Головна
Банківська справа  |  БЖД  |  Біографії  |  Біологія  |  Біохімія  |  Ботаніка та с/г  |  Будівництво  |  Військова кафедра  |  Географія  |  Геологія  |  Екологія  |  Економіка  |  Етика  |  Журналістика  |  Історія техніки  |  Історія  |  Комунікації  |  Кулінарія  |  Культурологія  |  Література  |  Маркетинг  |  Математика  |  Медицина  |  Менеджмент  |  Мистецтво  |  Моделювання  |  Музика  |  Наука і техніка  |  Педагогіка  |  Підприємництво  |  Політекономія  |  Промисловість  |  Психологія, педагогіка  |  Психологія  |  Радіоелектроніка  |  Реклама  |  Релігія  |  Різне  |  Сексологія  |  Соціологія  |  Спорт  |  Технологія  |  Транспорт  |  Фізика  |  Філософія  |  Фінанси  |  Фінансові науки  |  Хімія

Банківська система Росії: сучасні проблеми та перспективи розвитку - Банківська справа

ОглавленіеВведеніе Глава 1. Банківська система РФ, її сутність, функції та структура 1.1 Поняття та ознаки банківської системи 1.2 Правовий статус і функції Центрального Банку РФ 1.3 Діяльність кредитних організацій Глава 2. Аналіз діяльності банків Росії 2.1 Аналіз діяльності Центрального Банку РФ 2.2 Аналіз діяльності кредитних організацій Глава 3 Проблеми та завдання розвитку і функціонування банківської системи Росії 3.1 Криза ліквідності в російських банках 3.2 Проблеми банківської системи та шляхи їх вирішення Висновок Список використаних джерел та літератури Додаток

Введення

Банківська система, будучи одним з найважливіших ланок ринкової економіки, чинить величезний, різносторонній вплив на життєдіяльність суспільства в цілому. Вона не тільки забезпечує механізм міжгалузевого та міжрегіонального перерозподілу грошового капіталу, але і є ключовим елементом розрахункового і платіжного механізмів господарської системи країни.

Від стану банківської системи держави істотно залежить захищеність і стійкість національної валюти ..

Самостійна банківська система в Росії була створена у зв'язку з розпадом СРСР на початку 1991 р, після прийняття 2 грудня 1990 двох Законів РРФСР «Про центральному банку РРФСР (Банку Росії)» і «» Про банки і банківську діяльність в РРФСР ». ФЗ РФ «Про банки і банківську діяльність» від 02.12.1990 р

Проблеми банківської системи поки більш помітні, ніж її досягнення. За оцінками глави ФСФР Олега Вьюгина, накопичення російських громадян на сьогоднішній день складають не більше 1-2% ВВП. Це негативно позначається на якості економічного зростання - основну частину заощаджень в Росії робить держава, але не у формі внутрішніх інвестицій, а в стабілізаційному фонді. Представник Асоціації російських банків вважає це дуже тривожною тенденцією. Не маючи достатніх коштів, російський банківський сектор вдається до іноземним інвестиціям. Значна частина активів банків країни складається з іноземного капіталу, в той час як свої гроші лежать мертвим вантажем в різних фондах.

Одним із головних ризиків, з яким сьогодні зіткнулася банкова система, - зростанням неповернення кредитів. Зараз сукупна заборгованість перед банками тримається поки на рівні 4%.

Метою даної роботи є виявлення та узагальнення сучасних тенденцій розвитку банківської системи РФ, розгляд основних проблем їх розвитку та якості і найбільш прийнятні в даний час шляхи їх вирішення.

Виходячи з цієї мети, були поставлені завдання:

вивчити теоретичні основи банківської системи, її функції та структуру;

розглянути діяльність Банку Росії;

проаналізувати роботу кредитних організацій:

виявити вплив світової фінансової кризи на банківську систему Росії;

позначити проблеми банківської системи Россі і запропонувати шляхи їх вирішення.

Предметом дослідження є механізм дії банківської системи Росії.

Об'єктом дослідження є результати діяльності Банку Росії і кредитних організацій.

