Головна
Банківська справа  |  БЖД  |  Біографії  |  Біологія  |  Біохімія  |  Ботаніка та с/г  |  Будівництво  |  Військова кафедра  |  Географія  |  Геологія  |  Екологія  |  Економіка  |  Етика  |  Журналістика  |  Історія техніки  |  Історія  |  Комунікації  |  Кулінарія  |  Культурологія  |  Література  |  Маркетинг  |  Математика  |  Медицина  |  Менеджмент  |  Мистецтво  |  Моделювання  |  Музика  |  Наука і техніка  |  Педагогіка  |  Підприємництво  |  Політекономія  |  Промисловість  |  Психологія, педагогіка  |  Психологія  |  Радіоелектроніка  |  Реклама  |  Релігія  |  Різне  |  Сексологія  |  Соціологія  |  Спорт  |  Технологія  |  Транспорт  |  Фізика  |  Філософія  |  Фінанси  |  Фінансові науки  |  Хімія

Взаємодія зарубіжних і вітчизняних страхових компаній - Банківська справа

Зміст

Введення

1. Привабливість російського страхового ринку для зарубіжних компаній

2. Діяльність іноземних страхувальників на російському ринку

3. Перестрахування в сфері міжнародного страхового ринку

Висновок

Список джерел,

що використовуються Введення

Дана контрольна робота присвячена розгляду інтеграції російських страхових компаній в міжнародний страховий ринок, діяльності зарубіжних страхових компаній на російському ринку.

Говорячи про процеси інтеграції російського страхування в глобальну економіку, під цим звичайно маються на увазі прихід іноземних страхувальників на російський ринок і той вплив, який вони нададуть, а точніше - вже надають на його розвиток. Російський ринок вельми перспективний для іноземних компаній, і з кожним роком вони завойовують тут всі нові рубежі.

Про це говориться досить багато, особливо в світлі грядущого вступу Росії у Всесвітню торгову організацію.

Існують дві основні точки зору чим загрожує цей процес російським страхувальникам: або зміцнення своїх позицій на території Росії напередодні її вступу в ВТО, або активна підготовка до продажу своїх активів більш великим гравцям західного ринку.

Тим часом, існує і третій, набагато більш привабливий для російських страхових компаній варіант, - розвиток до рівня міжнародного страхувальника шляхом послідовного і методичного просування своїх інтересів на світовому страховому ринку.

Незважаючи на ще досить скромні ресурси російського страхування, передумови для виходу російських страхувальників на міжнародний ринок є.

Прогрес вітчизняного страхового ринку неможливий без інтеграції в світову систему. Розширення асортименту видів міжнародного страхування, що проводяться, вивчення особливостей організації страхової справи в зарубіжних країнах є однією з найбільш важливих передумов досягнення російськими страхувальниками світових рівнів і стандартів.

1. Привабливість російського страхового ринку для іноземних компаній

Розглянемо перспективу іноземних страхувальників, що прийняли рішення про вихід на російський страховий ринок.

Прибуток великих західних страхувальників в останні роки зростає, а в деяких випадках - досить помітно. За останніми даними Європейського комітету страхувальників, тільки в Європі загальний дохід від збору премії виріс в 2007 році на 4,8% і склав в загальній складності більше за 1 трлн евро. Для сучасної Росії цей показник становить всього 17 млрд.

Однак при найближчому розгляді виявляється, що це зростання відбувається не за рахунок розширення страхових операцій і збільшення об'ємів зборів, а за рахунок інших чинників: оптимізації витрат, збільшення прибутковості інвестицій і фінансових операцій і так далі. Однак все це лише тимчасові чинники, тому рано або пізно у страхових компаній, які не розвивають свій основний напрям діяльності, виникнуть проблеми.

Західні туп-менеджери чудово це розуміють, тому із заздрістю поглядають у бік ринків, що розвиваються і, мабуть, насамперед у бік Росії.

