На головну    

Еволюція грошей - Фінансові науки

1. Необхідність, суть і функції грошей (поняття, необхідність, суть, функції, види грошей)

В процесі розподілу праці, появи приватної соб-ти стихійно історично з'явився такий товар, який можна було б обміняти. Цей товар ставав загальним еквівалентом. Це гроші - особливий товар, за допомогою якого оцінюються всі інші товари і забезпечується обмін ними. Поступово роль грошей стали виконувати благородні Ме., так як володіють певними якостями: хороша подільність, сохраняемость, транспортабельность, однорідність, висока вартість і т.д. Сучасне суспільство вимірює грошима практ. всі показники: результати труда, витрати.

Функції грошей: Міра вартості, Світові гроші, засіб звертання, засіб платежу, засіб зберігання і накопичення.

Суть грошей виявляється в цих функціях:

1. Як міра вартості - як загальний еквівалент вимірюють вартість всіх товарів. Однак не гроші роблять товари сумірними, а суспільно необхідний труд, затрачений на виробництво товарів, створює умови для їх зрівнювання. Вартість товару, виражена в грошах, називається ціною. Для соизмерения цін всіх товарів служить масштаб цін, який встановлюється державою як фіксована вагова кількість грошового металу, прийнята за грошову одиницю.

2. Як засіб звертання і платежу - гроші в цій функції повинні бути присутній реально. Товарний обіг включає продаж товару, тобто перетворення його в гроші і перетворення грошей в товари (Т-Д-Т). У цьому процесі гроші грають роль посередника в обміні. Також за товар розплачуються грошима, гроші потрібні як для негайної оплати, так і для погашення боргу. Напр., купівля товарів в кредит, оплата електроенергії.

4. Як засіб накопичення і зберігання - виявляється як в сфері пр-ва, так і в сфері споживання. У цих випадках виникає необхідність в додаткових коштах. Накопичення відбувається у юр осіб на банк рахунках, у физлиц в різних формах (труд доходи, банківський %). Широко розвивається купівля ц/би, вкладення в нерухомість, драг Ме і камені, в інвалюту, антикваріат.

5. Як світові гроші - гроші, що беруть участь в процесі міждержавного товарообороту, торгівлі, кредиту, що виконують функцію обслуговування світового господарства, гроші в цій якості виступають в розрахунках по міжнародних балансах. Міжнародним засобом світові гроші служать при порушенні рівноваги обміну товарами і послугами між країнами, а також при наданні позик. Виконання грошима цих функцій означає, що грошова маса може функціонувати в національному, міжнародному грошовому обігу і в сфері накопичення. За допомогою світових грошей платять, купують, коплять на світовому рівні. Дана функція виявляється на світовому ринку і в кач-ве мир. грошей виступає золото.

Роль грошей: гроші, виконуючи свої функції, сприяють зростанню обмінних операцій.

Види грошей: 1. Металеві гроші (7 в до н.э.) 1 зображення Олександра Македонського. Відбувається уніфікування грошових знаків і з'являється потребу зосередити випуск грошей в одному місці - у гос-ва, щоб витягнути монетний дохід - це різниця між вартістю заступників грошей і повноцінних грошей, За рахунок цих різниць поповнюється бюджет. Емісія - випуск грошових знаків в хоз-ый оборот (карбування монет). 2. Грошові знаки на паперових носіях - це грошові знаки, які заміняють повноцінні гроші, вони випускаються гос-вом, вони нерозмінні і наділяються примусовим курсом. Вони призначені для задоволення потреб гос-ва. Емісійний дохід - це різниця між номінальною вартістю грошових знаків і їх фактичною собівартістю, яка вилучається випускаючим їх органом. 3. Кредитні гроші - це грошові знаки, які заміняють в звертанні повноцінні гроші: вексель, банкноти, чеки, кредитні карти.

2. Грошовий оборот (поняття, види, закон грошового обігу, грошова маса, швидкість обороту грошей)

Принципи організації грошового обороту:

- всі підприємства, організації і установа зобов'язані зберігати ден. кошти на рахунках в банку, провести розрахунки через банк, переважно в безготівковій формі;

- банки повинні забезпечувати ведіння рахунків підприємств і організацій, проведення по них безготівкових і готівково-грошових розрахунків з відповідним контролем, прийом і зберігання ден. заощаджень населення, видачу їх на першу вимогу вкладників в будь-якій формі;

- у внутрішньобанківському обороті застосовуються тільки розрахункові документи встановленої форми, а у позабанківському обороті тільки госуд. грошові знаки.