Теоретичною та методологічною основою для виконання роботи послужили: законодавчі та нормативні акти, наукова та навчально-методична література, періодичні видання, статистичні дані. У роботі використовувалися праці вітчизняних і зарубіжних вчених з питань розвитку банківської справи. У їх числі роботи провідних вітчизняних вчених Жукова Е.Ф., Лаврушина О.І., Бабичевій Ю.А., Колесникова В. та ін., А також зарубіжних авторів - Г. Асхауер, В. Лексис.

Глава 1. Банківська система РФ, її сутність, функції та структура 1.1 Поняття та ознаки банківської системи

Банківська система Російської Федерації включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також філії та представництва іноземних банків.

Сучасна банківська система України складається з двох рівнів. Перший рівень представлений Центральним банком РФ, другий - кредитними організаціями, філіями та представництвами іноземних банків. Практично у всіх державах законодавство встановлює дворівневу структуру банківської системи, де на вершині знаходиться Центральний банк країни, а на другому рівні - інші банки, що відповідають вимогам, що пред'являються національним законодавством.

Кредитна організація - юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство.

До банківських операцій належать:

- Залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк);

- Розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;

- Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;

- Здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;

- Інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

- Купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;

- Залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;

- Видача банківських гарантій;

- Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів).

Кредитна організація крім перерахованих банківських операцій має право здійснювати наступні операції:

- Видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;

- Придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі;

- Довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;

- Здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавства Російської Федерації;

- Надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;

- Лізингові операції;

- Надання консультаційних та інформаційних послуг ін.

Усі банківські операції та інші операції здійснюються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - і в іноземній валюті.

Кредитної організації забороняється займатися виробничої, торговельної та страховою діяльністю.

Статтею 15.26 Кодексу РФ про адміністративні правопорушення встановлюється адміністративна відповідальність за здійснення кредитною організацією виробничої, торговельної або страхової діяльності.

Кредитні організації в свою чергу, поділяються на дві групи банки та небанківські кредитні організації.

Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб [9].

Небанківська кредитна організація - кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії.

На 1 березня 2009 року в Російській Федерації діє 1250 кредитні організації, з них, 1166 - банків. 54 - небанківських кредитних організацій.

Одним з елементів банківської системи РФ є іноземні банки. Іноземний банк - банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований.

Кожна кредитна організація має фірмове (повне офіційне) найменування. Кредитна організація має печатку із своїм фірмовим найменуванням.

Фірмове найменування кредитної організації повинно містити вказівку на характер діяльності цієї юридичної особи за допомогою використання слів "банк" або "небанківська кредитна організація", а також вказівку на його організаційно-правову форму.

Кредитна організація має установчі документи, передбачені федеральними законами для юридичної особи відповідної організаційно-правової форми.

- Статут кредитної організації повинен містити:

- Фірмове (повне офіційне) найменування, а також всі інші найменування;

- Вказівку на організаційно-правову форму;

- Відомості про адресу (місці знаходження) органів управління та відокремлених підрозділів;

- Перелік здійснюваних банківських операцій;

- Відомості про розмір статутного капіталу;

- Відомості про систему органів управління, в тому числі виконавчих органів, та органів внутрішнього контролю, про порядок їх утворення і про їхні повноваження та ін.

Кредитна організація зобов'язана реєструвати всі зміни, що вносяться до її установчих документів.

Банківська система РФ функціонує на основі ряду принципів.

1. Законність.

Функціонування банківської системи має здійснюватися у суворій відповідності до чинного законодавства. Особлива роль у правотворчості належить Центральному Банку РФ, який праві приймати правові акти, обов'язкові для всіх кредитних організацій.

2. Стабільність та надійність банківської системи.

Стабільність банківської системи забезпечується шляхом створення резервів. На стабільність банківської системи спрямована система обов'язкового страхування банківських вкладів фізичних осіб, введена ФЗ Кредитна організація зобов'язана організовувати внутрішній контроль, що забезпечує належний рівень надійності, що відповідає характеру і масштабам проведених операцій.