Потенціал російського ринку, з точки зору іноземців, просто величезний, і він визначається не тільки і навіть не стільки розвиненою промисловістю і колосальною сировинною базою, скільки, швидше, перспективним розвитком роздрібного бізнесу. Саме ця сфера, очевидно, буде залучати особливий інтерес іноземних страхувальників.

По-перше, тут не так сильно, як в корпоративному страхуванні, акумулюються ризики, що для консервативних і обережних іноземців вельми важливо.

По-друге, ринок страхування фізичних осіб, а точніше за страхування життя, дозволяє страхувальникам використати довгі гроші для інвестування, що також завжди залучає іноземні компанії.

Одній з найбільш популярних форм іноземній експансії в Росії стає часткова або повна купівля місцевих страхових компаній, і це недивне. Як показує досвід, починати власний бізнес в Росії з нуля досить накладно і не дуже ефективно. Об'єктами домагань іноземних компаній стають як середні, так і великі страхувальники, не виключаючи і лідерів ринку. Бажаючих знайти своє місце під російським сонцем з кожним роком стає все більше. Очевидно, що вітчизняним компаніям в найближчі роки буде все складніше втримати свої позиції під натиском великих міжнародних страхових корпорацій.

Якщо говорити про наслідки цього процесу, то тут виникає питання про суверенітет російської страхової галузі. І справа не тільки в тому, що зарубіжні страхові компанії ніби вмить посунуть локальних гравців в Росії. Незважаючи на конкуренцію, місця хватити всім. Проблема в тому, що гроші російських страхувальників повинні залишатися в Росії і вкладатися у внутрішні проекти. А ось резерви і активи іноземних компаній при дефіциті надійних інвестиційних інструментів, що продовжується в країні, безсумнівно, будуть практично повністю йти за рубіж. Є основи вважати, що питання продажу страхових компаній іноземцям, нарівні з вдосконаленням страхового законодавства, повинен стати предметом пильного розгляду на державному рівні. Але це вже інша тема.

2. Діяльність іноземних страхувальників на російському ринку

У 2007 р. на страховому ринку, де раніше іноземні інвестори не виявляли надмірної активності, стався прорив. Зарубіжні компанії довели, що готові платити хороші гроші за квиток на перспективний російський страховий ринок. Найбільші європейські гравці націлилися на лідерів галузі: в лютому німецький Allianz викупив контроль над «Росно», оцінивши всю компанію в $1,5 млрд, а в грудні французька Axa повідомила про купівлю 36,7% акцій «РЕСО-гарантії» за 810 млн евро. Оцінка РЕСО в 2,2 млрд евро ($3,1 млрд) вражає уяву: таких грошей іноземці російським господарям ще не обіцяли. Ще недавно господарі РЕСО - брати Сергій і Микола Саркисови - оцінювали всю компанію в $2 млрд.

Іноземці скуповують страхувальників не тільки з першої десятки по премії. Швейцарська Zurich Financial Services придбала 66% «Насти», оцінивши компанію в $400 млн. А Allianz не зупинився на «Росно», купивши заодно і «Прогрес-гарант» (сума операції не розкривається). Зі слів російських страхувальників і консультантів, до нашого ринку придивляються американські і японські страхувальники.

Виходячи з світового досвіду, на користь іноземної участі на російському страховому ринку свідчать наступні факти.

1. Поліпшення обслуговування в сфері страхування. Іноземні страхувальники сприяють посиленню конкуренції, що приводить до здешевлення страхових послуг і підвищення їх ефективності.

2. Передача нових технологій і ноу-хау. Іноземні страхувальники організують свою діяльність відповідно до національного законодавства, створюючи спільні підприємства або філіали і відділення. Місцевий персонал, що Залучається повинен мати хорошу освіту і придбавши досвід роботи в організації з іноземною участю при зміні місця роботи буде розповсюджувати більш довершені навики серед національних страхових компаній.

3. Акумуляція національних заощаджень. Присутність на ринку більш ефективних страхувальників повинно підвищити норму заощаджень і забезпечити нові канали, через які ці заощадження можуть інвестуватися.

