трусики женские украина

На головну

Державне регулювання банківської діяльності - Економіка

Державне регулювання банківської діяльності ринковій економіці здійснюється перш всього в рамках самої банківської системи і знаходить своє вираження у впливі на комерційні банки центробанку. Воно необхідне для здійснення законодавчо визначених задач суспільного відтворення.

У банківській системі Росії ЦБ РФ (ЦБР) визначений як головний банк країни і кредитор останньої інстанції. Він знаходиться в державній власності і служить основним суб'єктом держрегулювання функціонування комерційних банків. Центральний банк покликаний приводити їхню діяльність у відповідність із загальною економічною стратегією і виступає ключовим агентом державної грошово-кредитної політики.

ЦБР, як і центробанк либой країни, вирішує задачу контролю обсягу і структури грошової маси в обігу. Важливо, мати на увазі, що в ринковій економіці емісія грошей здійснюється переважно в процесі Депозитно-позичкових операцій комерційних банків, які на відміну від центробана суть функціонуючі кредитні установи, безпосередньо пов'язані зі сферами виробництва та обігу. Саме через вплив на ці установи, зокрема на динаміку їх діпозітов, на їх активні, насамперед позичкові, операції центробанк виявляється в змозі регулювати макроекономічні процеси.

Одне з ключових завдань ЦБР з управління грошово-кредитними відносинами - забезпечення надійності і підтримка стабільності банківської системи, що дозволяють уникнути руйнівних для економіки банкрутств банків. Надійність і стабільність банківської системи необхідна подальшим причин:

без них взагалі неможливе виконання НБУ своїх задач;

комерційні банки відіграють существеннуя роль в процесі суспільного виробництва і від їхньої стабільності залежить розвиток економіки;

діяльність комерційних банків характеризується підвищеною фінансовою уразливістю через високу питому вагу в їх пасивних притягнутих коштів, втом числі централізованих банківських кредитів.

Розглянута задача ЦБР досягається в процесі вирішення таких двох конкретних проблем, як регулювання ринку кредитних ресурсів і захист вкладників комерційних банків від фінансових втрат, дуже ймовірних, поки банки ці ще дуже слабкі.

Вплив Центробанку на діяльність комерційних банків здійснюється за такими основними напрямками:

Створення загальних законодавчих, виконавчих, судових умов, що дозволяє комерційним банкам реалізувати свої економічні інтереси.

Проведення заходів грошово-кредитного регулювання, що роблять вплив на обсяг і структуру грошової маси в обороті через зміну розмірів ресурсів комерційних банків, які можуть бути ісользовать для кредитних вкладень в економіку.

Встановлення економічних нармотівов і нагляд за їх дотриманням з метою забезпечення ліквідності банківських балансів.

Вплив Центробанку на діяльність комерційних банків може здійснюватися методами, що носять як сугобо економічний (тобто непрямий), так і економіко-адміністративний (прямий).

Кредитне регулювання, далі, включає сукупність методів, вибір яких залежить від об'єкта і мети регулювання, а також від ступеня зрілості ринкових відносин. В процесі впливу на роботу комерційних банків обьектом регулювання ЦБР стають оперделенной макроекономічні характеристики використання кредиту, що дозволяють, з одного боку, впливати на економіку в цілому, а з іншого, - забезпечувати ліквідність банківської системи.

Крім розбивки методів банківського регулювання на прямі і непрямі розрізняють також загальні та селективні способи здійснення грошово-кредитної політики центральних банків. Загальні методи, будучи переважно непрямими, каса.тся кредитного ринку в цілому. Селективні спрямовані на конкретні види кредиту. Їх призначення пов'язане з розширенням приватних задач (скажемо, обмеження видачі деяким банкам позичок чи видачі окремих видів останніх).

Селективні методи відносяться до прямих способам регулювання діяльності комерційних банків, а основна увага при розгляді зазначеного вище другого напрямки економічного впливу центробанку має сенс приділити загальним методам. Найбільш популярні з них, застосовувані в закордонній банківській практиці:

облікова (дисконтна) політика;

операції на відкритому ринку;

зміна норм обов'язкових резервів банків.

Ці меоди використовуються і в практиці діяльності ЦБР.