3. Гласність банківської системи

Відповідно до статті 8 ФЗ «Про банки і банківську діяльність», кредитна організація зобов'язана публікувати за формами і в строки, які встановлюються Банком Росії, наступну інформацію про свою діяльність:

щоквартально - бухгалтерський баланс, звіт про прибутки і збитки, інформацію про рівень достатності капіталу, про величину резервів на покриття сумнівних позик та інших активів;

щорічно - бухгалтерський баланс і звіт про прибутки і збитки з висновком аудиторської фірми (аудитора) про їх достовірності.

Кредитна організація зобов'язана на вимогу фізичної особи або юридичної особи надати йому копію ліцензії на здійснення банківських операцій, копії інших виданих їй дозволів (ліцензій), якщо необхідність отримання зазначених документів передбачена федеральними законами, а також щомісячні бухгалтерські баланси за поточний рік.

Кредитна організація, має ліцензію Банку Росії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб, зобов'язана розкривати інформацію про процентні ставки за договорами банківського вкладу з фізичними особами (в цілому по кредитній організації без розкриття інформації по окремим фізичним особам) та інформацію про заборгованість кредитної організації по вкладами фізичних осіб.

4. Самостійність і незалежність кредитних організацій.

Кредитна організація не відповідає за зобов'язаннями держави. Держава не відповідає за зобов'язаннями кредитної організації, за винятком випадків, коли держава сама прийняло на себе такі зобов'язання.

Органи законодавчої та виконавчої влади та органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

5. Збереження банківської таємниці.

Кредитна організація, Банк Росії, організація, що здійснює функції з обов'язкового страхування вкладів, гарантують таємницю про операції, про рахунки і вклади своїх клієнтів і кореспондентів. Всі службовці кредитної організації зобов'язані зберігати таємницю про операції, рахунки та вклади її клієнтів і кореспондентів, а також про інші відомості, що встановлюються кредитною організаціей.1.2 Правовий статус і функції Центрального Банку РФ

Статтею 75 Конституції Російської Федерації встановлено особливий конституційно-правовий статус Центрального банку Російської Федерації, визначено його виключне право на здійснення грошової емісії (частина 1) і в якості основної функції - захист і забезпечення стійкості рубля (частина 2). Статус, цілі діяльності, функції і повноваження Центрального банку Російської Федерації визначаються також Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)" та іншими федеральними законами.

Відповідно до статті 3 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)" цілями діяльності Банку Росії є: захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації та забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи.

Ключовим елементом правового статусу Центрального банку Російської Федерації є принцип незалежності, який проявляється насамперед у тому, що Банк Росії виступає як особливий публічно-правовий інститут, що володіє винятковим правом грошової емісії та організації грошового обігу. Він не є органом державної влади, разом з тим його повноваження за своєю правовою природою належать до функцій державної влади, оскільки їх реалізація передбачає застосування заходів державного примусу. Функції та повноваження, передбачені Конституцією Російської Федерації і Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)", Банк Росії здійснює незалежно від федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування. Незалежність статусу Банку Росії відображена у статті 75 Конституції Російської Федерації, а також у статтях 1 і 2 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)".

Нормотворчі повноваження Банку Росії припускають його виняткові права з видання нормативних актів, обов'язкових для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних і фізичних осіб, з питань, віднесених до його компетенції Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) "і іншими федеральними законами. Банк Росії відповідно до Конституції Російської Федерації не володіє правом законодавчої ініціативи, проте його участь у законодавчому процесі, крім видання власних правових актів, забезпечується також і тим, що проекти федеральних законів, а також нормативних правових актів федеральних органів виконавчої влади, що стосуються виконання Банком Росії своїх функцій, повинні направлятися за висновком в Банк Росії.