4. Притока нового капіталу. Іноземний страхувальник, купуючи існуючу компанію або засновуючи нову, повинен буде ввозити капітал не тільки з метою придбання офісних приміщень і обладнання, але і для того, щоб забезпечити необхідний законодавством розмір статутного капіталу. Іноземні страхувальники можуть також забезпечувати велику безпеку страхувальникам завдяки значним розмірам капіталу і страхових резервів.

5. Розподіл ризиків. Іноземні страхувальники при наявності дозволу, як правило, перестраховують ризики за межею. У результаті якщо відбувається страховий випадок, наприклад, з судном або літаком, а ризик був перестрахований, втрату буде оплачувати іноземний перестрахувальник, а результатом урегулювання претензії стане притока капіталу.

6. Вдосконалення регулювання страхової сфери. Ефективність функціонування ринку в інтересах страхувальників і страхувальників безпосередньо пов'язана з ясною і транспарентной системою регулювання. Присутність на ринку іноземних страхувальників збільшує потребу в ефективному регулюванні, і сприяє поширенню міжнародного досвіду регулювання.

У той же час, цілий ряд аспектів діяльності іноземних страхувальників і їх впливи на розвиток страхового ринку викликає обгрунтований неспокій.

1. Домінування іноземних страхувальників на внутрішньому ринку. Іноземні компанії як більш великі і могутні організації, можуть перешкоджати зміцненню російських страхувальників або намагатися витіснити їх з ринку. Значною мірою це залежить від прийнятого в країні режиму для іноземних страхувальників.

2. Можливість розвитку страхового сектора за допомогою національних страхувальників. Цей аргумент мав би істотне значення в тому випадку, коли національна система регулювання страхової справи гарантувала б найбільш ефективне функціонування внутрішнього ринку і забезпечувала необхідний набір страхових послуг. Така ситуація явно не характерна для російського страхового ринку. Однак навіть при цій умові заборона або серйозні обмеження на діяльність іноземних страхувальників навряд чи виправдані. Якщо внутрішній ринок працює ефективно, конкуренція не буде служити загрозою національним страхувальникам. Якщо ринок не забезпечує необхідного набору послуг, участь іноземних страхувальників може тільки прискорити формування розвиненого страхового сектора в країні.

3. Важливість збереження національного контролю за страховою системою. По міркуваннях національної безпеки деякі важливі об'єкти повинні бути застраховані тільки російськими страхувальниками. Причина цього пов'язана з можливою дестабілізацією ринку страхування внаслідок вилучення іноземного капіталу у разі конфлікту, або необхідністю запобігти концентрації страхування важливих національних об'єктів в руках декількох іноземних страхових компаній. Подібні неспокої мають під собою реальну основу. Однак це недостатній аргумент на користь загального обмеження операцій іноземних страхувальників. Зрештою, уряд приймає рішення про створення адекватної системи регулювання, яка впливає на всі види страхувальників і забезпечує дотримання національних пріоритетів. Це можливе для деяких видів стратегічно вразливих видів страхування, які будуть збережені за національними страхувальниками.

4. Можливість стоку капіталу внаслідок діяльності іноземних страхувальників. Процес розвитку бізнесу іноземних компаній приведе до притоки капіталу. Дії інвестора на ринку неминуче будуть пов'язані зі складною структурою платежів. У межах внутрішнього ринку буде здійснюватися збір премій, страхові виплати, орендна плата, заробітна плата і плата іншим постачальникам послуг. Поза Росією будуть здійснюватися платежі західним перестрахувальникам (де це дозволене), перекази прибули і дивідендів в батьківські компанії. У разі збитку, ризик виникнення якого був перестрахований за межею, страхова виплата стане притокою капіталу. У сукупності всі ці платежі, здійснювані в різний час, можуть дати в результаті чисту притоку або стік капіталу протягом року, але це не означає викачування ресурсів з національної економіки в довгостроковому плані.