Серед регулювання грошово-кредитної сфери центробанками особливе місце належить обліковій ставці, яка є оперативним інструментом державного впливу на ринок позикових капіталів (і в залежності від його стану може змінюватися протягом року). В умовах ринкових відносин централізоване регулювання рівня облікової ставки надає певну спрямованість руху кредиту по горизонталі (банк-позичальник)

і по вертикалі (центробанк - комерційний банк). Офіційна облікова ставка служить орієнтиром для ринкових процентних ставок; її зміна по наданим центробанком кредитах, збільшуючи або скорочуючи пропозицію кредитних ресурсів, регулює тим самим і попит на них.

Виходячи з облікової ставки визначаються ставки, стягнуті комерційними банками по своїх позиках, і розміри відсотків, виплачеваемих вкладчім по депозитах і інших рахунках. Підвищення (в антиінфляційних цілях) облікового відсотка, тобто політика

"дорогих грошей" обмежує для комерційних банків можливість отримати позику в центробанку і одночасно збільшує ціну грошей, наданих кредит комерційними банками. В результаті кредитні вкладення в економіку скорочуються і, отже, гальмується подальше зростання виробництва. А курс на зниження облікової ставки, політика "дешевих грошей", навпаки, виступає фактором розгортання кредитних операцій і прискорення темпів економічного розвитку.

Регулюючі заходи ЦРЛ сьогодні свзани з централізованим кредитом, який став ключовим важелем впливу ЦБР на грошову масу і економіку в цілому.

До загальних методів грошово-кредитного регулювання, добре

відомим з зарубіжної банківської практики, відносяться і операції центробанку на відкритому ринку. Йдеться про покупку і продаж за заздалегідь встановленим курсом цінних паперів, у тому числі державних, формірущіх борг країни. Це вважається найбільш гнучким методом регулювання кредитних вкладень і ліквідності комерційних банків.

Операції центробанку на відкритому ринку здійснюють прямий вплив на обсяг вільних ресурсів, наявних у комерційних банків, що стимулює або скорочення, або розширення кредитних вкладень в економіку, одночасно впливаючи на ліквідність банків (відповідно зменшуючи або збільшуючи її). Це вплив здійснюється посреством зміни центробанком ціни купівлі у комерційних банків або продажу їм цінних паперів.

При жорсткій рестрикційної політиці, спрямованої на відтік кредитних ресурсів з грошового ринку, центробанк зменшує ціну покупки, тим самим збільшуючи або зменшуючи її відхилення від ринкового курсу.

Важливий інструмент регулювання макроекономічних пропорцій шляхом впливу на обсяг вільних ресурсів банків - мінімальні або обов'язкові резервні вимоги центробанку. Підвищення (зниження) норм обов'язкових резервів скорочує (розширює) кредитний потенціал комерційних банків, а значить, їх здатність вести активні операції. Виконання резервних вимог центробанку означає для комерційних банків заморожування коштів, що негативно позначається на їх діяльності в умовах високої інфляції.

Список літератури

Для підготовки даної роботи були використані матеріали з сайту http://goldref.ru/

Авіація і космонавтика
Автоматизація та управління
Архітектура
Астрологія
Астрономія
Банківська справа
Безпека життєдіяльності
Біографії
Біологія
Біологія і хімія
Біржова справа
Ботаніка та сільське господарство
Валютні відносини
Ветеринарія
Військова кафедра
Географія
Геодезія
Геологія
Діловодство
Гроші та кредит
Природознавство
Журналістика
Зарубіжна література
Зоологія
Видавнича справа та поліграфія
Інвестиції
Інформатика
Історія
Історія техніки
Комунікації і зв'язок
Косметологія
Короткий зміст творів
Криміналістика
Кримінологія
Криптологія
Кулінарія
Культура і мистецтво
Культурологія
Логіка
Логістика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоров'я
Медичні науки
Менеджмент
Металургія
Музика
Наука і техніка
Нарисна геометрія
Фільми онлайн
Педагогіка
Підприємництво
Промисловість, виробництво
Психологія
Психологія, педагогіка
Радіоелектроніка
Реклама
Релігія і міфологія
Риторика
Різне
Сексологія
Соціологія
Статистика
Страхування
Будівельні науки
Будівництво
Схемотехніка
Теорія організації
Теплотехніка
Технологія
Товарознавство
Транспорт
Туризм
Управління
Керуючі науки
Фізика
Фізкультура і спорт
Філософія
Фінансові науки
Фінанси
Фотографія
Хімія
Цифрові пристрої
Екологія
Економіка
Економіко-математичне моделювання
Економічна географія
Економічна теорія
Етика

8ref.com

© 8ref.com - українські реферати


енциклопедія  бефстроганов  рагу  оселедець  солянка