Спільні принципові риси грошового обороту можна охарактеризувати таким чином:

- грошовий оборот - це сукупність всіх потоків грошових коштів підприємств, господарських, гос-ых, приватних, корпоративних організацій, кредитних установ і населення, що утворюються в процесі здійснення платежів при шляху грошей, виступаючих в функції засобу звертання і платежу. При цьому переважаюче місце займають грошові потоки між організаціями і підприємствами;

- грошовий оборот являє собою єдність звертання готівки і безготівкових форм розрахунків, оскільки гроші у всіх випадках виступають єдиним мірилом вартості суспільного продукту і національного продукту;

- грошовий оборот охоплює весь процес відтворювання з його складовими елементами: произ-вом, розподілом, обміном і споживанням;

- регулювання грошового обороту має кредитну основу, тобто авансування грошей господарському обороту базується на кредитних відносинах;

- наукове регулювання і прогнозування грошового обороту здійснюється за допомогою розробки фінансових і кредитних прогнозів, а також прогнозів по грошовому обігу.

Сукупність грошових платежів в порядку безготівкових переліків і за допомогою готівки утворять грошовий обіг. Найбільш поширеним виглядом розрахунків є безготівкова форма. Грошовий обіг регулюється ЦБ РФ, залежить від безлічі чинників: экон., соц., политий. і т.д., але в сфері звертання діє закон кількості грошей, тобто закон грошового обігу.

Закон грошового обігу=Суті його в тому, що к-ть грошей, необхідної для звертання і платежів = сумі цін на товари / на число оборотів ден одиниці КД=(МхZ)/N, де М - маса грошей Z - ціна, N - швидкість звертання.

Тобто визначається залежність, чим більше сума цін на реалізовуються е товари, тим більше потрібно грошей в звертанні; чим швидше оборотність грошової одиниці, тим менше потрібно грошей в звертанні. Швидкість обігу грошей х к-ть грошей в економіці =середня маса товарів х середня к-ть товарів (Фішер).

3. Грошова система (поняття, типи, характеристика і особливості грошових систем економічно розвинених країн і Росії)

Грошова система країни - це історично що склався національна система організації грошового обігу, закріплена традиціями і оформлена законодавче. Грошові системи держави виникають і еволюціонують по мірі розвитку видів і форм грошей. Її складовою частиною є національна валютна система, яка в також час відносно самостійна. Як і будь-яка система, грошова система складається з ряду елементів, серед яких виділяються:

- грошова одиниця - це встановлений в законодавчому порядку грошової знак, службовець для соизмерения і вираження цін всіх товарів.

- масштаб цін - це розділення грошової одиниці на кратні частини;

- види грошей, що знаходяться в звертанні і що є законним платіжним засобом, - форми грошей, існуючі е рамках певного господарства, які економічно затвердилися і признаються законодавцем як законний платіжний засіб;

- порядок емісії і характер забезпечення грошових знаків, випущених в обіг, - законодавче врегульовані процеси їх забезпечення, випуску, зберігання і вилучення їх звертання;

- методи регулювання грошового обігу - гос-ый апарат, що здійснює регулювання грошового обігу, той гос-ый орган, якому законодавче доручено спостерігати і регулювати процеси емісії, забезпечення, зберігання і вилучення із звертання грошових знаків.

Типи грошових систем визначаються в залежності від форми грошового матеріалу:

1. Товарні грошові системи - на самих ранніх етапах розвитку товарного хоз-ва і гос-ого будівництва. Зміст товарних денеж. Систем зумовлюється природним середовищем мешкання.

2. Металеві грошові системи класифікуються в залежності від того, який метал грає роль грошей. Вони поділяються на монометалічні (один метал займає пануюче положення, служить основним загальним еквівалентом і домінує в грошовому обігу), біметалічні (за двома металами - золотом і сріблом закріпляються грошові функції).

3. Фідуциарние (власне паперові кредитно-паперові, електронні грошові знаки не є представниками суспільного матеріального багатства не розмінюються на золото).

Сучасний пристрій грошової системи РФ регулюється законом «Про грошову систему РФ» від 25 вересня 1992 року. Встановлює правові основи для грошової системи РФ: офіційну ден. одиницю, порядок емісії готівки, організацію і регулювання грошового обігу. Офіційною грошовою одиницею в нашій країні є - рубель. Введення в обіг на території країни інакших грошових знаків заборонене законом. Офіційне співвідношення між рублем і золотом не встановлюється. Емісія готівки, організація звертання і вилучення із звертання на території РФ осуще-ця ЦБ РФ. Курс рубля по відношенню до іноземних валют опред-ця ЦБ РФ на основі біржових валютних торгів і публікується в офіційних урядових виданнях. Розрахунки осущ. у валюті РФ (розрахунки в інвалюті опр. ЦБ). Платежі осущ-ця в готівковій і безготівковій формі. Форми безготівкових розрахунків опр. правилами ЦБ РФ і законом. зразки платіж дока-в (платежек, векселів, чеків) вуст ЦБ РФ.