Аналіз приведених аргументів свідчить на користь створення рівних умов для діяльності національних і іноземних страхувальників. У економіці, що розвивається присутність авторитетних іноземних фірм - важливий спосіб підвищення ефективності функціонування ринку, оскільки він забезпечує нові процедури і технологію, розширює діапазон послуг і сприяє зниженню цін на них. Значна частина проблем, виникаючих в зв'язку з приходом іноземних страхувальників, може бути усунена за допомогою відповідних методів регулювання.

На жаль, поки міжнародне право не вплинуло поки істотного чином на розвиток російського страхового ринку.

Вимоги і обмеження відносно діяльності іноземних страхових організацій на російському ринку з участю іноземного капіталу встановлюються Федеральним законом «Про організацію страхової справи в Російській Федерації».

3. Перестрахування

Передача частини зобов'язань перед клієнтами іншим страховим компаніям є обов'язковою умовою при страхуванні великих ризиків. Справа в тому, що фінансові можливості жодній з російських страхових компаній не є достатніми для страхування, наприклад, космічного супутника або хімічного заводу. Тому ризик між собою ділять декілька компаній, а відповідають по ньому перед клієнтом або одна компанія, що укладає подальші договори передачі ризику вже без участі клієнта (це називається перестрахування), або все солідарне (сострахование). Ризики повинні перестраховуватися або в найбільших російських страхових компаніях, або в спеціалізованих перестраховочных компаніях, або за рубежем.

Серед зарубіжних перестрахувальників, працюючих на нашому ринку, найбільш відомі Мюнхенськоє (Munich Re), Кельнськоє (General & Cologne Re) і Швейцарське (Swiss Re) перестраховочные суспільства, французька компанія SCOR і лондонський синдикат Lloyd's. Поширена також практика роботи через перестраховочных брокерів (Willis Faber & Dumas, Heath Group, AON Group, Oakeshott і інш.), в задачу яких входить розміщення у великих зарубіжних страхових і перестраховочных компаніях ризиків, прийнятих російськими страхувальниками.

Давно не секрет, що активна перестраховочная політика надає страхувальникам величезні можливості для просування своїх інтересів на міжнародному ринку.

Російський ринок страхування, в свою чергу, також цікавий для зарубіжних гравців, і вони готові до співпраці в цій сфері з цілого ряду причин.

По-перше, багато які російські страхові компанії мають значний досвід в страхуванні галузевих ризиків, в тому числі в таких великих областях, як ТЭК, електроенергетика, транспорт і так далі. Це дозволяє забезпечувати не тільки оперативне розміщення ризиків на російському ринку, але і оптимальні тарифи.

По-друге, у більшості великих російських страхувальників є облигаторные договори перестрахування з ємностями в десятки мільйонів доларів, що дозволяє їм приймати на перестрахування великі ризики, що значно перевищують здатність власного утримання.

А якщо додати до цього міцні партнерські відносини із зарубіжним ринком і широкі можливості для подальшого розміщення ризиків на Заході, то виходить, що російські страхувальники можуть фактично виконувати функції найбільших міжнародних брокерів.

Таким чином, потенціал російського перестрахування дуже великий, і було б надто безрозсудно відмовлятися від його використання для виходу на світовий ринок.

Приведу деякі приклади співпраці найбільших російських страхових компаній в сфері міжнародного страхового ринку.

ВАТ «Росгосстрах»

З 1 липня 2008 року в ВАТ «Росгосстрах» діє нова програма облигаторного перестрахування майнових ризиків.

Ємність даної облигаторной перестраховочной програми, цілком розміщеної на західному перестраховочном ринку, становить 75 млн евро і включає покриття по наступних майнових ризиках:

ü матеріальний збиток від вогню і супутніх ризиків;

ü технічні ризики по страхуванню машин від поломок і електронного обладнання;

ü перерва у виробництві або втрата прибули внаслідок матеріального пошкодження пакету вогневих ризиків;

ü будівельно-монтажні ризики, включаючи страхування цивільної відповідальності.

Перестрахувальниками по даній програмі є перестраховочные суспільства, що володіють високими міжнародними рейтингами надійності і фінансової стійкості: Swiss Re, Partner Re, Gen Re і інші.