Банк Росії є юридичною особою. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю, при цьому Банк Росії наділений майнової та фінансовою самостійністю. Повноваження щодо володіння, користування і розпорядження майном Банку Росії, включаючи золотовалютні резерви Банку Росії, здійснюються самим Банком Росії відповідно до цілей і в порядку, що встановлені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)". Вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без його згоди не допускаються, якщо інше не передбачено федеральним законом. Фінансова незалежність Банку Росії виражається в тому, що він здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк Росії має право захищати інтереси в судовому порядку, в тому числі в міжнародних судах, судах іноземних держав і третейських судах.

Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, так само, як і Банк Росії - за зобов'язаннями держави, якщо вони не взяли на себе такі зобов'язання або якщо інше не передбачено федеральними законами. Банк Росії не відповідає за зобов'язаннями кредитних організацій, а кредитні організації не відповідають за зобов'язаннями Банку Росії, за винятком випадків, коли Банк Росії або кредитні організації беруть на себе такі зобов'язання.

У своїй діяльності Банк Росії підзвітний Державній Думі Федеральних Зборів Російської Федерації, яка призначає на посаду та звільняє з посади Голови Банку Росії (за поданням Президента Російської Федерації) і членів Ради директорів Банку Росії (за поданням Голови Банку Росії, узгодженим з Президентом Російської Федерації) ; спрямовує і відкликає

Повний текст реферату

Захист від надзвичайних ситуацій
МІНІСТЕРСТВО АГЕНСТВО ЗАЛІЗНИЧНОГО ТРАНСПОРТУ Уральський державний університет шляхів сполучення Кафедра безпеки життєдіяльності КУРСОВИЙ ПРОЕКТ з дисципліни: «Захист від надзвичайних ситуацій» Перевірив: Виконав: викладач студент групи БП - 414 Воропаєва Н.В. Пьянкова Ж.А. Єкатеринбург 2007

Захист від небезпек, пов'язаних з фізичним насиллям
Зміст Введення 1. Небезпеки 1.1 Насилля над дітьми 1.2 Безпека жінок 2. Небезпеки, пов'язані з фізичним насиллям 2.1 Бандитизм і хуліганство 2.2 Небезпеки в ліфті 2.3 Небезпеки в тролейбусі, автобусі, трамваї, таксі 3. Способи захисту від фізичного насилля Список використаної літератури Введення

Захист населення і територій в надзвичайних ситуаціях
Міністерство освіти і науки України Одеський національний університет імені І.І.Мечникова Реферат ПО ДИСЦИПЛІНІ «БЖД» НА ТЕМУ: «ЗАХИСТ НАСЕЛЕННЯ І ТЕРИТОРІЙ В НАДЗВИЧАЙНИХ СИТУАЦІЯХ» ВИКОНАВ: ст. I курсу ЭПФ МВЭД IV групи ПЕРЕВІРИВ: СТ.ПР. Шапкина Т.И. Одеса, 2007 ЗМІСТ Вступ...3

Захист від виробничих вібрацій
Захист від виробничих вібрацій Зміст 1. Фізична характеристика і класифікація вібрацій 2. Класифікація вібрацій 3. Характеристика вібрацій 4. Дія вібрації на організм людини 5. Санітарно-гігієнічне нормування вібрацій 6. Загальні методи зниження вібрацій 7. Види віброізоляторів

Занулення
Реферат на тему: «Зануление» Занулення Занулением називається приєднання металевих корпусів електричних машин, трансформаторів та інших струмоведучих металевих частин електрообладнання, які не знаходяться під напругою при нормальній роботі, до багаторазово заземленого нульового проводу. Нульовим

Заземлення електрообладнання
Реферат на тему: «Заземлення електроустаткування» Заземлення електрообладнання За своїм функціональним призначенням заземлення ділиться на три види - робоче, захисне, заземлення блискавкозахисту. До робочого заземлення відноситься заземлення нейтралей силових трансформаторів і генераторів,

Природне і штучне освітлення
Федеральне державне освітній заклад вищої професійної освіти "Астраханський державний технічний університет" Кафедра "Безпека життєдіяльності і гідромеханіки " Контрольна робота з дисципліни "Безпека життєдіяльності" тема "Природне і штучне освітлення"

© 2014-2022  8ref.com - українські реферати