Характерні риси Бреттон-Вудской грошової системи:

- функція світових грошей зберігалася за золотом в тій мірі, в якій воно продовжувало бути засобом остаточних розрахунків між країнами і загальним втіленням багатства;

- нарівні із золотом як міжнародні платіжні кошти в міжнародному обороті використовувалася національна грошова одиниця США - долар;

- резервні валюти могли обмінюватися на золото в казначействі США по офіційному встановленому в 1934 р. Співвідношенню (35 доларів за тройскую унцію) центральними банками і урядовими установами інших країн;

- прирівняння валют один до одного і взаємний обмін здійснювалися на основі офіційно узгоджених країнами - членами МВФ валютного паритету, вираженого в золоті і в доларах США;

- ціна золота на вільних ринках складалася на базі офіційної ціни і до 1968 р. Практично не відхилялася від неї;

- міждержавне регулювання валютних відносин країн здійснював МВФ;

- в цілях пом'якшення кризи окремих валют гос-ва прибігали в необхідних випадках до взаємодопомоги;

- ринкові курси валют не повинні були відхилятися від фіксованого доларового паритету цих валют більш ніж на 1%, т. Е. всі валюти мали жорстку прив'язку до долара. Таким чином, Бреттон-Вудская система являла собою систему міждержавного золотодолларового стандарту.

На зміну Бреттон-Вудской системи прийшла Ямайська грошова система, її риси:

- світовими грошима стали СДР (спеціальні права запозичення) в МВФ, які тепер є міжнародною рахунковою одиницею;

- долар США зберіг важливе місце в міжнародних розрахунках і у валютних резервах інш. країн;

- юридично золото втратило свою грошову функцію;

- золото залишилося резервом гос-ва і використовується для придбання інш. ключових грошових одиниць інш. країн.

4. Валютна система (поняття валютних систем, валюти і їх класифікації, світові і регіональні валютні системи, валютний курс)

По мірі розвитку внешнеэконом зв'язків була створена валютна система - гос-правова форма орг-і валютних відносин, регульована національними законодавчими або междунар-мі угодами. Валютна система являє собою економічні відносини з приводу функціонування валюти, що склався на основі інтернаціоналізації капіталістичного хоз-ва і світового фінансового ринку. Світова валютна система - форма організації міжнародних валютних відносин, чого склався на основі міжнародних угод. Регіональна валютна система - организ-економічна форма відносин окремої групи країн у валютній сфері, закріплена регіональними угодами. Валюта - (означає «ціна», «вартість») ден. одиниця окремо взятої країни, ден. знаки на бум. носіях і розмінна монета зарубіжних країн, нах. всередині країни, кредитне і платіжне ср-у, междунар-е йди регіоні рахункові одиниці.

Класифікація валюти:

1. Статус валюти: - національна - ден. одиниця, обіговій в окремо взятому гос-ве, затверджена законом;

- іноземна - ден. одиниця зарубіжних гос-тв;

- міжнародна (регіональна) - штучні ден. одиниці, використовуються для безготівкових розрахунків між країнами, за допомогою записів на спеціальних рахунках;

- евровалюта - національна валюта для здійснення депозитних і позикових операцій в Європі.

2. Режим використання:

- Вільно-конвертована - валюта вільно обмінюється на інші іноземні валюти без обмежень;

- Частково-конвертована - валюта тих гос-в, в яких є обмеження на проведення окремих валютних операцій;

- Неконвертована - валюта звертається в межах одного гос-ва, не обмінюється;

3. Відношення до курсів інших валют: - валюта м'яка (з нестійким курсом), - валюта тверда (з стійким курсом).

4. Метод встановлення валютного курсу:

- валюта плаваюча (курс складається на основі попиту і пропозиції)

- валюта спільно плаваюча (обмінний курс коливається згідно з договорами між групами країн);

- валюта з фіксованим курсом (курс зафіксований гос-вом);

5. Валюта векселя

6. Валюта платежу (ден. одиниця в якій відбувається фактична оплата товару за зовнішньоторгівельним контрактом)

7. Валюта надходжень

8. Валюта кредиту (ден. одиниця в якій виставляється міжнародний кредит).

Валютний курс - вимірювач вартісного содерж-я валют; співвідношення між ден одиницями різних країн, ціна ден. одиниці країни, виражена в інвалюті або междунар. вал одиницях. Опр-ця попит і пропозиція на ринку.