«Інгосстрах»

«Ингосстрах» грає вельми помітну роль в російському страховому співтоваристві, будучи постійним членом ряду асоціацій російських страхувальників і беручи активну участь в розробці законодавчих ініціатив, направлених на вдосконалення правової бази національного страхування. Компанія входить в ряд професійних організацій і пулів: Союз Російських судовласників; Міжнародний союз морського страхування, Швейцарія; Російський союз автостраховщиков; Міжнародний союз авіаційних страхувальників, Лондон; Міжнародна асоціація страхувальників технічних ризиків, Великобританія; Асоціація страхувальників відповідальності за спричинення шкоди в області промислової безпеки; Асоціація російських міжнародних автомобільних перевізників; Всеросійський союз страхувальників; Російський союз промисловців і підприємців; Торговельно-Промислова Палата (ТПП РФ), Російський ядерний страховий Пул і інш.

Відповідальність перед клієнтами по повній сумі можливих збитків ОСАО «Інгосстрах» несе завдяки високій фінансовій стійкості, значним об'ємам власних коштів компанії і надійним перестраховочным програмам. У числі партнерів по перестрахуванню - ведучі міжнародні компанії: AIG, Allianz, AXA, CCR, Gen Re, Hannover Re, синдикати Lloyd's, Munich Re, Partner Re, QBE, SCOR, Swiss Re, Transatlantic Re, XL Re і інш.

Міжнародна страхова група «ИНГО» об'єднує в своєму складі страхові компанії, в капіталі яких «Інгосстрах» контролює більше за 50 %. На сьогоднішній день членами ИНГО є 9 компаній за рубежем і 8 компаній на території РФ.

«Росгосстрах-Столиця»

10 грудня 2008 р. Компанія «Росгосстрах-Столиця» застрахувала цивільну відповідальність американської компанії «Халлібуртон Інтернешнл Інк», яка спеціалізується на проведенні геологорозвідувальних робіт в нафтовій і газовій промисловості в Росії. Страховим випадком буде бути збиток третім особам, заподіяний впливом джерел іонізуючого випромінювання, вживаних в обладнанні організації.

Росгосстрах активно працює в області страхування атомних об'єктів. Серед клієнтів компанії велика АЕС, заводи з промисловими реакторами, заводи по переробці ядерних матеріалів, дослідницькі ядерні центри. Зокрема, з 2004 року в «Росгосстрах-Столиці» діє договір страхування по небезпечних об'єктах і ядерних ризиках з міжнародною міжурядовою науково-дослідною організацією «Об'єднаний інститут ядерних досліджень» в Дубне.

Група компаній РОСНО

Група компаній РОСНО є однією з найбільших страхових груп в Росії. У неї входять універсальна страхова компанія федерального рівня ВАТ «РОСНО» і її дочірні компанії: «РОСНО МС», «РОСНО Центр», СК «Медекспресс», «Allianz РОСНО Життя», «Альянс РОСНО Управління активами» і «Allianz Україна».

Акціонером РОСНО є ведучий міжнародний страховий концерн Allianz SE (володіє 99,4% акцій).

РОСНО має якісний облигаторную перестраховочную захист ризиків, що приймаються. Партнери компанії по перестрахуванню - Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, найбільші російські перестраховочные компанії. РОСНО також співробітничає з брокерськими агентствами корпорації Lloyd's.

Висновок

Сфера страхових послуг в сучасній російській економіці продовжує розвиватися, і, безумовно, галузева нормативна база не завжди устигає за динамікою ринкових реалій.

Можна виділити декілька умов і передумов зростання вітчизняного страхового бізнесу, успішного процесу інтеграції в світовий страховий ринок:

ü Політична стабільність, економічне зростання і підвищення добробуту населення.

ü Наявність платоспроможного попиту організацій і громадян на страхові послуги.

ü Формування сприяючого розвитку страхування податкового режиму і інвестиційного клімату.

ü Вдосконалення нормативної бази страхової справи.

ü Формування страхової культури населення і розуміння економічної доцільності страхування.

