гроші, банківська справа і грошово-кредитна політика. -Бішкек: Туран, 1996р.

9. Абрютіна С. Аналіз фінансово-економічної діяльності підприємства. - М .: Фінанси і статистика, 1998.

10. Альошина І.В. Маркетинг для менеджерів / Альошина І.В. - М .: ФАІР- ПРЕС, 2003. - 456 с

11. Виханский О.С. Стратегічне управління. - М .: Гардаріна, 1998.

12. Дюсембекова Ж.М. Маркетингові дослідження: Уч. сел. / Дюсембекова Ж.М. - Алмати: Економіка, 2005. - 320 с
Організація технології роботи вантажної станції
Зміст Вступ 1 Техніко-експлуатаційна характеристика станції "Д" 2 Розрахунок добового вагонопотоку станції і під'їзних колій 3 Визначення кількості колій у парках станцій 4 Визначення технічних характеристик вантажних фронтів 5 Аналіз конструкції гірки малої потужності 6 Розробка

Моделювання відеопідсилювача
Міністерство освіти і науки України Житомирський державний технологічний університет Кафедра РТ і Т Група РТ - 12 Курсовий проект з предмету " Пристрої підсилення сигналів " Варіант 21

Виробництво кам'яних робіт
Федеральне Агентство по Освіті Державна освітня установа вищої професійної освіти Тихоокеанський державний університет Кафедра будівельного виробництва Контрольна робота З дисципліни: Технологія будівельного виробництва На тему: Виробництво кам'яних робіт Хабаровськ 2010 Зміст 1. Розрахунок

Проектування будівництва торгових підприємств
Зміст Введення 1. Елементи проектування і зведення споруд для торгівлі 1.1 Грунти, як підставу майбутньої споруди, їх види, коротка характеристика 1.2 Елементи споруд, їх призначення, схеми деяких з'єднань відповідно до завдання 1.3 Коротка характеристика будівельних матеріалів. Сучасне і

Проектування несучих залізобетонних конструкцій багатоповерхового промислової будівлі
МІНІСТЕРСТВО ЗАЛІЗНИЧНОГО ТРАНСПОРТУ МОСКОВСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ Шляхів сполучення (МИИТ) Кафедра "Будівельні конструкції, будівлі та споруди" КУРСОВИЙ ПРОЕКТ з дисципліни "Будівельні конструкції" Проектування несучих ЗАЛІЗОБЕТОННИХ КОНСТРУКЦІЙ багатоповерхових промислових

Зовнішня політика Росії на рубежі ХІХ і ХХ століть
Зовнішня політика Росії на рубежі ХІХ і ХХ століть Наприкінці XIX в. пріоритети зовнішньої політики Російської імперії і раніше були пов'язані з її традиційними напрямками; Балканський регіон, проблем чорноморських проток, далекосхідний вузол протиріч. Наростання загрози загальноєвропейської

Монополізація економіки. Антимонопольне регулювання економіки
Курсова робота Виконав студент групи №981-УБУ-462 А. Ю. Шмаков Комітет Російської Федерації по рибальству Далекосхідний технічний університет рибної промисловості і господарства Кафедра економічних і соціально-політичних теорій Владивосток 1998 р. Монополія - (від моно... і греч. Poleo

© 2014-2022  8ref.com - українські реферати