Склад національної валютної системи:

1. національна валюта, 2 умови її конвертованості (здатність обміну на др валюту), 3 режим валютного паритету (співвідношення двох валют, до золота - золотий паритет), 4 режим валютного курсу (плаваючий, твердий), 5 наявність, відсутність валютних обмежень (ввезення-вивіз, купівля-продаж), 6. регулювання междунар валютної ліквідності (можливість реалізації валюти), 7. режим валютного ринку, 8. статус нац органів, рег валютні відносини (Мінфін, ЦБ).

На основі нац. валютної системи фора-ця світова, включає ті ж елементи, тільки застосовно до мир. валютним відносинам.

Етапи розвитку світової системи:

1. заснована на золотому стандарті. головна роль - золото. У 1867 році оформлений междунар угодою (Париж)

2. золотодевизный стандарт (інвалюта в будь-якій формі). Междунар. одиниця не закріплена не за однією з валют 1922 рік - Генуя.

3. статус резервної междунар валюти закр за доларом США і фунтом стерлінгом 1944 р.

4. угода країн-членів МВФ - міжнародна валютна система. Фіксований курс валют перейшов на плаваючий. Сформована європейська валютна система (ЄС) - ціна ден. одиниці даної країни, виражена в інвалюті або междунар-х валютних одиницях (СДР, ЕКЮ). ЕКЮ - європейська валютна одиниця, існує тільки в формі записів на рахунках центральних і комерційних банків і безготівкових переліків. Країни учасниці ЕВС фіксують курси своїх валют по відношенню до центрального курсу ЕКЮ, відхилення в межах +-2,25%. На курси впливають:

Стан економіки - інфляція, рівень ставок, деятель-ть вал ринків, вал спекуляція, вал політика, стан платіжного балансу, міра исп-я нац валют; политий обстановка; міра довір'я до валюти на нац мир ринках.

5. Інфляція і її особливості в сучасних умовах (суть, види). Форми і методи стабілізації грошового обігу. Особливості інфляційних процесів в Росії

Інфляція - дисбаланс попиту і пропозиції, що виявляється в зростанні цін. У сучасних умовах інфляція - це вияв критичної ситуації в економіці або суспільстві. У звертанні надмірне збільшення маси грошей в порівнянні з реальним пропозиція товару. Наочним показником інфляції або її відсутністю є індекс цін.

Види інфляції:

1. Повзуча інфляція - щорічні темпи приросту цін становлять 5-10%(характерна для промислово-розвинених країн); Вона не являє собою небезпеки для економії, оскільки прогнозується, досить легко піддається регулюванню і обліку наслідків.

2. Галопуюча інфляція- середньорічні темпи приросту цін знаходяться в діапазоні від 10 до 50%, іноді - до 100%(така інфляція переважає в країнах, що розвиваються ). Ока впливає негативний чином на економічний розвиток; і для її регулювання застосовуються спеціальні методи.

3. Гіперінфляція - щорічні темпи приросту цін перевищують 100%, можуть досягати і 1000% в рік. (МВФ за гіперінфляцію приймає талу інфляцію, при якій темп зростання перевищує 50% в місяць). Гіперінфляція властива країнам в окремі періоди структурних економічних перетворень, в роки війни, політичних потрясінь. Гіперінфляція веде різкому знеціненню грошової одиниці, розладу платіжної системи, наростанню диспропорцій економічного розвитку, кризовому стану всього суспільства.

4. Адміністративна інфляція - це інфляція, що породжується «адміністративний) керованими цінами.

5. Інфляція, що Імпортується - це інфляція, що викликається впливом зовнішніх чинників. Наприклад, надмірна притока в країну іноземної валюти і підвищення імпортних цін.

6. Кредитна інфляція - це інфляція, викликана надмірною кредитною експансією.

У залежності від співвідношення цін: (не) збалансована

В залежності від передбачуваність: (не) очікувана

В залежності від попиту і пропозиції: інфляція попиту або пропозиції (викликається грошовими чинниками)

Основні причини появи інфляції (дві групи чинників):

Грошові: фінансування дефіциту гос-го бюджету за рахунок грошової емісії, непродуктивний хар-ер гос-х витрат, тобто збільшення витрат на соціальну сферу, збільшення військових витрат, кредитна експансія банків, що виражається в надмірному кредитуванні економіки, притока іноземної валюти в країну.

Негрошові: монополізація економіки, що веде до зниження цінової конкуренції і відповідно до зростання цін; випереджальні темпи зростання оплати труда в порівнянні з темпами зростання продуктивності труда.

Інфляція породжує множ-у «-» явищ: демпінг, спекуляція, падіння виробництва, нестабильн. грошової системи. Інфляція в Росії була і раніше - прихована.