ü Довгострокове і перспективне планування розвитку страхового бізнесу.

ü Залучення стратегічних (включаючи зарубіжних) інвесторів в сферу страхування.

ü Забезпечення більшої прозорості страхового бізнесу, в тому числі і через оцінку його на фондовому ринку.

ü Самоорганизация страхового бізнесу, розвиток початків самоврядування на основі професійних інтересів страхового співтовариства.

ü Ефективна діяльність професійних асоціацій страхувальників, страхових посередників і суспільств по захисту прав страхувальників.

Список джерел, що використовуються

1. Архангельский В.Д., Кузнецова Н.П. «Страховий ринок Росії і мале підприємництво» - СПб, 1995.

2. Гомелля В.Б. Основи страхової справи: Учбова допомога Закон Російської Федерації «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» 1998 р.

4. Пфайффер К. Введеніє в перестрахування - М., 2000

5. Шахів В.В. Введеніє в страхування: економічний аспект - М. Фінанси і статистика 1992.

6. Шахів В.В. Страхованіє: Підручник для ВУЗов- М.Страхової поліс ЮНИТИ, 2000 р.

7. www.rbk.ru РосБизнесКонсалтинг.

8. http://www.fssn.ru/ Федеральна служба страхового наздора.
Діяльність національного банку України в сфері валютного регулювання і валютного контролю
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ ТАВРІЙСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ІМ. В.І. ВЕРНАДСКОГО економічний факультет кафедра «Міжнародної економіки» ДІЯЛЬНІСТЬ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ У СФЕРІ ВАЛЮТНОГО РЕГУЛЮВАННЯ І ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЮ Кваліфікаційна робота На здобуття рівня «Бакалавр» Напряму

Деятельность коммерческого банка по привлечению сбережений населения (на примере АБ Укргазбанк)
Пример депозитного договора ДОГОВІР №_ про банківський строковий вклад (депозит)"_" у національній валюті м. _ _"_200_ р. Публичне Акционерне Товариство АБ "Укргазбанк", (надалі - "Банк"), в

Популярні рибки наших акваріумів
Макропод (Macropodus opercularis Lin.) - одна иа найстаріших акваріумних риб. Ввезена з Південно-Східної Азії в 60-х роках XIX сторіччя. Рибки досягають довжини 12 сантиметрів (самці). Вони легко аккліматіаіруются в акваріумах. Макропод дуже красиво пофарбований: поперек тіла йдуть, чергуючись,

Діяльність банку по залученню коштів юридичних осіб
Міністерство освіти і науки Російської Федерації Державна освітня установа вищої професійної освіти «Сиктивкарський державний університет» Фінансово-економічний факультет Кафедра Банківської справи Випускної кваліфікаційної роботи ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКУ ІЗ ЗАЛУЧЕННЯ КОШТІВ ЮРИДИЧНИХ ОСІБ Спеціальність:

Багговута
Багговут Карл Федорович (1761-1812) Генерал-лейтенант. Служачи в Дніпровському полку, брав участь у приборканні кримських татар. Під час кампанії 1789 брав участь у справі на річці Сальче і в підкоренні фортеці Бендери. У 1794 р, в ніч на Великдень, коли жителі Варшави повстали і стали вбивати

Депозитна політика комерційного банку
Зміст Введення 3 1. Сутність депозитної політики комерційного банку 4 2. Проблеми формування депозитної бази комерційного банку 11 3. Депозитні вклади 12 4. Депозитні та ощадні сертифікати 13 Висновок 15 Список літератури 17 Введення Реформування економіки і перехід Росії в русло світового

Грошово-кредитна політика Центрального банку Російської Федерації
Федеральне агентство з освіти Російської Федерації Державна освітня установа вищої професійної освіти «Російська економічна академія ім. Г.В. Плеханова » Фінансовий факультет Спеціальність 080100 (бакалавр «Економіки») Спеціалізація «Фінанси і кредит» Курс 4 Випускної кваліфікаційної роботи

© 2014-2022  8ref.com - українські реферати