Органи влади повинні вживати заходи по скороченню інфляції:

1. розробка і осущ-е гос., экон. Програм

2. проведення антимонопольної політики

3. стимулювання инв-й діяльності

4. регулювання кредитногрошовий політики гос-ва

5. вдосконалення податкової політики.

Причини і особливості появи інфляції в Росії. Головними негрошовими чинниками інфляції в Росії є: криза адміністративно-командної хоз-ой системи, витратний характер виробництва, низький рівень продуктивності труда, низьке кач-у і неконкурентний хар-ер продукції.

Головними грошовими чинниками інфляції є: лібералізація цін в умовах монополізованого стану російської економіки, постійний дефіцитний хар-ер гос-го бюджету, кредитна експансія банків, доларизація грошового обігу в країні, втеча капіталів з країни, пов'язана з нестабільною економічною і політичною ситуацією в країні, високі військові витрати, пов'язані з військовими діями на Північному Кавказі.

6. Необхідність, суть і функції кредиту (поняття, необхідність і визначення кредиту, умови виникнення кредитних відносин, функції кредиту)

В процесі кругообігу грошових ср-в виникає нерівномірна потреба в грошах. Утворяться і нагромаджуються тимчасово вільні гроші у гос-ва, у банків, у нас-я. У той же час у др хоз суб'єктів виникає потреба в залученні грошових ср-в. Це створює умови для виникнення кредитних відносин. Кредит - це операція, договір між юридичними або фізичними особами про позику, або позику. Один з партнерів (ссудодатель, кредитор) надає іншому (ссудополучателю, позичальнику) гроші (іноді майно) на певний термін з умовою повернення еквівалентної вартості, як правило, з оплатою цієї послуги у вигляді відсотка. Як суб'єкти кредитних відносин виступають кредитор і позичальник.

Основні принципи кредитування:

- Поворотність кредиту.

- Терміновість кредиту.

- Платность кредиту. (позиковий відсоток)

- Забезпеченість кредиту.

- Цільовий характер кредиту.

- Диференційований характер кредиту.

Кредит виконує слід функції:

оперераспределение капіталів і вирівнювання норми прибутку; Вкладений в різні виробництва капітал закріплений в певній натуральній формі (в текстильній промисловості - у вигляді прядильних машин, в металургії - у вигляді доменних і мартенівських печей), і тому не може переміщатися з однієї галузі в іншу. Ці труднощі долаються за допомогою кредиту. Позиковий капітал, тобто вільний грошовий капітал, може бути використаний для вкладення в будь-яку галузь виробництва. З галузей з низькою нормою прибутку капітали вивільняються в грошовій формі, нагромаджуються в банках, а потім в формі кредитів прямують головним чином в галузі з високою нормою прибутку. Таким чином, кредит являє собою необхідний механізм перерозподілу капіталів і вирівнювання норми прибутку.

оэкономия витрат звертання; Кредит служить важливим чинником економії грошей, що досягається шляхом:

·взаємного заліку боргових вимог і зобов'язань, тобто

·шляхом безготівкових розрахунків;

·збільшення швидкості обігу грошей;

·заміни металевих грошей кредитними грошима.

оцентрализация капіталу; Кредит служить знаряддям централізації капіталу, оскільки посилює позиції великих капіталістичних підприємств в їх конкурентній боротьбі з дрібними підприємствами. Банки надають кредити головним чином великим підприємствам, що мають стійке фінансове положення, відмовляючи більш дрібним, платоспроможність яких викликає сумніви. Тим самим кредит активно сприяє поглинанню дрібних підприємств великими, що являє собою одну з форм централізації капіталу.

об прискорення концентрації і накопичення капіталу; Кредит активно сприяє концентрації до накопичення капіталу, прискорюючи процес перетворення частини додаткової вартості в капітал. Розрізнені суми додаткової вартості, кожна з яких окремо недостатня для нових капіталовкладень, стікаються в банки і в своїй сукупності досягають розмірів, достатніх для розширеного відтворювання. Крім того, завдяки кредиту джерелом накопичення капіталу стають також грошові заощадження фізичних осіб. Банки і ощадні установи мобілізують ці кошти і надають їх в розпорядження підприємств.

об обслуговування товарообороту; У процесі реалізації цієї функції кредит активно впливає на прискорення не тільки товарного, але і грошового обігу, витісняючи з нього, зокрема, готівку. Вводячи в сферу грошового обігу такі інструменти, як векселі, чеки, кредитні картки і т.п., він забезпечує заміну готівкових розрахунків безготівковими операціями, що спрощує і прискорює механізм економічних відносин на внутрішньому і міжнародному ринках. Найбільш активну роль в рішенні цієї задачі грає комерційний кредит як необхідний елемент сучасних відносин товарообміну.

об прискорення науково-технічного прогресу; необхідний кредит і для здійснення інноваційних процесів в формі безпосереднього впровадження у виробництво наукових розробок і технологій, витрати на які спочатку фінансуються підприємствами, в тому числі і за рахунок цільових середньо - і довгострокових позик банку.

про розподільна функція: Розподільна функція кредиту виявляється як при акумуляції коштів, так і при їх розміщенні, тобто за допомогою кредиту відбувається розподіл грошових коштів на поворотній основі. Ця функція чітко виявляється в процесі надання на час коштів підприємствам і організаціям (також, як заощаджень населення) для задоволення їх потреб в грошових ресурсах. Таким чином, господарства» забезпечуються необхідним оборотним капіталом і ресурсами для інвестицій.

оэмиссионная функція: Виявляється вона в тому, що в процесі кредитування створюються платіжні кошти, тобто обороту надаються гроші як в готівковій, так і в безготівковій формах. Дана функція кредиту виявляється і тоді, коли на основі заміщення готівки відбуваються безготівкові розрахунки.

про контрольна функція: Будь-який кредитор - будь те банк, підприємець або приватна особа - своєрідно через позику контролює стан позичальника, прагнучи запобігти невчасному поверненню боргу. Вся кредитна справа побудована з юридичної точки зору на цивільному законодавстві країни, де нарівні з актами купівлі-продажу, оренди, найма, перевезення і т.д.

7. Позиковий капітал і форми кредиту (поняття, джерела позикового капіталу, його особливості). Ринок позикового капіталу

Форми кредиту:

- Лихварський кредит, що прийшов на зміну простому товарному запозиченню, здійснювався в грошовому вираженні і передбачав збільшення капіталу лихваря внаслідок кредитної операції.

- Банківський кредит - це кредит, що надається банками і іншими кредитно-фінансовими установами, що мають ліцензію, будь-яким господарюючим суб'єктам у вигляді грошових позик. Основна форма кредиту. (развитее за пр-ва і т/про, розвитку кап стр-ва, впровадження досягнень НТП, зміцнення хоз розрахунку)

- Комерційний кредит передбачає продаж товарів в борг з відстрочкою платежу. Знаряддям такого кредиту є вексель, оплачуваний через банк. Головна мета комерційного кредиту - прискорення процесу реалізації товарів і укладеного в них прибутку.

- Споживчий кредит надається банками, спеціалізованими фінансово-кредитними установами і торговими підприємствами приватним особам для оплати товарів тривалого користування (автомашини, меблі, побутова техніка).

- Комерційний кредит - кредит, що надається пр-мі і хоз орг-мі один одному у вигляді відстрочки платежу - на основі торг операції. Відстрочка платежу може бути оформлена векселем.

- Іпотечний кредит надається у вигляді довгострокових позик банками, або спеціалізованими фінансово-кредитними установами під заставу нерухомості для придбання або будівництва житла, або купівлю землі.

- Державний кредит - це сукупність кредитних відносин, в яких позичальниками виступають держава і місцеві органи влади, а кредиторами - населення і приватний бізнес. Джерелами коштів служать цінні папери державних і місцевих органів влади, випущені у вигляді позик через фінансово-кредитні установи.

- Міжнародний кредит являє собою рух і функціонування позикового капіталу в сфері міжнародних економічних і валютно-фінансових відносин, зумовлених тим, що кредитні відносини існують не тільки всередині кожної країни, але і між державами. Міжнародний кредит надається або в товарній, або в грошовій (валютної) формі. При цьому і кредиторами, і позичальниками є держави, міжнародні організації, банки і приватні підприємства.

Позикові капітал - це те, що безпосередньо надається в кредит, специфічна форма капіталу, виникаюча і що розвивається в умовах капітального способу виробництва і що виражає виробничі відносини.

Джерела позикового капіталу:

1. Частина, що Вивільнилася з обороту промышл-го і торгового капітал.

- грошові кошти, що накопичуються суб'єктами господарювання в амортизаційному фонді,

- частина оборотного капіталу в грошовій формі,

- частка прибутку, що накопичується до певної величини і що направляється для оновлення і розширення виробництва.

2. Вільні грошові ср-ва всіх верств населення і суб'єктів господарювання, є дорогим джерелом позикового капіталу (вони передаються у тимчасове користування банкам під певний відсоток)

3. Грошові накопичення держави (розмір заздрості від масштабів державної власності, доходів, що отримуються урядом від всіх видів діяльності (здача в оренду гос-ой власність).

Особливості позикового капіталу:

1. Капітал ділиться на капітал - власність, направлений у тимчасове користування з метою отримання відсотків і капітал, працюючий у підприємства-позичальника і що приносить прибуток;

2. Своєрідний товар позикового капіталу (оплата його споживачами вартості, що перебуває в здатності функціонувати як капітал ит приносити прибуток.

3. Форма відчуження - при кредитній операції позиковий капітал передається: на початку при його наданні від кредитора позичальнику, а потім при погашенні - від позичальника до кредитора з сплатою відсотків.

4. Специфічна форма руху - позиковий капітал знаходиться постійно в грошовій формі.

5. Форма капіталу, де джерелом прибутку служить додаткова вартість, що створюється в сфері матеріального виробництва.

Ринок позикових капіталів - економічні відносини, пов'язані з формуванням попиту і пропозиції на статутній капітал, що передається в позику на поворотній основі і з сплатою %.

8. Кредитна система гос-ва (поняття, структура, регулювання). Особливості розвитку кредитної системи Росії.

Кредитна система держави багато в чому визначається рівнем розвитку виробничих відносин, пануючими формами власності і тією економічною ситуацією, в якій знаходиться країна. Кредитна система держави являє собою:

1. Мережа фінансово-кредитних установ, организующих кредитні відносини (Представлена центральними і комерційними, універсальними і спеціалізованими, небанківськими фінансово-кредитними установами),

2. Сукупність кредитних і розрахункових відносин (Представлена різними формами кредиту, методами кредитування, а також формами безготівкових розрахунків).

Роль і значення кредитної системи визначаються її здатністю мобілізувати вільні грошові кошти суб'єктів господарювання і населення і перетворювати їх в позиковий капітал і в подальшому передавати в різних формах кредиту позичальникам. У зв'язку з цим, чому ширше мережа фин.-кред. Установ, тим більше масштаьы концентрації і централізації капіталу, тим більше можливості розв'язання проблем виробництва і реалізації товарів і послуг за допомогою банківського кредиту.

Ієрархічна система кредитної системи:

1 ланка (ЦБ РФ)

2 ланка (Банківський сектор: комерційні банки, ощадні банки, інвестиційні банки, іпотечні банки, спеціалізовані галузеві банки)

3 ланка (Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові установи: інвестиційні компанії, фінансові компанії, кредитні союзи, добродійні фонди, судново-ощадні асоціації, страхові компанії, ломбарди, пенсійні фонди).

Основні напрями державного регулювання: 1. Політика ЦБ по відношенню до фінансово-кредитних установ, 2. Податкова політика гос-ва на всіх рівнях влади, 3. Законодавче регулювання діяльності установ кредитної системи, 4. Участь гос-ва в діяльності кредитних установ.

Форми політики ЦБ:

Облікова політика ЦБ: вона складається в обліку і переобліку кому-їх векселів, поступ-їх від кому-їх банків, кот-ые в свою чергу отримують від пром-х, торг-х і трансп компаній. ЦБ видає кредит ресурси на оплату векселів і уст-ет так звану облікову ставку. Облікова політика ЦБ направлена на ліміті переобліку векселів, уст-е граничної суми кредиту для кожного банку. Т.е здійснюється вплив на об'єм позик, що видаються. Облікова політика звичайно поєднується з гос рег-м % ставок по внесках і кредитах. КБ ориент-я на облікову ставку ЦБ - дисконтне вікно.

Опр-е норми обяз резервів для КБ - зобов'язані зберігати частину своїх кредит ресурсів (3%) на безпроцентному рахунку в ЦБ.

Операції на відкритому ринку з гособлигациями шляхом їх купівлі-продажу кредит-фин інститутами. Продаючи гос облігації, ЦБ зменшує грошові ресурси КБ і др кредит-фин інститутів і т.о спос-ет пов-ю відсоток ставки на ринку позикових капіталів. Це примушує кредиті інститути купувати опр частину гособлигаций, фин-я дефіцит бюджету і госдолг.

Пряме госвоздействие ЦБ на кредит. систему шляхом прямих розпоряджень органів контролю. ЦБ осущ-ет контроль за великими кредитами, ліміті банк кредитів, вибіркову перевірку кред учр-й.

Податкова політика - полягає в зміні податок. ставок на прибуток, получ-ю разл кредит-фин інститутами. Увел-е податків може способ-ть умен-ю кредит-ссудн операцій і пов-ю відсоток ставок, сокращ-е податків на доходи веде до расш-ию таких операцій і може содей-ть сниж-ю відсоток ставок.

Законодавче регулювання деят-ти кредитних установ проводиться центральним урядом, місцевими органами і законодавчою владою шляхом розробки законів, інструкцій і т.д.

Особливості розвитку кр системи Росії:

Зародження кредитних оргій в Росії - 1733 р., в країні стали створюватися гос-ые банківські установи (Монетна контора, Дворянський банк, Державний земельний банк, Купецький банк і інш.) В 1860 р. Був створений Державний банк Російської імперії (емісійна функція). Крім того стали створюватися приватні банки. Розвиток кредитної системи Росії був перерваний 1-й світовою війною і революцією 1917 р. Чергові перетворення в кредитній системі сталися в 1988 в зв'язку з перебудовою економічних відносин. Окремі функції Держбанку СРСР були передані гос-ым специал-ым банкам, при цьому він зберіг за собою статус головного банку країни і емісійного центра. Саме з цього періоду почалося формування совр. Банкою системи Росії, відповідною потребам ринкової економіки, коли в країні було дозволене створення регіональних, галузевих, корпоративних і інакших банків на пайових і акціонерних початках, які стали прообразом справжньої і майбутньої банківської системи Росії і на яких відпрацьовувалися принципи і методи банківської деят-ти застосовно до ринкових відносин.

9. Суть, поняття і функції фінансів (Ф). Фінанси як вартісна категорія

Фінанси - це сукупність грошових відносин, одним з учасників яких є гос-у, за допомогою яких здійснюються формування і використання общегос. фондів грошових коштів для виконання державою прийнятих на себе конституційних функцій за рішенням экономич, соц-ых, политий і інакших задач. Фінанси - категорія історична, вони виникають разом з гос-вом і змінюються разом з ним. Функції фінансів показують, яким чином реалізовується суспільне призначення фінансів як інструмента мобілізації і використання централізованих фондів грошових коштів. Фінанси забезпечують безперервний процес відтворювання, що включає 4 стадії: виробництво, обмін, розподіл, споживання.

Розглядають сл. функції фінансів:

Розподільна функція - включ. в себе як розподіл, так і перерозподіл. Розподілу і перерозподілу підлягає суспільний продукт (ОП), створений в країні, а т.ж. його складові, і передусім національний дохід (НД).

Первинний розподіл означає, що після того, як продукт створений в сфері матер-го виробництва, він і розподіляється між його учасниками. На стадії повторного розподілу (перерозподілу) очолююче місце належить державі. За допомогою фин інструментів, передусім податків і бюджету, воно вилучає частину створених в сфері досвідчений. виробництва доходів і направляє їх в др сфери, здійснюючи тим самим перерозподіл НД. Гос-у за допомогою системи фин. важелів надає вплив на розвиток хоз суб'єктів, галузей, регіонів в потрібному суспільству напрямі. За допомогою розподілу ден. коштів гос-у стимулює або стримує розвиток певних соц-экономич процесів. Для цих цілей гос-у використовує передусім сл фин важелі: бюджет, тариф і ціни, податки.

Контрольна функція здійснюється при проведенні будь-який фин. операції на кожному її етапі. Об'єктом контролю виступає розподільний процес. Фін. контроль поділяється на попередній, поточний і подальшого. За результатами контролю здійснюються відповідні коректива в ході поточних фин. процесів, а також відбувається вдосконалення фин прогнозування і планування. Фін. контролю зазнає деят. всіх учасників фин. відносин. Тому фин. контроль осущ. як на мікро-, так і на макроуровне. Його предметом на макроуровне є розподіл ВВП, НД по соотв. фондам і витрачання їх за цільовим призначенням. На микроуровне фин. контроль має на меті раціональне витрачання мат., трудових, природних і фин ресурсів, скорочення невиробництв. витрат, втрат, боротьбу з безгосподарністю і марнотратством. Фін. контроль може бути общегос., відомчим, внутрихоз., суспільним і незалежним (аудит). Фін. операції повинні бути одночасно экономич. целесообр. і юр правомірними. Тому найважливішою задачею фин. контролю виступає перевірка суворого дотримання фин. законодат-ва, своєчасність і повнота виконання зобов'язань перед бюджетом, банками, партнерами за взаємними зобов'язаннями по розрахунках і платежах.

Регулююча функція (фінанси можуть як стимулювати произ-у, так і пригноблювати його). Формування грошових фондів (доходів) в гос-ве - забезпечення фінансування бюджетних витрат, Внаслідок дії цієї функції відбувається формування бюджетних фондів, що забезпечують цілі функціонування гос-ва. Використання грошових фондів (доходів) в гос-ве - забезпечення фінансування бюджетних витрат. Внаслідок дії цієї функції відбувається забезпечення фінансування витрат, прийнятих до бюджетного фінансування. Діючи одночасно і скоординовано, вони забезпечують проведення державою певної фин. політики.

© 8ref.com - українські реферати